Гражданский кодекс часть 1

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ОАО АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» и просил обязать ответчика включить требования в размере 700 000 руб. в реестр обязательств перед вкладчиками.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ОАО АКБ Новокузнецкий муниципальный банк», являющимся участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, был заключен договор банковского счета (счет №). В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на счет истца были перечислены денежные средства в сумме 1 502 029 руб. Истцом была совершена операция по погашению обязательств по кредитному договору в сумме 1 434 330,18 руб. оформленная мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Определением Арбитражного суда <адрес> от 10.03.2015г. по делу № А27- 472/2014, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГг., признана недействительной сделка банковская операция по погашению истцом обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1434330,18 рублей, оформленная мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, применены последствия недействительности сделки в виде восстановления задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 434 330,18 рублей перед АКБ НМБ ОАО. Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1434330,18 рублей перед АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» была восстановлена, а впоследствии взыскана в судебном порядке. Решением Арбитражного суда <адрес> от 03.03.2014г. по делу № А27-472/2014 АКБ НМБ ОАО) признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство сроком на один год. Конкурсным управляющим должника является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». После отзыва лицензии у ОАО АКБ НМБ истец обратился с заявлением о выплате страхового возмещения, однако в письме ГК АСВ было отказано в выплате страхового возмещения. Истец обратился с заявлением в Арбитражный суд КО по делу о банкротстве № А 27-472/2014 об установлении требований к должнику по договору банковского счета в размере 1 434 330,18 руб. о включении требований в размере 700000 руб. в реестр обязательств должника перед вкладчиками и о включении требований в размере 734 330,18 рублей основного долга в первую очередь реестра требований кредиторов должника. Определением Арбитражного суда КО по делу № А 27-472/2014 вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ требования истца были удовлетворены. Требования истца о включении в первую очередь требований кредиторов в сумме 734330,18 рублей, были признаны судом обоснованными и подлежащими удовлетворению. Поскольку порядок рассмотрения возражений по требованиям кредиторов первой очереди, претендующих на получение страхового возмещения не предусмотрен законом о банкротстве, по требованиям истца о включении в реестр обязательств перед вкладчиками АКБ НМБ производство было прекращено. После вступления в законную силу решения (определения) суда оно становится обязательным для всех участников процесса. Решение суда, вступившее в законную силу, является обязательным и подлежит точному исполнению всеми должностными лицами и гражданами. Вступившим в законную силу Определением Арбитражного суда <адрес> по делу №А 27-472/2014 от ДД.ММ.ГГГГ был установлен факт наличия денежных средств на счете истца. Часть сумм (по платежным поручениям от 10.12.2013г.) перечислена до возникновения в Банке картотеки неисполненных платежных документов. Денежные средства были перечислены на счет истца различными юридическими лицами, наличие заинтересованности между ними и ОАО АКБ НМБ судом не было усмотрено. Указанным судебным актом были установлены конкретные факты наличия средств на счете истца, которые закреплены в мотивировочной части судебного акта и не подлежат повторному судебному установлению при последующем разбирательстве иного спора между теми же лицами. На основании вступившего в законную силу Определения Арбитражного суда КО № А27-472/2014 ответчик включил в реестр требований кредиторов АКБ НМБ ОАО суммы в общем размере 734330,18 руб. о чем свидетельствует уведомление от ДД.ММ.ГГГГ№ исх-45054.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 – ФИО2, действующая на основании доверенности, на требованиях настаивала.

Представитель ответчика ОАО АКБ НМБ – ФИО3, действующая на основании доверенности, в суде против иска возражала.

Заслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению исходя из следующего.

В силу ч.2.ст.1 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" настоящий Федеральный закон регулирует отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, и иные отношения, возникающие в данной сфере.

Согласно ч.1.ст. 6 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков.

Согласно ч.2. ст. 6 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" Банк считается участником системы страхования вкладов со дня его постановки на учет до дня снятия его с учета в системе страхования вкладов в соответствии со статьей 28 настоящего Федерального закона.

Согласно п.3 ч. 4 ст. 6 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" банки обязаны, вести учет обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчику, обеспечивающий готовность банка сформировать при наступлении страхового случая, а также на любой день по требованию Банка России (в течение семи календарных дней со дня поступления в банк указанного требования) реестр обязательств банка перед вкладчиками в порядке и по форме, которые устанавливаются Банком России по предложению Агентства.

Согласно ч.4.ст.12 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

В силу ч.1.ст.11 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона.

Согласно ч.3 ст.11 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000 рублей в совокупности. Установленное настоящей частью условие действует в отношении всех вкладов, внесенных вкладчиком (в пользу вкладчика) в один банк, в том числе вкладов, внесенных в связи с осуществлением предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности (за исключением счетов эскроу, предусмотренных статьей 12.1 настоящего Федерального закона).

Согласно ч.7. ст.11 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая.

В силу п.4 ч.3.ст.6 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" банки обязаны: вести учет обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчику, обеспечивающий готовность банка сформировать при наступлении страхового случая, а также на любой день по требованию Банка России (в течение семи календарных дней со дня поступления в банк указанного требования) реестр обязательств банка перед вкладчиками в порядке и по форме, которые устанавливаются Банком России по предложению Агентства.

Согласно п.1.1. Указание Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 1417-У "О форме реестра обязательств банка перед вкладчиками" банк, включенный Агентством в реестр банков, состоящих на учете в системе страхования вкладов, обязан в соответствии с Федеральным законом обеспечить учет обязательств перед вкладчиками, позволяющий сформировать на любой день реестр обязательств.

В состав сведений, включаемых в реестр обязательств, входят также данные о встречных требованиях банка к вкладчикам, рассчитываемые банком в соответствии с требованиями части 7 статьи 11 Федерального закона.

Согласно п.1.4. Указание Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 1417-У "О форме реестра обязательств банка перед вкладчиками" по требованию Банка России (территориального учреждения Банка России) банк обязан обеспечить в семидневный срок со дня поступления в банк указанного требования формирование реестра обязательств на конкретную дату. Банк России (территориальное учреждение Банка России) вправе потребовать представления сформированного реестра обязательств.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АКБ НМБ (ОАО) заключен договор банковского счета №, по условиям которого банк обязан открыть счет и принять от клиента денежные средства, выдать карточку, присвоить пин- код для карты, выдать в пределах лимита денежную сумму по требованию клиента.

Из выписки по счету видно, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО1 перечислялись денежные средства в размере 1434330,18 руб.

ДД.ММ.ГГГГФИО1 была совершена операция по погашению обязательств по кредитному договору в сумме 1434330,18 руб., что не оспаривается сторонами.

ДД.ММ.ГГГГ Приказом Центрального банка Российской Федерации от 09.01.2014г. № ОД-1 у АКБ НМБ ОАО отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ АКБ НМБ (ОАО) признан несостоятельным (банкротом) в отношении АКБ НМБ (ОАО) открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего АКБ НМБ ОАО возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Решение вступило в законную силу.

Определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ признана недействительной сделкой банковская операция по погашению ФИО1 обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1434330,18 руб., оформленная мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, применены последствия недействительности сделки в виде восстановления задолженности ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1434330,18 руб. перед АКБ «НМБ»ОАО. Определение вступило в законную силу.

При этом, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1434330,18 руб. банком была восстановлена.

Кроме того, ФИО1 был восстановлен вклад по счету.

Решением Центрального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ взыскано с ФИО1 в пользу АКБ НМБ ОАО задолженность по кредитному договору 31364/11 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 14431737,30 руб., из них: задолженность по основному долгу 13150551 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 1281186,30 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 9200 руб. Решение вступило в законную силу.

Решением Центрального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ взыскано с ФИО1 в пользу АКБ НМБ ОАО задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1434330 руб.18 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 9200 руб. Решение вступило в законную силу.

Как следует из справки ГК «Агентство по страхованию вкладов» от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ФИО1 числится ссудная задолженность в размере 489493,42 руб. перед АКБ НМБ ОАО по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что на счете ФИО1 имелись денежные средства в сумме 1434330,18 руб., требования ФИО1 включены в первую очередь реестра требований кредиторов АКБ НМБ (ОАО) в размере 734330 руб. и признаны подлежащими удовлетворению после завершения расчетов с кредиторами первой очереди, предъявившими требования в установленный срок, при наличии денежных средств на их удовлетворение, производство в части требований о включении в реестр обязательств должника перед вкладчиками в размере 700 000 руб. прекращено.

Поскольку банковский вклад ФИО1 был восстановлен, а АКБ НМБ ОАО является участником системы обязательного страхования вкладов, то у ответчика возникла обязанность внести сведения в реестр обязательств перед вкладчиками.

Доводы ответчика о том, что у ФИО1 имеется неисполненное обязательство перед банком в большем размере, чем размер обязательства банка перед истцом, в связи с чем, на основании ч.7. ст.11 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" требования истца в реестр обязательств перед вкладчиками включены быть не могут, судом во внимание приняты быть не могут, поскольку ч.7. ст.11 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" регулирует не порядок включения требование в реестр обязательств перед банком, а устанавливает размер возмещения по вкладам. Кроме того, наличие задолженности перед АКБ НМБ ОАО не является препятствием для включения требований в реестр обязательств перед вкладчиками.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что следует обязать ОАО АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» включить требования ФИО1 в размере 700 000 руб. в реестр обязательств перед банком.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Обязать ОАО АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» включить требования ФИО1 в размере 700 000 руб. в реестр обязательств перед вкладчиками.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий: (подпись) О.А. Воронович

Верно. Судья. О.А. Воронович

Решение вступило в законную силу «_______»___________201____г.

Судья. _______________