Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в Тосненский городской суд <адрес> с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, указав следующее. ДД.ММ.ГГГГ, Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО2 заключили сделку, существенные условия которой определяет Договор о предоставлении и использовании банковской карты № от ДД.ММ.ГГГГ, состоящий из: Правил предоставления и использования карт ВТБ, Тарифов на обслуживание банковских карт ВТБ, подписанной клиентом Анкеты-Заявления на получение банковской кредитной карты, и Расписки в получении соответствующей банковской карты.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 заключили сделку, существенные условия которой определяет Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Обязательства своевременно надлежащим образом исполнены Заемщику в объеме и на условиях, которые определены и согласованы сторонами, соответственно, заключившими Договор о банковской карте, с лимитом единовременного овердрафта 52 000,00, максимальная сумма кредита по продукту (пп. 10 Уведомления о полной стоимости) 1 300 000,00 рублей, посредством использования банковской карты №; на срок 30 (Тридцать) лет (пп.10.1-10.2 Правил предоставления и использования банковских карт): процентная ставка: 29,9/19% годовых (с апреля, 2012).

Кредитный договор с целевым использованием предоставленных денежных средств на потребительские нужды в сумме - 295 000,00 рублей, посредством использования банковского счета №; на срок 60 месяцев, дата возврата - ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка: 13,5% годовых.

С определенного времени из-за смерти Заемщика, по обоснованному мнению Истца, обстоятельства, связанные с исполнением обязательств по возврату денежных средств, предоставленных на определенный срок за установленную плату, существенно изменились по сравнению с тем, когда стороны заключали, соответственно.

Принимая во внимание право на защиту законных интересов, Истец с соблюдением условий, которые определяет Договор о банковской карте, обратился с требованием к нотариусу об исполнении обязательств, обусловленных возвратом сумм задолженности в полном объеме, и предложением исполнить соответствующие обязательства в срок до ДД.ММ.ГГГГ (включительно), в свою очередь, с сентября 2021 года проценты и пени не начисляются.

По истечении сроков, обусловленных требованием, объем образовавшейся задолженности зафиксирован и, неизменно, с сентября, 2021 года составляет - 369 376,89 89 копеек, включая: 149 611,94 рублей - сумма остатка ссудной задолженности без начисления процентов, 37 984,04 рублей - сумма задолженности по плановым процентам, начисленным на сумму непогашенной ссудной задолженности, соответственно, в части, срок возврата которой наступил, 181 780,91 рублей - сумма неустойки по ссудной задолженности, срок возврата которой наступил, за каждый день просрочки, соответственно, от суммы просроченной задолженности, срок возврата которой пропущен. С учётом снижения на 90% фактических сумм неустойки (предваряя обращение к ст. 333 ГК РФ) сумма, определенная к взысканию составляет - 205 774,07 рублей, включая: 149 611,94 рублей - сумма остатка ссудной задолженности без начисления процентов, 37 984,04 рублей - сумма задолженности по плановым процентам, начисленным на сумму непогашенной ссудной задолженности, соответственно, в части, срок возврата которой наступил, 18 178,09 рублей - сниженная сумма неустойки по ссудной задолженности, срок возврата которой наступил, за каждый день просрочки, соответственно, от суммы просроченной задолженности, срок возврата которой пропущен.

Кредитный договор, по которому с июня, 2020, в части ежемесячных платежей отсутствует поступление денежных средств. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - дату, на которую по Выписке из ЕГРН был установлен факт перехода прав на принадлежавшее Заемщику определенное имущество (недвижимость) и, соответственно, подтвердилось наличие наследников, вступивших в наследство этим имуществом, сумма задолженности составила - 248 726,00 (Двести сорок восемь тысяч семьсот двадцать шесть рублей).

Принимая во внимание право на защиту законных интересов, Истец с соблюдением условий, которые определяет Кредитный договор, обратился с требованиями к нотариусу об исполнении обязательств, обусловленных возвратом сумм задолженности в полном объеме, и предложением исполнить соответствующие обязательства в срок до ДД.ММ.ГГГГ (включительно). В свою очередь, с сентября, 2021, проценты и пени не начисляются.

По истечении сроков, обусловленных требованием, объем образовавшейся задолженности зафиксирован и, неизменно, с сентября, 2021 года, составляет - 252 901,35 рубль, включая: 194 958,61 рублей - сумма остатка ссудной задолженности без начисления процентов, 32 058,35 рублей - сумма задолженности по плановым процентам, начисленным на сумму непогашенной ссудной задолженности, в части, срок возврата которой наступил, 25 884,39 рубля - сумма неустойки по ссудной задолженности, срок возврата которой наступил, за каждый день просрочки, от суммы просроченной задолженности, срок возврата которой пропущен. С учётом снижения на 90% фактических сумм неустойки (предваряя обращение к ст. 333 ГК РФ) сумма, определенная к взысканию составляет - 229 605,40 рублей, включая: 194 958,61 рублей - сумма остатка ссудной задолженности без начисления процентов, 32 058,35 - сумма задолженности по плановым процентам, начисленным на сумму непогашенной ссудной задолженности, соответственно, в части, срок возврата которой наступил, 2 588,44 рублей - сниженная сумма неустойки по ссудной задолженности, срок возврата которой наступил, за каждый день просрочки, соответственно, от суммы просроченной задолженности, срок возврата которой пропущен.

Из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ№ «О судебной практике по делам о наследовании», кредитные обязательства не прекращаются. При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя, принимая во внимание сведения, содержащиеся в материалах соответствующего наследственного дела, судом разрешаются вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. При невозможности проведения Истцом рыночной оценки стоимости наследуемого имущества по причине отсутствия у него документов о принадлежности и документов на имущество, составляющее наследство, - суд, при возникновении в процессе рассмотрения дела вопросов, требующих специальных знаний в различных областях науки, техники, искусства, ремесла, руководствуясь ст.79 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, назначает экспертизу.

Согласно пп. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ№ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что "ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ)".

На основании вышеизложенного истец просит суд принять решение в пользу Банка ВТБ (ПАО) о взыскании с ФИО1 задолженности по Договору о предоставлении и использовании банковской карты № от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 205 774,07 рубля, принять решение в пользу Банка ВТБ (ПАО) о взыскании с ФИО1 задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 229 605,40 рублей.

Представитель Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание явился, иск просил удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО5 в судебное заседание явился, удовлетворение иска оставил на усмотрение суда..

Третье лицо АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания.

Выслушав истца и ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;

по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа № и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГФИО2 оформлена кредитная карта сроком действия по ДД.ММ.ГГГГ, кредитный лимит 50 000 рублей, погашение основного долга 1 300 000,00 рублей, процентная ставка – 35,76% годовых, с правилами пользования кредитной картой ФИО2 ознакомлена, что подтверждается подписью в заявлении (л.д.9,13-18).

ФИО2 воспользовалась услугами банка, использовала денежные средства по кредитной карте, что подтверждается лицевым счетом (л.д.10-12).

Расчет задолженности по кредитной карте с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ представлен истцом и составляет 369 376,89 рублей (л.д.22-33).

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ (ПАО) заключил с ФИО2 кредитный договор в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 295 000,00 рублей с уплатой процентов по ставке 13,494 % процентов годовых, сроком на 60 месяцев, ежемесячный платеж – 6 787,90 рублей. Погашение кредита и уплата процентов производится Заемщиком аннуитентными платежами в соответствии с графиком. Ответчик с условиями предоставления кредита и графиком погашения кредита ознакомлен, что подтверждается подписями сторон (л.д.34-36,38-39).

ФИО2 выплачена сумма по кредитному договору в размере 295 000,00 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.37).

Расчет задолженности по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ представлен истцом и составляет 252 901,35 рублей (л.д.40-44).

ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти V-АК № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.81).

После смерти ФИО2 заведено наследственное дело №, с заявлением о принятии наследства обратился ФИО1, которому выдано свидетельство о праве на наследство по закону на квартиру по адресу: Санкт-Петербург, <адрес>, денежные средства на вкладе в банке, что подтверждается копией наследственного дела (л.д.79-99).

Банк ДД.ММ.ГГГГ обратился с требованиями к ответчику о возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки в связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по договору, что подтверждается письмом, письмо направлено ответчику (л.д.48-50).

Оценивая собранные доказательства в их совокупности, суд считает установленным, что между истцом и ФИО2 возникли правоотношения из кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГФИО2 оформлена кредитная карта сроком действия по ДД.ММ.ГГГГ, кредитный лимит 50 000 рублей, погашение основного долга 1 300 000,00 рублей, процентная ставка – 35,76% годовых, с правилами

пользования кредитной картой ФИО2 ознакомлена, что подтверждается подписью в заявлении.

ФИО2 воспользовалась услугами банка, использовала денежные средства по кредитной карте, что подтверждается лицевым счетом.

ФИО2 выплачена сумма по кредитному договору в размере 295 000,00 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Расчет задолженности по кредитной карте с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ представлен истцом и составляет 369 376,89 рублей. Расчет задолженности по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ представлен истцом и составляет 252 901,35 рублей.

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

2. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Судом установлено, что после смерти ФИО2 наследственное имущество принял ФИО1, что подтверждается наследственным делом.

Согласно п. п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ№ «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

На основании ст.ст. 809- 819, 1152 ГК РФ, руководствуясь ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору о предоставлении кредитной карты в размере 205 774 рублей 07 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору в размере 229 605 рублей 40 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 554 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме (ДД.ММ.ГГГГ), путем подачи апелляционной жалобы в Тосненский городской суд.

Судья: