Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 382 205,10 руб. 70 коп., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 7 022,00 руб., мотивируя свои требования тем, что 14.03.2016 между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № ....., согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 411 492,15 руб. на срок по 16.03.2026 с взиманием за пользование кредитом 18,00 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику предоставлены денежные средства в сумме 411 492,15 рублей. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. По состоянию на 23.04.2020 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила в размере 388 261,94 рублей. Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. По состоянию на 23.04.2020 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 382 205,10 руб.

В судебном заседании представитель истца Банк ВТБ (ПАО) по доверенности ФИО2 (л.д. 90) исковые требования поддержала в полном объеме, считает, что срок исковой давности не пропущен. Кредитный договор заключался в 2016 году. По кредитным обязательствам срок исковой давности применяется исходя из даты последнего платежа. Кроме того, срок действия договора до 16 марта 2026 года. Банк в адрес ответчика направлял уведомление о досрочном истребовании задолженности в связи с тем, что он нарушил условия кредитного договора. В уведомлении было сообщено о намерении обратиться в суд. Последний платеж был произведен в 2019 году, поэтому срок исковой давности не подлежит применению. К мировому судье за выдачей судебного приказа обращались в июне 2020 года. Фактически оплата по расчету была в августе 2019 года, с сентября 2019 года оплата не поступала.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом (л.д. 42, 81, 87).

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1

Представитель ответчика по доверенности ФИО3 (л.д. 43) в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, что подтверждается распиской (л.д. 85).

В судебном заседании 26.10.2020 представитель ответчика по доверенности ФИО3 просил отказать истцу в удовлетворении требований в полном объеме. При ознакомлении с материалами дела не были обнаружены подлинники документов, на которые ссылается банк, только копии. На светокопии присутствуют вставки, вклейки. Есть предположение, что данные копии были собраны из разных документов. ФИО1 не заключал такой кредитный договор, он проживал в г. Пермь. Кроме того, полагает, что пропущен срок исковой давности, так как речь идет о кредитном договоре 2016 года. ФИО1 не брал кредит, денежные средства не получал. В договоре указан лицевой счет с кодом 810, такого кода не существует с января 2004 года. В настоящее время код – 643. Считает, что дело сфабриковано.

Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, обозрев подлинник кредитного досье ФИО1, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 431 Гражданского кодекса РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьями 809, 810, Гражданского кодекса РФ, заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пунктом 1 статьи 407 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Пунктом 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

На основании ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 14.03.2016 между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № ....., согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 411 492,15 руб. на срок 120 месяцев, т.е. по 16.03.2026 с взиманием за пользование кредитом 18,00 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д. 70-75, 61-62).

Согласно п. 19 кредитного договора, банковский счет для предоставления кредита № ..... (л.д. 72 оборот).

Факт получения ответчиком суммы кредита подтверждается соответствующей выпиской по счету (л.д. 68-69).

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 9 ноября 2017 года (Протокол от 10 ноября 2017 года № 51), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 3 ноября 2017 года (Протокол от 7 ноября 2017 года № 02/17) Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО), запись о прекращении деятельности Банка ВТБ 24 (ПАО) внесена в единый государственный реестр юридических лиц 01 января 2018 года, что также подтверждается Уставом Банка ВТБ (ПАО), листками записи ЕГРЮЛ Банка ВТБ (ПАО) и Банка ВТБ 24 (ПАО) (л.д. 57 оборот – 60).

Согласно и. 4 ст. 57 Гражданского кодекса РФ при реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

В соответствии с п. 2 ст. 58 Гражданского кодекса РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

Согласно п. 6 кредитного договора, количество платежей 120, размер платежа (кроме первого и последнего) 7436,93 руб., размер первого платежа – 7487,81 руб., последнего – 7684,20 руб., дата ежемесячного платежа – 20 числа каждого календарного месяца, периодичность платежей - ежемесячно (л.д. 72).

Однако принятые на себя обязательства ответчик не исполнял, и ежемесячные платежи по кредиту вносил не своевременно и не в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность.

14.03.2020 ответчику ФИО1 направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности в сумме 377 071,31 руб. (по состоянию на 27.02.2020) в связи с допущенными нарушениями условии кредитного договора (л.д. 75).

Факт направления указанного уведомления подтверждается списком №001 внутренних почтовых отправлений от 14.03.2020 (л.д. 76).

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии с п. 12 кредитного договора, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени) составляет 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств (л.д. 72 оборот).

По состоянию на 23.04.2020 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 388 261,94 руб.

В соответствии с п. 2 ст. 91 Гражданского процессуального кодекса РФ цена иска указывается истцом.

Истец снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 23.04.2020 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила в размере 382 205,10 рублей, из которых: 342 838,29 рублей - основной долг; 39 366,81 рублей - плановые проценты за пользование кредитом.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №1 в Железнодорожном судебном районе Воронежской области в пользу Банка взыскана задолженность в размере 382 205,10 руб. рублей, расходы по уплате государственной пошлины 3 511 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка №1 в Железнодорожном судебном районе Воронежской области от 23.06.2020 по заявлению должника судебный приказ от 29.05.2020 отменен (л.д. 52).

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Для подтверждения суммы иска истцом представлен расчет задолженности (л.д. 63-67).

Данный расчет суд принимает во внимание, поскольку считает его обоснованным, арифметически правильным.

Указанный расчет ответчиком не оспорен, контррасчета суду не представлено.

В судебном заседании представитель ответчика по доверенности ФИО3 просил суд применить срок исковой давности.

Однако суд не может согласиться с заявленным требованием по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. п. 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как указывалось выше, 14.03.2016 между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № ....., срок действия договора – до 16.03.2026 (л.д. 72).

Судом установлено, что последний платеж внесен ответчиком ФИО1 20.02.2019 в сумме 1 138 руб. (л.д. 69 оборот).

Кроме того, определением мирового судьи судебного участка №1 в Железнодорожном судебном районе Воронежской области от 23.06.2020 по заявлению должника судебный приказ от 29.05.2020 отменен.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что истцом не пропущен срок исковой давности.

Суд не соглашается с доводами представителя ответчика о том, что в кредитном договоре указан лицевой счет с кодом 810 и такого кода не существует с января 2004 года, в настоящее время код – 643, по следующим основаниям.

Как видно из п. 3 кредитного договора, валюта, в которой предоставляется кредит – Российский рубль (л.д. 72).

В выписке по счету заемщика № ..... в графе валюта указано RUR (л.д. 68-69).

Использование кодов национальной валюты рубля "643" и "810" предусмотрено подзаконными нормативными актами.

Согласно ранее действующему Приложению 1 к Положению Банка России от 16.07.2012 г. N 385-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" знаки в номере лицевого счета располагаются, начиная с первого разряда, слева. Нумерация лицевого счета начинается с номера раздела. При осуществлении операций по счетам в иностранных, клиринговых валютах, а также в драгоценных металлах в лицевом счете в разрядах, предназначенных для кода валюты, указываются соответствующие коды, предусмотренные Общероссийским классификатором валют (ОКБ), а по счетам в валюте Российской Федерации используется признак рубля "810".

Аналогичная норма содержится в действующей редакции Приложения 1 к Положению Банка России от 27.02.2017 г. N 579-П "О Плане счетов и бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения".

В соответствии с разъяснениями Центрального Банка России от 09 ноября 2017 г. по вопросу, связанному с обозначением признака рубля в номере лицевого счета, в связи с многочисленными вопросами физических лиц, касающимися использования признака рубля "810" в номерах лицевых счетов, порядок нумерации кредитными организациями лицевых счетов установлен приложением 1 к Положению Банка России от 27 февраля 2017 г. N 579-П "О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения", согласно которому при осуществлении операций в валюте Российской Федерации в лицевом счете в разрядах, предназначенных для признака рубля, используется признак рубля "810". Код рубля "643", предусмотренный Общероссийским классификатором валют (ОКВ), составной частью номера лицевого счета не является.

Таким образом, использование символа "810" как признака рубля кредитными организациями осуществляется в соответствии с п. 2 Приложения 1 к Положению о Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения, утвержденного Банком России 02.09.2015 года N 579-П. Некредитные финансовые организации используют указанный символ рубля на основании п. 1 Приложения 3 к Положению о Плане счетов бухгалтерского учета в некредитных финансовых организациях и порядке его применения, утвержденного Банком России от 02.09.2015 г. N 486-П.

Использование данного символа не противоречит закону, на что указано в Письме Минфина России от 16.02.2018 года N 03-05-06-01/9810.

Кроме того, суд не соглашается с доводами представителя ответчика о применении цифрового кода рубля "810" вместо "643" поскольку оно не изменяет обязанностей сторон по заключенному кредитному договору.

Основываясь на положениях ст. ст. 432, 421, 309 - 328, 819, 809, 810, 811 Гражданского кодекса РФ, ФЗ "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ, оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, а также учитывая, что ответчиком не предоставлены доказательства погашения имеющей задолженности, контррасчет, суд пришел к выводу об обоснованности заявленных требований и их удовлетворении.

Суд также принимает во внимание то, что иных доказательств суду не представлено, и в соответствии с требованиями ст. 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 7 022 руб. (л.д. 4).

Руководствуясь ст. ст. 56, 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ОГРН: <***>, дата присвоения ОГРН: 22.11.2002, ИНН: <***>, КПП: 783501001) задолженность по кредитному договору от 14.03.2016 № ..... в размере 382 205 рублей 10 копеек, из которых: 342 838,29 рублей - основной долг, 39 366,81 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 022 рублей, а всего взыскать 389227 (триста восемьдесят девять тысяч двести двадцать семь) рублей 10 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Воронежского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через суд, принявший решение.

Председательствующий: Л. И. Скулкова

Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Дело № .....,

УИД: 36RS0001-01-2020-001809-88