Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «<данные изъяты>» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО <данные изъяты> к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте в сумме 117 133 рублей 10 копеек в пределах стоимости наследуемого имущества,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «<данные изъяты>» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО <данные изъяты> обратилось в суд с иском к ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., о взыскании задолженности по кредитной карте в сумме 117 133 рублей 10 копеек в пределах стоимости наследуемого имущества, ссылаясь на то, что на основании заявления (оферта) о выдаче кредитной карты, ДД.ММ.ГГГГ ПАО <данные изъяты> была выдана ФИО3 кредитная карта № на сумму 80 000 рублей под 18,9% годовых, соответственно был заключён эмиссионный контракт №. ФИО3 неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита.

Согласно сведениям из федерального реестра наследственных дел (размещен на официальном сайте ФНП), ДД.ММ.ГГГГФИО3 умер, заведено наследственное дело №. Предполагаемым наследником умершего является его супруга - ФИО1. Согласно сведениям из федерального реестра наследственных дел, ДД.ММ.ГГГГФИО1 умерла, заведено наследственное дело №. Предполагаемым наследником умершей ФИО1 является ее мать - ФИО2.

По имеющейся у истца информации, ФИО3 ко дню смерти принадлежало имущество: денежные средства в размере 74 рубля 63 копейки, размещенные на открытом в ПАО <данные изъяты> счете №; денежные средства в размере 911 рублей 57 копеек, размещенные на открытом в ПАО <данные изъяты> счете №; денежные средства в размере 4 466 рублей 55 копеек, размещенные на открытом в ПАО <данные изъяты> счете № + 2 055 рублей 16 копеек после зачислений за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из расчета цены иска за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сформировалась задолженность по кредитной карте № в размере 117 133 рублей 10 копеек, просит взыскать солидарно в пределах стоимости наследственного имущества с ответчика(ов) в пользу ПАО <данные изъяты> в лице Северо-Западного банка сумму задолженности по кредитной карте № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 117 133 рублей 10 копеек, из которых: 89 748 рублей 14 копеек - просроченный основной долг; 27 384 рублей 96 копеек - просроченные проценты; и сумму расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 542 рублей 66 копеек; итого 120 675 рублей 76 копеек.

Представитель истца, будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в заявлении отражено ходатайство о рассмотрении иска в его отсутствие.

Ответчик, будучи надлежащим образом извещенной о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении иска в её отсутствие и возражение относительно заявленных требований: о том, что у ФИО1 была задолженность по кредитной карте она не знала, от ПАО «<данные изъяты>» по задолженности никаких извещений и писем. Данный факт может быть связан с тем, что кредитная карта была изначально оформлена на ФИО3 (умер ДД.ММ.ГГГГ), а затем картой пользовалась ФИО1 (погибла ДД.ММ.ГГГГ). Исходя из приложения к иску - копия выписки по счетам заемщика, на момент смерти ФИО1 задолженность по кредитной карте составляла основной долг 89748 рублей 14 копеек, в связи с этим в соответствии со ст.1112 и ст. 1113 ГК РФ, просит суд учесть в качестве суммы взыскания основной долг в размере 89748 рублей 14 копеек, а просроченные проценты в сумму долга не включать. ПАО «<данные изъяты>» узнал о нарушении своих прав ДД.ММ.ГГГГ (дата образования задолженности по основному долгу следует из приложения к исковому заявлению). ФИО1 погибла ДД.ММ.ГГГГ, таким образом погашения ежемесячных процентов и основного долга по кредитной карте в январе 2017 года не произошло (следует из приложения к исковому заявлению), из чего следует что ПАО «<данные изъяты>» знал о нарушении своих прав в январе, феврале 2017 года.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ПАО «<данные изъяты>» не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные законом для договора займа. Согласно ч. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО3 был заключён эмиссионный контракт №, выдана кредитная карта на сумму 80 000 рублей под 18,9% годовых, что подтверждается заявлением-анкетой ФИО10. на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, Условиями и тарифами ПАО <данные изъяты> на выпуск и обслуживание банковских карт, Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «<данные изъяты>» №.

Согласно п. 2.1. Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «<данные изъяты>» № (далее Условия №), договор вступает в силу с даты его подписания Сторонами и действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по Договору,.. .

При этом согласно п. 2.2. Условий №, при отсутствии операций по Счету карты в течение срока ее действия Договор утрачивает силу (срок действия карты указан на карте). Прекращение действия Договора является основанием для закрытия Счета карты.

В соответствии с п.2.5 Условий №, срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных Отчетах по карте, предоставляемых Клиенту, с указанием даты и суммы, на которую Клиент должен пополнить Счет карты.

В пункте 6. Условий № оговорено, что клиент осуществляет частичное (оплата суммы Обязательного платежа) или полное (оплата суммы Обшей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчете.

ДД.ММ.ГГГГФИО3 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии №, выданным ДД.ММ.ГГГГ Управлением ЗАГС <адрес>.

В силу ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии с ч.2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Материалами наследственного дела №, открытого после смерти ФИО3 подтверждается, что ФИО1 приняла наследство, обратившись к нотариусу с заявлениями о принятии наследства.

ДД.ММ.ГГГГ умерла ФИО1, что подтверждается свидетельством о смерти серии №, выданным ДД.ММ.ГГГГ Управлением ЗАГС <адрес>.

Материалами наследственного дела №, открытого после смерти ФИО1, а равно материалами дела подтверждается, что ФИО2 приняла наследство, обратившись к нотариусу, в том числе ввиду отказа в её пользу сыновей наследодателя ФИО5 и ФИО6, с учётом имущества супруга ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследство после которого приняла ФИО1, но не оформила своих наследственных прав.

Исходя из расчета представленного истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сформировалась задолженность по кредитной карте № в размере 117 133 рублей 10 копеек, из которых: 89 748 рублей 14 копеек - просроченный основной долг; 27 384 рублей 96 копеек - просроченные проценты.

Вместе с тем, суд соглашается с заявлением ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору по следующим основаниям.

Общий срок исковой давности в силу п. 1 ст. 196 ГК РФ составляет 3 года.

Согласно ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно пункту 24 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что по требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке. К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В условиях состязательности судебного процесса и в соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ, из материалов и расчёта задолженности, представленных истцом, невозможно установить механизм образования задолженности ФИО3, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга, дату платежа, в связи с чем, исковая давность подлежит исчислению со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Суд признаёт, что истец со ДД.ММ.ГГГГ знал о нарушении заемщиком ФИО3 обязательств по погашению кредитной задолженности, в связи с его смертью, а с ДД.ММ.ГГГГ о полном прекращении исполнении обязательств по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ наследником ФИО1 (сведения о её смерти известны были истцу с ДД.ММ.ГГГГ) и её наследником.

Данный факт, подтверждается материалами дела:

- копией свидетельства о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ;

- запросом в банк о вкладах (счетах) и другом имуществе наследодателя № от ДД.ММ.ГГГГ нотариуса Пыталовского нотариального округа (материалы наследственного дела №, открытого после смерти ФИО3), которым нотариус сообщает истцу о наличии наследственного дела после умершего заёмщика ФИО3 и запрашивает сведения о его счетах;

- ответом истца от ДД.ММ.ГГГГ на запрос нотариуса № от ДД.ММ.ГГГГ о счетах наследодателя ФИО3;

- копией свидетельства о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ;

- запросами в банк о вкладах (счетах) и другом имуществе наследодателя № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ нотариуса Пыталовского нотариального округа (материалы наследственного дела №, открытого после смерти ФИО1), которым нотариус неоднократно сообщает истцу о наличии наследственного дела после умершей ФИО1 и запрашивает сведения о её счетах;

- ответами истца от ДД.ММ.ГГГГ на запрос нотариуса № от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ на запрос нотариуса № от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ на запрос нотариуса № от ДД.ММ.ГГГГ - о счетах наследодателя ФИО1;

- запросами в банк о вкладах (счетах) и другом имуществе наследодателя № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ нотариуса Пыталовского нотариального округа (материалы наследственного дела №, открытого после смерти ФИО1), которым нотариус неоднократно сообщает истцу о смерти ФИО3 и запрашивает сведения о его счетах;

- ответами истца от ДД.ММ.ГГГГ на запрос нотариуса № от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ на запрос нотариуса № от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ на запрос нотариуса № от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ на запрос нотариуса № от ДД.ММ.ГГГГ - о счетах наследодателя ФИО3;

- представленным истцом расчётом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому дата образования просроченной задолженности по основному долгу – ДД.ММ.ГГГГ, дата образования срочной задолженности – ДД.ММ.ГГГГ, кроме того, из которого следует, что оборот денежных средств по карте полностью прекратился с ДД.ММ.ГГГГ, производились только операции банка по списанию процентной ставки, более трёх лет, что не могло быть неизвестным истцу.

Пунктом 3 статьи 1 ГК РФ предусмотрено, что при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

При этом лишь извещением № от ДД.ММ.ГГГГ истец информировал нотариуса Пыталовского нотариального округа о наличии неисполненного кредитного обязательства у наследодателя ФИО3 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Истцом не представлены суду в соответствии со ст.56 ГПК РФ доказательств совершения ответчиком ФИО2 действий, свидетельствующих о признании долга.

На основании ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. В случае несоблюдения требований, предусмотренных п. 1, суд, арбитражный суд или третейский суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.

С ДД.ММ.ГГГГ начинается исчисляться срок исковой давности, с иском в Пыталовский районный суд <адрес> истец обратился только ДД.ММ.ГГГГ (по квитанции об отправке искового заявления посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте соответствующего суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»), то есть за пределами срока исковой давности.

Учитывая вышеизложенные факты и обстоятельства, суд приходит к выводу, что истцом, будучи осведомленным о смерти наследодателей, не представлены надлежащие доказательства уважительности причин длительного непредъявления требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследнику, которому не было известно о его заключении, а также считает, что материалами дела подтверждается наличие совокупности признаков, обозначенных ст. 10 ГК РФ.

Доводы истца о том, что ФИО3 ко дню смерти принадлежало имущество: денежные средства, размещенные на открытых в ПАО <данные изъяты> счетах №; №; № являются несостоятельными, поскольку данные гражданско-правовые отношении оговорены сторонами в эмиссионном контракте № и никем не оспорены, а именно п. 19 Условий № зафиксировано поручение Клиента о гашении просроченной задолженности по кредитной карте со счетов Банка «при неоплате суммы второго Обязательного платежа Клиент дает поручение Банку на списание суммы в размере просроченной задолженности по кредитной карте с других счетов карт Клиента в Банке (в пределах остатка) без дополнительного акцепта. Для этих целей Клиент уполномочивает Банк конвертировать денежные средства, находящиеся на счетах Клиента, в валюту неисполненного Клиентом денежного обязательства перед Банком по курсу, установленному Банком на дату осуществления конверсии.»

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ПАО «<данные изъяты>» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО <данные изъяты> к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте в сумме 117 133 рублей 10 копеек в пределах стоимости наследуемого имущества, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Пыталовский районный суд в течение месяца.

Председательствующий Д.А. Михайлов

<данные изъяты>

Судья Пыталовского районного суда Д.А. Михайлов