Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в помещении Мокшанского районного суда Пензенской области в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителя, признании в части недействительным договора на выпуск кредитной карты, взыскании морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с исковым заявлением к ООО КБ «Ренессанс Кредит», в котором указала, что между ней и ответчиком был заключен Договор на выпуск кредитной карты №. По условиям данного договора Кредитор открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить Заемщику кредит с лимитом. Заемщик в свою очередь обязался возвратить Кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. 05.05.16 года была направлена претензия на почтовый адрес Ответчика для расторжения кредитного договора с указанием ряда причин. Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон «О защите прав потребителей»)отношениясучастиемпотребителейрегулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу п.1 ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей признаются недействительными. В соответствии со ст. 319 ГК РФ, сумма, произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.Действия ответчика, в части нарушения порядка погашения задолженности, являются незаконными, поскольку противоречат требованиям ст. 319 ГК РФ.Таким образом, условие договора, внесенное ответчиком в кредитный договор, касающийся очередности погашения задолженности должником, явно не соответствуют действующему Гражданскому законодательству Российской Федерации. Просила признать недействительным договор № на выпуск кредитной карты в части очередности списания денежных средств согласно статье 319 ГК РФ, взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей.

Истец ФИО2, извещенная о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, в письменном заявлении просила рассмотреть дело без ее участия.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании поддержала требования иска по указанным в нем основаниям, указала, что срок исковой давности следует исчислять с момента направления претензии ответчику.

Ответчик ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явилось, в письменном заявлении просило рассмотреть дело без участия представителя банка, в иске отказать, применив срок исковой давности.

Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, исследовав письменные доказательства, пришёл к выводу, что исковые требования удовлетворению не подлежат.

При обосновании данного решения суд использует исследованные в суде письменные материалы.

Из копии претензии ФИО2 следует, что она просит ООО КБ «Ренессанс Кредит» предоставить копии документов, произвести перерасчет суммы основного долга без комиссий и страховых взносов, которые перечислить в счет основного долга, расторгнуть кредитный договор (л.д. 4).

В соответствии с выпиской по лицевому счету с 26.08.2013 по 30.06.2015 по карте ФИО2 производились операции по снятию, внесению, списанию денежных средств (л.д. 23-25).

Согласно договору о предоставлении и обслуживании карты от 26 августа 2013 года стороны заключили Договор о Карте в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт ООО КБ «Ренессанс Кредит», банк выпустил клиенту виртуальную карту (расчетная карта), тариф ТР С11, срок окончания сентябрь 2015 года (л.д. 44).

В соответствии с п. 4.4.21 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт ООО КБ «Ренессанс Кредит» установлен следующий порядок списания денежных средств: налоги, в соответствии с законодательством РФ, комиссии за подключение к Программам страхования; часть немедленного платежа: проценты за пользование кредитом и просроченный кредит, штрафы за нарушение сроков платежей; кредит в сумме, являющийся частью минимального платежа, просроченного клиентом; иные платежи (л.д. 26-43).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Судом на основании материалов дела установлено, что между сторонами 26 августа 2013 года заключен Договор о Карте в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт ООО КБ «Ренессанс Кредит», ООО КБ «Ренессанс Кредит» выпустил ФИО2 виртуальную карту (расчетную карту), тариф ТР С11, со сроком окончания действия - сентябрь 2015 года. С 26.08.2013 по 30.06.2015 по карте ФИО2 производились операции по снятию, внесению, списанию денежных средств, исходящее сальдо 0. (л.д. 23-25). В соответствии с п. 4.4.21 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт ООО КБ «Ренессанс Кредит» установлен следующий порядок списания денежных средств: налоги, в соответствии с законодательством РФ, комиссии за подключение к Программам страхования; часть немедленного платежа: проценты за пользование кредитом и просроченный кредит, штрафы за нарушение сроков платежей; кредит в сумме, являющийся частью минимального платежа, просроченного клиентом; иные платежи. Данный порядок погашений требований по денежному обязательству не соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, кредитор не вправе предусмотреть в договоре, что поступающие от должника средства направляются в первую очередь на погашение неустоек (штрафов, пеней). Включение в договор о выпуске и обслуживании банковской (кредитной) карты такого условия свидетельствует о наличии в действиях банка состава административного правонарушения, предусмотренного ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ.

В ходе досудебной подготовки, назначенной по настоящему делу, в порядке ст. 147 ГПК РФ, стороной ответчика было заявлено о применении срока исковой давности.

Пунктам 1 и 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей до 1 сентября 2013 года, предусмотрено, что недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В силу статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей до 1 сентября 2013 года, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст. ст. 195 - 197 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии со ст. 181 ГК РФ как в редакции, действовавшей до 1 сентября 2013 года, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Из данного правила следует исходить и в случаях заявления ответчика о пропуске срока для защиты нарушенного права по иску гражданина-заемщика о применении последствий недействительности ничтожного условия кредитного договора, предусматривающего очередность списания поступающих от заемщика денежных средств. Срок исковой давности при указанных обстоятельствах исчисляется со дня, когда заемщиком началось исполнение недействительной (ничтожной) части сделки, а именно со дня осуществления заемщиком спорного платежа. Течение срока давности по названным требованиям определяется не субъективным фактором (осведомленностью заинтересованного лица о нарушении его прав), а объективными обстоятельствами, характеризующими начало исполнения сделки. Такое правовое регулирование обусловлено характером соответствующих сделок как ничтожных, которые недействительны с момента совершения независимо от признания их таковыми судом (пункт 1 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации), а значит, не имеющих юридической силы, не создающих каких-либо прав и обязанностей как для сторон по сделке, так и для третьих лиц. Следовательно, поскольку право на предъявление иска в данном случае связано с наступлением последствий исполнения ничтожной сделки и имеет своей целью их устранение, то именно момент начала исполнения такой сделки, когда возникает производный от нее тот или иной неправовой результат, в действующем гражданском законодательстве избран в качестве определяющего для исчисления срока давности.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По правилам ст. ст. 425, 432 ГК РФ если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, договор считается заключенным. С момента заключения договор вступает в силу и становится обязательным для сторон.

Договор, пункты которого оспариваются истцом, заключен 26 августа 2013 года, и именно с этой даты истец должен был узнать о предполагаемом нарушении своих прав пунктами договора, следовательно, срок для обращения в суд истек 26 августа 2016 года. С учетом того, что о восстановлении пропущенного срока исковой давности стороной истца не заявлялось, доказательства пропуска данного срока по уважительным причинам в деле отсутствуют, суд считает возможным применить срок исковой давности к требованиям ФИО2, признав данное обстоятельство основанием к отказу в иске, поскольку с иском она обратилась лишь по истечении срока исковой давности - 23 ноября 2017 года. Довод представителя истца о начале исчисления срока исковой давности с момента направления претензии - 5 мая 2016 года, на законе не основан.

В силу пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию, в связи с чем, суд так же отказывает в удовлетворении производных исковых требований о взыскании денежной компенсации морального вреда.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявленияФИО2 к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителя, признании в части недействительным договора на выпуск кредитной карты, взыскании морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Мокшанский районный суд Пензенской области в течение месяца с момента изготовления его в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 10 января 2018 года.

Председательствующий -