Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пензе гражданское дело №2-1528/2021 по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк к Бычкову Анатолию Гавриловичу, Куприной Алевтине Александровне, Красниковой Юлии Александровне о взыскании задолженности по кредитной карте,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в Железнодорожный районный суд г. Пензы с иском к Бычкову А.Г. о взыскании задолженности по кредитной карте, указывая, что 08.10.2016 КГН оформила в Пензенском отделении №8624 ОАО «Сбербанк России» заявление на получение кредитной карты Сбербанка России, на основании которого был открыт счет ..., выпущена и предоставлена клиенту банковская карта .... Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления клиентом заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами клиент был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты, индивидуальных условиях (п. 14). В соответствии с п. 4 индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом – 25,9% годовых. Согласно общим условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Как следует из материалов дела КГН умерла .... К наследственному имуществу заведено наследственное дело ..., предполагаемым наследником КГН является её муж Бычков А.Г.

Обязательства по вышеуказанному договору на обслуживание банковской карты исполняются ненадлежащим образом. По состоянию на 22.03.2021 сумма задолженности составляет 98268 руб. 62 коп, в том числе просроченный основной долг – 68839 руб. 72 коп.; просроченные проценты – 29428 руб. 90 коп.

Просил взыскать с Бычкова А.Г. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк задолженность по банковской карте №427601******7880 в размере 68839, 72 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 29428, 90 руб.

Определением Железнодорожного районного суда г. Пензы от 24.05.2021, вынесенным в протокольной форме, в качестве ответчиков к участию в деле привлечены Куприна А.А., Красникова Ю.А. (л.д. 111-112).

Впоследствии истец с учетом заявленного ответчиками ходатайства о пропуске срока исковой давности уменьшил исковые требования, просил взыскать с Бычкова А.Г., Куприной А.А., Красниковой Ю.А. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк задолженность по банковской карте №427601******7880 в размере 71894, 15 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 2356, 82 руб.

Определением Железнодорожного районного суда г. Пензы от 24.07.2021 гражданское дело передано по подсудности в Первомайский районный суд г. Пензы (л.д. 145-146).

Представитель истца ПАО Сбербанк Тащилова Е.А., действующая на основании довереннсти №ПБ/36-Д от 29.01.2020, в судебном заседании исковые требования поддержала по доводам, изложенным в иске.

Ответчики Бычков А.Г., Куприна А.А., Красникова Ю.А. в судебное заседание не явилась, о месте и времени извещены надлежащим образом, заявлениями просили рассмотреть дело в свое отсутствие.

Выслушав объяснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на момент возникновения правоотношения), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из положений статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на момент возникновения правоотношения) предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

Из пункта 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В судебном заседании установлено, что 08.10.2016 КГН оформила в Пензенском отделении №824 ОАО «Сбербанк России» заявление на получение кредитной карты Сбербанка России, на основании которого был открыт счет ..., выпущена и предоставлена клиенту банковская карта .... Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления клиентом заявления на получение кредитной карты Сбербанка (л.д. 16-20). В соответствии с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. В соответствии с п. 4 индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом – 25,9% годовых. Согласно общим условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

...КГН умерла (л.д. 32).

Согласно материалам наследственного дела наследниками КГН, принявшими наследство, являются её муж Бычков А.Г., дочери - Куприна А.А., Красникова Ю.А. (по 1/3 доли).

Наследственное имущество состоит из:

- 1/2 доли в праве общей долевой собственности на нежилое помещение в литере А, находящееся по адресу: ..., общая кадастровая стоимость 1395173,32 руб. (л.д. 67 об.);

- 4/10 долей в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером ..., расположенный по адресу: ...;

- права на денежные средства во вкладах, находящихся на хранении в подрахделении ... Поволжского банка ПАО Сбербанк на счете ..., на счете ..., на счете ...- счет банковской карты, на счете ..., на счете ...- счет банковской карты, в подрахделении №824/0002 Поволжского банка ПАО Сбербанк на счете ..., в подразделении №8624/0500 Поволжского банка ПАО Сбербанк на счете ..., на счете ..., в подразделении №8624/7771Поволжского банка ПАО Сбербанк на счете ... – счет банковской карты, со всеми причитающимися процентами и компенасицонными выплатами, принадлежащими наследодателю на праве собственности (л.д.77-79);

- право на страховую выплату в размере 75398 руб., принадлежащую наследодателю, застрахованному ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (заявление на страхование ДСЖ-2/1610 от 08.10.2016) (л.д. 51-97).

Ответчиками заявлено о пропуске срока исковой давности, который, по их мнению, начинает течь с 28.11.2017, то есть с даты выхода кредитора на просрочку.

Положениями ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно п. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в части периодических платежей и должник совершал действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Согласно общим положениям Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк обязательный платеж- минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа (л.д. 21-30).

Обязательный платеж, размер которого указывается в отчете, учитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и платы, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно.

В соответствии с п. 5.6. Общих условий ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на дату обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

Таким образом, по условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк России клиент обязан своевременно осуществлять возврат кредита в размере не менее установленного тарифами минимального платежа, погашать сверхлимитную задолженность, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, неустойку и комиссии, платы и иные платежи в соответствии с договором или тарифами. Кредитным договором установлена периодичность платежей, а также предоставлено право погашать задолженность по кредиту в любом размере, но при этом установлен минимальный лимит оплаты, согласно тарифам, в связи с чем у клиента банка возникла обязанность по уплате периодических платежей от непогашенной суммы кредита. В связи с чем срок исковой давности по периодическим платежам (к которому относится ежемесячный обязательный платеж) исчисляется по каждому платежу самостоятельно.

Согласно п. 2.5. Обязательных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк России срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте.

В соответствии с отчетом по кредитной карте КГН обязалась вносить сумму ежемесячного платежа 28 числа каждого месяца. Согласно материалам дела иск подан 08.04.2021, следовательно, по платежам с плановой даты 28.04.2018 срок исковой давности не пропущен.

Согласно отчету по кредитной карте за период с 08.04.2018 по 07.08.2018 (л.д. 176) сумма задолженности по основному долгу на 28.04.2018 составила 50603,52 руб., сумма начисленных процентов составляет 21290, 63 руб.

Поскольку до настоящего времени задолженность по кредитной карте ... наследниками КГН не погашена, стоимость наследственного имущества значительно превышает размер долга, с ответчиков, как с наследников заемщика, в пользу истца подлежит взысканию в солидарном порядке задолженность в размере 71894,15 руб., из которых просроченный основной долг – 50603,52 руб., просроченные проценты – 21290, 63 руб. Расчет задолженности, представленный истцом является арифметичски верным, основанным на законе, выполнен в соответствии с условиями договора, ответчиками не оспорен.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В связи с удовлетворением исковых требований с ответчиков в пользу истца солидарно подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче иска в размере 2356, 82 рублей.

В связи с тем, что ПАО Сбербанк были уменьшины исковые требования, следует возвратить Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк госпошлину в сумме 791, 24 руб. излишне уплаченную на основании платежного поручения №172683 от 07.04.2021 (л.д. 9.).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк к Бычкову Анатолию Гавриловичу, Куприной Алевтине Александровне, Красниковой Юлии Александровне о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк, место нахождения: г. Москва, ул. Вавилова, д. 19, ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195, дата регистрации 16.08.2002, солидарно с Бычкова Анатолия Гавриловича, ...; Куприной Алевтины Александровны, ...; Красниковой Юлии Александровны, ... сумму задолженности по кредитной карте ... в размере 71894 (семьдесят одна тысяча восемьсот девяносто четыре) руб. 15 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2356 (две тысячи триста пятьдесят шесть) руб. 82 коп.

Возвратить ПАО Сбербанк госпошлину, излине уплаченную на основании платежного поручения № 172683 от 07.04.2021 в размере 791 (семьсот девяносто один) руб. 24 коп. за счет средств соответствующего бюджета.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Первомайский районный суд г. Пензы в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 05.10.2021.

Судья:

...