Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банк ВТБ (публичному акционерному обществу) о защите прав потребителей, возложении обязанности,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Банк ВТБ» о защите прав потребителей, возложении обязанности.

В обоснование иска указал, что 15.11.2012 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №... на сумму 920000 руб., с процентной ставкой 13,55% годовых. Однако, ответчик ввел истца в заблуждение относительно условий договора, не предоставил полной и достоверной информации, нарушил его права потребителя. Данный кредитный договор, по мнению истца, является «простым векселем», что следует из смысла договора в целом. После того, как истец подписался под типовым бланком договора о предоставлении кредита, в котором сокрыт текст простого векселя, напечатанного ответчиком, кредитный договор, стал эмитентом ценной бумаги с названием простой вексель, сокрытым названием «договор №... о предоставлении кредита», выписанный в рублях на сумму, указанную в договоре. ПАО «Банк ВТБ» предоставил истцу «кредитный договор» в размере 920000 руб. в виде «безусловных обязательств» Центрального Банка РФ с наименованием рубль Российской Федерации, а соответственно сделка между истцом и банком была заключена в момент обмена обязательствами и требования ПАО «Банк ВТБ», предъявляемы е мне по возврату кредита по факту являются мошенническими. Следовательно, в кредитном договоре, напечатанным ответчиком, вместо слов «простой вексель», ПАО «Банк ВТБ» использовал слова «кредитных договор». Получение истцом ФИО2 ЦБ РФ, выданных ПАО «Банк ВТБ» по «кредитному договору №... от ../../.... г., который остался у ответчика, по факту является меной долгового обязательства в форме «кредитного договора» на безусловное долговое обязательство ЦБ РФ в форме «ФИО2 Банка России» на аналогичную сумму. Следовательно, данная сделка автоматически закончила свою деятельность взаимозачетом взаимных прав требования. И этого следует, что требование ПАО «Банк ВТБ» вернуть сумму, равнозначную номинальной стоимости ФИО2 Банка России. Которую он выдал истцу, а так же заплатить кредитные проценты, указанные по тексту договора №... от ../../.... г., по операции, которая никогда не осуществлялась данным банком, является необоснованным. С учетом изложенного, истец просит признать кредитный договор №... от ../../.... г. простым векселем, признать сделку, заключенную между истцом и ПАО «Банк ВТБ» меной долгового обязательства в форме кредитного договора в сумме 920000 руб., как сделку, автоматически закончившей свою деятельность взаимозачетом взаимных прав требования, закрыть все счета, открытые на имя ФИО1 в ПАО «Банк ВТБ» и расторгнуть договоры банковских счетов, а так же признать, в силу ничтожности кредитного договора №... от ../../.... г. обработку персональных данных истца, предоставить информацию.

Истец в судебном заседании поддержал исковые требования.

Ответчик ПАО «Банк ВТБ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявил.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Часть 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусматривает обязанность каждой из сторон доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Как следует из материалов дела, ../../.... г. между ФИО1 и ПАО «Банк ВТБ» заключен кредитный договор №..., по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 920 000 руб. сроком на 182 месяца с начислением процентов за пользование кредитом из расчета 13,55% годовых, а заемщик обязался возвратить кредит в установленные договором сроки, уплатить причитающиеся проценты.

Из предоставленных суду документов следует, что Банк исполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику кредит для приобретения жилого помещения в размере 920 000 руб. (л.д. 59-74).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации или не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.128 Гражданского кодекса Российской Федерации к объектам гражданских прав относятся вещи, включая наличные деньги и документарные ценные бумаги, иное имущество, в том числе безналичные денежные средства, бездокументарные ценные бумаги, имущественные права; результаты работ и оказание услуг; охраняемые результаты интеллектуальной деятельности и приравненные к ним средства индивидуализации (интеллектуальная собственность); нематериальные блага.

В соответствии со ст. 142 Гражданского кодекса Российской Федерации Ценными бумагами являются документы, соответствующие установленным законом требованиям и удостоверяющие обязательственные и иные права, осуществление или передача которых возможны только при предъявлении таких документов (документарные ценные бумаги). Ценными бумагами признаются также обязательственные и иные права, которые закреплены в решении о выпуске или ином акте лица, выпустившего ценные бумаги в соответствии с требованиями закона, и осуществление и передача которых возможны только с соблюдением правил учета этих прав в соответствии со статьей 149 настоящего Кодекса (бездокументарные ценные бумаги). 2. Ценными бумагами являются акция, вексель, закладная, инвестиционный пай паевого инвестиционного фонда, коносамент, облигация, чек и иные ценные бумаги, названные в таком качестве в законе или признанные таковыми в установленном законом порядке.

Истец утверждает, что кредитный договор №... от ../../.... г. заключен с нарушением действующего законодательства, а именно является простым векселем. Также утверждает, что получение истцом ФИО2 ЦБ РФ, выданных ПАО «Банк ВТБ» по кредитному договору №... от ../../.... г., по факту является меной долгового обязательства в форме «кредитного договора» на безусловное долговое обязательство ЦБ РФ в форме «ФИО2 Банка России» на аналогичную сумму.

Вместе с тем, каких-либо доказательств того, что денежные средства действительно перечислены ответчиком с нарушением действующего законодательства, в материалах дела не имеется, истцом, в нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Основания признания договора потребительского кредитования ничтожным (недействительным), заявленные истцом по встречному иску, основаны на неправильном толковании закона (статьи 166, 167, 168, 169, 567 Гражданского кодекса Российской Федерации, Постановление ЦИК СССР и СНК СССР от 07.08.1937 № 104/1341 «О введении в действие Положения о переводном и простом векселе»).

Порядок осуществления кредитными организациями операций по предоставлению (размещению) денежных средств клиентам, в т.ч. физическим лицам, определен Положением Банка России от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». В соответствии с пунктом 1.2 данного нормативного акта под размещением (предоставлением) кредитной организацией денежных средств понимается заключение между ней и клиентом договора, составленного с учетом требований Гражданского кодекса Российской Федерации.

Одним из предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации договоров является кредитный договор, по которому банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заключение кредитной организацией, у которой в лицензии на осуществление банковских операций указана операция по размещению привлеченных во вклады денежных средств физических или юридических лиц от своего имени и за свой счет, кредитных договоров с физическими лицами соответствует правоспособности кредитной организации, определяемой законодательством Российской Федерации и выданной Банком России лицензией.

Все существенные условия договора определяются по соглашению сторон с учетом принципа свободы договора.

Кредитный договор не является ценной бумагой.

Согласно ч. ч. 1 - 3, 5 ст. 13 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.

Реестр выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации Банком России в официальном издании Банка России («Вестнике Банка России») не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.

Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Доводы истца о правовой природе кредитного договора от №... от 15.11.2012, сводятся к неправильному толкованию норм материального права, манипулированию правовыми категориями с целью избежать возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

В силу ч. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

При этом, в силу положений ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая, что истцом в материалы дела не представлено доказательств исполнения обязательств по кредитному договору №... от ../../.... г. в полном объеме, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для признания указанного кредитного договора исполненным.

Поскольку кредитный договор №... от ../../.... г. недействительным и прекращенным не признан, оснований для удовлетворения требований о прекращении обработки персональных данных истца, необходимой для осуществления прав и обязанностей банка в рамках заключенного кредитного договора, у суда не имеется.

Открытие банковского счета является способом исполнения обязательств по кредитному договору, прямо предусмотренному условиям кредитного договора и ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, которое по общему смыслу обеспечения действует до момента прекращения обязательства по основному долгу, односторонний отказ от кредитного договора по требованию заемщика, исходя из обстоятельств дела, действующим законодательством не предусмотрен, а нормы части первой статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации к возникшим между сторонами правоотношениям применены быть не могут, поскольку заключенный между сторонами договор не является договором банковского счета, при заключении которого клиент размещает и пользуется только собственными денежными средствами.

Поскольку согласно представленным истцом выпискам, кредитная задолженность не погашена, оснований для закрытия счета и прекращения договора об открытии счета, используемого для получения кредита и погашения кредитной задолженности, у суда не имеется. Сведений об иных счетах и договорах истцом не представлено.

В соответствии со статьей 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (пункт 2).

Согласно пункту 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

Само по себе отправление заявления о предоставлении документов, составляющих банковскую тайну, почтой исключает идентификацию клиента. Истец не лишен возможности обратиться лично в кредитную организацию, в том числе и по месту заключения договора.

Исходя из изложенного, исковое заявление удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО1 к Банк ВТБ (публичному акционерному обществу) о защите прав потребителей, возложении обязанности оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Тагилстроевский районный суд г. Нижний Тагил Свердловской области в течение месяца со дня составления решения в окончательном виде.

Судья А.В. Станевич