Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к СПАО «Ресо-Гарантия» о взыскании страхового возмещения, утраты товарной стоимости, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, взыскании штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Ричмонд А.С. обратился в суд с иском к СПАО «Ресо-Гарантия» о взыскании страхового возмещения, утраты товарной стоимости, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, взыскании штрафа, судебных расходов, указав, что ему на праве личной собственности принадлежит автомобиль <данные изъяты>, государственный регистрационный знак №. Транспортное средство застраховано в СПАО «Ресо-Гарантия» по рискам хищение и ущерб по полису №, на сумму <данные изъяты>. Срок страхования один год, с 27 июня 2016 года по 26 июня 2017 года. Страховая премия составила <данные изъяты>. Действие полиса помимо Российской Федерации, распространяется на страховые случаи, произошедшие на территории всех Европейских стран. Расчет возмещения производится по ценам официального дилера. Безусловная франшиза по риску «Ущерб» составляет <данные изъяты>. 26 мая 2017 года его автомобиль был поврежден диким животным. О данном происшествии он незамедлительно сообщил в ближайший к месту происшествия полицейский участок, расположенный по адресу: <адрес>. По факту происшествия, полицией выдана справка. По требованию страховщика данный документ был переведен на русский язык. За услуги бюро переводов он заплатил <данные изъяты>. 30 мая 2017 года он телеграммой известил СПАО «Ресо-Гарантия» о страховом случае и пригласил на осмотр поврежденного автомобиля в <адрес>. За услуги почты он заплатил <данные изъяты>. 01 июня 2017 года на электронную почту СПАО «Ресо-Гарантия» направлено извещение о повреждении транспортного средства, СТС, водительское удостоверение, справка из полиции, банковские реквизиты. В электронном письме, Ричмонд А.С. просил согласовать фиксацию повреждений, составление фото таблицы и калькуляцию на ремонт у официального дилера БМВ. На осмотр транспортного средства представитель СПАО «Ресо-Гарантия» до 04 июня 2017 года не явился. В связи с невозможностью эксплуатации поврежденного автомобиля на территории стран ЕС, Ричмондом А.С. принято решение произвести необходимый ремонт на территории Германии. Для определения стоимости восстановительного ремонта согласно условиям страхования, фиксации повреждений и составления фото таблицы он обратился к официальному дилеру марки БМВ. В соответствии со сметой на ремонт официального дилера БМВ Autohaus Hansa Nord GMBH от 07 июня 2017 года, стоимость восстановительного ремонта повреждений, полученных транспортным средством 26 мая 2017 года, составила <данные изъяты>. За услуги дилера, Ричмонд А.С. заплатил <данные изъяты>. 11 июня 2017 года, электронным письмом направил в адрес СПАО «Ресо-Гарантия» смету и пригласил на 14 июня 2017 года на осмотр отремонтированного автомобиля <адрес>. В назначенное время и место, представитель СПАО «РЕСО-Гарантия» на осмотр не явился. Повреждения, полученные автомобилем 26 мая 2017 года, привели к утрате товарной стоимости транспортного средства. Страховое возмещение по событию от 26 мая 2017 года, в соответствии с условиями страхования, СПАО «Ресо-Гарантия» не произвело. 23 июня 2017 года по адресу: <адрес>, в находящийся в движении автомобиль <данные изъяты>, государственный регистрационный знак №, попали камни из-под другого транспортного средства. Камни повредил элементы подвески. О происшествии незамедлительно сообщено в службу спасения. На место происшествия прибыл наряд полиции, который зафиксировал видимые повреждения автомобиля и выдал справку. По требованию страховщика данный документ был переведен на русский язык. За услуги бюро переводов он заплатил <данные изъяты>. 24 июня 2017 года он телеграммой известил СПАО «Ресо-Гарантия» о страховом случае и пригласил к 10:00 часам 28 июня 2017 года к официальному дилеру БМВ «Краста ауто» на осмотр поврежденного автомобиля, расположенному в <адрес>. За услуги почты он заплатил <данные изъяты>. 04 июля 2017 года на электронную почту СПАО «Ресо-Гарантия» направлено извещение о повреждении транспортного средства, СТС, водительское удостоверение, справка из полиции, банковские реквизиты, фото таблица и калькуляцию на ремонт официального дилера БМВ. В связи с невозможностью эксплуатации поврежденного автомобиля на территории стран ЕС, Ричмондом А.С. принято решение произвести необходимый ремонт на территории <адрес>. Для определения стоимости восстановительного ремонта согласно условиям страхования, фиксации повреждений и составления фото таблицы было принято решение обратиться к официальному дилеру марки БМВ.

В соответствии со сметой на ремонт официального дилера БМВ Краста Ауто от 29 июня 2017 года, стоимость восстановительного ремонта повреждений от 23 июня 2017 года, составила <данные изъяты>. За услуги дилера он заплатил <данные изъяты>. 04 июля 2017 года электронным письмом направил в адрес СПАО «Ресо-Гарантия» смету, а 09 июля 2017 года пригласил на 12 июля 2017 года на осмотр отремонтированного автомобиля в <адрес>. В назначенное время и место, представитель СПАО «Ресо-Гарантия» на осмотр не явился. Повреждения, полученные автомобилем 23 июня 2017 года, привели к утрате товарной стоимости. До настоящего времени, страховое возмещение по событию от 23 июня 2017 года, страховщиком не произведено. 28 июля 2017 года в адрес СПАО «Ресо-Гарантия» электронным письмом направлена претензия с просьбой произвести страховое возмещение на основании предоставленных документов и банковских реквизитов. До настоящего времени ответ не получен, страховое возмещение по страховым случаям от 26 мая и 23 июня 2017 года не выплачено. Отказ в выплате страхового возмещения считает незаконным.

С учетом проведенной по делу судебной экспертизы истец уточнил требования и просит суд взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 2 094 859 руб. за минусом франшизы в размере 60 000 руб., утрату товарной стоимости в размере 109 986 руб., неустойку в размере 199 055,47 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 108 088,86 руб., компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., штраф, почтовые расходы в размере 1 008,40 руб., понесенные судебные расходы в размере 232,95 евро, расходы по оплате услуг представителя в размере 50 000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 197 руб.

Истец Ричмонд А.С. и его представитель в судебное заседание явились, иск поддержали, просили удовлетворить в полном объеме.

Представитель СПАО «Ресо-Гарантия» в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения исковых требований.

Суд, выслушав сторон по делу, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно пункту 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования может быть застрахован, в том числе риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (пункт 2 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При заключении такого договора страхователю выдается страховой полис на предъявителя (пункт 3 статьи 930 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 942 Гражданского кодекса РФ, при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

На основании ст.943 Гражданского кодекс Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Как следует из положений ст. 957 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса. Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.

В соответствии с пунктом 1 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под реальным ущербом понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что истец имеет в собственности автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, государственный регистрационный знак №. Указанный автомобиль <данные изъяты>, застрахован в СПАО «Ресо-Гарантия» по договору добровольного страхования КАСКО (по рискам «Ушерб, Хищение») по полису №, срок действия договора с 27 июня 2016 года с 00 часов 00 минут по 26 июня 2017 года 24 часа 00 минут (л.д.7). Страховая сумма составила <данные изъяты>, страховая премия составила <данные изъяты> и оплачена истцом в полном объеме, что подтверждается материалами дела и представителем ответчика не оспаривалось. Риск утраты товарной стоимости не застрахован.

В период действия данного договора страхования 26 мая 2017 года по адресу: <адрес> произошел страховой случай по риску «Ущерб». Автомобиль истца был поврежден диким животным. О данном происшествии незамедлительно сообщено в полицейский участок, расположенный по адресу: <адрес>. По факту происшествия, полицией выдана справка (л.д. 8). По требованию страховщика данный документ был переведен на русский язык (л.д. 8). За услуги бюро переводов истцом оплачено <данные изъяты>.

30 мая 2017 года СПАО «Ресо-Гарантия» телеграммой извещено о страховом случае и приглашено на осмотр поврежденного автомобиля в <адрес> (л.д. 9). За услуги почты истец заплатил <данные изъяты> (л.д. 9). Уведомлением от 31 мая 2017 года, сообщено о вручении поданной телеграммы руководителю СПАО «Ресо-Гарантия» (л.д. 9).

01 июня 2017 года истец посредством электронной почты направил ответчику в соответствии с условиями страхования заявление о страховом случае, извещение о повреждении транспортного средства, СТС, водительское удостоверение, справку из полиции, банковские реквизиты, заявление о согласовании фиксации повреждений, составления фото таблицы и калькуляции по ремонту у официального дилера БМВ, которое ответчиком оставлено без внимания, и пригласил последнего на осмотр поврежденного транспортного средства до 04 июня 2017 года.

На осмотр транспортного средства представитель СПАО «Ресо-Гарантия» до 04 июня 2017 года не явился.

Для определения стоимости восстановительного ремонта согласно условиям страхования, фиксации повреждений и составления фото таблицы истец обратился к официальному дилеру марки БМВ.

В соответствии со сметой на ремонт официального дилера БМВ Autohaus Hansa Nord GMBH от 07 июня 2017 года, стоимость восстановительного ремонта повреждений, полученных транспортным средством 26 мая 2017 года, составила <данные изъяты>. (л.д. 93-107, 117-123). За услуги дилера истцом <данные изъяты> (л.д. 126).11 июня 2017 года, электронным письмом истец направил в адрес СПАО «Ресо-Гарантия» смету и пригласил 14 июня 2017 года на осмотр отремонтированного автомобиля в <адрес>

В назначенное время и место, представитель СПАО «Ресо-Гарантия»на осмотр не явился.

Страховое возмещение по событию от 26 мая 2017 года, в соответствии с условиями страхования, СПАО «Ресо-Гарантия» не произвело.

23 июня 2017 года по адресу: <адрес> произошел страховой случай по риску «Ущерб». В находящийся в движении автомобиль истца, попали камни из-под другого транспортного средства, которые повредили элементы подвески. О происшествии незамедлительно сообщено в службу спасения. На место происшествия прибыл наряд полиции, который зафиксировал видимые повреждения автомобиля и выдал справку (л.д. 21-23, 156). По требованию страховщика данный документ был переведен на русский язык. За услуги бюро переводов истец заплатил <данные изъяты> (л.д. 23).

24 июня 2017 года СПАО «Ресо-Гарантия» телеграммой извещено о страховом случае и приглашено к 10:00 часам 28 июня 2017 года к официальному дилеру БМВ «Краста ауто» на осмотр поврежденного автомобиля, расположенному в <адрес> (л.д. 24). За услуги почты истец заплатил <данные изъяты> (л.д. 24). Уведомлением от 24 июня 2017 года, сообщено о вручении поданной телеграммы руководителю СПАО «Ресо-Гарантия» (л.д. 24).

На осмотр транспортного средства представитель СПАО «Ресо-Гарантия»28 июля 2017 года не явился.

04 июля 2017 года истец посредством электронной почты, направил ответчику в соответствии с условиями страхования заявление о страховом случае, извещение о повреждении транспортного средства, СТС, водительское удостоверение, справку из полиции, банковские реквизиты, фото таблицу, калькуляцию на ремонт у официального дилера БМВ.

Для определения стоимости восстановительного ремонта согласно условиям страхования, фиксации повреждений и составления фото таблицы было принято решение обратиться к официальному дилеру марки БМВ.

04 июля 2017 года электронным письмом направил в адрес СПАО «Ресо-Гарантия» смету, а 09 июля 2017 года пригласил на 12 июля 2017 года на осмотр отремонтированного автомобиля в <адрес>.

В назначенное время и место, представитель СПАО «Ресо-Гарантия» на осмотр не явился.

Повреждения, полученные автомобилем 23 июня 2017 года, привели к утрате товарной стоимости. До настоящего времени, страховое возмещение по событию от 23 июня 2017 года, страховщиком не произведено.

Повреждения, полученные автомобилем 26 мая 2017 года и 23 июня 2017 года, привели к утрате товарной стоимости транспортного средства.

29 июля 2017 года истец обратился к ответчику с претензией о досудебном урегулировании спора, в которой просил о выплате страховых возмещений (л.д. 167).

Учитывая, что ответчиком претензия оставлена без удовлетворения, страховое возмещение не выплачено, истец обратился в суд с указанными требования.

01 марта 2017 года истец повторно обратился к ответчику с претензией о досудебном урегулировании спора, в которой просил произвести выплату страховых возмещений, в том числе, произвести выплату утраты товарной стоимости на основании судебной автотехнической экспертизы (л.д. 167).

Из объяснений представителя ответчика следует, что основанием для отказа в выплате страховых возмещений послужил ремонт застрахованного автомобиля без согласования со страховщиком, а также не предоставление транспортного средства к осмотру на территории Российской Федерации.

В целях установления юридически значимых обстоятельств по ходатайству представителя ответчика СПАО «Ресо-Гарантия» по делу назначена и проведена экспертиза.

Согласно заключению эксперта АНО «НИИСЭ» №, подготовленному в рамках рассмотрения настоящего дела, на основании проведенного исследования, экспертом установлено, что стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца, по ценам официального дилера в Российской Федерации составляет: по происшествию, произошедшему 26 мая 2017 года – <данные изъяты>, величина утраты товарной стоимости – <данные изъяты>, по происшествию, произошедшему 23 июня 2017 года – <данные изъяты>, величина утраты товарной стоимости – <данные изъяты>

Оснований не согласиться с выводами эксперта не имеется, поскольку он обладает необходимыми познаниями и опытом работы. Данных, позволяющих усомниться в объективности и беспристрастности эксперта, не имеется. Кроме того, эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения.

В силу ч. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в РФ» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 3,4 ст. 10 Закона «Об организации страхового дела в РФ» (с изменениями и дополнениями) страховая выплата определяется как денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Полисом № от 09 июня 2016 года, не предусмотрен такой страховой риск, как «Риск утраты товарной стоимости», тогда как по смыслу пункта 4.1.5 Правил страхования данный страховой риск подлежит отдельному страхованию и не входит в страховой риск «Ущерб». Данное обстоятельство является основанием для отказа в удовлетворении требования о взыскании убытков в виде утраченной вследствие наступивших страховых случаев товарной стоимости автомобиля.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию страховые возмещения за вычетом франшизы в размере <данные изъяты>

В связи с просрочкой выплаты страховых возмещений с ответчика подлежит взысканию неустойка на основании пункта 5 статьи 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» в пределах цены страховой услуги, то есть в размере <данные изъяты>, которая подлежит уменьшению на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации до <данные изъяты>

Кроме того, на основании статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 14 июля 2017 г. по 12 марта 2018 г. в размере <данные изъяты>, с 07 августа2017 г. по 12 марта 2018 г. в размере <данные изъяты>, а всего подлежат взысканию в размере <данные изъяты>.

Согласно статье 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Учитывая степень вины ответчика в нарушении прав истца, характер и степень причиненных истцу нравственных страданий, связанных с невыплатой страхового возмещения, размером невыплаченного страхового возмещения, длительностью нарушения прав истца, необходимостью обращаться в суд за защитой нарушенного права, суд полагает разумной и справедливой компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>.

В связи с неудовлетворением требований потребителя в добровольном порядке с ответчика подлежит взысканию штраф на основании части 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» в размере <данные изъяты>, который подлежит уменьшению по ходатайству представителя ответчика на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации до <данные изъяты>., как явно несоразмерный последствиям нарушения обязательства.

При определении размера неустойки и штрафа суд исходит из того, что своевременное, обоснованное и полное исполнение страховщиком предусмотренной законом и договором обязанности перед страхователем по выплате страхового возмещения должно оказаться для страховщика явно более выгодным, чем уклонение от исполнения данной обязанности.

В соответствии со ст.ст. 88, 94, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика почтовых расходов в размере <данные изъяты>, расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а также понесенных судебных расходов в размере <данные изъяты> пропорционально удовлетворенным требованиям. Данные расходы истцом подтверждены, вынужденно затрачены истцом в связи с причинением ущерба его имуществу, а также понесены в связи с подачей иска в суд и для подтверждения своих доводов.

В силу части 1 статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В связи с рассмотрением настоящего дела истец понес расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты>.

Принимая во внимание объем заявленных требований, сложность дела, объем оказанных представителем истца услуг, время, необходимое на подготовку процессуальных документов, длительность рассмотрения дела, количество судебных заседаний, в которых участвовал представитель истца, суд исходит из того, что принципу разумности будут отвечать расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты>

Кроме того, на основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и принципа пропорциональности взыскания судебных расходов удовлетворенным требованиям с ответчика в пользу АНО «НИИСЭ» подлежит взысканию стоимость проведенной по делу автотехнической экспертизы в размере <данные изъяты>, с истца – <данные изъяты>.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО1 к СПАО «Ресо-Гарантия» о взыскании страхового возмещения, утраты товарной стоимости, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, взыскании штрафа, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с СПАО «Ресо-Гарантия» в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере 2 034 919 руб., неустойку в размере 100 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 108 088,86 руб., штраф в размере 700 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 30 000 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 30 000 руб., почтовые расходы в размере 957,98 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 337, 15 руб., а всего взыскать 3 020 302 руб. 99 коп.

Взыскать с СПАО «Ресо-Гарантия» в пользу Ричмонда Александра понесенные судебные расходы в размере 221,30 евро по курсу ЦБ РФ на день выплаты.

В удовлетворении требований ФИО1 к СПАО «Ресо-Гарантия» о взыскании страхового возмещения, неустойки, морального вреда, штрафа, судебных расходов в большем размере отказать.

Взыскать с СПАО «Ресо-Гарантия» в пользу АНО «НИИСЭ» стоимость экспертизы в размере 90 250 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АНО «НИИСЭ» стоимость экспертизы в размере 4 750 руб.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Железнодорожный городской суд в течение месяца со дня принятия судьей решения в окончательной форме.

<данные изъяты>

В окончательной форме

решение принято 16 марта 2018 г.