Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о возложении обязанности произвести перерасчет, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» (далее по тексту ПАО «Уральский банк реконструкции и развития») о возложении обязанности произвести перерасчет, компенсации морального вреда.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит в размере <иные данные> рублей, сроков на 84 месяца, под 21, 99 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ истец досрочно погасил часть основного долга в размере 300000 рублей и продолжал вносить очередные платежи.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с просьбой выдать информацию о текущей задолженности. Согласно выданной информации с ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга по кредиту не уменьшилась, из поступающих платежей в пользу погашения кредита, не удерживаются суммы в счет погашения основного долга.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с требованием произвести перерасчет поступивших платежей, однако до настоящего момент ответчик перерасчет не произвел. В ответе на претензию указал, что после ДД.ММ.ГГГГ не производил погашение основного долга по кредиту из поступающих платежей.

Указав вышеперечисленные обстоятельства и приведя правовые основания, истец просил обязать ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» произвести перерасчет поступивших платежей по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности по кредитному соглашению №, взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей.

В судебном заседании истец поддержал исковые требования по доводам и основаниям, изложенным в иске. Пояснил, что нового графика с ответчиком не было подписано, поэтому платежи должны были гасить основной долг.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признал, указал, что очередность списания платежей Банком не нарушена. Списания платежей идет в соответствии с очередностью, установленной договором, а именно погашение процентов по кредиту, а затем штрафных санкций. При этом истец платежи вносил в меньшем размере, в соответствии с условиями договора оплачивая проценты по кредиту. За оставшуюся сумму основного долга.

Суд, заслушав пояснения истца, представителя ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на момент заключения кредитного договора) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» заключен кредитный договор №№, в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит в размере <иные данные> рублей, сроков на 84 месяца, под 21, 99 % годовых (л.д. 5-8).

В соответствии с условиями кредитного соглашения, Банк предоставляет заемщику кредит, а заемщик обязуется вернуть полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту со дня, следующего за днем предоставления кредита, из расчета фактического количества дней пользования кредитом. Погашение задолженности по кредиту осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами.

Как следует из материалов дела, банком обязательства по кредитному договору исполнены надлежащим образом, кредит в размере <иные данные> рублей был выдан ответчику ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления на счет, факт перечисления денежных средств подтверждается выпиской по счету (л.д. 25-36).

Согласно п. 3.5 условий кредитного соглашения стороны согласовали, что погашение задолженности по кредиту производится аннуитетными платежами, включающими в себя сумму основного долга по кредиту и проценты за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу. Размер ежемесячного платежа составляет 11 991 рубль.

Кроме того, п. 3.10 – 3.11 допускается полное или частичное погашение кредита по инициативе заемщика. Частичное погашение кредита осуществляется путем резервирования денежных средств на карточном счете. Заемщик обязан уплатить проценты за пользование кредитом, начисленные на остаток ссудной задолженности по день полного погашения задолженности. При частичном погашении кредита денежные средства направляются в погашение задолженности по основному долгу.

ДД.ММ.ГГГГ истцом внесено 300 000 рублей в счет досрочного погашения кредита. Согласно представленной выписке в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ банк осуществлял зачисление платежей в следующем порядке: проценты за пользование кредитом, пени за проценты. Сумма основного долга не списывалась, поскольку ДД.ММ.ГГГГ была погашена досрочно.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Из вышеизложенных норм права в их совокупности следует, что досрочное исполнение обязательств является основанием прекращения обязательств, но не основанием для изменения условий договора.

В соответствии с условиями кредитного соглашения заемщик должен выплатить банку проценты по кредиту в полном объеме за каждый процентный период. Банк начинает начислять проценты по кредиту на следующий день после даты предоставления кредита и по последний день включительно срока, указанного п. 6.3 соглашения, из расчета фактического количества дней пользования. Таким образом, при досрочном погашении кредита заемщик обязан уплатить проценты за пользование кредитом, начисленных на остаток ссудной задолженности, из расчета фактического периода использования кредита (п. 3.10).

Между тем, реализованное заемщиком право на досрочное погашение кредита не является основанием для изменения условий заключенного между ним и банком договора.

Согласно кредитному соглашению истец, ознакомлен с условиями предоставления кредита, знает о размерах и дате погашения ежемесячных платежей по кредиту, процентов за его пользование, о полной стоимости кредита и ответственности за невыполнение принятых на себя обязательств.

При этом сам истец указывает, что нового графика платежей не составлялось, однако платежи после погашения задолженности стали истцом производится в меньшем размере, что хватало только на погашение процентов за пользование кредитом.

При этом расчет истца не учитывает фактическое внесение платежей, а производится по графику. Однако как следует из выписки по счету истцом платежи производились не всегда в соответствии с графиком.

Таким образом, требования истца о перерасчете поступивших платежей по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности не подлежат удовлетворению.

Доводы истца о нарушении ответчиком порядка списания денежных средств опровергаются представленной ответчиком выпиской по счету.

Более того, ответчиком заявлено об истечении срока исковой давности по требованиям о перерасчёте за период до ДД.ММ.ГГГГ. Суд соглашается с позицией ответчика об истечении срока давности за указанный период, при этом ходатайств о восстановлении срока истцом не заявлено.

Поскольку требования о компенсации морального вреда являются производными, то суд отказывает в их удовлетворения.

Дело рассмотрено в пределах заявленных требований. Иных требований, равно как иных доводов и доказательств суду не заявлено и не представлено.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 55, 56, 57, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о возложении обязанности произвести перерасчет, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга.

Судья: Н.Ю. Евграфова