Гражданский кодекс часть 1

с участием: представителя истца - открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» - ФИО1 (по доверенности от 25 мая 2009 года), специалиста А,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

(дата обезличена) между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО2 заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 246888 рублей 36 копеек, с оплатой 10,50 % годовых, сроком на 5 лет - по (дата обезличена).

Дело инициировано иском ОАО АКБ «РОСБАНК», который, ссылаясь на неисполнение ответчиком обязательств по возврату денежных средств, просит взыскать с ФИО2 просроченную задолженность по основному долгу в размере 38053 рубля 33 копейки, основной долг с не наступившим сроком погашения в размере 173761 рубль 83 копейки, просроченные проценты в размере 34155 рублей 29 копеек, проценты на основной долг в размере 66934 рубля 01 копейка, наращенные проценты в размере 2461 рубль 32 копейки, комиссия за ведение ссудного счета в размере 7008 рублей 42 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6423 рубля 74 копейки.

В судебном заседании представитель истца требования поддержал.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, что подтверждается почтовым уведомлением, что позволяет суду сделать вывод о злоупотреблении ответчиком своими процессуальными правами, ограничивая право истца на рассмотрение дела в разумные сроки, чем добровольно ограничил свое право на участие в судебных заседаниях и представление доказательств в защиту своих интересов.

Согласно ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, суд признает исковые требования обоснованными в части и подлежащими частичному удовлетворению.

Как следует из материалов дела, (дата обезличена) между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО2 заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 246888 рублей 36 копеек (л.д. 9-15).

В соответствии с договором ФИО2 получил кредит. То есть, со стороны истца условия договора выполнены в полном объеме в соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ.

По условиям договора, приложения к нему (л.д. 17), графика платежей (л.д. 18) дата возврата кредита в полном объеме - (дата обезличена), процентная ставка за пользование кредитом - 10,50 % годовых с условием погашения основного долга и процентов равными платежами в сумме 6294 рубля 04 копейки 11 числа каждого месяца.

С названными условиями ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в кредитном договоре и указанных документах. Однако в установленные договором сроки его условия заемщиком не выполнялись, из выписок по лицевому счету (л.д. 23-48) следует, что последний платеж внесен в июне 2009 года. Последние платежи до указанной даты были внесены не в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность по основному долгу в размере 38053 рубля 33 копейки и процентам на основной долг в размере 66934 рубля 01 копейка.

(дата обезличена) между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО2 заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, в соответствии с которым заемщику предоставлена отсрочка по уплате всех платежей на срок 3 месяца, процентная ставка по пользование кредитом изменена и составила 20,11 % годовых (л.д. 16).

После заключения дополнительного соглашения его условия, как и условия кредитного договора, ответчиком не исполнялись. В связи с чем основной долг со дня заключения дополнительного соглашения составил 173761 рубль 83 копейки, проценты за пользование кредитом - 66934 рубля 01 копейка.

Всего просроченная задолженность по основному долгу составила 211815 рублей 16 копеек, просроченные проценты - 101089 рублей 30 копеек.

Представленный истцом расчет суммы долга произведен правильно, что подтвердил допрошенный в качестве специалиста А, ответчиком не оспорен. Не явившись в судебное заседание, ответчик отказался от состязательности в процессе, тем самым не представив ни одного факта, опровергающего доводы истца.

Пунктами 7.1, 7.1.1 кредитного договора установлена неустойка в размере 0,5 % за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате основного долга и процентов за каждый день просрочки.

С учетом того, что ответчиком не исполнялись обязательства по погашению основного долга и процентов, истцом начислена неустойка (наращенные проценты) в размере 2461 рубль 32 копейки.

Требования истца о взыскании неустойки в силу ст. 332 ГК РФ и п. 1 ст. 393 ГК РФ законны и обоснованы. Оснований, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, для уменьшения неустойки не имеется, поскольку заявленная истцом подлежащая уплате неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства.

В части взыскания комиссии за ведение ссудного счета требования истца подлежат отклонению по следующим основаниям.

Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998 года Центральным банком Российской Федерации Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» № 54-П (в ред. от 27.07.2001 года № 144-П). Данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1 следует, что размещение привлеченных банком денежных средств, в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Часть 9 ст. 30 указанного закона предусматривает обязанность кредитной организации определить в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора.

Определяя в п. 1 ст. 819 ГК РФ обязанности сторон по кредитному договору: банка - предоставить кредит, заемщика - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им, законодатель четко установил, что под полной стоимостью кредита следует понимать собственно кредит и проценты по нему.

Включение в условия кредитования уплату комиссии за ведение ссудного счета является незаконным, поскольку, оплачивая процентную ставку за пользование кредитом и возвращая полученную денежную сумму, заемщик выполняет свои обязательства, установленные приведенной нормой ГК РФ. Указанные условия ущемляют установленные законом права потребителя и нарушают положения ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», в связи с чем действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

В остальной части представленные истцом доказательства являются относимыми, допустимыми, не вызывают у суда сомнения в их достоверности и в совокупности полностью подтверждают обстоятельства истца, на которые он ссылается как на основание своих требований.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Как установлено в судебном заседании, ответчик не исполнил своих обязательств перед истцом, что в силу ст. 819 ГК РФ является основанием для удовлетворения иска.

Ответчиком не приведено ни одного факта и не приведено ни одного довода, чтобы суд пришел к иному выводу по данному делу.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика также подлежат взысканию и судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 6353 рубля 66 копеек.

Поскольку длительное неисполнение судебных решений является нарушением п. 1 ст. 6 «Конвенции о защите прав человека и основных свобод» и ст. 1 Протокола № 1 к ней, гарантирующей каждому справедливое и публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом, суд считает необходимым установить двухмесячный срок исполнения решения суда в соответствии со ст. 204 ГПК РФ и ч. 1 ст. 36 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», а также предусмотреть производство начисления и взыскания процентов в соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ в размере учетной ставки банковского процента, составляющего на день вынесения решения суда 7,75 % годовых, на остаток суммы задолженности со дня предъявления исполнительного листа до исполнения решения суда.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

иск открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору признать обоснованным в части.

Обязать ФИО2 выплатить в пользу открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору в размере 315365 (триста пятнадцать тысяч триста шестьдесят пять) рублей 78 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу в размере 211815 (двести одиннадцать тысяч восемьсот пятнадцать) рублей 16 копеек, просроченные проценты в размере 101089 (сто одна тысяча восемьдесят девять) рублей 30 копеек, неустойка (наращенные проценты) в размере 2461 (две тысячи четыреста шестьдесят один) рубль 32 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6353 (шесть тысяч триста пятьдесят три) рубля 66 копеек, а всего 321719 (триста двадцать одна тысяча семьсот девятнадцать) рублей 44 копейки.

В остальной части иск признать необоснованным и отклонить.

При неисполнении решения суда в течение двух месяцев с момента предъявления исполнительного листа взыскателем для исполнения производить начисление и взыскание процентов в размере учетной ставки банковского процента, составляющего 7,75 % годовых на остаток суммы задолженности со дня предъявления исполнительного листа до исполнения решения суда.

Решение суда может быть обжаловано в кассационном порядке в Белгородский областной суд в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Белгородский районный суд.

Судья Л.И. Лящовская