Гражданский кодекс часть 1

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной стоимости заложенного недвижимого имущества, судебных расходов,

установил:

Истец, уточнив требования, техническую ошибку в написании фамилии ответчиков (И-вы) обратился в суд с иском к ответчикам, которым просит суд взыскать в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк России в лице Тверского отделения № ПАО Сбербанк России задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, а также уплаченную государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество квартиру общей площадью <данные изъяты>.м., расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровый №.

Установить начальную продажную стоимость заложенного недвижимого имущества – квартиры по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровый № в размере, определённом судом в соответствии с независимой судебной экспертизой.

В обоснование иска указывают на подписанный ДД.ММ.ГГГГ с ответчиками кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей под процентную ставку <данные изъяты>% годовых на срок <данные изъяты> месяцев на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровый №. Указанная квартира была передана в залог в обеспечение обязательств по исполнению договора. Однако, ответчики нарушали сроки внесения платежей в счёт погашения кредита. О имеющейся задолженности и необходимости её погашения извещались письменно. Задолженность по договору по состоянию ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, из которых задолженность по неустойке <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – где учтены неустойка на просроченные проценты <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, неустойка на просроченную ссудную задолженность <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки; проценты за кредит <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки – где учтены срочные просроченные проценты; <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек просроченная ссудная задолженность.

Иск основан на ст. 309, 334, 349, 350, 810,811, 819, ГК РФ.

Истец ПАО Сбербанк России обратились в суд с заявлением о рассмотрении дела в их отсутствие, иск поддерживают.

Ответчик ФИО1 не возражает против наличия долга по кредиту, которая сложилась ввиду тяжелого материального положения в семье. Двое несовершеннолетних детей. Полагает, что задолженность небольшая и оснований для обращения взыскания на квартиру не имеется.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании просит суд не обращать взыскание на квартиру, поскольку это их единственное жильё, другого не имеют. В связи с тяжёлым материальным положением гасили кредит с нарушением сроков, поэтому долг по кредиту не оспаривают.

Суд счёл возможным рассмотреть дело в порядке ч.3 ст. 167 ГПК ОФ.

Изучив материалы дела, заслушав стороны, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статей 11, 12 Гражданского кодекса Российской Федерации в суде осуществляется защита нарушенных или оспоренных гражданских прав способами, предусмотренными статьей 12 Гражданского кодекса Российской Федерации и другими законами.

Согласно ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Когда заемщик не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется существующей ставкой банковского процента на день исполнения денежных обязательств или его соответствующей части. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

Из материалов дела следует, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ответчиками подписан кредитный договор № о предоставлении кредита на сумму <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых. Полная стоимость кредита <данные изъяты>%. Кредит предоставлен для целевого использования для приобретения квартиры по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, которая является согласно договора, предметом ипотеки (л.д.12-27). Государственная регистрация права собственности на квартире и государственная регистрация ипотеки произведена ДД.ММ.ГГГГ (л.д.50). Истец является держателем закладной.

Кредитным договором сторонами предусмотрены штрафные санкции за несвоевременное перечисление платежей в счёт оплаты по договору (п.4.3 – 4.8).

Как следует из материалов дела, кредитор свои обязательства исполнил и перечислил деньги для приобретения квартиры (л.д.45), которую ответчики приобрели по договору и зарегистрировали в установленном законом порядке.

Сторонами подписан график погашения кредита (л.д.55-57), который неоднократно ответчиками нарушался, что подтверждается выпиской из лицевого счёта заёмщика (л.д.10). Начиная с ДД.ММ.ГГГГ года платежи вносят не в полном объёме и с нарушением сроков внесения платежей, с ДД.ММ.ГГГГ года деньги в счёт погашения кредита не направлялись (л.д.205-207).

Штрафные санкции начислены в соответствии с условиями договора. Требование о досрочном погашении кредита в адрес ответчиков истцами направлялось.

Суд не может принять как основания для отказа в удовлетворении иска утверждения ответчиков об отсутствии материальных средств в счёт погашения кредита, тяжёлое материальное положение в семье, наличие в семье двоих несовершеннолетних детей, поскольку принимая на себя обязательства, они действовали добровольно, учитывая все обстоятельства возможности погашения кредита, детей, которые рождены до подписания кредитного договора. Судом предлагался ответчикам срок для утверждения дополнительного соглашения или мирового соглашения, для чего судебное заседание откладывалось, которое использовано ответчиками не было.

Представленный расчёт долга по кредиту соответствует условиям договора. Расчёт ответчиками не оспорен. Однако, суд полагает необходимым исключить из суммы общего долга оплаченные ответчиками деньги в размере <данные изъяты> рублей, которые согласно условиям договора полагается учитывать в счёт погашения процентов по договору.

Поскольку условиями договора предусмотрена солидарная ответственность, то с ответчиков в пользу истца надлежит взыскать сумму долга в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, из которых сумма долга <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, задолженность по процентам за кредит <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, неустойка <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Ответчики просят отказать истцу в удовлетворении требования об обращении взыскания на квартиру ввиду погашения основной суммы долга по кредиту и небольшим остатком долга в сравнении со стоимостью квартиры, квартира является их единственным жилым помещением.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Поскольку одним из условий заключения договора займа может являться предоставление обеспечения, которое бы гарантировало кредитору отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком задолженности, то и закладная и ипотека в силу закона определены сторонами добровольно и подлежат исполнению при наступлении соответствующего события.

В соответствии со ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" N 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части ). Если для гражданина-должника и членов его семьи. совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание. Согласно статьям 2, 5, 6, 50, 78, 79 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенную квартиру возможно как в случае, когда такая квартира заложена по договору об ипотеке, так и по ипотеке в силу закона; наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной); обращение взыскания на заложенное имущество само по себе не прекращает лишь заключенных до или после возникновения ипотеки договоров найма или аренды жилого помещения.

В соответствии с положениями ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, залог обеспечивает требования кредитора в том объёме, которое оно имеет к моменту удовлетворения.

Пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В пункте 2 указанной нормы предусмотрены условия, при одновременном соблюдении которых не допускается обращение на заложенное имущество: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Заемщиками не были исполнены обязательства в добровольном порядке.

Вместе с тем, сумма обязательств, не исполненных ответчиками, существенно превышает пять процентов размера стоимости заложенного имущества (около <данные изъяты>), а период просрочки исполнения обязательств, обеспеченных залогом, составил более трех месяцев, с февраля 2016 года платежи не погашаются. В связи с тем, что залогодателями обратного суду не доказано, у суда отсутствуют основания для применения положений пункта 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если не установлен иной порядок. В случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

В соответствии с п.4 ч.2 ст. 45 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости) начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, и устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика. Согласно оценки, проведённой в процессе рассмотрения дела на основании определения суда силами ООО «Оценщик» ФИО3 рыночная стоимость заложенной квартиры составляет <данные изъяты> рублей. Следовательно, начальная продажная цена квартиры будет составлять <данные изъяты> (<данные изъяты>).

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, которые подлежат возмещению в равных долях с каждого в пользу истца с ответчиков.

За проведение экспертизы, следовало оплатить <данные изъяты> рублей, которые истцом не оплачены. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ указанная сумма подлежит солидарному взысканию с ответчиков в пользу ООО «Оценщик» ИНН <***>, номер счёта получателя № ПАО «БИНБАНК» <адрес> БИК 044525205 к/с №.

Руководствуясь ст. 98-100, 194-199, ГПК РФ суд

решил:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить. Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, место регистрации <адрес>, <адрес>, и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения респ. Туркменистан, место регистрации <адрес>, <адрес>, <адрес>, в пользу ПАО Сбербанк России в лице Тверского отделения № ПАО Сбербанк России задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество квартиру общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровый № путём продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость заложенного недвижимого имущества – квартиры по адресу <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровый № в размере <данные изъяты>% от рыночной стоимости имущества - <данные изъяты> рублей.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2, в пользу ПАО Сбербанк России в лице Тверского отделения № ПАО Сбербанк России в равных долях с каждого оплаченную государственную пошлину в размере <данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копейки или по <данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копейка с каждого.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО2 в пользу ООО «Оценщик» расходы за проведение экспертизы <данные изъяты>) рублей с зачислением денег по реквизитам ИНН <***>, номер счёта получателя № ПАО «БИНБАНК» <адрес> БИК 044525205 к/с №.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Конаковский городской суд в месячный срок со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий В.В. Новикова

В окончательной форме решение суда изготовлено 11 ноября 2016 года.

Председательствующий В.В. Новикова