Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к публичному акционерному обществу Акционерный коммерческий банк «Авангард» о признании действий незаконными, обязании разблокировать операции по банковскому счету, взыскании компенсации морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

в обосновании иска указано, что между ФИО1 и ПАО АКБ «...» ... был заключен договор банковского счета с расчетами с использованием банковской карты. ... на счет истца от ООО «Артпаруса» перечислены ... в свет возврата долга. Истец при помощи банковской карты попытался снять денежные средства, однако в предоставлении данной услуги ему было отказано, со слов сотрудника банка ему стало известно, что счет заблокирован.... истец обратился с претензией о разблокировки счета, однако требования в добровольном порядке не удовлетворены.

Истец считает, что незаконными действиями ответчика он лишен права пользоваться банковским счетом, что нарушает права потребителя. Указывает, что действиями ответчика ему причинены убытки в сумме ..., моральный вред, который он оценивает в .... Помимо данных сумм истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ... по ... в сумме ... копейки.

Представитель истца в судебное заседание явилась, требования поддержала.

Представитель ответчика в судебное заседание явился, с иском не согласен.

Выслушав доводы лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу статьи 849 ГК РФ Банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Согласно статье 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Согласно пункту 9 статьи 9 Федерального закона от ... № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

В соответствии с пунктом 11 статьи 7 Федерального закона от ... № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Из материалов дела усматривается, что ФИО1 и ПАО АКБ «Авангард» ... был заключен договор банковского счета с расчетами с использованием банковской карты.

Данный договор был заключен путем написания ФИО1 заявления на получение банковской карты ПАО АКБ «Авангард» (л.д. 25). Из текста заявления усматривается, что ФИО4, подписывая данное заявление, был ознакомлен и согласен с Условиями выпуска расчетной банковской карты ПАО АКБ «Авангард» (далее – Условия) и Тарифами.

Данный договор является договором банковского счета с условием о банковской карте, заключен в форме присоединения к Условиям и Тарифам, то есть является договором присоединения.

... на счет истца от ООО «Артпаруса» перечислены ... в свет возврата долга. Истец при помощи банковской карты попытался снять денежные средства, однако в предоставлении данной услуги ему было отказано, со слов сотрудника банка ему стало известно, что счет заблокирован.

...ФИО4 обратился к ответчику с письменной претензией.

На данную претензию ... ПАО АКБ «Авангард» направило ФИО4 ответ о том, что на основании подпункта «г» пункта 5.5 Условий банк заблокировал банковскую карту и ограничил возможность проведения расходных операций в системе интернет-банк. При этом ФИО4 было разъяснено, что банк готов осуществить перевод денежных средств их отправителю, а также рекомендует закрыть счет.

Данный ответ был направлен ФИО4 почтой, однако не был им получен по причине истечения срока хранения.

Согласно подпункту «г» пункта 5.5 Условий, Банк вправе без предварительного уведомления клиента и без объяснения причин приостановить или прекратить действие всех или отдельных карт; приостановить или прекратить доступ к интернет-банку и возможности осуществлять операции посредством интернет-банка. Банк использует права, предусмотренные настоящим подпунктом при совершении Держателем операций с использованием карты или посредством интернет-банка, явно не связанных с потребительскими целями, характер которых свидетельствует об их направленности на извлечение Держателем материальной выгоды, при ином нарушении держателем договора, а также в иных случаях по усмотрению банка.

Согласно пункту 5.6 Условий, Банк не возмещает клиенту убытки, связанные с использованием своих прав, предоставленных Банком Договором и законодательством.

Согласно пункту 2.2 Инструкции Банка России от ......-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» текущие счета открываются физическим лицам для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

В соответствии с пунктом 5.1 Условий, Клиент обязуется не осуществлять по Картсчету операции, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности или занятием частной практикой.

Из выписки по данному счету следует, что ... на счет истца от ООО «Артпаруса» перечислены ..., как указано в описании платежа, в свет возврата долга.

Из пояснений представителя ответчика следует, что, учитывая наличие признаков для признания операции клиента необычной (признаки: "обналичивание" и проведение по счету физического лица операций, связанных с ведением предпринимательской деятельности), Банк на основании пункта 9 статьи 9 Федерального закона от ... №161-ФЗ "О национальной платежной системе", заблокировал банковскую карту и ограничил возможность интернет-банка.

Основанием для таких действия послужили те обстоятельства, что данная операция является единственной по счету, иные операции не совершались, деньги поступили от юридического лица, ранее с этого счета на счет указанного юридического лица не перечислялись, в связи с чем имеются признаки обналичивания денежных средств.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что данные действия были совершены банком с соблюдением пункта 9 статьи 9 Федерального закона от ... №161-ФЗ "О национальной платежной системе", поскольку закон предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии, и что в данном конкретном случае ответчик воспользовался своим правом.

В суд не были представлены доказательства, свидетельствующие о потребительском характере отношений ФИО1 и ООО «Артпаруса», что также подтверждает выводы банка о непотребительском характере операции..

Доводы искового заявления о незаконности блокировки текущих операций по счету не подтверждаются, поскольку, как следует из материалов дела, были заблокированы лишь операции по картам и дистанционные операции через сеть интернет, в то время как доказательств блокировки распоряжения счетом лично через отделение банка путем составления письменных заявок по счету не имеется.

В силу пункта 1 статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Суд также считает необходимым отметить, что за время рассмотрения дела в ходе судебных заседаний представитель ответчика давал пояснения о том, что истец вправе лично явиться в отделение банка и дать распоряжение по счету, однако этого сделано не было, что свидетельствует об отсутствии у истца заинтересованности лично давать распоряжения по счету.

Доводы истца о том, что к отношениям сторон применяются положения Закона РФ "О защите прав потребителей", суд признает не состоятельными, поскольку ФИО4 в данном случае не является потребителем в отношениях с банком, услугами которого он пользовался для осуществления расчетов, не связанных с потребительскими целями. Доказательств причинения истцу нравственных и физических страданий не представлено.

Требования истца о взыскании убытков в размере 99990 рублей не подлежат удовлетворению.

В соответствии с пунктом 2 статьи 15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы.

Указанные денежные средства находятся на счете истца и права истца как владельца счета ответчиком не оспариваются.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск ФИО1 к публичному акционерному обществу Акционерный коммерческий банк «Авангард» о признании действий незаконными, обязании разблокировать операции по банковскому счету, взыскании компенсации морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа оставить без удовлетворения.

Взыскать с ФИО1 в бюджет муниципального образования ... государственную пошлину ....

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Вахитовский районный суд ... Республики Татарстан в течение месяца с момента вынесения.

Судья: подпись.

Копия верна.

Судья Сычев И.А.