Гражданский кодекс часть 1

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Челябинской области к Обществу с ограниченной ответственностью «Лира» о признании действий в отношении неопределенного круга потребителей противоправными и прекращение таких действий,

УСТАНОВИЛ:

Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Челябинской области обратилось в суд с уточненным иском к ООО «Лира» о признании действий ответчика по включению в договора условий, нарушающих права потребителей на получение необходимой и достоверной информации об оказанных услугах, а также включения в данные договоры условий, ущемляющих права потребителей, противоправными в отношении неопределенного круга потребителей; обязании ответчика при удовлетворении исковых требований довести до сведения потребителей решение суда путем его размещения по адресу: 454126, <адрес><адрес>.

В основание указал, что в ходе проверки исполнения законодательства о защите прав потребителей, потребительском кредите (займе), проведенной прокуратурой Центрального района города Челябинска в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, установлено, что договоры займа, заключаемые ООО «Удобные деньги 2» содержат в себе положения, нарушающие права потребителей на получение необходимой и достоверной информации об оказанных услугах, а также имеют место факты включения в данные договоры условий, ущемляющих права потребителей, установленных законодательством о защите прав потребителей. С чем истец не согласен.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании на удовлетворении иска настаивала.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражал.

Суд, заслушав пояснения сторон, исследовав представленные в материалы письменные доказательства, приходит к следующему.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что в Управление на рассмотрение поступило постановление о возбуждении дела об административно правонарушении вынесенное прокурором Центрального района г. Челябинска и другие материалы административного дела по ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ в отношении ООО «Удобные деньги 2».

Постановлением № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Удобыне деньги 2» привлечено к административной ответственности в соответствии ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ с назначением административного наказания в виде административного штрафа в размере 10000 рублей.

Как следует из материалов дела, прокурором Центрального района города Челябинска по заданию прокуратуры Челябинской области проведена проверка соблюдения законодательства о защите прав потребителей в том числе ООО «Удобные деньги 2».

В ходе проверки исполнения законодательства о защите прав потребителей, потребительском кредите (займе), проведенной прокуратурой Центрального района города Челябинска в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, установлено, что договоры займа, заключаемые ООО «Удобные деньги 2» содержат в себе положения, нарушающие права потребителей на получение необходимой и достоверной информации об оказанных услугах, а также имеют место факты включения в данные договоры условий, ущемляющих права потребителей, установленных законодательством о защите прав потребителей.

ООО «Удобные деньги 2», зарегистрированное по адресу: 454126, <адрес> Б, осуществляет услуги по предоставлению кредита, потребительского кредита, а также прочее денежное посредничество.

По результатам проверки, проведенной ДД.ММ.ГГГГ в 10-00 часов помощником прокурора <адрес> выявлен ряд договоров займа, заключенных ООО «Удобные деньги 2» с заемщиками: № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, содержащих в себе нарушения требований законодательства.

Так, анализ договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3 указывает на ознакомление и согласие с общими условиями договора, которые находятся на сайте кредитора www.u-dengi.ru и не включены в письменном виде в договор, доказательств, подтверждающих выдачу или ознакомление потребителя с общими условиями договора при заключении договора в прокуратуру в рамках проверки не представлено.

Согласно ч. 1 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

В силу ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставить потребителю полную и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: сведения об основных потребительских свойствах услуг, цену в рублях и условия оказания услуг и др. Данная информация доводится до потребителей способом, принятым для отдельных видов услуг. Согласно ст.ст. 161, 836,846 ГК РФ, заключаемый с гражданами договор должен оформляться в письменном виде.

Включение в п. 21 договора рассматриваемого условия не позволяет потребителю реализовать свое право самостоятельно принимать решение о предоставлении своих персональных данных, поскольку это условие диктуя не свободным волеизъявлением и интересами потребителя, как то предусмотрено с. 9 ФЗ № 152-ФЗ, а интересами общества. В данном случае, ущемление прав потребителя заключается в нарушении обществом порядка получения согласия субъекта персональных данных на их обработку (лишении его возможности принять самостоятельно решение о предоставлении его персональных данных, дать согласие на их обработку и передачу свободно, своей волей и в своем интересе, либо отказать в этом), поскольку из п.п. 13, 21 договора следует, что заемщик подписанием данного договора дает свое безоговорочное согласие на обработку его персональных данных и внесение их в базу данных заимодавца с возможностью использования в информационных целях и сообщения персональных данных третьим лицам для взыскания просроченной задолженности.

Кроме того, п. 12 договора неправомерно установлено чрезмерно высокая неустойка, повышенная процентная ставка, что является, злоупотреблением правом.

В договор включено условие о начислении и уплате неустойки с повышенной процентной ставкой за ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств в размере 2% в день.

В силу п. 1 ст. 10, ст. 14 ГК РФ запрещается злоупотреблять правом, а способы самозащиты должны быть соразмерны нарушению и не выходить за пределы действий, необходимых для его пресечения.

По общему правилу, установленному п. 1 ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц по УрФО, опубликованная ЦБ РФ составляет 9,5% годовых.

Согласно ч. 21 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Соответственно, заемщик по условиям Договора, должен уплатить неустойку в размере 730% годовых из расчета 2% в день умноженные на 365 дней в календарном году.

Следовательно, ООО «Удобные деньги 2» установило ответственность, во много раз превышающую среднюю ставку банковского процента по вкладам физических лиц.

Таким образом, установленный кредитной организацией размер процентов (неустойки) несоразмерен последствиям нарушения обязательства. Установление несоразмерно большого размера процентов может привести к неосновательному обогащению общества, осложнению возможности погашения долга и возврата кредита заемщиком.

Согласно п. 12 ч. 9, ч. 21 ст. 5 ФЗ № 353-ФЗ, изложенные в п. 12 договоров займа условие, устанавливающие размер неустойки за просрочку платежа – 2% за каждый календарный день, ущемляют права потребителя.

На основании вышеизложенного, условия п. 12, 13, 21 договора ущемляют права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей.

ООО «Удобные деньги 2» в нарушение перечисленных требований законодательства, при наличии реальной возможности, не приняты меры по соблюдению прав граждан: в договоры займа включены условия, ущемляющие права потребителей, установленные законодательством о защите прав потребителей, а также необходимая информация до клиентов организации доведена не полностью.

Данные обстоятельства подтверждаются копиями договоров займа № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

За установленные правонарушения ООО «Удобные деньги 2» привлечено к административной ответственности в соответствии с санкцией ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ – нарушение права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемом товаре (работе, услуге), об изготовителе, о продавце, об исполнителе и о режиме их работы, включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, установленные законодательством о защите прав потребителей и подвергнуто наказанию в виде административного штрафа.

Согласно п. 2,4 ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 16 Закона ОЗПП, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно с постановлением от ДД.ММ.ГГГГ№-П по делу о проверке конституционности положения ч. 2 ст. 29 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности», гражданин, как экономически слабая сторона в этих правоотношениях, нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны, то есть в данном случае для банка.

ООО «Удобные деньги 2» обратилось в Арбитражный суд Челябинской области с заявлением к Управлению Роспотребнадзора по Челябинской области об отмене постановления от ДД.ММ.ГГГГ№ о привлечении ООО «Удобные деньги 2» к административной ответственности предусмотренной ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ.

Согласно сведениям из ЕГР ЮЛ следует, что ООО «Удобные деньги 2» изменило наименование на ООО «Лира».

В ходе судебного разбирательства определением Арбитражного суда Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ произведена процессуальная замена заявителя на ООО «Лира».

Решением Арбитражного суда Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № в удовлетворении заявленных требований отказано.

Решением Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда № от ДД.ММ.ГГГГ по делу № Постановление № от ДД.ММ.ГГГГ Управления Роспотребнадзора в отношении ООО «Удобные деньги 2» (ООО «Лира») признано законным и обоснованным.

Приказом Центрального Банка РФ № №. ООО «Лира» исключено из государственного реестра микрофинансовых организаций.

Таким образом, исковые требования Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Челябинской области к Обществу с ограниченной ответственностью «Лира» о признании действий в отношении неопределенного круга потребителей противоправными и прекращение таких действий подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Челябинской области к Обществу с ограниченной ответственностью «Лира» о признании действий в отношении неопределенного круга потребителей противоправными и прекращение таких действий, удовлетворить.

Признать действия ответчика Общества с ограниченной ответственностью «Лира» по включению в договора условий, нарушающих права потребителей на получение необходимой и достоверной информации об оказанных услугах, а также включения в данные договоры условий, ущемляющих права потребителей, противоправными в отношении неопределенного круга потребителей.

Обязать ответчика Общества с ограниченной ответственностью «Лира» довести до сведения потребителей решение суда путем его размещения по адресу: 454126, <адрес><адрес>.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме в Челябинский областной суд через Центральный районный суд г. Челябинска.

Председательствующий: п/п Л.Н. Главатских Копия верна.

Решение не вступило в законную силу.

Судья Центрального районного суда г. Челябинска: Л.Н. Главатских

Секретарь: Я.О. Жданова

Решение вступило в законную силу «___»_________2017 г.

Судья Центрального районного суда г. Челябинска: Л.Н. Главатских

Секретарь: