Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Государственному бюджетному учреждению здравоохранения Республики Хакасия «... больница» о возложении обязанности предоставить документы,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк», банк) обратилось в суд с иском к Государственному бюджетному учреждению здравоохранения Республики Хакасия «... больница» (ГБУЗ РХ «... больница») об обязании предоставить страховщику АО СК «РСХБ-Страхование» заверенную выписку из амбулаторной карты Волченкова П.Н., умершего ../../.., содержащую сведения обо всех имеющихся у него общих заболеваниях с датами их диагностирования и лечения за период с момента начала ведения по ../../...

Требования мотивированы тем, что ../../.. между Волченковым П.Н. (Заемщик) и АО «Россельхозбанк» было заключено соглашение №.., по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 90200,00 руб. под 14% годовых на срок до ../../... Банком обязательства выполнены надлежащим образом, что подтверждается банковским ордером №.. от ../../.. и выпиской по счету. В целях обеспечения исполнения обязательств по данному договору Волченков П.Н. выразил желание быть застрахованным по Программе коллективного страхования заемщиков по заключенному ../../.. между Банком и ЗАО СК «РСХБ - Страхование» (в настоящее время АО СК «РСХБ -Страхование», далее - Страховая компания) на основании Правил комплексного страхования от несчастных случаев и болезней от ../../.., Правил страхования потери работы от ../../.., Правил страхования имущества от ../../.. договору коллективного страхования №.. от ../../... По условиям договора страхования застрахованным лицом является Волченков П.Н., страхователем и выгодоприобретателем - Банк, страховщиком - Страховая компания. ../../.. Волченков П.Н. умер, исполнение обязательств заемщика по кредитному договору прекратилось. В связи с отсутствием у Банка заверенной копии выписки из медицинской карты умершего, ../../.. Банком в адрес ГБУЗ РХ «... больница» направлено письмо с просьбой предоставить копии выписки из амбулаторной карты Волченкова П.Н. за период с ../../.. по ../../.. с указанием дат обращений и постановленных диагнозов. Письмом №.. от ../../.. АО СК «РСХБ-Страхование» сообщено, что с целью выяснения причин и обстоятельств заявленного события необходимо предоставить заверенную печатью выдавшего учреждения копию выписки из медицинской карты амбулаторного больного из лечебного учреждения, с указанием заболеваний, датами их диагностирования и лечения, в том числе, стационарного, за период с момента начала ведения по ../../... Кроме того, ../../.. Страховая компания дополнительно самостоятельно запросила данные документы у ответчика, но до настоящего времени ответ от ответчика страховщику не поступил. По причине отказа ответчика в предоставлении медицинских документов вопрос о страховой выплате до настоящего времени не решен, чем нарушаются права Банка на погашение задолженности по кредиту за счет страхового возмещения. Отказ ответчика считает необоснованным, так как ст. 13 ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации» допускает разглашение сведений, составляющих врачебную тайну, с письменного согласия гражданина, а такое согласие Волченков П.Н. дал при заключении договора страхования, Банк обратился в суд с настоящим иском.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика ГБУЗ РХ «... больница» ФИО!, действующая на основании доверенности, в судебном заседании пояснила, что с предъявленными исковыми требованиями ответчик согласен, поскольку, согласно действующему законодательству, медицинское учреждение не имеет оснований для отказа в предоставлении выписки из медицинской карты амбулаторного больного, но в медицинскую организацию заявление страховщика по указанному вопросу не поступило, поэтому предоставление медицинских документов возможно по решению суда.

Представитель АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных неявившихся лиц.

Выслушав пояснения представителя ответчика, изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные по делу доказательства, определив обстоятельства, имеющие юридическое значение для разрешения спора по существу, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов (п. 2 ст. 940 ГК РФ).

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования (п. 3 ст. 940 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Пункт 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определяет страховой риск как предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Из материалов дела следует, что ../../.. между АО «Россельхозбанк» и заемщиком Волченковым П.Н. заключено соглашение №.., по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме ... руб. под 14% годовых на срок до ../../... Банком обязательства выполнены надлежащим образом, что подтверждается банковским ордером №.. от ../../.., а также выпиской по счету.

Заемщик Волченков П.Н. при заключении кредитного договора выразил желание быть застрахованным путем присоединения к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней (Программа страхования № 5) по заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» договору коллективного страхования.

Согласно договору коллективного страхования №.. от ../../.., заключенному между ЗАО СК «РСХБ-Страхование» (в настоящее время - АО СК «РСХБ-Страхование») и АО «Россельхозбанк» договор заключен на основании Правил комплексного страхования от несчастных случаев и болезней от ../../.., Правил страхования потери работы от ../../.., Правил страхования имущества от ../../.. в редакциях, действующих на дату подписания договора (п. 1.1.).

Конкретные условия страхования содержатся в Договоре коллективного страхования, а также Программах коллективного страхования заемщиков/созаемщиков.

В силу п. 1.2. договора коллективного страхования Страхователем по договору является Банк.

Согласно Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней (Программа страхования № 5), подписанной заемщиком Волченковым П.Н., страховщиком является АО СК «РСХБ-Страхование», страхователем - АО «Россельхозбанк», застрахованным лицом - заемщик, выгодоприобретателем (по страхованию от несчастных случаев и болезней) - Банк (АО «Россельхозбанк»).

Страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату выгодоприобретателю в порядке и на условиях, предусмотренных договором (п. 1.3. договора коллективного страхования).

Порядок действия сторон при наступлении страхового случая определен условиями договора коллективного страхования, а также условиями Программы страхования № 5.

Пунктом 3.9.1. договора коллективного страхования, а также программой страхования № 5 (раздел «документы, предоставляемые при наступлении события, имеющего признаки страхового случая») определен перечень документов, которые должны быть предъявлены страховщику в связи со смертью застрахованного лица, в том числе, в случае, если смерть наступила в результате заболевания - выписка из медицинской карты амбулаторного больного, содержащая информацию об имеющихся у застрахованного лица с момента начала ведения медицинской карты до распространения на него действия договора страхования профессиональных, общих заболеваниях, злокачественных новообразованиях, в том числе заболеваниях крови (в случае смерти застрахованного лица в результате болезни или естественных причин).

Страховщик обязан произвести страховую выплату в случае признания заявленного события страховым случаем по риску «смерть в результате несчастного случая и болезни» в течение 20 рабочих дней после получения всех документов, предусмотренных п. 3.9.1. договора коллективного страхования.

Заемщик Волченков П.Н. умер ../../.., согласно свидетельству о смерти №... Место смерти - ....

Исполнение обязательств по кредитному договору №.. от ../../.. прекратилось.

По состоянию на ../../.. остаток задолженности по вышеуказанному кредитному договору составлял ... рублей.

../../.. АО «Россельхозбанк» обратилось в АО СК «РСХБ-Страхование» с заявлением на страховую выплату по причине смерти Волченкова П.Н., наступившей ../../...

В тот же день (../../..) Банк обратился в ГБУЗ РХ «... РБ» с просьбой предоставить выписку из амбулаторной карты Волченкова П.Н. за период с ../../.. по ../../.. с указанием дат обращений и поставленных диагнозов. Письмо получено ответчиком ../../...

Письмом №.. от ../../.. АО СК «РСХБ-Страхование» сообщено, что с целью выяснения причин и обстоятельств заявленного события необходимо предоставить заверенную печатью выдавшего учреждения копию выписки из медицинской карты амбулаторного больного из лечебного учреждения, с указанием заболеваний, датами их диагностирования и лечения, в том числе, стационарного, за период с момента начала ведения по ../../...

Письмом №.. от ../../.. АО СК «РСХБ-Страхование» сообщено, что страховщиком самостоятельно направлен запрос (№.. от ../../..) в ГБУЗ РХ «Копьёвская РБ» с целью получения вышеуказанной выписки.

Доводы представителя ответчика о том, что указанный запрос в ГБУЗ РХ «... больница» не поступил, опровергается предоставленными истцом доказательствами, а именно, направление запроса подтверждается реестром отправлений корреспонденции от ../../.., а также отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором, согласно которому ../../.. отправление вручено адресату.

Таким образом, по настоящее время вопрос о получении страховой выплаты по факту смерти заемщика Волченкова П.Н. не решен, ГБУЗ РХ «... РБ» не предоставлена копия выписки из медицинской сарты, чем нарушаются права истца, связанные с погашением задолженности по кредитному договору за счет страхового возмещения.

Как указано в п. 8 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», организации и индивидуальные предприниматели обязаны предоставлять страховщикам по их запросам документы и заключения, связанные с наступлением страхового случая и необходимые для решения вопроса о страховой выплате, в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Согласно ч. 1 ст. 13 Федерального закона от 21.11.2011 № 323-ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации» (в редакции, действовавшей в момент возникновения спорных правоотношений) сведения о факте обращения гражданина за оказанием медицинской помощи, состоянии его здоровья и диагнозе, иные сведения, полученные при его медицинском обследовании и лечении, составляют врачебную тайну.

Не допускается разглашение сведений, составляющих врачебную тайну, в том числе после смерти человека, лицами, которым они стали известны при обучении, исполнении трудовых, должностных, служебных и иных обязанностей, за исключением случаев, установленных частями 3 и 4 настоящей статьи (ч. 2 ст. 13 указанного Федерального закона).

В соответствии с ч. 3 ст. 13 Федерального закона № 323-ФЗ с письменного согласия гражданина или его законного представителя допускается разглашение сведений, составляющих врачебную тайну, другим гражданам, в том числе должностным лицам, в целях медицинского обследования и лечения пациента, проведения научных исследований, их опубликования в научных изданиях, использования в учебном процессе и в иных целях.

Как указано в п. 3.9.1 заключенного 26.12.2014 между Банком и Страховой компанией договора коллективного страхования, при обращении за страховой выплатой страховщику в связи со смертью застрахованного лица должны быть представлены перечисленные документы, в том числе, заверенная медицинским учреждением выписка из истории болезни или подробный посмертный эпикриз (в случае, если смерть наступила в медицинском учреждении).

В п. 10 заявления на присоединение к программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней от ../../.. заемщик Волченков П.Н., в соответствии с п. 3 ст. 13 ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан РФ», дает согласие любому лечебному учреждению и/или врачу предоставлять страховщику любые сведения, связанные с ним и составляющие врачебную тайну. Данное согласие имеет силу в период действия в отношении заемщика договора страхования, увеличенного на 12 месяцев.

Обращаясь к ответчику с заявлением о предоставлении выписки из амбулаторной карты Волченкова П.Н. АО СК «РСХБ-Страхование» приложило копию заявления Волченкова П.Н. на присоединение к Программе страхования, содержащее его согласие на предоставление сведений, составляющих врачебную тайну.

В связи с изложенным, исковые требования Банка к ГБУЗ РХ «... больница» суд признает обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика ГБУЗ РХ «... больница» в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 руб., подтвержденные платежными поручениями №.. от ../../...

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Обязать Государственное бюджетное учреждение здравоохранения Республики Хакасия «... больница» предоставить страховщику Акционерному обществу «Страховая компания «РСХБ-Страхование» заверенную выписку из медицинской карты амбулаторного больного Волченкова П.Н., ../../.. г.р., место рождения: ..., состоявшего на регистрационном учете по адресу ..., умершего ../../.., содержащую информацию обо всех имеющихся у него заболеваниях с датами их диагностирования и лечения, в том числе стационарного, за период с момента начала ведения по ../../...

Взыскать с Государственного бюджетного учреждения здравоохранения Республики Хакасия «... больница» в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» судебные расходы в размере 6 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. Апелляционная жалоба подается через Орджоникидзевский районный суд Республики Хакасия.

Решение в окончательной форме принято 26 мая 2022 года.

Судья М.Н.Южакова