Гражданский кодекс часть 1

с участием представителя истца акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Орловского регионального филиала – ФИО1, действующего на основании доверенности (номер обезличен) от (дата обезличена),

рассмотрев в судебном заседании в помещении Заводского районного суда г.Орла гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Орловского регионального филиала к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Орловского регионального филиала (далее - АО «Россельхозбанк» в лице Орловского регионального филиала) обратилось в Обоянский районный суд Курской области с исковым заявлением к ФИО2 (согласно представленному свидетельству о заключении брака I-ТД 649521, присвоена фамилия Музалевская, далее по тексту – ФИО4) о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований указано, что между АО «Россельхозбанк» в лице Орловского регионального филиала и ФИО4 (дата обезличена) заключен кредитный договор (номер обезличен), в рамках которого кредитор предоставил заемщику денежные средства в сумме 1 270 000 руб., а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в размере 10,25 % годовых (п. 1.1, 1.2, 1.3 Кредитного договора). В соответствии с п. 2.1 кредитного договора заемщик обязуется использовать полученный кредит исключительно на приобретение жилого помещения (квартиры), состоящего из 2 (двух) комнат, общей площадью 62,6 кв.м., на 2 этаже многоквартирного жилого дома по адресу: (адрес обезличен), строительный номер (адрес обезличен), общей стоимостью 1 590 000 руб. по договору участия в долевом строительстве. Срок действия договора - до полного исполнения обязательств по договору, срок возврата кредита не позднее (дата обезличена) (п. 1.4 кредитного договора). Согласно п. 4.2 кредитного договора, возврат кредита и уплата начисленных на сумму кредита процентов осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение срока кредитования, в соответствии с графиком, являющимся приложением (номер обезличен) к настоящему договору. Пунктом 5.2 кредитного договора предусмотрено, что обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору является, в том чиcле, зарегистрированный в установленном порядке залог (ипотека) имущественных прав в силу закона либо на основании договора залога прав требования по договору участия в долевом строительстве, который действует с государственной регистрации ипотеки на жилое помещение. (дата обезличена) между заемщиком ФИО4 и ООО «Пенобетон-Орел» заключен договор (номер обезличен)-(дата обезличена) участия в долевом строительстве многоквартирного дома, по условиям которого застройщик обязался построить многоквартирный жилой на земельном участке общей площадью 3 644 кв.м. по строительному адресу: Орловская область, (адрес обезличен) по проектной документации, получить разрешение на ввод в эксплуатацию в 4 квартале 2018 года, а также передать участнику долевого строительства двухкомнатную (адрес обезличен) на втором этаже жилого дома общей площадью по проектной документации 62,6 кв.м., площадь лоджии 2,83 кв.м., после получения разрешения на ввод жилого дома в эксплуатацию, а участник долевого строительства обязался уплатить обусловленную договором цену и принять объект долевого строительства. Согласно п. 2.1 - 2.2 договора участия в долевом строительстве, цена договора на дату заключения составляет 1 590 000 руб. Участник долевого строительства вносит денежные средства в счет оплаты цены договора в сумме 1 590 0000 руб. в следующем порядке: 320 000 руб. участник долевого строительства оплачивает за счет собственных средств в течение 3 рабочих дней с момента государственной регистрации договора; 1 270 000 руб. участник долевого строительства оплачивает застройщику путем перечисления посредством покрытого безотзывного аккредитива в течение 5 рабочих дней с момента в государственной регистрации настоящего договора за счет ипотечного жилищного кредита, предоставляемого АО «Россельхозбанк», согласно кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена). (дата обезличена) Управлением Росреестра по Орловской области произведена государственная регистрация договора участия в долевом строительстве (номер обезличен)-(дата обезличена) от (дата обезличена), номер государственной регистрации (номер обезличен) и государственная регистрация возникновения ипотеки в силу закона на имущественные права участника долевого строительства передаче жилого помещения (квартиры) (номер государственной регистрации (номер обезличен), о чем свидетельствуют соответствующие отметки на договоре. Вместе с тем, в нарушение условий кредитного договора заемщик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, не уплатив просроченный основной долг в сумме 1 265 323,63 руб. за период с (дата обезличена) по (дата обезличена), в связи с чем, задолженность по уплате основного долга отнесена на счет просроченных ссуд, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В нарушение условий кредитного договора заемщик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, не уплатив проценты за пользование кредитом в сумме 63 900,06 руб., начисленные за период с (дата обезличена) по (дата обезличена), что подтверждается расчетом и выпиской лицевому счету заемщика. На основании п. 6.1. кредитного договора за несвоевременный возврат кредита (основного долга) начислена неустойка за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) в сумме 1 707,30 руб., за просрочку уплаты процентов за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) начислена неустойка в размере 1181, 39 руб. В связи с допущенным заемщиком нарушением сроков возврата основного долга в его адрес было направлено требование о досрочном возврате задолженности с установлением срока возврата процентов за пользование кредитом, срочной ссудной задолженности, просроченной задолженности и неустойки не позднее (дата обезличена). Однако, требование Банка о досрочном возврате задолженности не исполнено. Таким образом, по состоянию на (дата обезличена) общая задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1 332 112, 38 руб. На основании изложенного, просил взыскать с ФИО4 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Орловского Федерального регионального филиала задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в размере 1 332 112,38 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 1 265 323,63 руб. за период с (дата обезличена) по (дата обезличена), просроченные проценты - 63 900,06 руб. за период с (дата обезличена) по (дата обезличена); неустойка 1 707,30 руб. за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) за несвоевременный возврат основного долга; неустойка - 1 181,39 руб. за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) за несвоевременную уплату процентов. Обратить взыскание на предмет залога - право требования передачи по договору участия в долевом строительстве (номер обезличен)-(дата обезличена) от (дата обезличена) двухкомнатной (адрес обезличен) на втором этаже жилого дома общей площадью по проектной документации 62,6 кв.м., площадь лоджии 2,83 кв.м., расположенной в строящемся многоквартирном жилом доме на земельном участке общей площадью 3644 кв.м. по строительному адресу: Орловская область, (адрес обезличен) путем продажи с публичных торгов. Установить в качестве начальной продажной цены предмета залога, с которой начнутся торги сумму, составляющую 1 332 112,38 руб. Взыскать с ФИО4 расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 860,56 руб.

В ходе рассмотрения дела истец, уточняя заявленные требования, указал, что при подаче искового заявления истцом в просительной части была допущена техническая опечатка в адресе строящегося жилья - вместо «(адрес обезличен)» указано «(адрес обезличен)».

В этой связи, с целью приведения требований истца в соответствие с фактическими обстоятельствами дела АО «Россельхозбанк» в лице Орловского регионального филиала просил взыскать с ФИО4 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Орловского Федерального регионального филиала задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в размере 1 332 112,38 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 1 265 323,63 руб. за период с (дата обезличена) по (дата обезличена), просроченные проценты - 63 900,06 руб. за период с (дата обезличена) по (дата обезличена); неустойка - 1 707,30 руб. за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) за несвоевременный возврат основного долга, неустойка - 1 181,39 руб. за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) за несвоевременную уплату процентов. Обратить взыскание на предмет залога - право требования передачи по договору участия в долевом строительстве (номер обезличен)-(дата обезличена) от (дата обезличена) двухкомнатной (адрес обезличен) на втором этаже жилого дома общей площадью по проектной документации 62,6 кв.м., площадь лоджии 2,83 кв.м., расположенной в строящемся многоквартирном жилом доме на земельном участке общей площадью 3644 кв.м. по строительному адресу: Орловская область, (адрес обезличен) путем продажи с публичных торгов. Установить в качестве начальной продажной цены предмета залога, с которой начнутся торги сумму, составляющую 1 332 112, 38 руб. Взыскать с ФИО4 расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 860,56 руб.

Определением Обоянского районного суда Курской области от 31.10.2018, гражданское дело было направлено по подсудности для рассмотрения по существу в Заводской районный суд г. Орла.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Орловского регионального филиала – ФИО1, действующий на основании доверенности (номер обезличен) от (дата обезличена), в судебном заседании исковые требования с уточнениями поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просил суд взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Орловского регионального филиала задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в общей сумме 1 332 112,38 руб. (один миллион триста тридцать две тысячи сто двенадцать рублей тридцать восемь копеек) руб., из которой: просроченный основной долг в размере 1 265 323,63 руб. за период с (дата обезличена) по (дата обезличена), просроченные проценты в размере 63 900,06 руб. за период с (дата обезличена) по (дата обезличена); неустойка в размере 1 707, 30 руб. за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) за несвоевременный возврат основного долга, неустойка в размере 1 181,39 руб. за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) за несвоевременную уплату процентов; обратить взыскание на предмет залога - право требования передачи по договору участия в долевом строительстве (номер обезличен)-(дата обезличена) от (дата обезличена) двухкомнатной (адрес обезличен) на втором этаже жилого дома общей площадью по проектной документации 62, 6 кв.м., площадь лоджии 2,83 кв.м., расположенной в строящемся многоквартирном жилом доме на земельном участке общей площадью 3644 кв.м. по строительному адресу: Орловская область, (адрес обезличен) путем продажи с публичных торгов, установив в качестве начальной продажной цены предмета залога, с которой начнутся торги сумму, составляющую 121 312 руб. (Сто двадцать одна тысяча триста двенадцать рублей); взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Орловского регионального филиала расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 20 860, 56 руб. (Двадцать тысяч восемьсот шестьдесят рублей пятьдесят шесть копеек).

Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.

Судом определено рассмотреть данное дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства, полагая, что с учетом конкретных обстоятельств, ее отсутствие не отразится на полноте исследования обстоятельств дела и не повлечет за собой нарушение прав и охраняемых законом интересов сторон.

Учитывая обстоятельства, на которых основаны заявленные исковые требования, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Из содержания ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Статьи 309, 310 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательства является неустойка (штраф, пеня), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела (дата обезличена) между ФИО4 и ФИО7 был заключен брак, после заключения брака ФИО4 присвоена фамилия Музалевская, что подтверждается копией свидетельства о регистрации брака от (дата обезличена) серия (номер обезличен)(номер обезличен) (л.д. 135).

Судом установлено, что между АО «Россельхозбанк» в лице Орловского регионального филиала и ФИО4 (дата обезличена) заключен кредитный договор (номер обезличен), в рамках которого кредитор предоставил заемщику денежные средства в сумме 1 270 000 руб., а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в размере 10,25 % годовых (п. 1.1, 1.2, 1.3 Кредитного договора).

В соответствии с п. 2.1 кредитного договора (номер обезличен) заемщик обязуется использовать полученный кредит исключительно на приобретение жилого помещения (квартиры), состоящего из 2 (двух) комнат, общей площадью 62,6 кв.м., на 2 этаже многоквартирного жилого дома по адресу: Орловская область, (адрес обезличен), строительный номер (адрес обезличен), общей стоимостью 1 590 000 руб. по договору участия в долевом строительстве.

Срок действия договора - до полного исполнения обязательств по договору, срок возврата кредита не позднее (дата обезличена) (п. 1.4 кредитного договора).

Пунктом 4 кредитного договора определен порядок начисления и уплаты процентов, порядок возврата кредита, согласно которой проценты за пользование кредитом начисляются по форме простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой счетах для учета ссудной задолженности заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере 10, 25 % процентов годовых начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной условиями договора, либо датой полного фактического возврата кредита, если кредит будет возвращен до даты его окончательного возврата.

Согласно п. 4.2 кредитного договора возврат кредита и уплата начисленных на сумму кредита процентов осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение срока кредитования, в соответствии с графиком, являющимся приложением №1 к настоящему договору.

Пунктом 5.2 кредитного договора предусмотрено, что обеспечением надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору является, в том числе, зарегистрированный в установленном порядке залог (ипотека) имущественных прав силу закона либо на основании договора залога прав требования по договору участия в долевом строительстве, который действует до государственной регистрации ипотеки на жилое помещение.

Истец выполнил свои обязательства по договору в полном объеме, предоставив ответчику кредит на сумму 1 270 000 руб., что подтверждается банковским ордером от (дата обезличена)(номер обезличен) (л.д. 19).

Согласно п.п. 6.1, 6.1.1, 6.1.2 Кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется оплатить неустойку в размере, указанном в требовании об оплате неустойки в порядке, предусмотренном договором. Сумма соответствующих неустоек уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору. Неустойка начисляется кредитором за каждый день просрочки исполнения обязательств, по возврату кредита начиная со дня, следующего за установленным настоящим договором днем уплаты соответствующей суммы, по дату полного исполнения всех обязательств заемщика по погашению задолженности. Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется следующим образом: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) из счета ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, установленной на день заключения договора; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита – из расчета 0,06 % от суммы просроченной задолженности на каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

(дата обезличена) между заемщиком ФИО4 и ООО «Пенобетон-Орел» заключен договор (номер обезличен)-(дата обезличена) участия в долевом строительстве многоквартирного дома, по условиям которого застройщик обязался построить многоквартирный жилой на земельном участке общей площадью 3 644 кв.м. по строительному адресу: Орловская область, (адрес обезличен) по проектной документации, и получить разрешение на ввод в эксплуатацию в 4 квартале 2018 года, а также передать участнику долевого строительства двухкомнатную (адрес обезличен) на втором этаже жилого дома общей площадью по проектной документации 62,6 кв.м., площадь лоджии 2,83 кв.м., после получения разрешения на ввод жилого дома в эксплуатацию, а участник долевого строительства обязался уплатить обусловленную договором цену и принять объект долевого строительства.

Пунктом 2.2 договора участия в долевом строительстве установлено, что участник долевого строительства вносит денежные средства в счет оплаты цены договора в сумме 1 590 0000 руб. в следующем порядке: 320 000 руб. участник долевого строительства оплачивает за счет собственных средств в течение 3 рабочих дней с момента государственной регистрации договора; 1 270 000 руб. участник долевого строительства оплачивает застройщику путем перечисления посредством покрытого безотзывного аккредитива в течение 5 рабочих дней с момента в государственной регистрации настоящего договора за счет ипотечного жилищного кредита, предоставляемого АО «Россельхозбанк» согласно кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена).

Пунктом 4.1. кредитного договора стороны установили следующий порядок начисления процентов за пользование кредитом: проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе по просроченному), отражаемых на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном настоящим договором, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями настоящего договора, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно) если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме.

В нарушение условий кредитного договора ответчик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, не уплатив проценты за пользование кредитом в сумме 63 900, 06 руб., начисленные за период с (дата обезличена) по (дата обезличена), что подтверждаются расчетом и выпиской по лицевому счету заемщика, приложенными к материалам заявления.

В соответствии с п. 6.1. кредитного договора банк вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном п.п. 6.1.1 - 6.1.3 настоящего договора.

Размер неустойки определяется согласно условиям кредитного договора начисляется следующим образом: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов из расчета ключевой ставки Центрального Банка РФ, установленной на день заключения договора; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме – из расчета 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п. 6.1.3.1 – 6.1.3.2 кредитного договора).

В соответствии с п. 6.1. кредитного договора за несвоевременный возврат кредита (основного долга) начислена неустойка за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) в сумме 1 707, 30 руб., за просрочку уплаты процентов за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) начислена неустойка в размере 1 181,39 руб.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 4.71 банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случаях, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом, в том числе, обязанность по возврату кредита (основного долга).

Согласно п. 4.8. Кредитного договора в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение тридцати календарных дней с момента получения заемщиком требования.

Согласно графику платежей по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена), полная сумма платежей составляет 2 983 491,40 руб., согласно п. 4.2 кредитного договора возврат кредита и уплата начисленных на сумму кредита процентов осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение срока кредитования, в соответствии с графиком, являющимся приложением (номер обезличен) к настоящему договору.

С условиями кредитного договора, графиком платежей ответчик был ознакомлен, что подтверждается его подписями в документах.

Однако в нарушение условий договора ответчик свои обязательства по договору не исполнял, не вносил в согласованном с истцом размере ежемесячные платежи, в связи и с чем образовалась задолженность по возврату кредита.

В адрес ответчика истцом были направлены требования от (дата обезличена)(номер обезличен), (номер обезличен), (номер обезличен), (номер обезличен) о досрочном возврате задолженности с установлением срока возврата процентов за пользование кредитом, срочной ссудной задолженности, просроченной задолженности и неустойки не позднее (дата обезличена).

По состоянию на (дата обезличена) сумма задолженности ответчика по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) составила 1 332 112,38 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 1 265 323,63 руб. за период с (дата обезличена) по (дата обезличена), просроченные проценты - 63 900,06 руб. за период с (дата обезличена) по (дата обезличена); неустойка 1 707,30 руб. за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) за несвоевременный возврат основного долга; неустойка - 1 181,39 руб. за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) за несвоевременную уплату процентов.

Оснований сомневаться в обоснованности данного расчета у суда не имеется. Иного расчета задолженности, опровергающего расчет истца, доказательств, опровергающих факт наличия задолженности, ответчиком не представлено.

С учетом изложенного, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в общей сумме 1 332 112,38 руб.

Пунктом 5.2 кредитного договора предусмотрено, что обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору является, в том чиcле, зарегистрированный в установленном порядке залог (ипотека) имущественных прав в силу закона либо на основании договора залога прав требования по договору участия в долевом строительстве, который действует до государственной регистрации ипотеки на жилое помещение, указанное в п. 2.1 настоящего договора.

(дата обезличена) Управлением Росреестра по Орловской области произведена государственная регистрация договора участия в долевом строительстве (номер обезличен)-(дата обезличена) от (дата обезличена), номер государственной регистрации (номер обезличен) и государственная регистрация возникновения ипотеки в силу закона на имущественные права участника долевого строительства передаче жилого помещения (квартиры) (номер государственной регистрации (номер обезличен)), о чем свидетельствуют соответствующие отметки на договоре, заверенные печатью.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1. ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

На основании п. 1. ст. 78 Федерального закона от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Согласно п. 1 ст. 50 Закона «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом, что следует из ст. 56 Закона «Об ипотеке».

В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

На основании ст. 54.1 Закона «Об ипотеке» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В связи с чем, имеются предусмотренные законом основания для обращения взыскания на предмет залога.

Определением Заводского районного суда (адрес обезличен) от (дата обезличена) по данному гражданскому была назначена экспертиза по определению рыночной стоимости, проведение которой было поручено эксперту общества с ограниченной ответственностью «РЕАЛ-КОНСАЛТ» ФИО8

Допрошенный в ранее состоявшемся судебном заседании эксперт ООО «Реал-Консалт» ФИО8 суду пояснил, что на объект исследования он не выезжал. При расчете стоимости объекта не учитывалось, что объект находится в залоге у банка, поскольку залог на стоимость не влияет. Корректировка при расчете не применялась, поскольку отсутствовала информация об этажности объекта. На разрешение эксперта судом был поставлен вопрос об определении стоимости права требования, то есть без учета степени строительства дома.

В связи с указанными обстоятельствами определением Заводского районного суда (адрес обезличен) от (дата обезличена) была назначена повторная судебная экспертиза по определению рыночной стоимости, проведение которой было поручено индивидуальному предпринимателю ФИО3 (ИП ФИО3).

Согласно заключению эксперта (номер обезличен)-Э от (дата обезличена), подготовленного ИП ФИО3, рыночная стоимость права требования передачи по договору участия в долевом строительстве (номер обезличен)-(дата обезличена) от (дата обезличена) двухкомнатной (адрес обезличен) на втором этаже жилого дома общей площадью по проектной документации 62,6 кв. м., площадь лоджии 2,83 кв.м., расположенной в строящемся многоквартирном жилом доме на земельном участке общей площадью 3 644 кв.м., расположенном по строительному адресу: Орловская область. (адрес обезличен), по состоянию на (дата обезличена) составляет 151 640 руб.

У суда не вызывает сомнений заключение эксперта, поскольку оно отвечает требованиям ст. 86 ГПК РФ, содержит подробное описание проведенного исследования, сделанные в результате его выводы и ответы на вопросы, поставленные судом.

Учитывая, что ответчиком ходатайств о проведении экспертизы для определения цены предмета залога не заявлялось, каких-либо доказательств об иной стоимости имущества не представлено, представленный отчет об оценке не оспорен, с учетом вышеизложенного суд приходит к выводу об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 80 % от стоимости, определенной в отчете оценщика: право требования передачи по договору участия в долевом строительстве (номер обезличен)-(дата обезличена) от (дата обезличена) двухкомнатной (адрес обезличен) на втором этаже жилого дома общей площадью по проектной документации 62,6 кв.м., площадь лоджии 2,83 кв.м., расположенной в строящемся многоквартирном жилом доме на земельном участке общей площадью 3644 кв.м. по строительному адресу: Орловская область, (адрес обезличен) размере 121 312 руб., что составляет 80 % от стоимости, определенной в отчете оценщика, основываясь на положениях подп. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке».

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку исковые требования АО «Россельхозбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме, то с ФИО4 в пользу истца подлежат взысканию понесенные при обращении в суд с иском расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 860, 56 руб., что подтверждается платежным поручением (номер обезличен) от (дата обезличена).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 233-237, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Орловского регионального филиала к ФИО2 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Орловского регионального филиала задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в общей сумме 1 332 112 (один миллион триста тридцать две тысячи сто двенадцать) руб. 38 коп., из которой: просроченный основной долг в размере 1 265 323, 63 руб. за период с 12.02.2018 по 11.07.2018, просроченные проценты в размере 63 900, 06 руб. за период с 12.01.2018 по 10.07.2018; неустойка в размере 1 707, 30 руб. за период с 13.02.2018 по 12.07.2018 за несвоевременный возврат основного долга, неустойка в размере 1 181, 39 руб. за период с 13.02.2018 по 12.07.2018 за несвоевременную уплату процентов.

Обратить взыскание на предмет залога - право требования передачи по договору участия в долевом строительстве (номер обезличен)-(дата обезличена) от (дата обезличена) двухкомнатной (адрес обезличен) на втором этаже жилого дома общей площадью по проектной документации 62,6 кв.м., площадь лоджии 2,83 кв.м., расположенной в строящемся многоквартирном жилом доме на земельном участке общей площадью 3644 кв.м. по строительному адресу: Орловская область, (адрес обезличен) путем продажи с публичных торгов, установив в качестве начальной продажной цены предмета залога, с которой начнутся торги сумму, составляющую 121 312 (Сто двадцать одна тысяча триста двенадцать) руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Орловского регионального филиала расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 20 860 (Двадцать тысяч восемьсот шестьдесят) руб. 56 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Заводской районный суд г.Орла в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст решения изготовлен 18.06.2019.

Судья М.В. Перепелица