Гражданский кодекс часть 1

Истец Иваев Д. Ш. обратился в суд с иском о признании недействительными условий п.1 (г) кредитного договора Номер обезличенФ от Дата обезличенаг.: размер комиссии за обслуживание ссудного счета 2.380руб.»; п.10 договора в части слов «а также комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, размер которого составляет 2.380,00 (две тысячи триста восемьдесят рублей 00 копеек)», «Комиссия уплачивается ежемесячно вплоть до полного погашения долга по кредиту»; исключении из текста Кредитного договора оспариваемых условий договора, взыскании суммы неосновательного обогащения -103.390руб. 65 коп., возложении на ответчика обязанности сделать перерасчет образования и погашения задолженности по ссудному счету Ивасева Д. Ш. по кредитному договору от Дата обезличенаг.

В соответствии с уточненными требованиями истец просит признать недействительными указанные выше условия кредитного договора и взыскать сумму неосновательного обогащения в размере 97.580руб.

В обоснование заявленных требований Исаев Д. Ш. указывает на то, что Дата обезличенаг. с ООО «РУСФИНАНС БАНК» был заключен кредитный договор Номер обезличен Ф.

По условиям данного договора Кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства (Кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, внести плату за него, указанную в п.1 (в), 1 (г) и исполнить иные обязательства по договору в полном объеме.

П.1 А предусмотрен размер кредита 238.000руб., п 1 Б- срок возврата кредита -Дата обезличенаг. включительно, п.1 В-размер процентов за пользование кредитом -11% годовых и п.1Г -размер ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета -2.380руб.

П.10 Кредитного договора установлено, что Заемщик обязан обеспечить исполнение денежных обязательств в размере минимального ежемесячного платежа 7.554руб. 70 коп. на счете, указанном в п.4 договора. Таким образом, по мнению истца, Банк при заключении договора фактически предусмотрел условие по которому для предоставление кредита производит открытие ссудного счета, которое осуществляется, как и его ведение, за счет средств Банка.

Исаев Д. Ш. указывает на то, что условие кредитного договора о взыскании комиссии за ведение ссудного счета является ничтожным, не влекущим правовых последствий, как противоречащие Закону РФ «О защите прав потребителей». Согласно положений п.1 ст. 819 ГК РФ договор банковского кредита не предполагает совершения дополнительных действий со стороны банка по обслуживанию кредита и обязательство заемщика оплачивать эти действия.

Истец в судебное заседание не явился. О рассмотрении дела извещен, что подтверждается распиской (л. ...). Заявлений о невозможности рассмотрения дела в его отсутствие не поступало.

Представитель истца -Судницина К. В., принимающая участие при рассмотрении дела на основании доверенности (л. ...) поддержала заявленные требования по основаниям, изложенным в уточненном исковом заявлении.

Представители ответчика в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещены. Представлен письменный отзыв на исковое заявлении, в соответствии с которым просят в удовлетворении исковых требований отказать, заявив также ходатайство о пропуске Исаевым Д. Ш. срока исковой давности.

Суд, с учетом требований ст. 167 ГПК РФ, мнения представителя истца, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что Дата обезличенаг. между истцом Исаевым Д. Ш. и ООО «РУСФИНАНС БАНК» заключен кредитный договор Номер обезличенФ по условиям которого Кредитор предоставляет Заемщику (Исаеву Д. Ш.) денежные средства, именуемые в дальнейшем «Кредит» в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, внести плату за него, указанную в п.1 (в), 1(г) и исполнить иные обязательства по настоящему договору в полном объеме. Подпунктом а) договора установлено, что сумма кредита составляет 238.000руб. (двести тридцать восемь тысяч руб.); б)-срок возврата кредита до Дата обезличенаг. включительно; в)размер процентов за пользование кредитом (процентная ставка):11.00 процентов (одиннадцать целых ноль десятых процентов годовых); г) размер ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета 2.380руб. (две тысячи триста восемьдесят рублей 00 копеек). Данное обстоятельство подтверждается п.1 кредитного договора (л. ...).

П.10 данного договора предусмотрено, что Заемщик обязан обеспечить исполнение денежных обязательств в размере минимального ежемесячного платежа 7.554руб. 70 коп. на счете, указанном в п.4 договора. Минимальный размер ежемесячного платежа включает в себя сумму процентов, частичное погашение основного долга по кредиту, а также сумму комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, размер которой составляет 2.380руб.; комиссия уплачивается ежемесячно до полного погашения долга по кредиту.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Ст. 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

При рассмотрении дела факт заключения указанного выше кредитного договора не оспаривался сторонами.

Взыскание комиссии за ведение ссудного счета противоречит требованиям ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей», предусматривающей, что условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законом и иным правовым актам РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Нормами ГК, ст. 819 ГК РФ, также не предусмотрены дополнительные затраты на открытие и ведение ссудного счета при заключении кредитного договора.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от Дата обезличенаг. Номер обезличенП «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Предоставление денежных средств физическим лицам, согласно п.2.1.2 данного Положения, предусматривает зачисление денежных средств на банковский счет клиента. Данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, что предусмотрено Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, утв. Центральным банком РФ Номер обезличенП от Дата обезличенаг.

Ссудный счет является способом бухгалтерского учета и не предназначен для расчетных операций, поскольку является способом отражения возникновения и погашения задолженности, а необходимость отражения выданного кредита на ссудном счете - обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, необходимость исполнения которой не зависит от волеизъявления сторон по кредитному договору.

Таким образом, включение в кредитный договор условия о взыскании с заемщика комиссии за ведение ссудного счета противоречит ГК РФ.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и не действительна с момента ее совершения.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что условия кредитного договора, изложенные в п.п. г п.1, п.10 от Дата обезличенаг., заключенного между ООО «РУСФИНАНС БАНК» и Исаевым Д. Ш. о ежемесячном взимании комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 2.380руб. являются ничтожными, не влекущими правовых последствий, в связи с чем, требования истца. в данной части являются обоснованными.

Сделка, согласно ст. 166 ГК РФ, недействительна по основаниям, установленным настоящим кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требования о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд может применить такие последствия по собственной инициативе.

В соответствии с ч.1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлен в суд в течение трех лет со дня, когда началось исполнение сделки.

На основании ч.2 данной нормы права срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет 1 год.

Статьей 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку включение в кредитный договор условий о взимании комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета являются ничтожными условиями, не влекущими правовых последствий, суд, разрешая ходатайство ответчика о пропуске Исаевым Д. Ш. Срока исковой давности, применяет положения ч.1 ст. 181 ГК РФ о сроках исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки.

Кредитный договор между сторонами заключен Дата обезличенаг. Согласно представленной выписке по лицевому счету (л. ...) следует, что взимание комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета производилось с ноября 2006г.

Исаев Д. Ш. обратился в суд Дата обезличенаг. Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, препятствующих своевременному обращению в суд, истцом при рассмотрении дела не представлено. Доводы представителя истца о том, что Исаев Д. Ш. узнал о нарушении своего права только в марте 2010г. суд считает несостоятельными, поскольку представленными по делу доказательствами (выписка по лицевому счету) установлено, что комиссия за обслуживание и ведение ссудного счета производится с ноября 2006г., о чем своевременно знал истец.

Применяя последствия недействительности ничтожной сделки суд взыскивает с ООО «РУСФИНАНС БАНК» в пользу Исаева Д. Ш. оплаченную им сумму за ведение и обслуживание комиссии за ведение ссудного счета за период с марта 2007г. по март 2010г. В размере 88.060руб. (2.380руб. х 37 месяцев).

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ООО «РУСФИНАНС БАНК» подлежит взысканию госпошлина в доход местного бюджета в размере 2.841руб. 80 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Исаева Д.Ш. удовлетворить частично.

Признать недействительными условия кредитного договора Номер обезличенФ от Дата обезличенаг., заключенного между Исаевым Д.Ш. и ООО «РУСФИНАНС БАНК» в части п.п. «г» п.1 кредитного договора об установлении размера ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 2.380руб.; п.10 в части слов «а также комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, размер которой составляет 2.380,00 (две тысячи триста восемьдесят рублей 00 копеек), «Комиссия уплачивается ежемесячно вплоть до полного погашения долга по кредиту».

Исключить из кредитного договора Номер обезличенФ от Дата обезличенаг., заключенного между Исаевым Д.Ш. и ООО «РУСФИНАНС БАНК» условия, содержащиеся в п.п. «г» п.1 кредитного договора об установлении размера ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 2.380руб.; п.10 в части слов «а также комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, размер которой составляет 2.380,00 (две тысячи триста восемьдесят рублей 00 копеек), «Комиссия уплачивается ежемесячно вплоть до полного погашения долга по кредиту».

Взыскать с ООО «РУСФИНАНС БАНК» в пользу Исаева Д.Ш. 88.060 руб. (восемьдесят восемь тысяч шестьдесят руб.).

В удовлетворении остальной части иска Исаеву Д. Ш. Отказать.

Взыскать с ООО «РУСФИНАНС БАНК» госпошлину в доход местного бюджета в размере 2.841руб. 80 коп. (две тысячи восемьсот сорок один руб. 80 коп.).

Решение сторонами может быть обжаловано в кассационном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда через Железнодорожный районный суд г. Барнаула в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: