Гражданский кодекс часть 1

17 апреля 2019 года Орджоникидзевский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Ложкаревой О.А., при секретаре судебного заседания Птицыной Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМани Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 АлексА.у о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Конкурсный управляющий ООО КБ «АйМани Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указано, что 26.06.2015 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор < № >, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 150 000 рублей на срок до 26.06.2018 включительно, с взиманием за пользование кредитом 40% годовых под залог транспортного средства - RenaultLogan, 2012 года выпуска, цвет бежевый, двигатель < № >, идентификационный номер (VIN) < № >, ПТС < № >. 31.08.2015 между банком и заемщиком заключено дополнительное соглашение, которым изменены условия кредитного договора <***> 36/2015/02-52/8171, а именно увеличен срок для возврата денежных средств. После заключения дополнительного соглашения сумма кредита составила 134 597 рублей 67 копеек, проценты за пользование кредитом 40% годовых, срок до 26.02.2019 включительно. Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях кредитного договора. Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично. В случае однократного нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор и потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление. Также банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,055% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с условиями предоставления кредита заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки. Сумма задолженности не уплачена до настоящего времени. 21.06.2017 в адрес ответчика истцом было направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, которое осталось без удовлетворения.

В обеспечение обязательств по кредитному договору заемщик передал банку в залог транспортного средства - RenaultLogan, 2012 года выпуска, цвет бежевый, двигатель < № >, идентификационный номер (VIN) < № >, ПТС < № >, залоговой стоимостью 225 000 рублей.

Просит взыскать задолженность по кредитному договору по состоянию на 28.01.2019 в сумме 261 283 рубля 86 копеек: из них задолженность по основному долгу - 134 597 рублей 67 копеек; задолженность по уплате процентов - 80 809 рублей 98 копеек; задолженность по оплате неустоек - 45 876 рублей 21 копейка, а также расходы по уплате госпошлины в размере 11 813 рублей и обратить взыскание на переданное в залог транспортное средство RenaultLogan, 2012 года выпуска, цвет бежевый, двигатель < № >, идентификационный номер (VIN) < № >, ПТС < № > путем реализации его на публичных торгах, оставив вопрос оценки заложенного имущества судебному приставу-исполнителю.

Представитель истца в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие, настаивала на удовлетворении иска в полном объеме.

В судебное заседание ответчик, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения спора надлежащим образом, не явился, заявлений, ходатайств в адрес суда не представил.

На основании ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив все представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.

Материалами дела подтверждается, что 26.06.2015 между ООО КБ «АйМаниБанк» и ответчиком заключен кредитный договор < № >.

Согласно кредитного договора сумма кредита составила 150 000 рублей. Кредит предоставлен на потребительские цели на срок до 26.06.2018 включительно, с взиманием за пользование кредитом 40% годовых под залог транспортного средства - RenaultLogan, 2012 года выпуска, цвет бежевый, двигатель < № >, идентификационный номер (VIN) < № >, ПТС < № >. С момента перехода к заемщику права собственности на Товар он признается находящимся в залоге у Банка для обеспечения исполнения заемщиком обязательств, установленных кредитным договором. Предмет залога оценен в 225 000 рублей.

В соответствии с Заявлением-Анкетой о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства заемщик выразил согласие с Общими условиями кредитного договора, действующими на момент его заключения.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Выпиской по счету подтверждается предоставление банком заемщику кредита в размере 150 000 рублей.

Согласно абз. 1 п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленного паспорта транспортного средства < № >, следует, что ответчик на момент заключения кредитного договора имел в собственности автомобиль RenaultLogan, 2012 года выпуска, цвет бежевый, двигатель < № >, идентификационный номер (VIN) < № >.

В соответствии с условиями Заявления-Анкеты ответчик выразил свое согласие на то, что Банк вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно вернуть всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, установленные кредитным договором, в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита (основного долга) и/или уплаты процентов по кредитному договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Согласно п.12 Заявления-Анкеты неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту составляет 0,055 % за каждый день просрочки от суммы, просроченной задолженности по кредиту.

Предмет залога в полном объеме обеспечивает выполнение обязательств со стороны заемщика.

Материалами дела подтверждается, что кредитные обязательства исполняются ответчиком ненадлежащим образом, вследствие чего образовалась задолженность.

Дополнительным соглашением изменены условия кредитного договора < № > от 26.06.2015 в части срока кредитования до 26.02.2019 включительно, под 40% годовых, с суммой задолженности по основному долгу 134 597 рублей 67 копеек.

Арбитражным судом г.Москвы от 20.01.2017 ООО КБ «АйМаниБанк» признан банкротом и его конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно выписке по лицевому счету ответчиком платежи по кредитному договору вносятся несвоевременно и не в полном объеме, допускаются нарушения сроков внесения платежей.

Истцом ответчику было направлено уведомление о досрочном возврате кредита и уплате иных платежей по кредитному договору в течение 30 календарных дней, которое оставлено ответчиком без внимания.

По расчетам истца размер задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на 28.01.2019 составляет в сумме 261 283 рублей 86 копеек: из них задолженность по основному долгу - 134 597 рублей 67 копеек; задолженность по уплате процентов - 80 809 рублей 98 копеек; неустойка за несвоевременную оплату кредита - 22 644 рублей 61 копейка; неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту - 23 231 рубль 60 копеек.

Проверив расчет банка с учетом представленной выписки по счету ответчика, суд находит его верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора и с учетом внесенных заемщиком платежей. В нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик свой расчет в обоснование иного размера задолженности не представил.

При таких обстоятельствах, суд, руководствуясь статьями 309, 310, 809, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, оценив все представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает необходимым удовлетворить требования ООО КБ «АйМаниБанк» и взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 26.06.2015 < № > в размере 261 283 рублей 86 копеек.

На основании п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из сообщения УГИБДД ГУ МВД России по Свердловской области следует, что по результатам поиска регистрационных действий автомобиль RenaultLogan, 2012 года выпуска, цвет бежевый, двигатель < № >, идентификационный номер (VIN) < № >, ПТС < № >, принадлежит на праве собственности ответчику с 11.10.2012.

В силу п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. При этом если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (статья 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Факт ненадлежащего исполнения заемщиком кредитного обязательства в судебном заседании установлен.

Поскольку условия кредитного договора заемщиком не исполняются, банк имеет право на погашение задолженности за счет реализации заложенного имущества.

Таким образом, требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество в виде транспортного средства - автомобиль марки RenaultLogan, 2012 года выпуска, цвет бежевый, двигатель < № >, идентификационный номер (VIN) < № >, ПТС < № >, подлежат удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Из п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Поскольку оценка транспортного средства происходила при заключении кредитного договора в 2015 году, на момент рассмотрения дела его рыночная оценка не представлена, то суд полагает возможным определить стоимость заложенного имущества в сумме 225 000 рублей, определенную по соглашению сторон в кредитном договоре, поскольку при вынесении решения суд обязан определить стоимость заложенного имущества на основании имеющихся документов. При этом в рамках исполнительного производства стороны не лишены возможности поставить вопрос оценки продажной стоимости заложенного имущества судебному приставу-исполнителю в порядке ст. 85 Федерального Закона Российской Федерации от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» и изменить порядок и способ исполнения решения суда в дальнейшем.

Платежным поручением < № > от < дд.мм.гггг > произведена оплата государственной пошлины в сумме 11 813 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию сумма в размере 11 813 рублей (6 000 рублей за требование не имущественного характера, которые подлежат взысканию с ответчика и 5 813 рублей за требование имущественного характера).

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 АлексА.а в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМани Банк» задолженность по кредитному договору от 26.06.2015 < № >, рассчитанную по состоянию на 28.01.2019, в сумме 261 283 рублей 86 копеек: из них задолженность по основному долгу - 134 597 рублей 67 копеек; задолженность по уплате процентов - 80 809 рублей 98 копеек; неустойка за несвоевременную оплату кредита - 22 644 рублей 61 копейка; неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту - 23 231 рубль 60 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 813 рублей.

Обратить взыскание путем реализации с публичных торгов на заложенное имущество автомобиль RenaultLogan, 2012 года выпуска, цвет бежевый, двигатель < № >, идентификационный номер (VIN) < № >, ПТС < № >, принадлежащий на праве собственности ФИО1 АлексА.у, определив залоговую стоимость в сумме 225 000 рублей, при реализации которого денежные средства должны быть направлены в счет погашения задолженности по кредитному договору от 26.06.2015 < № >, заключенному между обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМани Банк» и ФИО1 АлексА.ем.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин их неявки в судебное заседание, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано также в апелляционном порядке в Свердловский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Орджоникидзевский районный суд г. Екатеринбурга в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.А. Ложкарева