Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которых указало, что <дата> Открытое акционерное общество «Сбербанк России», с <дата> переименовано в публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - Кредитор) и ФИО1 (далее - Заемщик) заключили кредитный договор № (далее – кредитный договор), согласно пункту 1.1 которого Кредитор предоставил Заемщику кредит в размере 65 400 рублей 00 копеек под 22,05 % годовых на срок 60 месяцев на цели личного потребления. <дата> Кредитор и Заемщик заключили кредитный договор №, согласно пункту 1.1 которого Кредитор предоставил Заемщику кредит в размере 25 350 рублей 00 копеек под 22,5 % годовых на срок 60 месяцев на цели личного потребления. В соответствии с п. 1.1 кредитного договора выдача кредита производится путем зачисления кредита на банковский вклад Заемщика. Банк выполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств Заемщику. Однако Заемщиком нарушаются условия кредитного договора, в частности п. 3.1 и 3.2, в соответствии с которыми погашение кредита и процентов производится ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В связи с неисполнением Заемщиком кредитного договора № от <дата> на <дата> образовалась задолженность в размере 54 003 рубля 53 копейки, из которых: 1 211 рублей 21 копейка – неустойка на просроченные проценты; 1 442 рубля 25 копеек – неустойка на просроченную ссудную задолженность; 0,00 рублей - неустойка за неисполнение условий договора; 0,00 рублей – срочные проценты за кредит; 0,00 рублей – срочные проценты на просроченный основной долг; 4 032 рубля 48 копеек – просроченные проценты за кредит; 0,00 рублей – срочная ссудная задолженность; 47 317 рублей 59 копеек – просроченная ссудная задолженность. В связи с неисполнением Заемщиком кредитного договора № от <дата> на <дата> образовалась задолженность в размере 22 513 рублей 03 копейки, из которых: 33 рубля 96 копеек – неустойка на просроченные проценты; 28 рублей 32 копейки – неустойка на просроченную ссудную задолженность; 0,00 рублей - неустойка за неисполнение условий договора; 0,00 рублей – срочные проценты за кредит; 0,00 рублей – срочные проценты на просроченный основной долг; 663 рубля 67 копеек – просроченные проценты за кредит; 0,00 рублей – срочная ссудная задолженность; 21 787 рублей 08 копеек – просроченная ссудная задолженность. В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов Заемщиком не исполнены, Кредитор, в силу ст. 330 ГК РФ, пункта 3.3 кредитного договора, имеет право требовать от Заемщика уплаты неустойки. В соответствии с п. 4.2.3 общих условий кредитования, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями настоящего договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократно) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. Заемщику было направлено требование № от <дата> и требование № от <дата> о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору Заемщиком не исполнены. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.309, 310, 314, 330, 807, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации истец просит взыскать с ответчика в свою пользу с задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 54 003 рубля 53 копейки, из которых: 1 211 рублей 21 копейка – неустойка на просроченные проценты; 1 442 рубля 25 копеек – неустойка на просроченную ссудную задолженность; 0,00 рублей - неустойка за неисполнение условий договора; 0,00 рублей – срочные проценты за кредит; 0,00 рублей – срочные проценты на просроченный основной долг; 4 032 рубля 48 копеек – просроченные проценты за кредит; 0,00 рублей – срочная ссудная задолженность; 47 317 рублей 59 копеек – просроченная ссудная задолженность; задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 22 513 рублей 03 копейки, из которых: 33 рубля 96 копеек – неустойка на просроченные проценты; 28 рублей 32 копейки – неустойка на просроченную ссудную задолженность; 0,00 рублей - неустойка за неисполнение условий договора; 0,00 рублей – срочные проценты за кредит; 0,00 рублей – срочные проценты на просроченный основной долг; 663 рубля 67 копеек – просроченные проценты за кредит; 0,00 рублей – срочная ссудная задолженность; 21 787 рублей 08 копеек – просроченная ссудная задолженность; расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 495 рублей 00 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явилась, о месте времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что против удовлетворения иска не возражает, хочет платить истцу сама, а не через приставов. Она три года платила, у нее других кредитов много.

Выслушав объяснения ответчика, изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

При этом, согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу требований п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, <дата> между истцом – ПАО «Сбербанк России» в лице руководителя дополнительного офиса № Саратовского отделения №, и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого кредитор обязуется предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 65 400 рублей 00 копеек под 22,05 % годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредиты является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №, открытый в филиале кредитора № (далее – СЧЕТ). Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора (л.д. 13-18).

Кроме того, <дата> между истцом – ПАО «Сбербанк России» в лице руководителя дополнительного офиса подразделения № Саратовского отделения №, и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого кредитор обязуется предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 25 350 рублей 00 копеек под 22,5 % годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления (л.д. 25-27).

Во исполнение обязанности по договору банк перечислил <дата> заемщику денежные средства в сумме 65 400 рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 21-22).

В соответствии с п.п. 3.1, 3.2 Кредитного договора № от <дата> погашение кредита производится заемщиком ежемесячными ануетентными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

Согласно п. 3.1 Общих условий к Кредитному договору № от <дата> погашение Кредита и уплата Процентов за пользование кредитом производится Заемщиком/Созаемщиком ежемесячно Аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения Кредита (при отсутствии в календарном месяце Платежной даты – в последний календарный день месяца).

Как установлено п. 3.5 Кредитного договора № от <дата> погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится с учетом положений п. 2.1.2. Договора списанием со Счета в соответствии с условиями Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору) (л.д. 13-18).

В силу п. 3.2 Общих условий к Кредитному договору № от <дата> уплата процентов за пользование Кредитом производятся Заемщиком/Созаемщикоми в Платежные даты в составе ежемесячного Аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (л.д. 29-33).

Согласно графику платежей по Кредитному договору № от <дата> ответчик принял на себя обязательства ежемесячно в срок до 21 числа оплачивать в счет погашения кредита денежную сумму в размере 1 808 рублей 14 копеек в счет погашения задолженности по кредиту (л.д. 19).

Согласно графику платежей по Кредитному договору № от <дата> ответчик принял на себя обязательства ежемесячно в срок до 12 числа оплачивать в счет погашения кредита денежную сумму в размере 707 рублей 37 копеек в счет погашения задолженности по кредиту (л.д. 28).

Как следует из таблиц, отражающих движение просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов, основного долга и неустойки за просрочку основного долга, основного долга и срочных процентов последний платеж по Кредитному договору № от <дата> ответчиком произведен <дата> (л.д. 21-22).

В соответствии с п. 4.2.3 Кредитного договора № от <дата>, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору (13-18).

Согласно п. 4.2.3. Общих условий к Кредитному договору № от <дата> Кредитор имеет право потребовать от Заемщика/Созаемщиков досрочно возвратить Задолженность по Кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора.

В силу п. 4.3.4. Кредитного договора № от <дата> Заемщик обязан по требованию Кредитора досрочно, не позднее 15 рабочих дней с даты получения Заемщиком уведомления Кредитора, включая дату получения уведомления, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случаях, указанных в п. 4.2.3. Договора.

Согласно п. 4.3.6. Кредитного договора № от <дата> Заемщик обязан принять все возможные меры для пополнения счета/иного счета в сумме, достаточной для погашения Аннуитетного платежа, в том числе, не позднее рабочего дня, предшествующего дню очередного платежа по Договору, указанному в Графике платежей, если дата погашения задолженности по Договору приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день.

В соответствии с п. 4.3.6 Общих условий к Кредитному договору № от <дата> Заемщик по требованию Кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении Кредитора, направленном по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным Договором, возвратить всю сумму Кредита и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом, Неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п. 4.2.3 Общих условий кредитования.

В материалы дела истцом представлены требования № и № от <дата> о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, направленные ответчику по адресам ее фактического проживания и адресу регистрации, указанным в заявлении-анкете на получение потребительского кредита, а также реестр почтовых отправлений (л.д. 24, 38 - реестр почтовых отправлений, л.д. 25, 37 – требование).

Таким образом, требования п. 4.2.3 Кредитного договора ответчиком соблюдены.

Доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитным договорам либо досрочного погашения задолженности по требованию Банка ответчиком в суд не представлено.

Согласно представленному расчету, сумма задолженности:

по кредитному договору № от <дата>, заключенному между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 по состоянию на <дата> составила 54 003 рубля 53 копейки, из которых: 1 211 рублей 21 копейка – неустойка на просроченные проценты; 1 442 рубля 25 копеек – неустойка на просроченную ссудную задолженность; 0,00 рублей - неустойка за неисполнение условий договора; 0,00 рублей – срочные проценты за кредит; 0,00 рублей – срочные проценты на просроченный основной долг; 4 032 рубля 48 копеек – просроченные проценты за кредит; 0,00 рублей – срочная ссудная задолженность; 47 317 рублей 59 копеек – просроченная ссудная задолженность.

по кредитному договору № от <дата>, заключенному между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 по состоянию на <дата> составила 22 513 рублей 03 копейки, из которых: 33 рубля 96 копеек – неустойка на просроченные проценты; 28 рублей 32 копейки – неустойка на просроченную ссудную задолженность; 0,00 рублей - неустойка за неисполнение условий договора; 0,00 рублей – срочные проценты за кредит; 0,00 рублей – срочные проценты на просроченный основной долг; 663 рубля 67 копеек – просроченные проценты за кредит; 0,00 рублей – срочная ссудная задолженность; 21 787 рублей 08 копеек – просроченная ссудная задолженность.

Данные расчеты судом проверены, является правильными и сомнений у суда не вызывают, ответчиком не оспаривались.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса в виде ее явного несоответствия последствиям нарушения обязательства. Однако, процент штрафных санкций за неисполнение условий договора не является завышенным и соответствует нарушению обязательств ответчиком, в связи, с чем у суда отсутствуют основания для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации в части снижения размере пени за несвоевременное внесение ответчиком платежей по кредитному договору.

Учитывая положения ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основание своих требований и возражений, а также то, что доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору в суд не представлено, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 задолженности:

по кредитному договору № от <дата> в размере 54 003 рубля 53 копейки, из которых: 1 211 рублей 21 копейка – неустойка на просроченные проценты; 1 442 рубля 25 копеек – неустойка на просроченную ссудную задолженность; 0,00 рублей - неустойка за неисполнение условий договора; 0,00 рублей – срочные проценты за кредит; 0,00 рублей – срочные проценты на просроченный основной долг; 4 032 рубля 48 копеек – просроченные проценты за кредит; 0,00 рублей – срочная ссудная задолженность; 47 317 рублей 59 копеек – просроченная ссудная задолженность.

по кредитному договору № от <дата> в размере 22 513 рублей 03 копейки, из которых: 33 рубля 96 копеек – неустойка на просроченные проценты; 28 рублей 32 копейки – неустойка на просроченную ссудную задолженность; 0,00 рублей - неустойка за неисполнение условий договора; 0,00 рублей – срочные проценты за кредит; 0,00 рублей – срочные проценты на просроченный основной долг; 663 рубля 67 копеек – просроченные проценты за кредит; 0,00 рублей – срочная ссудная задолженность; 21 787 рублей 08 копеек – просроченная ссудная задолженность.

В силу требований ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как следует из платежного поручения истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 2 495 рублей 00 копеек, исчисленная в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, сумма которой также подлежит взысканию с ответчика, поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме (л.д. 8).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 54 003 рубля 53 копейки, из которых: 1 211 рублей 21 копейка – неустойка на просроченные проценты; 1 442 рубля 25 копеек – неустойка на просроченную ссудную задолженность; 0,00 рублей - неустойка за неисполнение условий договора; 0,00 рублей – срочные проценты за кредит; 0,00 рублей – срочные проценты на просроченный основной долг; 4 032 рубля 48 копеек – просроченные проценты за кредит; 0,00 рублей – срочная ссудная задолженность; 47 317 рублей 59 копеек – просроченная ссудная задолженность.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 22 513 рублей 03 копейки, из которых: 33 рубля 96 копеек – неустойка на просроченные проценты; 28 рублей 32 копейки – неустойка на просроченную ссудную задолженность; 0,00 рублей - неустойка за неисполнение условий договора; 0,00 рублей – срочные проценты за кредит; 0,00 рублей – срочные проценты на просроченный основной долг; 663 рубля 67 копеек – просроченные проценты за кредит; 0,00 рублей – срочная ссудная задолженность; 21 787 рублей 08 копеек – просроченная ссудная задолженность.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 495 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Саратовского областного суда через Октябрьский районный суд г. Саратова в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья подпись П.А. Замотринская