Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «КапитольКредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

КПК «КапитольКредит» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, взыскании процентов, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указано, что 04.07.2018 между КПК «КапитольКредит» и ответчиком ФИО1 был заключен договор ипотечного займа №, по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 380 435 руб. с переплатой процентов <данные изъяты>% в год, сроком на 120 месяцев с даты перечисления суммы займа.

Денежные средства в размере 349 900 руб. были переданы ответчику 24.07.2018, что подтверждается платежным поручением № от 24.07.2018.

Истцом на основании заявления ответчика из суммы предоставленного займа удержана сумма, указанная в п. 5 Индивидуальных условий Договора ипотечного займа в размере 30 435 руб.

Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного договора ипотечного займа между КПК «КапитольКредит» и ответчиком является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, общей площадью <данные изъяты> кв.м.

Права залогодержателя на предмет ипотеки удостоверяются закладной № от 04.07.2018.

Истец обязательства по договору ипотечного займа полностью выполнил, однако со стороны ответчика имеет место нарушение исполнения обязательств, что привело к образованию задолженности.

Отчетом об оценке № от 19.12.2018, составленным <данные изъяты>», предмет ипотеки оценивается в сумме 1 316 000 руб.

С учетом положений пп. 3-4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, п. 3.4. Договора ипотечного займа начальная продажная цена предмета ипотеки составляет 1 052 800 руб.

По состоянию на 28.02.2019 задолженность ответчика перед истцом составила 488 578 руб. 25 коп., из которых: задолженность по досрочному возврату суммы займа в размере 380 318 руб. 77 коп., задолженность по начисленным процентам за пользование суммой займа за период с 01.09.2018 по 28.02.2019 (включительно) в размере 108 259 руб. 48 коп.

В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 488 578 руб. 25 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 086 руб., проценты за пользование суммой займа в размере <данные изъяты>% в день, начиная с 01.03.2019 от остатка суммы основного долга по день фактической оплаты основного долга; обратить взыскание на жилое помещение - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем проведения открытого аукциона организацией, осуществляющей деятельность по проведению открытых аукционов по договору между данной организацией и истцом, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 1 052 800 руб.

Представитель истца КПК «КапитольКредит» ФИО2 просила рассмотреть дело в свое отсутствие, против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещена.

Суд, с учетом мнения представителя истца, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено, что 04.07.2018 между КПК «КапитольКредит» и ФИО1 был заключен договор ипотечного займа №, по условиям которого ответчику предоставлена сумма займа в размере 380 435 руб. с переплатой процентов по займу <данные изъяты>% в год, со сроком на 120 месяцев с даты перечисления суммы займа.

Исполнение обязательств по договору ипотечного займа обеспечено ипотекой (в силу договора) недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, с кадастровым №, общей площадью <данные изъяты> кв.м.

Ответчик денежными средствами воспользовался.

По условиям договора ФИО1 приняла на себя обязательства ежемесячно осуществлять платежи не позднее последнего дня месяца текущего платежного периода согласно графику платежей.

В нарушение условий договора, обязанности по возврату суммы займа и иных платежей по договору ответчиком не исполнялись.

Задолженность ответчика перед истцом по состоянию на 28.02.2019 составила 488 578 руб. 25 коп., в том числе: задолженность по досрочному возврату суммы займа в размере 380 318 руб. 77 коп., задолженность по начисленным процентам за пользование суммой займа за период с 01.09.2018 по 28.02.2019 (включительно) в размере 108 259 руб. 48 коп.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена обязанность заемщика по возврату денежных средств, предоставленных кредитором в размере и на условиях, установленных кредитным договором, и уплате процентов на нее.

Статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Поскольку кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Во исполнение требований ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Поскольку заемщиком с 01.09.2018 нарушались принятые на себя обязательства по возврату кредита, была установлена задолженность, досрочное взыскание сумм кредита с начисленными процентами, соответствует условиям договора, не противоречит закону.

Представленный расчет задолженности ответчиком не оспорен.

При таких обстоятельствах исковые требования КПК «КапитольКредит» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 488 578 руб. 25 коп., процентов за пользование суммой займа в размере 0,18% в день, начиная с 01.03.2019 от остатка суммы основного долга по день фактической оплаты основного долга, подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, с 01.09.2018 по настоящее время платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору не вносил, сумма долга превышает 5% от стоимости заложенного имущества.

Поскольку исполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору обеспечено залогом имущества, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. п. 3 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 Федерального закона).

В соответствии с п. 1.1 ст. 9 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» стороны могут предусмотреть в договоре об ипотеке условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и (или) способы, порядок реализации заложенного имущества при обращении взыскания на предмет ипотеки по решению суда.

Из положений абз. 2 п. 2 ст. 78 вышеуказанного Федерального закона следует, что квартира, которая заложена по договору об ипотеке и на которую обращено взыскание, реализуется путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствии с п. 8.2 Общих условий договора ипотечного займа, являющихся неотъемлемой частью договора, стороны определили способ, порядок реализации заложенного имущества при обращении взыскания на предмет ипотеки по решению суда путем проведения открытого аукциона по договору между организатором открытого аукциона и залогодержателем.

Залогодатель выражает заранее данное согласие на реализацию предмета ипотеки путем проведения открытого аукциона при принятии решения судом об обращении взыскания на предмет ипотеки.

Поскольку стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки путем проведения открытого аукциона, то способ реализации заложенного имущества подлежит определению в соответствии с условиями такого соглашения.

В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке объекта недвижимости от 19.12.2018 рыночная стоимость спорной квартиры составляет 1 316 000 руб., следовательно, начальная продажная стоимость объекта в размере 80% от рыночной стоимости составляет 1 052 800 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 086 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования Кредитного потребительского кооператива «КапитольКредит» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Кредитного потребительского кооператива «КапитольКредит» задолженность по договору ипотечного займа от 04.07.2018 № в размере 488 578 руб. 25 коп., расходы по уплате госпошлины 14 086 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Кредитного потребительского кооператива «КапитольКредит» проценты за пользование займом в размере 0,18% в день от остатка суммы основного долга с 01.03.2019 г. по день фактической оплаты долга.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым №, путем проведения открытого аукциона организацией, осуществляющей деятельность по проведению открытых аукционов по договору между данной организацией и истцом, установив начальную продажную стоимость в размере 1 052 800 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Ульяновска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.Р. Санатуллова