Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Батыршина Р. У. к публичному акционерному обществу «Татфондбанк», обществу с ограниченной ответственностью «Инвестиционная компания «ТФБ Финанс», «Тимер Банк» (публичное акционерное общество) о признании вкладчиком, признании незаконной банковской проводки на возврат денежных средств на счет доверительного управляющего, включении требования в реестр требований кредиторов,

У С Т А Н О В И Л:

Батыршин Р.У. обратился в суд с иском к публичному акционерному обществу «Татфондбанк», обществу с ограниченной ответственностью «Инвестиционная компания «ТФБ Финанс», «Тимер Банк» (публичное акционерное общество) о признании вкладчиком, признании незаконной банковской проводки на возврат денежных средств на счет доверительного управляющего, включении требования в реестр требований кредиторов. В обоснование заявленных требований указано, что определением Московского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № было оставлено без рассмотрения исковое заявление Батыршина Р.У. о признании недействительным расторжения банковского вклада, заключенного с Батыршиным Р.У., применении последствий недействительности сделки, обязав ПАО «Тимер Банк» восстановить с ДД.ММ.ГГГГ обязательства ПАО «Тимер Банк» перед Батыршиным Р.У. по указанному договору в сумме 1246000 рублей, обязать ООО «ИК «ТФБ Финанс» и ПАО «Татфондбанк» возвратить денежные средства Батыршина Р.У. на его расчетный счет в ПАО «Тимер Банк», включить Батыршина Р.У. в реестр обязательств ПАО «Татфондбанк». Вышеуказанное исковое заявление было оставлено без рассмотрения ввиду того, что в деле выяснились обстоятельства, в соответствии с которыми изменились основания и предмет иска. Было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «ИК «ТФБ Финанс» самостоятельно расторгло договор Доверительного управления №№ от 28.11.2016г., заключенный с Батыршиным Р.У. Денежные средства в размере 1246000 рублей по платежному поручению пытались вернуть в ПАО «Тимер Банк» на расчетный счет Батыршина Р.У., однако поскольку началась процедура банкротства, денежные средства возвращены не были, поскольку процедура денежных средств вкладчикам была заморожена. Денежные средства были возвращены на счет ООО «ИК «ТФБ Финанс» в ПАО «Татфондбанк» и находятся на данном счете. Денежные средства фактически находятся в ПАО «Татфондбанк». Истец считает незаконным неперечисление денежных средств на его счет после расторжения договора ООО «ИК «ТФБ Финанс» и считает, что банковская проводка на возврат денежных средств в ПАО «Татфондбанк» на его счет ООО «ИК «ТФБ Финанс» незаконна, поскольку банк был обязан перечислить ему денежные средства в счет возврата, поскольку на момент осуществления возврата денежных средств в размере 1246000 рублей на счет Батыршина Р.У. в ПАО «Тимер Банк» денежные средства уже не принадлежали ООО «ИК «ТФБ Финанс» в связи с расторжением договора Доверительного управления №№ от ДД.ММ.ГГГГ. с Батыршиным Р.У. На основании изложенного, истец просит признать его вкладчиком ПАО «Татфондбанк» на сумму 1246000 рублей; признать незаконной банковскую проводку ПАО «Татфондбанк» в соответствии с которой, был осуществлен возврат денежных средств в сумме 1246000 рублей, (предназначавшихся к перечислению ПАО «Татфондбанк» на счет истца в ПАО «Тимер Банк») на счет ООО «ИК «ТФБ Финанс» в ПАО «Татфондбанк»; обязать ПАО «Татфондбанк» возвратить истцу денежные средства в размере 1246000 рублей; включить требование истца о возврате ему ПАО «Татфондбанк» денежных средств в сумме 1246000 рублей в реестр кредиторов ПАО «Татфондбанк».

Истец и его представитель в суде исковые требования поддержали, просили удовлетворить.

Представитель ответчика в лице конкурсного управляющего ООО «ИК «ТФБ Финанс» в суде с иском не согласилась, указала, что истец осуществил все необходимые действия для заключения Договора доверительного управления имуществом №№ от ДД.ММ.ГГГГ. В то же время, ДД.ММ.ГГГГ ООО «ИК «ТФБ Финанс» осуществил возврат денежных средств путем направления распоряжения о списании денежных средств со своего счета и перечислении их на расчетный счет клиента в ПАО «Тимер Банк». Как следует из ответа ПАО «Татфондбанк», платежное поручение ООО «ИК «ТФБ Финанс» о перечислении денежных средств Батыршину Р.У. исполнено не было в связи с введением Банком России в ПАО «Татфондбанк» моратория на удовлетворение требований кредиторов, денежные средства возвращены на счет. Обязательство ООО «ИК «ТФБ Финанс» по возврату денежных средств не исполнено. Доводы истца о трансформации специального счета Доверительного управляющего в номинальный счет не могут быть приняты во внимание, поскольку положениями ст.860.1 и 860.2 ГК РФ предусмотрена обязательная письменная форма договора об открытии номинального счета. Несоблюдение формы договора номинального счета влечет его недействительность. Такой договор является ничтожным. Просила учесть, что требования Батыршина Р.У. включены в третью очередь реестра требований кредиторов общества по договору доверительного управления имуществом №ДУ-2-160/16 от 28.11.2016г. в размере 1246000 рублей. Просила отказать в удовлетворении иска.

Представитель ответчика в лице конкурсного управляющего ПАО «Татфондбанк» ГК «Агентство по страхованию вкладов» в суд не явился, извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика ПАО «Тимер Банк» в суд не явился, извещен надлежащим образом.

Представитель третьего лица Центрального банка Российской Федерации в лице Отделения Национального банка по <адрес>-Вятского главного управления Центрального Банка Российской Федерации в суд не явился, извещен надлежащим образом.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из статьи 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ№ «О банках и банковской деятельности» банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Согласно статье 834 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426 Гражданского кодекса Российской Федерации).

К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

В соответствии со статьей 840 Гражданского кодекса Российской Федерации возврат вкладов граждан банком обеспечивается путем осуществляемого в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, а в предусмотренных законом случаях и иными способами.

Способы обеспечения банком возврата вкладов юридических лиц определяются договором банковского вклада.

При заключении договора банковского вклада банк обязан предоставить вкладчику информацию об обеспеченности возврата вклада.

При невыполнении банком предусмотренных законом или договором банковского вклада обязанностей по обеспечению возврата вклада, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий вкладчик вправе потребовать от банка немедленного возврата суммы вклада, уплаты на нее процентов в размере, определяемом в соответствии с пунктом 1 статьи 809 данного Кодекса, и возмещения причиненных убытков.

На основании пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета на банк возложена обязанность принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Статьями 848, 849 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена обязанность банка совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное; по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В исполнение пунктов 1, 1.1, 3 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Если иное не предусмотрено договором, при отсутствии в течение двух лет денежных средств на счете клиента и операций по этому счету банк вправе отказаться от исполнения договора банковского счета, предупредив в письменной форме об этом клиента. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения, если на счет клиента в течение этого срока не поступили денежные средства. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента.

Согласно пункту 1 статьи 860.1 Гражданского кодекса Российской Федерации номинальный счет может открываться владельцу счета для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат другому лицу - бенефициару. Права на денежные средства, поступающие на номинальный счет, в том числе в результате их внесения владельцем счета, принадлежат бенефициару.

В силу пункта 1 статьи 846, пункта 1 статьи 860.2 Гражданского кодекса Российской Федерации открытие номинального банковского счета возможно исключительно на основании договора номинального банковского счета.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 названного Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 данной статьи. Пунктом 2 указанной статьи установлено, что в соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию, в том числе денежные средства, переданные физическими лицами банкам в доверительное управление, а также размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства, переданные физическими лицами банкам в доверительное управление.

В соответствии со статьей 1013 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьей 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ№-Ф3 «О рынке ценных бумаг» объектом доверительного управления могут быть денежные средства. Деятельностью по управлению ценными бумагами признается деятельность по доверительному управлению ценными бумагами, денежными средствами, предназначенными для совершения сделок с ценными бумагами и (или) заключения договоров, являющихся производными финансовыми инструментами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Батыршиным Р.У. и ООО «ИК «ТФБ Финанс» был заключен договор доверительного управления имуществом №№ путем подписания Батыршиным Р.У. заявления о присоединении к договору доверительного управления имуществом. Присоединяясь к условиям договора доверительного управления имуществом, Батыршин Р.У. передал ООО «ИК «ТФБ Финанс» в доверительное управление денежные средства в размере 1246000 рублей.

Из ответа конкурсного управляющего ПАО «Татфондбанк» от ДД.ММ.ГГГГ представителю Батыршина Р.У. - Симоновой Л.С. следует, что денежные средства Батыршина Р.У. в сумме 1246000 рублей были перечислены со счета №, открытого в ПАО «Тимер Банк» №. напрямую на счет ООО «ИК «ТФБ Финанс». В связи с расторжением №. договора доверительного управления №№ от ДД.ММ.ГГГГ. был осуществлен перевод денежных средств на счет №Батыршина Р.У., открытый в ПАО «Тимер Банк». В связи с введением Банком России в ПАО «Татфондбанк» моратория на удовлетворение требований кредиторов денежные средства получателю перечислены не были. ДД.ММ.ГГГГ. денежные средства были возвращены на расчетный счет 4№ ООО «ИК «ТФБ Финанс». В связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации ПАО «Татфондбанк» приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ. №№ для возврата денежных средств необходимо оформить требование кредитора к ООО «ИК «ТФБ Финанс» для включения ООО «ИК «ТФБ Финанс» на сумму требования в реестр кредиторов ПАО «Татфондбанк».

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ИК «ТФБ Финанс» осуществлен возврат денежных средств по договору доверительного управления №№ от ДД.ММ.ГГГГ на расчетный счёт Батыршина Р.У., открытый в ПАО «Тимер Банк», что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Однако в связи с введением Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов ПАО «Татфондбанк», указанный платеж исполнен не был.

В связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации ПАО «Татфондбанк» на основании приказа Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № №, а также введением в отношении банка процедуры конкурсного производства решением Арбитражного суда Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ по делу № №, ДД.ММ.ГГГГ денежные средства были возвращены на расчетный счёт ООО «ИК «ТФБ Финанс».

Обращаясь в суд с иском, Батыршин Р.У. указал на неправомерность действий ПАО «Татфондбанк» по возврату денежных средств в размере 1246000 рублей на счет ООО «ИК «ТФБ Финанс».

Между тем, утверждение истца о неправомерности действий
ПАО «Татфондбанк» по возврату денежных средств на счет ООО «ИК «ТФБ Финанс» ввиду невозможности исполнения, не влечет за собой признания его вкладчиком банка ПАО «Татфондбанк».

Судом установлено, что у истца в
ПАО «Татфондбанк» отсутствуют открытые на его имя
номинальные счета, доказательств наличия иных счетов истца в ПАО «Татфондбанк» суду не представлено.

Поскольку допустимых и достоверных доказательств, повреждающих наличие у истца счетов в ПАО «Татфондбанк» материалы дела не содержат, а также учитывая, что денежные средства, размещенные на номинальных счетах страхованию не подлежат, у суда отсутствуют правовые основания для признания Батыршина Р.У. вкладчиком банка и включения в реестр обязательств банка перед вкладчиками.

Кроме того, истец и его представитель в судебном заседании не оспаривали тот факт, что требования Батыршина Р.У. включены в третью очередь реестра требований кредиторов ООО «ИК «ТФБ Финанс» по договору доверительного управления имуществом №№ от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1246000 рублей.

С учетом изложенного, в удовлетворении иска Батыршину Р.У. следует отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Батыршина Р. У. к публичному акционерному обществу «Татфондбанк», обществу с ограниченной ответственностью «Инвестиционная компания «ТФБ Финанс», «Тимер Банк» (публичное акционерное общество) о признании вкладчиком, признании незаконной банковской проводки на возврат денежных средств на счет доверительного управляющего, включении требования в реестр требований кредиторов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Московский районный суд г. Казани.

Судья: Самойлова Е.В.