Гражданский кодекс часть 1

Бердский городской суд Новосибирской области в составе: председательствующего судьи Кадашевой И.Ф., при секретаре Сиреевой Е.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л :

ФИО1 обратилась с иском к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей, в котором просит: 1) Обязать ПАО «Восточный экспресс банк» произвести частичное досрочное погашение основной задолженности по кредитному договору №18/8520/00000/400020 от 11.01.2018 года в сумме 40 000 рублей и оформить данный факт надлежащим образом, надлежащими документами не позже 5 дней после вступления судебного акта в законную силу; 2) Обязать ПАО «Восточный экспресс банк» пересчитать задолженность ФИО1 по кредитному договору №18/8520/00000/400020 от 11.01.2018года с учётом частичного досрочного погашения кредита 26.07.2018 г., оформив вышеуказанное надлежащими документами с приложением нового графика платежей в счёт погашения кредита; 3) Обязать ПАО «Восточный экспресс банк» передать ей справку о состоянии/наличии ссудной задолженности по состоянию на 27.07.2018 г., из которой следует, что основная задолженность по кредиту по состоянию на утро 27.07.2018 г. снизилась по сравнению с основной задолженностью по кредиту по состоянию на 26.07.2018 г. на сумму частичного досрочного погашения, в срок не позже 5 дней после вступления судебного акта в законную силу; 4) На случай не исполнения, не надлежащего исполнения или просрочки исполнения ПАО «Восточный экспресс банк» вынесенного судом решения об обязании произвести 26.07.2018 г. частичное досрочное погашение основной задолженности ФИО1 по кредитному договору №18/8520/00000/400020 от 11.01.2018 года, установить судебную неустойку в сумме 30 000 рублей за каждый день просрочки исполнения; 5) Взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» за ущемление прав потребителя неустойку, рассчитанную на день вынесения решения суда; 6) Взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» за ущемление прав потребителя компенсацию морального вреда в сумме 20 000 рублей. В обоснование иска указала, что 11.01.2018 г. в Отделении №8520 Банка в <адрес> она заключила кредитный договор №18/8520/00000/400020, на основании которого Банк открыл ей текущий банковский счёт для обслуживания возврата полученного кредита и выдал Информационный лист по погашению кредита и иных платежей от 11.01.2018 г. (Далее по тексту График платежей от 11.01.2018 г.). 14.05.2018 г. во исполнение своих обязанностей и с целью реализации своих прав истица обратилась в Банк (через его офис в г. Бердске) с заявлением №56, в котором в соответствии с обязанностью возложенной на нее пунктом 2 статьи 810 ГК РФ и пунктами 4 и 5 статьи 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», уведомляла Банк о своём намерении досрочно в дату очередного платежа по договору (26.07.2018 года), кроме погашения текущего платежа по Графику платежей от 11.01.2018 г., частично вернуть сумму займа, полученного ею в Банке, по кредитному договору №18/8520/00000/400020 от 11.01. 2018 г.. В нём же дала Банку распоряжение (в терминах пункта 1 статьи 854 ГК РФ) в дату очередного платежа по договору (26.07.2018 года) все денежные средства, оставшиеся на текущем банковском счёте (ТБС) после снятия установленной графиком платежей (информационным листом погашения Кредита - в терминах Договора) на эту дату, суммы направить на погашение основной задолженности по кредиту, полученному по кредитному Договору. 20.07.2018 г.. Как следует из выписки по операциям клиента за период с 11.01.2018 г. по 27.07.2018 г., истец внесла на свой счёт ТБС 9 000 рублей. 27.07.2018 г. получила выписки по счетам (лицевому и ТБС), Информацию о задолженности заёмщика по состоянию на утро 27.07.2018 г., из которых следует, что Банк ее уведомление не учёл, распоряжение о частичном погашении основной задолженности по кредиту не исполнил. На ее ТБС остались доступные денежные средства. Ответчик право истца, предоставленное пунктом 4 статьи 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и пунктом 2 ст. 810 ГК РФ на частичное досрочное погашение кредита, ущемил. Такое неисполнение распоряжения истца и не учёте уведомления в терминах преамбулы Закона «О защите прав потребителей» называется оказанием ей ответчиком услуги с недостатком. В заявлении №77 от 27.07.2018 г. в порядке права предоставленного ст.29 ЗоЗПП потребовала от ответчика добровольно и безвозмездно для заемщика в срок не более 10 календарных дней включительно со дня получения данного заявления устранить недостатки в предоставляемой истцу Банком услуге путём (1) проведения надлежащим образом частичного досрочного погашения кредита на всю сумму доступных денежных средств, находившихся на моём ТБС по состоянию на утро 26.07.2018 г., датой 26.07.2018 года; (2) пересчёта задолженности по кредиту по состоянию на утро 27.07.2018 г. и выдаче подтверждающих документов; (3) выдачи справки о состоянии/наличии ссудной задолженности по состоянию на 27.07.2018 г., из которой следует, что основная задолженность по кредиту по состоянию на утро 27.07.2018 г. снизилась по сравнению с основной задолженностью по кредиту по состоянию на 26.07.2018 г. на сумму частичного досрочного погашения. В установленный в заявлении №77 срок ответчик добровольно недостаток услуги не устранил, частичное досрочное погашение не произвёл, документы не предоставил. По состоянию на 08.08.2018 г. ответчик законные требования истца, изложенные в заявлении №77 от 27.07.2018 г., не удовлетворил. В случае не устранения ответчиком добровольно в установленный истцом срок недостатка оказанной услуги в соответствии со статьёй 30 ЗоЗПП, предоставлено право получить с ответчика неустойку за просрочку исполнения законного требования истицы, размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 ЗоЗПП. 08.08.2018 г. она обратилась к ответчику с заявлением №79, в котором в связи с неудовлетворением её требований, изложенных в заявлении №77, в установленный ею срок и не устранением недостатка уведомила его, что исходя из вышеизложенного, требует добровольно и безвозмездно для неё в срок не более 10 календарных дней включительно со дня, следующего за днём получения данного заявления, уплатить неустойку, за неисполнение её законного требования. Все меры досудебного урегулирования спора истцом исчерпаны. Расчет неустойки по состоянию на 08.08.2018 г. приложен к исковому заявлению. Требование об обязании ответчика произвести частичное досрочное погашение основной задолженности ФИО1 по кредитному договору №18/8520/00000/400020 от 11.01.2018 года является требованием исполнить обязательства по Договору в натуре. Считает, что разумной с учётом материального положения ответчика, его категорического не желания удовлетворять законное требование истицы, материальной выгоды, получаемой ответчиком в результате не удовлетворения им её законного требования о проведении частичного досрочного погашения кредита, будет являться величина неустойки в сумме 30 000 рублей за каждый день просрочки исполнения судебного акта. Оказание ответчиком услуги с недостатком, отказ добровольно устранить недостаток оказываемой услуги и восстановить ущемлённые права потребителя причинили истице моральные и нравственные страдания, которые требуют компенсации. Компенсацию морального вреда оценивает в 20 000 рублей.

21.08.2018 г. (л.д.27, 30-33 №2-1529) ФИО1 уточнила требования, указав, что в поданном ранее заявлении обнаружила неточности, просит: 1) Обязать ПАО «Восточный экспресс банк» произвести частичное досрочное погашение основной задолженности ФИО1 по кредитному договору №18/8520/00000/400020 от 11.01.2018 года в сумме 39 970 рублей и оформить данный факт надлежащим образом, надлежащими документами не позже 5 дней после вступления судебного акта в законную силу; 2) Обязать ПАО «Восточный экспресс банк» пересчитать задолженность по кредитному договору №18/8520/00000/400020 с учётом частичного досрочного погашения кредита 26.07.2018 г., оформив вышеуказанное надлежащими документами с приложением нового графика платежей в счёт погашения кредита; 3) Обязать ПАО «Восточный экспресс банк» передать ей справку о состоянии/наличии ссудной задолженности по состоянию на 27.07.2018 г., из которой следует, что основная задолженность по кредиту по состоянию на утро 27.07.2018 г. снизилась по сравнению с основной задолженностью по кредиту по состоянию на 26.07.2018 г. на сумму частичного досрочного погашения в срок не позже 5 дней после вступления судебного акта в законную силу; 4) На случай не исполнения, не надлежащего исполнения или просрочки исполнения ПАО «Восточный экспресс банк» вынесенного судом решения, об обязании произвести 26.07.2018 г. частичное досрочное погашение основной задолженности ФИО1 по кредитному договору №18/8520/00000/400020 установить судебную неустойку в сумме 30 000 рублей за каждый день просрочки исполнения; 5) Взыскать с ПАО « Восточный экспресс банк» в пользу истца за ущемление ее прав как потребителя неустойку, рассчитанную на день вынесения решения суда (при этом на 08.08.2018 г. рассчитала неустойку в размере 86 421 руб.- л.д.28); 6) Взыскать с ПАО « Восточный экспресс банк» в пользу истца за ущемление ее прав как потребителя компенсацию морального вреда в сумме 20 000 рублей.

05.10.2018 г. ФИО1 изменила требования (л.д.86). Просила: 1) Признать недействительными условия абзаца 1 пункта 3.6.1. Общих условий Договора в отношении кредитного договора №18/8520/00000/400020; 2) Обязать ПАО «Восточный экспресс банк» произвести частичное досрочное погашение основной задолженности по кредитному договору №18/8520/00000/400020 от 11.01.2018 года в сумме 39 970 рублей и оформить данный факт надлежащим образом, надлежащими документами не позже 5 дней после вступления судебного акта в законную силу; 3) Обязать ПАО «Восточный экспресс банк» пересчитать задолженность по кредитному договору с учётом частичного досрочного погашения кредита 26.07.2018 г., оформив вышеуказанное надлежащими документами с приложением нового графика платежей в счёт погашения кредита; 4) Обязать ПАО «Восточный экспресс банк» передать ей справку о состоянии/наличии ссудной задолженности по состоянию на 27.07.2018 г., из которой следует, что основная задолженность по кредиту по состоянию на утро 27.07.2018 г. снизилась по сравнению с основной задолженностью по кредиту по состоянию на 26.07.2018 г. на сумму частичного досрочного погашения, в срок не позже 5 дней после вступления судебного акта в законную силу; 5) На случай не исполнения, не надлежащего исполнения или просрочки исполнения ПАО «Восточный экспресс банк» вынесенного судом решения об обязании произвести 27.08.2018 г. (в данном случае истцом допущена описка в дате платежа, очевидно, что должно быть указано «26.07.2018») частичное досрочное погашение основной задолженности ФИО1 по кредитному договору №18/8520/00000/400020 установить судебную неустойку в сумме 39 970 рублей за каждый день просрочки исполнения; 6) Взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» в пользу истца за ущемление ее прав как потребителя компенсацию морального вреда в сумме 20 000 рублей. Считает, что п.3.6.1 Общих условий ущемляющие ее право на частичное досрочное погашение кредита, предоставленное ст.810 ГК РФ, что в соответствии со ст.168 ГК РФ и ст.16 ЗоЗПП влечет его недействительность. Кроме того, данный факт установлен в порядке ст.61 ГПК РФ в решении по делу №2-710/2018 от 23.04.2018 г.: «положениями ст.7, 10 ФЗ «О потребительском кредите (займе» не предусмотрена обязанность кредитора при заключении потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования предоставлять заемщику график платежей по договору потребительского кредита (займа). Представленный истцом информационный лист по погашению кредита и иных платежей содержать лишь сведения информационного характера, а именно периоды и срок погашения кредита в случае внесения истцом только минимальных обязательных платежей в размере 7 476 руб….».

13.08.2018 года ФИО1 обратилась с иском к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей (дело №2-1528), в котором просила: 1) Обязать ПАО «Восточный экспресс банк» перераспределить МОП, списанный с ТБК 26.07.2018 г., в соответствии с условиями стр.6 Индивидуальных условий кредитного договора <***> от 11.01.2018 г., направив сумму 3 813,97 рублей на погашение основной задолженности по кредиту по состоянию на 26.07.2018 г. в срок не позже 5 дней после вступления судебного акта в законную силу; 2) Обязать ПАО «Восточный экспресс банк» пересчитать задолженность по кредитному договору №18/8520/00000/400020 с учётом погашения кредита 26.07.2018 г. на сумму 3 813,97 рублей; 3) Обязать ПАО «Восточный экспресс банк» передать ей надлежащим образом оформленную справку о состоянии/наличии ссудной задолженности по состоянию на утро 27.07.2018 г., из которой следует, что основная задолженность по кредиту по состоянию на утро 27.07.2018 г. снизилась по сравнению с основной задолженностью по кредиту по состоянию на 26.07.2018 г. на сумму 3 813,97 рублей, в срок не позже 5дней после вступления судебного акта в законную силу; 4) На случай не исполнения, не надлежащего исполнения или просрочки исполнения ПАО «Восточный экспресс банк» вынесенного судом решения, о перераспределении МОП, списанного с ТБК 26.07.2018 г., установить судебную неустойку в сумме 10 000 рублей за каждый день просрочки исполнения;5) Взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» в пользу истца за ущемление ее прав как потребителя неустойку, рассчитанную на день вынесения решения суда; 6) Взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» в пользу истца за ущемление ее прав как потребителя компенсацию морального вреда в сумме 20 000 рублей. В обоснование требований указала, что 11.01.2018 г. в Отделении №8520 Банка в <адрес> заключила кредитный договор №18/8520/00000/400020 путём присоединения к типовому кредитному договору Банка «Лёгкий платёж 2.0: Плюс», по условиям которого Банк открыл ей текущий банковский счёт (Далее по тексту - ТБС) для обслуживания возврата полученного кредита. 20.07.2018 г., как следует из выписки по операциям клиента за период с 11.01.2018 г. по 27.07.2018 г., она внесла на свой счёт ТБС 9 000 рублей. 27.07.2018 г. получила выписки по счетам (лицевому и ТБС), Информацию о задолженности заёмщика по состоянию на утро 27.07.2018 г., из которых следует, что 26.07.2018 г. Банком, удержаны с ее ТБС денежные средства в сумме установленного п.6 Договора МОП -7476 рублей. Однако, в нарушение условий стр. 4 и 6 Индивидуальных условий договора, вся сумма МОП направлена на погашение процентов за пользование кредитом за период с 12.06.2018 г. по 11.07.2018 г..Никакая часть МОП 26.07.2018 г. не направлена Банком на погашение основной задолженности по кредиту. В соответствии с п.12 приложения «Термины к Общим условиям» МОП включает в себя проценты за текущий Расчетный период, а в оставшейся части - остаток по основному долгу. В соответствии со стр.6 Договора вышеуказанная сумма МОП должна направляться Банком на погашение кредита и уплату процентов за расчетный период пользования кредитом. В данном случае за период с 12.07.2018 г. по 11.08.2018 г., который составляет 31 календарный день. В соответствии с п.3.2.1 Общих условий Договора, проценты выплачиваются ежемесячно, как часть МОП. Сумма процентов определяется, как сумма непогашенных рассчитанных фактических процентов (не вынесенных на просрочку) по кредиту за текущий Расчетный период. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце. Исходя из Индивидуальных условий Договора максимальная ставка процента за пользование кредитом (оспариваемая ею в суде) составляет 30,90 % годовых 365 - количество календарных дней в 2018 году. Ставка процента за пользование кредитом в течении 1 дня составляет:30,90% годовых/365 дней = 0.0846575342 % за день лимит кредита, установленный п.1 Договора - 144 190 рублей. Сумма процентов за пользование кредитом за период с 12.06.2018 г. по 11.07.2018 г. (30 дней)составляет:144 190 рублей х 0.0846575342 % /день х 30 дней = 3 662,03 рубля. Удержанная Банком 26.07.2018 г. с ее ТБС сумма МОП составляет 7 476 рублей. Вышеуказанная сумма, в соответствии с п.6 Договора должна была быть распределена Банком следующим образом:3 662,03 рубля. - сумма процентов за пользование кредитом за период с 12.06.2018 г по 11.07.2018 г.. Остаток МОП в сумме 3 813,97 рублей - в счёт погашение кредита. Однако списанная 26.07.2018 г. сумма МОП 7 476 рублей распределена Банком в нарушение условий Договора, не надлежащим образом, вся сумма МОП 7 476 рублей, в нарушение условий п.6 Договора направлена Банком на погашение процентов за кредит. Такое списание ущемляет права истца на погашение кредита и приводит к возникновению у нее убытков по вине Банка. Такое не верное распределение суммы списанного Банком 26.07.2018 г. МОП в терминах преамбулы Закона «О защите прав потребителей» (Далее по тексту -ЗоЗПП) называется оказанием истцу ответчиком услуги с недостатком. 27.07.2018 г. в порядке права, предоставленного истцу ст. 29 ЗоЗПП, она направила заявление №78, в котором потребовала добровольно и безвозмездно для нее, в срок не более 10 календарных дней включительно со дня получения данного заявления устранить недостатки в предоставляемой Банком услуге путём распределение суммы списанного 26.07.2018 г. МОП (7 476 рублей) в соответствии с п.6 Договора проведения надлежащим образом погашения кредита на сумму 3 813,97 рублей 26.07.2018 года; пересчёта ее задолженности по кредиту по состоянию на утро 27.07.2018 г. и выдаче подтверждающих документов; выдачи справки о состоянии/наличии ссудной задолженности по состоянию на 27.07.2018 г., из которой следует, что основная задолженность по кредиту по состоянию на 27.07.2018 г. снизилась по сравнению с основной задолженностью по кредиту по состоянию на 26.07.2018 г. на сумму 3 813,97 рублей. Все вышеуказанные документы передать истице по акту приёма-передачи до истечения вышеуказанного срока. Срок, предоставленный для добровольного устранения недостатка услуги истёк 06.08.2018 г..По состоянию на 09.08.2018 г. ответчик законные требования истца, изложенные в заявлении №78, не удовлетворил. В случае не устранения ответчиком добровольно в установленный истцом срок недостатка оказанной услуги в соответствии со ст.30 ЗоЗПП, истцу предоставлено право получить с ответчика неустойку за просрочку исполнения законного требования. 08.08.2018 г. истец обратилась к ответчику с заявлением №80, в котором уведомила его, что требует добровольно и безвозмездно в срок не более 10 календарных дней включительно со дня, следующего за днём получения данного заявления, уплатить истцу неустойку за не исполнение ее законного требования. Все меры досудебного урегулирования спора истцом исчерпаны.

17.09.2018 г. ФИО1 требования уточнила (л.д.54 №2-1528). Просила: 1) Обязать ПАО «Восточный экспресс банк» перераспределить МОП, списанный с ТБК 26.07.2018 г., в соответствии с условиями стр.6 Индивидуальных условий кредитного договора №18/8520/00000/400020 от 11.01.2018 г., направив сумму 4 738,56 рублей на погашение основной задолженности по кредиту по состоянию на 26.07.2018 г., в срок не позже 5 дней после вступления судебного акта в законную силу; 2) Обязать ПАО «Восточный экспресс банк» пересчитать задолженность по кредитному договору с учётом погашения кредита 26.07.2018 г. на сумму 4 738,56 рублей; 3) Обязать ПАО «Восточный экспресс банк» передать ей надлежащим образом оформленную справку о состоянии/наличии ссудной задолженности по состоянию на утро 27.07.2018 г. из которой следует, что основная задолженность по кредиту по состоянию на утро 27.07.2018 г. снизилась по сравнению с основной задолженностью по кредиту по состоянию на 26.07.2018 г. на сумму 4 738,56 рублей в срок не позже 5дней после вступления судебного акта в законную силу; 4) На случай не исполнения, не надлежащего исполнения или просрочки исполнения ПАО «Восточный экспресс банк» вынесенного судом решения, о перераспределении МОП, списанного с ТБК 26.07.2018 г., установить судебную неустойку в сумме 9 477 рублей за каждый день просрочки исполнения; 5) Взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» в ее пользу за ущемление ее прав как потребителя неустойку в сумме 91 816,59 рублей.; 6) Взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» в ее пользу за ущемление прав потребителя компенсацию морального вреда в сумме 20 000 рублей. В обоснование указала, что 11.01.2018 г. в Отделение № 8520 Банка в <адрес> заключила кредитный договор №18/8520/00000/400020 путём присоединения к типовому кредитному договору Банка «Лёгкий платёж 2.0: Плюс». По условиям Договора Банк открыл текущий банковский счёт (ТБС) для обслуживания возврата полученного кредита. 23.07.2018 г., как следует из выписки по операциям клиента за период с 11.01.2018 г. по 09.08.2018 г., истец внесла на свой счёт ТБС 9 000 рублей. 27.07.2018 г. получила выписки по счетам (лицевому и ТБС), Информацию о задолженности заёмщика по состоянию на утро 27.07.2018 г., из которых следует, что 26.07.2018 г. Банком, удержаны с ее ТБС денежные средства в сумме установленного п.6 Договора МОП -7476 рублей. Однако, в нарушение условий стр. 4 и 6 Индивидуальных условий договора, вся сумма МОП направлена на погашение процентов за пользование кредитом. Ни какая часть МОП 26.07.2018 г. не направлена Банком на погашение основной задолженности по кредиту. В соответствии с п.12 приложения «Термины к Общим условиям», МОП - включает в себя проценты за текущий Расчетный период, а в оставшейся части - остаток по основному долгу. В соответствии со стр. 6 Договора вышеуказанная сумма МОП должна направляться Банком на погашение кредита и уплату процентов за расчетный период пользования кредитом. В соответствии с п.3.2.1 Общих условий Договора, проценты выплачиваются ежемесячно, как часть МОП. Сумма процентов определяется как сумма непогашенных рассчитанных фактических процентов (не вынесенных на просрочку) по кредиту за текущий Расчетный период. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце. По состоянию на 13.06.2018 г. основной долг по кредиту составлял - 139 939.41 руб. - информация о задолженности заёмщика за 13.06.2018 г..По состоянию на 11.07.2018 г. основной долг по кредиту составлял - 139 939.41 руб. - информация о задолженности заёмщика за 13.06.2018 г.. В соответствии с графой 2 строки 4 таблицы индивидуальных условий Договора кредитования, ставка % годовых по безналичным операциям - 23,80%, а по наличным операциям - 30,90 %. В соответствии с графой 2 стр.6 таблицы индивидуальных условий Договора кредитования, расчетный период начинается со дня открытия кредитного Лимита. Каждый следующий Расчетный период начинается со дня, следующего за днём окончания предыдущего Расчетного периода; дата платежа определяется как дата окончания Расчётного периода, равного 1(Одному) месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. В соответствии с таблицей индивидуальных условий Договора кредитования днём открытия кредитного Лимита является 11.01.2018 г.. В соответствии с графой 2 строки 20 таблицы индивидуальных условий Договора кредитования, истица дала ответчику распоряжение осуществить: полное досрочное погашение кредита по Договору кредитования №17/8520/00000/401011 от 21.04.2017 г. на сумму 139 189,41 рублей.. .. путём перевода суммы кредита по Договору кредитования в размере 139 189,41 рублей.. .. по следующим реквизитам: Наименование получателя ФИО1; Номер текущего банковского счёта Получателя №40817810785200002487; Банк получателя Сибирский филиал публичного акционерного общества «Восточный экспресс Банк». Как следует из выписки из лицевого счёта за период с 11.01.2018 по 27.07.2018, Банк распоряжение истца, изложенное в графе 2 строки 20 таблицы индивидуальных условий Договора кредитования, исполнил. Наличных платежей за истёкший период истец не производила, соответственно процентная ставка, подлежавшая применению ответчиком при расчёте суммы процентов за пользование кредитом за Расчетный период - с 12.06.2018 г. по 11.07.2018 г., с учётом того, что условия изложенные в п.14.2 текста «Приложения 1 к Общим условиям» «Термины», операции по переводу денежных средств со счета Кредитной карты в сервисе Интернет- Банк/ по заявлению Клиента в отделениях Банка (в т.ч. регулярное перечисление денежных средств); в порядке статей 422, п.1 ст.862 ГК РФ, пункта 4 статьи 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», ст.168 ГК РФ являются оспоримыми, а в соответствии с п.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей» недействительными, должна быть - 23,8 % годовых. Расчетный период - с 12.06.2018 г. по 11.07.2018 г. (12.06.2018 г. и 11.07.2018 г. включительно), то есть количество дней в расчетном периоде - 30.Исходя из вышеизложенного, сумма процентов, подлежащая начислению и удержанию ответчиком за вышеуказанный расчетный период, должна составлять: (23,8% / 100/ 365 х 30) х 139 939,41 рубль = 2 737,4388 руб. = 2 737,44 рублей. Ответчиком, согласно выписки по счёту за 27.07.2018 г., 26.07.2018 г. удержана сумма процентов - 7 476,00 рублей, из них: 7472,77 руб. - проценты за кредит, 3.23 руб. погашение процентов по кредиту. Вышеуказанная сумма, в соответствии с п.6 Договора должна была быть распределена Банком следующим образом: 2 737,44 рублей - сумма процентов за пользование кредитом за период с 12.06.2018 г. по 11.07.2018 г.. Остаток МОП в сумме 4 738,56 рублей - в счёт погашение кредита. Однако списанная 26.07.2018 г. сумма МОП 7 476 рублей распределена Банком, в нарушение условий Договора, не надлежащим образом, а именно вся сумма МОП 7 476 рублей в нарушение условий п.6 Договора направлена Банком на погашение процентов за кредит. На погашение кредита никакая часть списанного 26.07.2018 г. МОП Банком не направлена. Истец обращалась к ответчику с требованием разъяснить основания направления им всей суммы МОП на погашение процентов за пользование кредитом. 06.09.2018 г. от ответчика поступило письмо с исх. №16671445, в котором он в частности (в 7 абзаце), разъяснил основание направление всей суммы МОП на погашение процентов за пользование кредитом. Довод ответчика основан на противоречии Общих условий Договора Индивидуальным условиям договора, которое заключается в том, что в тексте Общих условий кредитования для Кредитной карты с фиксированным размером платежа в редакции действовавшей на момент заключения Договора имеется пункт 3.2.1., который содержит следующее условие: Для Тарифных планов с отсрочкой выплаты задолженности по кредиту, сумма начисленных, но неуплаченных в Льготный период процентов включается в МОП после окончания Льготного периода и уплачивается в первую очередь перед уплатой процентов за Расчетный период, предшествующий текущей Дате платежа. Данное условие Общих условий применению ответчиком не подлежали исходя из ниже следующего. В соответствии с ч.ч.1, 2 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч.9 ст.5 Закона, применяется ст.428 ГК РФ. В силу ч.9 ст.5 ФЗ №353 индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, предусмотренные законом (в частности, сумма потребительского кредита, срок действия договора потребительского кредита и срок возврата потребительского кредита, процентная ставка в процентах годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита или порядок определения этих платежей). Согласно стр.6 Индивидуальных условий договора кредитования, заёмщику был установлен льготный период - 5 месяцев, в течение которого минимальный обязательный платеж составлял 100 рублей за каждый месяц, за исключением последнего месяца льготного периода. В строке 6 договора кредитования условия расчета суммы долга по кредиту и условия начисления процентов в льготный период не определены. Строкой 6 договора установлены количество, размер и периодичность (сроки) платежей по договору или порядок определения этих платежей. Размер минимального обязательного платежа (МОП) - 7 476 рублей. Указано, что состав МОП установлен общими условиями. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет (ТБС) заемщика. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее суммы МОП. Также определено, что расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП - 100 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 5 831 рубль. Продолжительность льготного периода - 5 месяцев с даты заключения договора. Установлено, что Банк направляет заемщику смс-уведомление о размере МОП и дате платежа. В льготный период из внесенных заемщиком денежных средств по кредиту именно 100 руб. ежемесячно (26.02.2017 г, 26.03.2017 г., 26.04.2017 г., 28.05.2017 г.) были отнесены Банком в счет погашения начисленных срочных процентов, что соответствует условиям заключенного сторонами кредитного договора (строка 6). В этой связи, исходя из условий пункта 6 договора кредитования, внесенных истцом денежных средств в счет погашения кредита (по 100 рублей в счет погашения начисленных срочных процентов по договору за первые четыре месяца действия договора кредитования), сумма процентов за пользование кредитом составляла 100 рублей. Условий о том, что помимо ежемесячного минимального обязательного платежа заемщик должен вносить Банку проценты за пользование кредитом, а также, что в льготный период в течение четырёх месяцев у заемщика возникает обязанность уплачивать проценты за пользование кредитом, превышающие минимальный обязательный платеж в размере 100 рублей, кредитный договор от 11.01.2018 года №18/8520/00000/400020 не содержит. В соответствии с п. 10 ФЗ № 353: «Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).» При таких обстоятельствах начисление Банком заемщику в течение каждого из четырёх первых месяцев с даты заключения договора кредитования процентов за пользование кредитом в размере, превышающем 100 руб. ежемесячного минимального обязательного платежа и включение их в МОП после окончания Льготного периода и уплаты их в первую очередь перед уплатой процентов за Расчетный период, предшествующий текущей Дате платежа, не основано на Индивидуальных условиях кредитного договора, а, следовательно, остаток МОП, внесённого истцом 23.07.2018 г. в сумме 4 738,56 рублей должен был быть направлен Банком, в соответствии с условиями стр. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредитования, в счёт погашение кредита. Распределение суммы списанного Банком 26.07.2018 г. МОП произведено не верно, с нарушением условий п. 6 Договора. Такое не верное распределение суммы списанного Банком 26.07.2018 г. МОП в терминах преамбулы Закона «О защите прав потребителей» (Далее по тексту - ЗоЗПП) называется оказанием истцу Ответчиком услуги с недостатком. 27.07.2018 г., в порядке права предоставленного ей ст. 29 ЗоЗПП, истец направила ответчику заявление №78, в котором потребовала добровольно и безвозмездно для нее, в срок не более 10 календарных дней включительно, со дня получения данного заявления, устранить недостатки в предоставляемой ей Банком услуге путём распределения суммы списанного 26.07.2018 г. МОП (7 476 рублей) в соответствии с п. 6 Договора: проведения надлежащим образом погашения кредита на сумму 3 813,97 рублей 26.07.2018 г.; пересчёта задолженности по кредиту по состоянию на утро 27.07.2018 г. и выдаче подтверждающих документов; выдачи справки о состоянии/наличии ссудной задолженности по состоянию на 27.07.2018 г. из которой следует, что основная задолженность по кредиту по состоянию на утро 27.07.2018 г. снизилась по сравнению с основной задолженностью по кредиту по состоянию на 26.07.2018 г. на сумму 3 813,97 рублей. Срок, предоставленный для добровольного устранения недостатка услуги, истёк 06.08.2018 г.. По состоянию на 17.09.2018 г. ответчик законные требования истца, изложенные в заявлении № 78, не удовлетворил. В связи с чем истцом рассчитана неустойка в размере 91 816,59 руб. (п. 5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей». За не удовлетворения законного требования истца сумма неустойки будет составлять 9 477 рублей за каждый день просрочки исполнения судебного акта (ст. 308.3 ГК РФ). Оказание ответчиком услуги с недостатком, отказ добровольно устранить недостаток оказываемой услуги и восстановить ущемлённые им права потребителя, причинен моральный вред, который истец оценивает в 20 000 рублей (л.д.54 №2-1528).

01.10.2018 г. истец требования вновь уточнила (л.д.70 оборот №2-1528). Просила 1) Обязать ответчика сумму излишне начисленных и удержанных 26.07.2018 процентов за пользование кредитом за период с 12.06.2018 по 11.07.2018 г. зачесть в счет погашения основной задолженности по кредиту в дату 26.07.2018 г.; как подтверждение устранения вышеуказанного недостатка выдать на руки справку о состоянии/наличии ссудной 27.07.2018, из которой следует, что основная задолженность по состоянию на утро 27.07.2018 снизилась на сумму излишне удержанных Банком 26.07.2018 процентов за пользование кредитом за выше указанный период; 2) На случай неисполнения, ненадлежащего исполнения или просрочки исполнения вынесенного судом решения о зачете суммы излишне начисленных и удержанных 26.07.2018 процентов за пользование кредитом за период с 12.06.2018 по 11.07.2018 в счет погашения основной задолженности по кредиту в дату 26.07.2018 и выдачи на руки справки, установить судебную неустойку в сумме 10000 руб. за каждый день просрочки исполнения; 3) Взыскать с ответчика неустойку в размере 91 816,59 руб.; 4) Компенсацию морального вреда в размере 20 00 руб.. В обоснование дополнительно указала, что 17.08.2018 г. подала заявление ответчику №106, в котором потребовала добровольно и безвозмездно для неё в срок не более 10 календарных дней включительно со дня получения данного заявления, устранить недостатки в предоставляемой Банком услуге путем перерасчета процентов за пользование кредитом за период с 12.06.2018 г. по 11.07.2018 г. с применением ставки 23,8% годовых; сумму излишне начисленных и удержанных 26.07.2018 г. процентов за пользование кредитом за вышеуказанный период зачесть в счет погашение основной задолженности по кредиту на дату 26.07.2018 г.; как подтверждение устранения вышеуказанного недостатка выдать на руки справку о состоянии/наличии ссудной задолженности от 27.07.2018 г. из которой следует, что основная задолженность по состоянию на утро 27.07.2018 г. снизилась на сумму излишне удержанных 26.07.2018 г. процентов за пользование кредитом за вышеуказанный период. Срок, предоставленный для добровольного устранения недостатка услуги, истек 27.08.2018 г.. По состоянию на 01.10.2018 г. ответчик законные требования истца, указанные в заявлении №106, не удовлетворил. В случае не устранения ответчиком добровольно в установленный истцом срок недостатка оказанной услуги, в соответствии со ст.30 ЗоЗПП, она имеет право требовать неустойку за просрочку исполнения ее требования, размер и порядок которой определяются в соответствии с п.5 ст.28 ЗоЗПП. 28.08.2018 г. истец обратилась к ответчику с заявлением №107, в котором в связи с неудовлетворением ее требований, изложенных в заявлении №106, и не устранением недостатка уведомила его, что требует добровольно и безвозмездно для нее в срок не более 10 календарных дней включительно со дня, следующего за днем получения данного заявления уплатить истцу неустойку за не исполнение ее законного требования. Все меры досудебного урегулирования спора истцом исчерпаны (л.д.69-70).

Оба дела (2-1528, и 2-1529) объединены для рассмотрения в одном производстве.

Истец извещена. Не явилась. Представила заявление о рассмотрении дела без её участия.

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, извещен. Рассмотреть дело в отсутствие их представителя не просили, в связи с чем суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства. При этом ранее был представлен отзыва, согласно которого между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор в простой письменной форме с открытием БСС. В статье 421 ГК РФ говорится о свободе заключения договора. Формы кредитных договоров разрабатываются Банком в соответствии с действующим законодательством, инструкциями ЦБ РФ. Если клиента не устраивают предлагаемые условия, он всегда может обратиться в иную кредитную организацию. Подписав договор, клиент согласился на его условия. Есть условия, на которые клиент мог повлиять, выбрав иной срок кредитования, определиться заключать договор со страхованием или нет, менять сумму кредита и выбрать иной тарифный план. Требования о взыскании неустойки удовлетворению не подлежат, поскольку возникшие правоотношения не урегулированы Законом «О защите прав потребителей». Требование о взыскании морального вреда также не подлежит удовлетворению, поскольку потерпевшему нужно доказать факт причинения нравственных или физических страданий, при каких обстоятельствах и какими действиями (бездействием) они нанесены, степень вины причинителя, причинно-следственную связь и другие доказательства (Постановление Пленума ВС РФ от 06.02.2007 № 6).

Исследовав представленные доказательства, установлено следующее.

Как указано в части 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации оговором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Согласно статьи 421 Кодекса граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (1). Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору (2). Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (3). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (4). Договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным (статья 423 ГК РФ).

11.01.2018 г. между Банком «Восточный» и ФИО1 заключен Договор кредитования №18/8520/00000/400020, по условиям которого Банк представляет заемщику денежные средства на индивидуальных условиях для кредита «Легкий платеж 2.0: плюс». Лимит кредитования по договору - 144190 руб.. За проведение безналичных операций ставка % годовых - 23,80, за проведение наличных операций – 30,90. Размер минимального обязательного платежа (МОП), установленного Общими условиями, – 7476 руб.. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется на Текущий банковский счет (ТБС) заемщика, который открывается Банком бесплатно. Кредит предоставлен на потребительские цели (л.д. 5-7).

Таким образом, между истцом и ответчиком заключен договор, правоотношения по которому регулируются нормами глав 42 и 45 Гражданского кодекса Российской Федерации, а в части, не урегулированной ими, законодательством о защите прав потребителей.

Согласно статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе) (1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (2).

Так в части 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации сказано, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Пунктом 7 Договора предусмотрено право заемщика на частичное досрочное погашение кредита, исходя из которого заемщик до даты платежа обязан предоставить в Банк заявление установленной Банком формы и внести на ТБС денежные средства. ЧДГ не освобождает заемщика от обязанности планового погашения кредита в дату платежа. Порядок осуществления ЧГД установлен Общими условиями. При осуществлении ЧГД сокращается срок возврата кредита (л.д. 6 №2-1529).

Согласно части 5 статьи 11 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в договоре потребительского кредита (займа) в случае частичного досрочного возврата потребительского кредита (займа) может быть установлено требование о досрочном возврате части потребительского кредита (займа) только в день совершения очередного платежа по договору потребительского кредита (займа) в соответствии с графиком платежей по договору потребительского кредита (займа), но не более тридцати календарных дней со дня уведомления кредитора о таком возврате с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

Исходя из вышеизложенного, приоритет имеют условия договора, в частности, при определении условий и порядка досрочного частичного гашения задолженности.

Так в пунктах 3.6, 3.6.1 «Общие условия кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежей» указано, что клиент имеет право осуществить, а Банк обязуется принять частичное либо полное досрочное исполнение клиентом обязательств по погашению кредитной задолженности (л.д.20 оборот-21 №2-1529).

При этом по условиям договора частичное досрочное исполнение клиентом обязательств по погашению кредитной задолженности осуществляется в дату очередного планового погашения МОП, но не позднее 30 календарных дней с момента уведомления клиентом Банка. В целях осуществления частичного досрочного погашения кредитной задолженности клиент обязуется предоставить в Банк заявление установленной формы с указанием суммы и даты предполагаемого досрочного платежа; внести на ТБС к указанной дате денежные средства в размере, достаточном для списания всех предусмотренных договором кредитования и заявлением на частичное досрочное погашение кредита платежей и плат.

Согласно пункта 3.6.3 Общих условий, заявление на частичное досрочное погашение кредита может быть подано как в письменном виде на бумажном носителе при обращении в структурное подразделение Банка, а при его отсутствии в населенном пункте – может быть оформлено при обращении в информационную службу Банка по телефону либо на сайте Банка.

Из пункта 4 Договора кредитования следует, что заемщик ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для Кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть Договора.

Истец просит признать недействительным абзац 1 пункта 3.6.1 Общих условий кредитования (л.д.86, 21 №2-1529), ссылаясь на решение по делу №2-710/2018 от 23.04.2018 г., и п.5 ст.7, п.5 ст.11, ст.10 ФЗ №353.

При этом п.15 ст.7 Федерального закона №353-ФЗ не имеет отношения к содержанию данного пункта, а п.5 ст.11 согласуется как с положениями пункта 3.6.1 Общих условий кредитования, так и с содержанием части 2 статьи 810 ГК Российской Федерации.

Содержание пункта 3.6.1 Общих условий согласуется с требования части 5 статьи 11 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а также – частью 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В решении Бердского городского суда по делу №2-710/2018 (л.д.87-94 №2-1529) отсутствует вывод суда либо установленное судом обстоятельство о недействительности договора в данной части.

В связи с чем отсутствуют основания для признания недействительным Общих условий в данной части (л.д.86 №2-1529).

20.07.2018 г. ФИО1 внесла на счет 9 000 руб. (л.д.10 №2-1529), из которой были списаны 26.07.2018 г. (в дату очередного платежа) 7 476 руб., исходя из условий (л.д.4 – пункт 6 Договора кредитования, л.д.18 №2-1529 – Информационный лист по погашению кредита и иных платежей).

При этом, вопреки положениям пунктов 3.6.1, 3.6.2 Общих условий кредитования и положениям части 1 статьи 56 ГПК Российской Федерации, истцом не представлено доказательств того, что она обращалась в Банк с заявлением о частичном досрочном гашении задолженности по кредиту в дату очередного платежа 26.07.2018 не позднее 30 календарных дней до данной даты платежа.

Заявление №56 о досрочном гашении задолженности (л.д.9 №2-1529) было подано ею 14.05.2018 г., т.е. более чем за 30 дней до 26.07.2018 г.. При том, что очередной датой платежа со дня уведомления заемщика о намерении ЧДГ, являлось 28.05.2018 г. (л.д.18 №2-1529). Однако, истец не просила произвести частичное досрочное гашение в указанную дату, что согласовалось бы с условиями договора. При этом денежные средства также внесла 20.07.2018 г. перед платежом 26.07.2018, на что указывает в исковом заявлении (л.д.1 №2-1529).

Поскольку у Банка не было законных оснований для списания 26.07.2018 г. большей суммы, чем обязательный текущий платеж, требования истца об обязании ответчика произвести частичное досрочное гашение задолженности в сумме 39 970 руб., оформить данный факт надлежащим образом и пересчитать задолженность - не обоснованны и не подлежат удовлетворению, поскольку не согласуются с условиями договора заключенного между сторонами.

Вытекающие из основного дополнительные требования: о выдаче справки, присуждении судебной неустойки и взыскании денежной компенсации морального вреда также не подлежат удовлетворению, поскольку не установлено при рассмотрении дела вины Банка в неисполнении не денежного обязательства, а также нарушений прав истца, как потребителя (л.д.86 №2-1529).

Также истец просила (л.д.70 оборот №2-1528) обязать ответчика зачесть в счет погашения основной задолженности по кредиту сумму излишне начисленных и удержанных 26.07.2018 г. в нарушение пунктов 4 и 6 Индивидуальных условий процентов, поскольку рассчитаны они были с применением ставки 30,9% годовых, как за наличные операции, вместо установленной пунктом 4 процентной ставки 23,8% годовых, как за безналичные операции. Кроме того вся сумма МОП в нарушение условий договора (пункт 6 договора) пошла в погашение процентов.

Согласно пункта 3.2.1 Общих условий (л.д.12 оборот №2-1528), проценты рассчитываются за полный месяц, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита (расчетный период). Проценты выплачиваются ежемесячно, как часть МОП, сумма процентов определяется как сумма непогашенных рассчитаны фактических процентов (не вынесенных на просрочку) по кредиту за текущий расчетный период. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце. Для тарифных планов с отсрочкой выплаты задолженности по кредиту сумма начисленных, но не уплаченных в льготный период процентов включается в МОП после окончания льготного периода и уплачивается в первую очередь перед уплатой процентов за расчетный период, предшествующий текущей дате платежа. В соответствии с пунктом 3.2.2 Общих условий при совершении клиентом за счет кредита наличных операций проценты на сумму кредитных средств по таким операциям уплачиваются по ставке за пользование кредитом при совершении наличных операций. При совершении клиентом за счет кредита безналичных операций проценты на сумму кредитных средств по таким операциям уплачиваются клиентом по ставке за пользование кредитом при совершении безналичных операций.

Согласно пункта 14.2 Приложения №1 к Общим условиям (л.д.15), для договоров кредитования, заключенных с 14.06.2016 г., к которым относится и договор, заключенный между истцом и ответчиком, к наличным операциям для целей Общих условий относятся: операции по получению наличных денежных средств с использованием кредитной карты в банкоматах и кассах Банка или сторонних банков; операции по переводу денежных средств с использованием кредитной карты на иные банковские счета и карты (включая переводы с карты на карту), за исключением переводов с использованием кредитной карты, отнесенных к безналичным операциям; операции по получению наличных денежных средств с ТБС, к которому выпущена кредитная карта в кассах Банка; операции по переводу денежных средств со счета кредитной карты в сервисе «Интернет-Банк»/по заявлению клиента в отделениях Банка (в т.ч. регулярное перечисление денежных средств); операции по списанию комиссий за снятие наличных денежных средств; иные операции, прямо не отнесенные к безналичным операциям.

Размер платы за дополнительно оказываемые Банком услуги и операции согласован сторонами в пункте 15 Индивидуальных условий (л.д.6 №2-1528).

Истцом не представлено доказательств, что условия Приложения №1 к договору, признаны недействительными.

Исходя из представленной ответчиком выписки (л.д.45-47 №2-1528), истцом осуществлялись как безналичные, так и наличные денежные операции.

При этом из справки о состоянии/наличии ссудной задолженности от 09.08.2018 г. следует, что общий размер процентов на данную дату составляет 11 53,26 руб., из которых 11 144,75 руб. – проценты за наличные операции, 8,51 руб. – проценты за безналичные операции.

Согласно пункта 6 Индивидуальных условий (л.д.4-5 №2-1528), заемщику предоставлялся льготный период на пять месяцев с даты заключения договора, в течение которого размер МОП составлял 100 руб. (за исключением последнего месяца, в котором МОП - 5831 руб.). Остальная сумма из 7476 руб. (л.д.18 №2-1529) в течение льготного периода списывалась в оплату страховой премии, согласно заявления ФИО1 на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредиторов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» (л.д.43 №2-1528).

В связи с чем обязанность по уплате заемщиком процентов за пользование кредитом в течение льготного периода перенеслась на последующие месяцы.

В связи с чем по состоянию на 11.07.2018 г. (л.д.59 №2-1528) размер текущей задолженности процентов по кредиту составлял 15 196,19 руб. при размере платежа по графику 7 476 руб. и при отсутствии просроченной задолженности.

С учетом очередности списания денежных средств, установленной пунктом 3.9 Общих условий (л.д.13 №201528) и абзаца второго пункта 3.2.1 (л.д.12 оборот), которые не противоречат положениям статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, при отсутствии заявления заемщика о частичном досрочном гашении задолженности по кредиту, поданного в соответствии с пунктами 3.6.1., 3.6.2. Общих условий, Банк законно и обоснованно списал 26.07.2018 общую сумму платежа в размере 7 476 руб. (л.д.18 №2-1529) в погашение процентов по кредиту.

В связи с чем не подлежит удовлетворению требование ФИО1 об обязании ответчика зачесть в счет погашения основной задолженности по кредиту сумму излишне начисленных и удержанных 26.07.2018 г. в нарушение пунктов 4 и 6 Индивидуальных условий процентов (л.д. 70 оборот №2-1528). Производные от данного требования- выдать справку о состоянии/наличии ссудной задолженности от 27.07.20188, об установлении судебной неустойки на случай неисполнения судебного решения, о взыскании неустойки за нарушение прав истца как потребителя и денежной компенсации морального вреда – также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Отказать ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» в удовлетворении требований:

1) Признать условия абзаца 1 пункта 3.6.1. Общих условий Договора в отношении кредитного договора №18/8520/00000/400020 недействительными;

2) Обязать ПАО «Восточный экспресс банк» произвести частичное досрочное погашение основной задолженности по кредитному договору №18/8520/00000/400020 от 11.01.2018 года в сумме 39 970 рублей и оформить данный факт надлежащим образом, надлежащими документами не позже 5 дней после вступления судебного акта в законную силу;

3) Обязать ПАО «Восточный экспресс банк» пересчитать задолженность по кредитному договору с учётом частичного досрочного погашения кредита 26.07.2018 г., оформив вышеуказанное надлежащими документами с приложением нового графика платежей в счёт погашения кредита;

4) Обязать ПАО «Восточный экспресс банк» передать справку о состоянии/наличии ссудной задолженности по состоянию на 27.07.2018 г., из которой следует, что основная задолженность по кредиту по состоянию на утро 27.07.2018 г. снизилась по сравнению с основной задолженностью по кредиту по состоянию на 26.07.2018 г. на сумму частичного досрочного погашения, в срок не позже 5 дней после вступления судебного акта в законную силу;

5) На случай не исполнения, не надлежащего исполнения или просрочки исполнения ПАО «Восточный экспресс банк» вынесенного судом решения об обязании произвести 27.08.2018 г. частичное досрочное погашение основной задолженности ФИО1 по кредитному договору №18/8520/00000/400020 установить судебную неустойку в сумме 39 970 рублей за каждый день просрочки исполнения;

6) Взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» в пользу истца за ущемление ее прав как потребителя компенсацию морального вреда в сумме 20 000 рублей;

7) Обязать ответчика сумму излишне начисленных и удержанных 26.07.2018 процентов за пользование кредитом за период с 12.06.2018 по 11.07.2018 г. зачесть в счет погашения основной задолженности по кредиту в дату 26.07.2018 г.; как подтверждение устранения вышеуказанного недостатка выдать на руки справку о состоянии/наличии ссудной 27.07.2018, из которой следует, что основная задолженность по состоянию на утро 27.07.2018 снизилась на сумму излишне удержанных Банком 26.07.2018 процентов за пользование кредитом за выше указанный период;

8) На случай неисполнения, ненадлежащего исполнения или просрочки исполнения вынесенного судом решения о зачете суммы излишне начисленных и удержанных 26.07.2018 процентов за пользование кредитом за период с 12.06.2018 по 11.07.2018 в счет погашения основной задолженности по кредиту в дату 26.07.2018 и выдачи на руки справки, установить судебную неустойку в сумме 10000 руб. за каждый день просрочки исполнения;

9) Взыскать с ответчика неустойку в размере 91 816,59 руб.;

10) Взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 20 00 руб..

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья (подпись) И.Ф. Кадашева