Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № (2- 9766/2020) по иску <адрес>, действующего в интересах неопределенного круга лиц к индивидуальному предпринимателю ФИО2 о запрете осуществления деятельности по предоставлению потребительских займов,

УСТАНОВИЛ:

<адрес>, действующий в интересах неопределенного круга лиц, обратился в суд с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО2 о запрете осуществления деятельности по предоставлению потребительских займов, мотивируя требования тем, что <адрес> проведена проверка соблюдения требований законодательства в сфере предоставления потребительских займов (кредитов) в деятельности ИП ФИО2 Проверкой установлено, что ответчик в комиссионном магазине «Победа», расположенном по адресу: <адрес>, а также <адрес>, при заключении договоров комиссии на совершение сделок, направленных на реализацию нового или бывшего в употреблении имущества третьим лицам фактически осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества, поскольку передает денежные средства гражданам до реализации переданного имущества, осуществляет возмездное хранение такого имущества с взиманием вознаграждения в размере от 1% до 3% в первый день хранения, а в последующем от 1% до 3% от цены товара, суммы комиссионного вознаграждения и вознаграждения за хранение товара за каждый день до истечения срока хранения. Ответчик не является юридическим лицом - специализированной коммерческой организацией, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей. Документы, содержащие отчет о своей деятельности им в Банк России не предоставляются, на момент проверки ИП ФИО2 в государственном реестре ломбардов не числится.

На основании изложенного истец обратился в суд с настоящим иском, в котором просит запретить деятельность индивидуального предпринимателя ФИО2, (ИНН №№) по предоставлению потребительских займов (кредитов) по адресам: <адрес>; <адрес>.

Представитель истца в судебном заседании подтвердил обстоятельства, изложенные в иске, просил требования удовлетворить. Представил в материалы дела Постановления по делам об административном правонарушении в отношении ИП ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ дело №; от ДД.ММ.ГГГГ дело №; от ДД.ММ.ГГГГ дело №. Данными постановлениями ответчик подвергнут административному штрафу по ст. 14.56 КоАП РФ. Постановления вступили в законную силу. Полагает, что данные обстоятельства свидетельствуют об обоснованности исковых требований.

Представитель ответчика в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился по основаниям, изложенным в письменном отзыве на иск (л.д. 151-152). Фактическим осуществляемым видом деятельности ИП ФИО2 является торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах, которая осуществляется путем заключения с физическими лицами договоров комиссии на реализацию товаров, бывших в употреблении. В большинстве случаев у клиента просто приобретается товар по согласованной цене, составляется квитанция на скупку, если клиента не устраивает цена скупки, то клиент выставляет товар на комиссию по договору комиссии. Договоры комиссии с физическими лицами, квитанции на скупку подписывают кассиры по доверенности от имени ИП ФИО2 товарные чеки и иные документы первичного бухгалтерского учета, связанные с осуществлением комиссионной торговли товарами, бывшими в употреблении также подписываются кассирами в соответствии с их трудовыми обязанностями. Договор комиссии считается исполненным в момент реализации товара, переданного на комиссию, по договору розничной купли-продажи в соответствии со ст. 492, 493 ГК РФ для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Документом, подтверждающим факт реализации, является товарный чек. Ответчик не согласен с позицией истца о том, что он выплачивает денежные средства клиентам авансом при отсутствии соглашения об авансировании. Заключенные между ИП ФИО2 и гражданами договора комиссии никем в установленном порядке не оспорены, не признаны судом недействительными, в том числе как притворные сделки на основании ст.170 ГК РФ. ИП ФИО2 при осуществлении руководствуется правилами комиссионной торговли непродовольственными товарами и иным действующим законодательством, регулирующим отношения по комиссионной торговле. Ответчик не согласен с тем, что его деятельность влечет (может полечь) опасность причинения вреда гражданам, их правам и законным интересам. Жалобы граждан на действия ответчика в прокуратуру не поступали, соответственно, прекращение деятельности индивидуального предпринимателя противоречит общественным интересам, так как кроме комиссионного магазина «Победа» ни один магазин не занимается реализацией товаров, бывших в употреблении. Просил в удовлетворении требований отказать.

Суд, выслушав представителей сторон, исследовав письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 55 Конституции Российской Федерации права и свободы человека и гражданина могут быть ограничены федеральным законом только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

В соответствии со ст. 45 Гражданского процессуального кодекса РФ прокурор вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов граждан, неопределенного круга лиц или интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований. Судебная защита прокурором интересов неопределенного круга лиц является одной из форм осуществления надзора за соблюдением прав и свобод человека и гражданина, исполнения законов, действующих на территории Российской Федерации в целях пресечения любых фактов нарушения законности.

В силу положений ч. 3 ст. 35 Федерального закона "О прокуратуре Российской Федерации" прокурор в силу действующего процессуального законодательства Российской Федерации вправе обратиться с заявлением в суд, если этого требует защита прав граждан и охраняемых законом интересов общества или государства.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 5 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" установлено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года.

Согласно ст. 4 вышеуказанного Закона профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными, организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Из содержания ч. 1 ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 395-ФЗ "О банках и банковской деятельности" следует, что кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные указанным Законом.

В соответствии со ст. 76.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" определен исчерпывающий перечень некредитных финансовых организаций.

Таким образом, законодательно определен перечень субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по выдаче потребительских займов (кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, ломбарды).

Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами.

Согласно п. 1 ст. 23 Гражданского кодекса РФ гражданин вправе заниматься предпринимательской деятельностью без образования юридического лица с момента государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.

Часть 3 ст. 23 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что к предпринимательской деятельности граждан, осуществляемой без образования юридического лица, соответственно применяются правила Гражданского кодекса РФ, которые регулируют деятельность юридических лиц, являющихся коммерческими организациями, если иное не вытекает из закона, иных правовых актов или существа правоотношения.

В соответствии с п. 1 ст. 49 Гражданского кодекса РФ юридическое лицо может иметь гражданские права, соответствующие целям деятельности, предусмотренным в его учредительном документе (ст. 52 Гражданского кодекса РФ), и нести связанные с этой деятельностью обязанности.

Судом установлено, что ИП ФИО2 (ИНН №; ОГРНИП №) зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8-11). Предпринимательскую деятельность ИП ФИО2 осуществляет по адресу: <адрес>, а также <адрес> нежилых помещениях, расположенных на первых этажах, указанных жилых многоквартирных домов, в комиссионных магазинах «Победа».

Согласно выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, к основным видам деятельности ИП ФИО2 относится торговля розничная косметическими и товарами личной гигиены в специализированных магазинах. К дополнительным видам деятельности ИП ФИО2 относятся деятельность агентов по оптовой торговле металлами в первичных формах, торговля оптовая золотом и другими драгоценными металлами, торговля оптовая драгоценными камнями, торговля оптовая отходами и ломом, торговля розничная прочая в неспециализированных магазинах, торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах.

Проверкой, проведенной прокуратурой установлено, что в комиссионных магазинах «Победа» по вышеуказанным адресам ИП ФИО2 осуществляет деятельность по заключению с гражданами договоров комиссии на реализацию товара бывшего в употреблении либо нового. Комиссионером в данном магазине выступает ИП ФИО2 В магазинах на реализации находятся товары, принятые на реализацию по договорам комиссии от населения.

Анализ содержания заключаемых ИП ФИО2 с гражданами договоров комиссии по совершению сделок, направленных на реализацию нового или бывшего в употреблении товара третьим лицам, предоставленных в ходе проверки в прокуратуру района, показал следующее.

Так, согласно заключенному ИП ФИО2 (Комиссионер) ДД.ММ.ГГГГ по договору комиссии №-МЧ19-0008505 с ФИО6 (Комитент), Комиссионер обязался по поручению Комитента за вознаграждение совершить от своего имени, но за счет Комитента сделку, направленную на реализацию нового или бывшего в употреблении товара третьему лицу (покупателю), на условиях, предусмотренных пунктом 1.2 Договора. Согласованная сторонами договора цена товара составила 300 рублей (п. 1.2.2 Договора).

В соответствии с п. 2.1 Договора, последний вступил в силу с момента подписания и заключен на срок 5 календарных дней, до ДД.ММ.ГГГГ, продолжает действовать до выполнения сторонами своих обязательств по нему.

Пунктом 2.3 Договора определено, что в случае если в установленный п. 2.1 Договора срок Товар, переданный Комитентом Комиссионеру не реализован, Комитентом не были приняты меры по пролонгации договора, то Комитент обязан забрать товар, в случае если товар продолжает находится у Комиссионера, он переходит на возмездное хранение Комиссионеру на срок до 10 календарных дней, до ДД.ММ.ГГГГ с выплатой Комитентом Комиссионеру вознаграждения в размере 8 руб. в первый день хранения, а в последующем 1% от цены товара, сумы комиссионного вознаграждения и вознаграждения за хранение товара за каждый день, до истечения срока хранения.

Согласно п. 4.2 Договора выплата денег Комитенту за проданный товар производится в срок, установленный по соглашению сторон. Выплата производится после предъявления Комитентом копии договора и паспорта. В счет будущих продаж Комиссионер вправе передать авансом комитенту денежные средства, в данном случае предоставленные комитенту денежные средства являются обеспечительным платежом и до исполнения поручении обеспечивают будущее обязательство комиссионера по передаче комитенту исполненного от третьих лиц и засчитываются в счет исполнения такого обязательства, в случае прекращения обеспечиваемого обязательства аванс подлежит возврату комиссионеру.

Аналогичные условия содержатся в иных договорах комиссии, предоставленных в прокуратуру района, заключенных в магазине по адресу <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ с ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ с ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ с ФИО10, ДД.ММ.ГГГГ с Комаровым B.Г., ДД.ММ.ГГГГ с ФИО11, ДД.ММ.ГГГГ с ФИО12, ДД.ММ.ГГГГ с ФИО13, по адресу <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО14, от ДД.ММ.ГГГГ со ФИО15, ДД.ММ.ГГГГ с ФИО16, от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО17, от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО18, по адресу <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО19, ДД.ММ.ГГГГ с ФИО20, ДД.ММ.ГГГГ с Зима C.В., ДД.ММ.ГГГГ с ФИО21

Из объяснений представителя ИП ФИО2 - ФИО22 следует, что в 2020 году от имени ИП ФИО2 заключались с гражданами договоры комиссии в комиссионных магазинах «Победа», неположенных по адресам: <адрес> 115 при заключении которых передавалось от граждан имущество, которое сотрудник магазина принимал и сразу передавал им денежные средства за указанное имущество. Аналогичные договоры комиссии заключаются с гражданами ежемесячно, договор является типовым.

Таким образом, установлено, что ИП ФИО2 в комиссионном магазине «Победа», расположенном по адресу: <адрес>, при заключении договоров комиссии на совершение сделок, направленных на реализацию нового или бывшего в употреблении имущества третьим лицам фактически осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества, поскольку передает денежные средства гражданам до реализации переданного имущества, осуществляет возмездное хранение такого имущества с взиманием вознаграждения в размере от 1% до 3% в первый день хранения, а в последующем от 1% до 3% от цены товара, суммы комиссионного вознаграждения и вознаграждения за хранение товара за каждый день до истечения срока хранения.

Постановлением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО2 привлечен к административной ответственности, предусмотренной статьей 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление), назначено наказание в виде штрафа в размере 20 000 рублей, за осуществление деятельности по выдаче потребительских займов (кредитов) по адресу: <адрес>.

Также в ходе рассмотрения дела судом установлено, что Постановлением мирового судьи, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № <адрес> по делу об административном правонарушении № от ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО2 привлечен к административной ответственности, предусмотренной статьей 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление), назначено наказание в виде штрафа в размере 30 000 рублей, за осуществление деятельности по выдаче потребительских займов (кредитов) по адресу: <адрес> (л.д. 159-162).

Постановлением мирового судьи, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № <адрес> по делу об административном правонарушении № от ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО2 привлечен к административной ответственности, предусмотренной статьей 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление), назначено наказание в виде штрафа в размере 20 000 рублей, за осуществление деятельности по выдаче потребительских займов (кредитов) по адресу: <адрес>, пр. К.Маркса, <адрес> (л.д. 163-168).

Постановлением мирового судьи судебного участка № <адрес> по делу об административном правонарушении № от ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО2 привлечен к административной ответственности, предусмотренной статьей 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление), назначено наказание в виде штрафа в размере 20 000 рублей, за осуществление деятельности по выдаче потребительских займов (кредитов) по адресу: <адрес>, пр. К. Маркса, <адрес> (л.д. 169-174).

В силу ч. 2 и ч. 4 ст. 61 Гражданского процессуального кодекса РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Вместе с тем, после привлечения к административной ответственности ИП ФИО2 продолжает осуществлять незаконную деятельность по указанному выше адресу.

При таких обстоятельствах, учитывая вступивший в законную силу судебный акт о привлечении ИП ФИО2 к административной ответственности по ст. 14.56 КоАП РФ, а также исходя из анализа совокупности договоров комиссии, заключенных между ИП ФИО2 и физическим лицами, согласно которым между сторонами фактически сложились правоотношения по выдаче потребительского займа, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований прокурора, поскольку ответчик, нарушая требования указанных выше норм федерального законодательства, нарушает права граждан и предпринимателей на получение качественных финансовых услуг, способствует ограничению конкуренции для добросовестных субъектов предпринимательской деятельности, соблюдающих установленные для них законодательством запреты и ограничения, а также препятствует осуществлению регулирования и надзора за деятельностью со стороны Центрального банка Российской Федерации.

Доводы ответчика о том, что истцом не доказана опасность деятельности в соответствии с п. 1 ст. 1065 ГК РФ, не могут быть приняты судом во внимание, поскольку само по себе осуществление ответчиком деятельности по предоставлению потребительских займов (кредитов) с нарушением требований действующего законодательства, нарушает права и интересы граждан в сфере кредитования, круг которых не определен, а также может повлечь нарушение прав граждан в будущем.

Также ответчик указывает о том, что договоры, заключаемые им, являются типовыми договорами комиссии, отвечают всем требованиям законодательства РФ, поскольку в них оговорены конкретные действия комиссионера, а именно совершать действия по реализации товара за определенную сумму (комиссию), которые до настоящего времени никем не оспорены и недействительными не признаны, и что ИП ФИО2 при осуществлении предпринимательской деятельности руководствуется правилами комиссионной торговли непродовольственными товарами, утвержденными Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ№, положениями Гражданского кодекса РФ и иным действующим законодательством, регулирующим отношения по комиссионной торговле.

Суд находит указанные доводы несостоятельными.

Так, согласно п. 1 ст. 991 Гражданского кодекса РФ комитент обязан уплатить комиссионеру вознаграждение, а в случае, когда комиссионер принял на себя ручательство за исполнение сделки третьим лицом (делькредере), также дополнительное вознаграждение в размере и в порядке, установленных в договоре комиссии.

Если договором размер вознаграждения или порядок его уплаты не предусмотрен и размер вознаграждения не может быть определен исходя из условий договора, вознаграждение уплачивается после исполнения договора комиссии в размере, определяемом в соответствии с п. 3 ст. 424 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со ст. 992 Гражданского кодекса РФ принятое на себя поручение комиссионер обязан исполнить на наиболее выгодных для комитента условиях в соответствии с указаниями комитента, а при отсутствии в договоре комиссии таких указаний - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно правовой позиции, изложенной в информационном письме Президиума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 85, при отсутствии соглашения сторон об авансировании комиссионером комитента перечисление первым последнему денежных средств до реализации переданного на комиссию имущества противоречит природе комиссионных отношений, так как свидетельствует об исполнении договора за счет комиссионера, который в этом случае передает не то, что им было получено по сделке.

В данном случае, ИП ФИО2 при заключении договоров комиссии на совершение сделок, направленных на реализацию имущества третьим лицам, фактически осуществлял завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов физическим лицам под залог имущества, поскольку передавал денежные средства физическим лицам до реализации переданного имущества, осуществлял возмездное хранение такого имущества с взиманием вознаграждения.

С учетом установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу, что требования<адрес> о запрете деятельности индивидуального предпринимателя ФИО2, (ИНН №, ОГРНИП №) по предоставлению потребительских займов (кредитов) по адресам: <адрес>, являются обоснованными.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 45,191-194 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования<адрес>, действующий в интересах неопределенного круга лиц удовлетворить.

Запретить индивидуальному предпринимателю ФИО2 (ИНН №; ОГРНИП №), проживающему по адресу: <адрес>А, <адрес>, осуществление деятельности по предоставлению потребительских займов (кредитов) по адресам: <адрес> кв. <адрес>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд <адрес>.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Иванова О.Б.