Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Росбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ДАТА ФИО2 (далее Клиент) оформил заявление на получение кредита НОМЕР (далее Заявление) в Банке «Дальневосточное ОВК» (ОАО) (далее Банк), которое рассматривается как предложение (оферта) о заключении кредитного договора и договора текущего банковского счета на условиях, изложенных в заявлении и типовых условиях предоставления потребительского кредита (далее Типовые условия). В соответствии с Заявлением: сумма кредита – СУММА, процентная ставка – НОМЕР% в день, срок кредита – НОМЕР месяца, окончательная дата погашения кредитной задолженности – ДАТА., дата погашения кредитной задолженности – НОМЕР числа каждого месяца. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита ДАТА, что подтверждается запросом истории проводок по счету Клиента и мемориальным ордером от ДАТА

ДАТА между Банком «Дальневосточное ОВК» (ОАО) и ОАО АКБ «Росбанк» заключено соглашение о цессии (уступка права требования) НОМЕР, согласно которому Банк «Дальневосточное ОВК» (ОАО) передает ОАО АКБ «Росбанк» права (требование) по кредитным договорам, заключенным заемщиками с Банком «Дальневосточное ОВК» (ОАО) на сумму СУММА В силу ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено договором или законом. В заявлении на получение кредита не предусмотрено обязательного согласия Заемщика на переход права требования другому лицу по кредитной сделке.

В связи с существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, а именно уменьшением ежемесячных доходов Заемщика, в соответствии с п.1 ст.450, п.1 ст.451 ГК РФ по соглашению сторон договор был изменен, о чем в соответствии с п.1 ст.452 ГК РФ ДАТА было подписано дополнительное соглашение НОМЕР к кредитному договору НОМЕР (далее Дополнительное соглашение). Срок Договора в соответствии с п.НОМЕР Дополнительного соглашения увеличен на НОМЕР календарных месяца, окончательный срок возврата кредита, процентов и комиссий ДАТА процентная ставка в соответствии с п.НОМЕР Дополнительного соглашения устанавливается в размере НОМЕР% в год. В соответствии с измененным графиком гашения, Заемщик обязан НОМЕР числа каждого месяца вносить в счет погашения кредита, процентов и комиссий за ведение ссудного счета сумму в размере СУММА

В свою очередь, за время действия кредитного договора, Заемщик неоднократно нарушал график гашения задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом, что подтверждается запросом истории проводок по счету Заемщика:

1. Погашение основного долга за период пользования кредитом с ДАТА по ДАТА Клиентом производилось на общую сумму СУММА Остаток задолженности по основному долгу на ДАТА составляет СУММА

2. Сумма начисленных процентов составляет (с ДАТА по ДАТА) СУММА Уплата процентов Клиентом производилась на общую сумму СУММА Остаток суммы задолженности по процентам составляет СУММА

3. За нарушение графика погашения задолженности Типовыми условиями установлена неустойка в размере НОМЕР% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за днем, который установлен, как срок исполнения обязанности по погашению кредитной задолженности перед Банком по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно (п.НОМЕР). Согласно п.НОМЕР Типовых условий Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки. Пользуясь данным правом, Банк начисляет неустойку с ДАТА по ДАТА в размере СУММА Уплата неустойки Клиентом не производилась. Остаток суммы задолженности по неустойке составляет СУММА

Итого общая задолженность Клиента перед Банком на ДАТА составляет СУММА

В связи с изложенным ОАО АКБ «Росбанк» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании с ответчика в пользу ОАО АКБ «Росбанк» задолженности по кредиту, процентам, неустойке и комиссии в размере СУММА, в том числе: основной долг – СУММА, проценты за пользование кредитом – СУММА., неустойка – СУММА; а также о взыскании государственной пошлины, уплаченной Банком при подаче искового заявления в суд в размере СУММА

В судебном заседании представитель истца ФИО1 на иске настаивала, доводы, изложенные в исковом заявлении в обоснование заявленных требований, полностью подтвердила.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом в соответствии с требованиями гл.10 ГПК РФ, что подтверждается почтовым уведомлением о получении ответчиком ДАТА судебной повестки о явке в суд к назначенному времени, лично, об уважительных причинах неявки в судебное заседание суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, в связи с чем, суд, с согласия представителя истца, вынес определение от ДАТА о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно требованиям ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что в соответствии с оформленным ФИО2 заявлением на получение кредита НОМЕР от ДАТА в Банке Дальневосточное ОВК» (ОАО), которое рассматривается как предложение (оферта) о заключении кредитного договора на условиях, изложенных в Заявлении и Типовых условиях потребительского кредита, и договора текущего банковского счета на условиях, изложенных в Типовых условиях текущего банковского счета, Банк обязался: (раздел НОМЕР заявления) предоставить ФИО2 сумму кредита в размере СУММА под НОМЕР% в день сроком на НОМЕР месяца до ДАТА, открыть заемщику банковский счет, открыть ссудный счет для выдачи кредита, перечислить всю сумму кредита с ссудного счета Заемщика на открытый для него банковский счет, а Заемщик – ФИО2 согласился с действующими тарифами Банка, которые будут взиматься с него в случае предоставления кредита, ознакомился и получил Типовые условия потребительского кредита и текущего банковского счета, которые просил признать в Заявлении неотъемлемой частью оферты, согласился производить погашение кредитной задолженности НОМЕР числа каждого месяца, с окончательной датой погашения кредитной задолженности ДАТА, ежемесячно внося взнос для погашения кредита, процентов, комиссий Банка в размере СУММА

Заявление на получение кредита ФИО2 НОМЕР от ДАТА подписано обеими сторонами, на котором также имеется расписка ФИО2 от ДАТА., что Типовые условия потребительского кредита и текущего банковского счета им получены.

Типовыми условиями потребительского кредита и текущего банковского счета, являющимися неотъемлемой частью Заявления ФИО2 на получение кредита, предусмотрено, что (п.НОМЕР) Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном в разделе НОМЕР Заявления Клиента (НОМЕР% в день); (п.НОМЕР) ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной в разделе НОМЕР Заявления Клиента (до ДАТА.), Клиент вносит на текущий банковский счет денежные средства в размере величины ежемесячного взноса для погашения кредитной задолженности (погашение кредитной задолженности НОМЕР числа каждого месяца, величина ежемесячного взноса – СУММА согласно разделу НОМЕР Заявления); (п.НОМЕР) под кредитной задолженностью понимается задолженность клиента перед Банком в связи с исполнением обязательств, предусмотренных Заявлением Клиента и типовыми условиями, в том числе сумма кредита, процентов, неустоек, штрафов, комиссий Банка; (п.НОМЕР) Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем безакцептного списания с текущего банковского счета Клиента денежных средств, внесенных Клиентом для погашения кредитной задолженности.

В соответствии со ст.845 ч.1 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства.

В соответствии со ст.846 ч.1 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Во исполнение своих обязательств по Заявлению ФИО2 НОМЕР от ДАТА и Типовым условиям потребительского кредита и текущего банковского счета, ДАТА Банк открыл ФИО2 текущий банковский счет НОМЕР, открыл ссудный счет для выдачи кредита НОМЕР и перечислил на текущий банковский счет Заемщика кредит в сумме СУММА чем выполнил свои обязательства в полном объеме, что подтверждаются мемориальным ордером НОМЕР от ДАТА и запросом истории проводок по ссудному счету ФИО2, составленному за период с ДАТА по ДАТА

ДАТА между Банком «Дальневосточное ОВК» (ОАО) и ОАО АКБ «Росбанк» заключено Соглашение о цессии (уступка права (требования)) НОМЕР, согласно которому Банк «Дальневосточное ОВК» (ОАО) передает ОАО АКБ «Росбанк» права (требование) по кредитным договорам, заключенным заемщиками с Банком «Дальневосточное ОВК» (ОАО) на сумму СУММА, в том числе, согласно приложению НОМЕР к акту приема-передачи от ДАТА по Соглашению о цессии, права (требование) по кредитному договору ФИО2 НОМЕР от ДАТА

В соответствии со ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно заявлению ФИО2 на получение кредита НОМЕР от ДАТА., оформленным в Банке «Дальневосточное ОВК» (ОАО), и Типовым условиям потребительского кредита и текущего банковского счета, являющимися неотъемлемой частью заявления, ни одним из их условий не предусмотрено обязательное согласие Заемщика на переход права требования другому лицу по кредитной сделке.

В соответствии со ст.388 ч.1 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Соглашение о цессии НОМЕР (об уступке права (требования)), заключенное ДАТА между Банком «Дальневосточное ОВК» (ОАО) и ОАО АКБ «Росбанк», не содержит условий, противоречащих нормам параграфа 1 главы 24 ГК РФ, переходящее в ОАО АКБ «Росбанк» право не находится в неразрывной связи с личностью кредитора, условия осуществления прав нового кредитора не ухудшают положения должника ФИО2 по выполнению своих обязательств, уступка требования совершена в надлежащей форме.

Таким образом, Соглашение о цессии НОМЕР (об уступке права (требования)), заключенное ДАТА между Банком «Дальневосточное ОВК» (ОАО) и ОАО АКБ «Росбанк», соответствует нормам гражданского законодательства.

Из представленного истцом запроса истории проводок по счету ФИО2 за период с ДАТА по ДАТА, следует, что после получения кредита ДАТА., Заемщик не исполнял принятые на себя обязательство по договору надлежащим образом, поскольку погашение кредита производилось с нарушением сроков и размеров платежей, которые были установлены между сторонами при заключении кредитного договора, в связи с чем по кредиту ФИО2 образовалась просроченная задолженность как по сумме основного долга, так и по процентам. Так, за период пользования кредитом с ДАТА по ДАТА платежи ФИО2 в уплату основного долга и начисленных процентов прекратились с ДАТА, на ДАТА просроченная задолженность по основному долгу и по процентам составила СУММА

ДАТА ФИО2 обратился в ОАО АКБ «Росбанк» с заявлением на реструктуризацию задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА, просрочка задолженности по которому на ДАТА составила НОМЕР день в сумме СУММА Основанием обращения ФИО2 с указанным заявлением явилось существенное изменение обстоятельств - ухудшение финансового положения в связи с снижением ежемесячных доходов, в связи с чем по заявлению он просил изменить условия кредитного договора и продлить срок его действия на НОМЕР календарных месяца с условием изменения процентной ставки по кредиту и составлением графика платежей по кредиту.

В соответствии с ч.1 ст.452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор.

ДАТА между ОАО АКБ «Росбанк» и ФИО2 подписано дополнительное соглашение НОМЕР к кредитному договору НОМЕР от ДАТА, согласно которому (п.НОМЕР) стороны установили, что на дату заключения Соглашения задолженность Заемщика перед Банком по следующим видам обязательств, вытекающих их Кредитного договора, составляет: по основному долгу – СУММА., в том числе просроченная задолженность – СУММА; по процентам, начисленным за пользование кредитом – СУММА, в том числе просроченная задолженность по уплате процентов – СУММА Согласно п.НОМЕР Дополнительного соглашения Заемщику предоставляется право погашения задолженности по Кредитному договору, указанной в п.НОМЕР настоящего Соглашения, в порядке и в очередности, установленных новым графиком, являющимся приложением к Соглашению. При этом срок возврата кредита, установленный в Кредитном договоре, увеличивается на НОМЕР календарных месяца, и, соответственно, задолженность по Кредитному договору должна быть погашена Заемщиком в полном объеме не позднее ДАТА Согласно п.НОМЕР Дополнительного соглашения с момента его заключения сторонами процентная ставка за пользование кредитом изменяется и составляет НОМЕР% годовых. Остальные условия Кредитного договора (согласно п.НОМЕР Дополнительного соглашения) остаются неизменными.

Кроме того, ДАТА сторонами согласован и подписан новый график погашения кредита с учетом внесенных в него изменений по Дополнительному соглашению НОМЕР от ДАТА., в соответствии с которым произведен расчет ежемесячных платежей и сроки их внесения, которые должен осуществлять Заемщик в уплату основного долга и начисленных процентов. Так, сумма реструктурированной ссудной задолженности – СУММА, процентная ставка – НОМЕР% годовых, ежемесячный платеж ФИО2 должен осуществляться НОМЕР числа каждого месяца, общая сумма ежемесячного платежа – СУММА, окончательная дата погашения долга – ДАТА

Из представленного истцом расчета задолженности по Заявлению на получение кредита ФИО2 НОМЕР от ДАТА, составленного за период действия кредитного договора и дополнительного соглашения к нему с ДАТА по ДАТА по состоянию на ДАТА, из запроса истории проводок по счету ФИО2, следует, что за период действия кредитного договора (Заявления) с ДАТА по ДАТА ответчик не выполнял принятые на себя обязательства надлежащим образом, поскольку денежные средства для списания их Банком с текущего банковского счета в погашение кредита, начисленных процентов, на счет ФИО2 не носились, в то время как должны были вноситься ежемесячно НОМЕР числа каждого месяца в установленном графиком погашения кредита размере. С момента реструктуризации ссудной задолженности ФИО2 – то есть с момента подписания между сторонами дополнительного соглашения НОМЕР от ДАТА к кредитному договору, уплата основного долга Заемщиком не производилась, в уплату процентов, начисленных на основной и просроченный основной долг, был внесен лишь единственный платеж ДАТА в размере СУММА Однако внесенной суммы оказалось недостаточно для погашения образовавшейся задолженности. Всего за время действия кредитного договора (Заявления) ответчиком ФИО2 в погашение основного долга было уплачено СУММА, в погашение начисленных процентов – СУММА Погашение кредитной задолженности должно было быть осуществлено ФИО2 ДАТА На момент окончания срока действия кредитного договора образовавшаяся задолженность по кредиту ответчиком погашена не была.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с Заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из истории проводок по счету ФИО2 также следует, что с ДАТА уплата задолженности по кредиту ФИО2 прекратилась и не погашена до настоящего времени, на ДАТА задолженность по кредиту, согласно представленному расчету, данные по которому соответствуют запросу истории проводок по счету Клиента, составила: по основному долгу – СУММА, по процентам за пользование Кредитом – СУММА, а всего СУММА

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, согласно ст. 310 ГК РФ, не допускается.

Статьей ст.310 ч.1 ГК РФ также предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню), которой признается определенная законом или договором денежная сумма.

Требованиями ст.331 ГК РФ предусмотрено, что соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

В соответствии с п.НОМЕР Типовых условий, в случае если Клиентом будет допущено нарушение даты очередного погашения кредитной задолженности, Клиент обязан уплатить Банку неустойку из расчета НОМЕР% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен, как срок исполнения обязанности по погашению кредитной задолженности перед Банком по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно.

Пунктом НОМЕР Типовых условий также предусмотрено, что Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки.

Принимая во внимание, что ФИО2 не производил платежи по кредиту для погашения основного долга, процентов в установленные сроки и размере, Банк, пользуясь своим правом, начислил неустойку на просроченные платежи по кредиту за период с ДАТА по ДАТА в размере СУММА Уплата неустойки ФИО2 не производилась, задолженность по начисленной Банком и не уплаченной ответчиком неустойке составляет СУММА

Итого по состоянию на ДАТА., задолженность ответчика ФИО2 перед Банком составила СУММА, в том числе: основной долг – СУММА., проценты за пользование кредитом – СУММА, неустойка – СУММА

Представленный истцом расчет задолженности по кредиту ФИО2 проверен судом и сомнений в правильности не вызывает, поскольку соответствует данным, имеющимся в представленной истории проводок по счету Клиента.

Таким образом, оценив собранные доказательства по делу в их совокупности, суд находит их достоверными, достаточными и допустимыми для вывода о том, что исковые требования истца ОАО АКБ «Росбанк» о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в сумме СУММА, обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика ФИО2 расходов по государственной пошлине, уплаченной Банком при подаче искового заявления в суд в размере СУММА Данные расходы истца подтверждаются приложенным к исковому заявлению платежными поручениями.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии со ст.88 ГПК РФ расходы по государственной пошлине являются судебными расходами.

Таким образом, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика расходов по государственной пошлине в размере СУММА., также обоснованны и подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Росбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Росбанк» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в сумме СУММА, в том числе: основной долг СУММА, проценты – СУММА, неустойка – СУММА, а также расходы по госпошлине в сумме СУММА

Всего взыскать с ФИО2 в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Росбанк» СУММА

Ответчик ФИО2 вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение 10 дней через Ленинский районный суд г.Комсомольска-на-Амуре.

Судья: Н.А.Мальцева