Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "РОСБАНК" к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество и установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ПАО "РОСБАНК" обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество и установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества, сославшись на то, что 25 декабря 2012 года между ОАО АКБ "РОСБАНК" (в настоящее время ПАО "РОСБАНК") и ФИО1 был заключен кредитный договор 000, согласно условий которого ОАО АКБ "РОСБАНК" предоставил заемщику ФИО1 кредит в размере 4 000 000 рублей сроком на 182 месяца, под 15,50% годовых, для целевого использования, а, именно, для строительства жилого дома на вторичном рынке жилья, на земельном участке, расположенном по адресу: Краснодарский край, Анапский район, (...). ОАО АКБ "РОСБАНК" свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства в соответствии с условиями кредитного договора.

В обоснование заявленных исковых требований представитель истца указывает, что с целью обеспечения обязательств по указанному кредитному договору 25 декабря 2012 года между ОАО АКБ "РОСБАНК" и ФИО1 был заключен договор об ипотеке 000, в соответствии с условиями которого ОАО АКБ "РОСБАНК" является залогодержателем жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: Краснодарский край, Анапский район, (...). Права залогодержателя ОАО АКБ "РОСБАНК", обеспеченные ипотекой, удостоверены закладной.

Представитель истца ссылается, что с 06 августа 2015 года заемщиком ФИО1 систематически нарушаются сроки выплат ежемесячных аннуитентных платежей по уплате суммы кредита и процентов за пользование заемными денежными средствами, в связи с чем ПАО "РОСБАНК" по состоянию на 21 сентября 2015 года исчислена задолженность по кредитному договору в размере 3 948 412 рублей 75 копеек, в том числе текущий долг в размере 3 798 828 рублей 72 копеек, просроченные проценты в размере 149 584 рублей 03 копеек. Согласно пункта 4.4.1. кредитного договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов по кредиту, суммы штрафов и пеней, предусмотренных настоящим договором, в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации. 23 июля 2015 года ПАО "РОСБАНК" в адрес ответчика ФИО1 было направлено требование о расторжении кредитного договора и досрочном возврате кредита, однако указанное требование ответчиком ФИО1 было проигнорировано. Обязательство заемщика ФИО1 в настоящее время не исполнено и отсутствуют предпосылки для возврата кредита, в результате чего истец - ПАО "РОСБАНК" несет убытки, связанные с существенным нарушением условий договора со стороны заемщика. Пунктом 4.4.5. кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств в течение 15 рабочих дней кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

Представитель истца ПАО "РОСБАНК" указывает, что залоговая стоимость жилого дома и земельного участка в соответствии с отчетом №1732/3-Н.12 ООО "АЯКС-Риэлт" от 25 декабря 2015 года составляет 4 239 000 рублей. Таким образом, в соответствии с пп.4 п.2 ст.54 Закона "Об ипотеке" начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика и устанавливается равной 80% рыночной стоимости, в связи с чем начальная продажная цена жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: Краснодарский край, Анапский район, ст. (...) 3 391 200 рублей.

Представитель истца - ПАО "РОСБАНК" указывает, что 04 апреля 2016 года ответчиком ФИО1 произведена оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору 000 от 25 декабря 2012 года в размере 60 000 рублей, однако в полном объеме задолженность по кредитному договору ответчиком ФИО1 до настоящего времени не выплачена и по состоянию на 29 апреля 2016 года составляет 3 821 888 рублей 60 копеек, в том числе текущий долг в размере 3 731 948 рублей 22 копеек, просроченные проценты в размере 89 940 рублей 38 копеек. В связи с чем истец - ПАО "РОСБАНК" обратилось в суд с настоящими исковыми требованиями и просит расторгнуть кредитный договор 000 от 25 декабря 2012 года, заключенный между ОАО АКБ "РОСБАНК" и ФИО1, взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца - ПАО "РОСБАНК" задолженность по кредитному договору 000 от 25 декабря 2012 года в размере 3 821 888 рублей 60 копеек, в том числе текущий долг в размере 3 731 948 рублей 22 копеек, просроченные проценты в размере 89 940 рублей 38 копеек, а также возврат государственной пошлины, уплаченной при подаче в суд искового заявления, в размере 33 942 рублей 06 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество, а, именно: на жилой дом, общей площадью 83,5 кв.м., этажность:1 и земельный участок, площадью 525 кв.м., с кадастровым номером 000, категория земель: земли населенных пунктов - для личного подсобного хозяйства, расположенные по адресу: Краснодарский край, Анапский район, (...), определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере 3 391 200 рублей.

Представитель истца - ПАО "РОСБАНК" ФИО2, действующая на основании доверенности 000 от 17 ноября 2015 года, в судебное заседание не явилась, направила в адрес суда ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, заявленные исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в материалах дела имеется возврат судебного извещения "за истечением срока хранения".

Согласно статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами и не злоупотреблять ими.

В силу части 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Таким образом, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "за истечением срока хранения", следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям, есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела, в связи с чем суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика ФИО1

Исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленные исковые требования, подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, необходимо учитывать положения статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, которая также устанавливает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором.

На основании статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из материалов дела, 25 декабря 2012 года между ОАО АКБ "РОСБАНК" и ФИО1 был заключен кредитный договор 000

В соответствии с пунктами 1.1., 1.2. указанного кредитного договора ОАО АКБ "РОСБАНК" предоставляет заемщику ФИО1 денежные средства (кредит) в размере 4 000 000 рублей сроком на 182 календарных месяца, считая с даты предоставления кредита, на условиях, установленных настоящим договором, а заемщик ФИО1 обязалась осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты, начисленные на кредит, в порядке, установленном настоящим договором.

Пунктом 1.3. кредитного договора 000 25 декабря 2012 года предусмотрено, что кредит предоставляется заемщику ФИО1 для целевого использования, а, именно, для строительства недвижимости на вторичном рынке жилья по адресу: Краснодарский край, Анапский район, (...), стоимость которой согласно финансовым документам, подтверждающим произведенную оплату стоимости строительства недвижимости, будет составлять не менее 100% от суммы кредита.

Согласно пунктов 1.4., 1.4.1. указанного кредитного договора залог принадлежащего заемщику ФИО1 на праве собственности жилого дома с земельным участком, на котором он располагается по адресу: Краснодарский край, Анапский район, (...), обеспечивает требования кредитора по возврату суммы кредита, уплате процентов, начисленных за весь период фактического пользования кредитом, вплоть до момента удовлетворения требований кредитора за счет стоимости объекта недвижимости, неустойки за неисполнение, просрочку исполнения, иное ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по настоящему договору и иным соглашением сторон. Права кредитора, как залогодержателя объекта недвижимости, а также права кредитора по настоящему договору удостоверяются закладной, составленной заемщиком на условиях, предусмотренных настоящим договором.

Пунктом 2.1. указанного кредитного договора предусмотрено, что кредит предоставляется заемщику, как в наличной форме (путем выдачи денежных средств через кассу кредитора), так и в безналичной форме (путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика), не позднее трех рабочих дней, считая с даты предоставления заемщиком кредитору заявления о выдаче кредита, при условии получения кредитором из органа, осуществляющего государственную регистрацию прав, закладной и зарегистрированного в установленном законом порядке договора об ипотеке, указанного в п.4.1.2. настоящего договора, а также предоставления заемщиком кредитору договора страхования, указанного в пункте 4.1.7. настоящего договора. Дата истребования заемщиком кредита, то есть дата предоставления заемщиком кредитору заявления о предоставлении кредита, должна быть не позднее 87 календарных дней с момента регистрации в установленном законом порядке договора об ипотеке, указанного в пункте 4.1.2. настоящего договора.

Согласно пункта 2.2. указанного кредитного договора датой фактического предоставления кредита является день выдачи заемщику наличных денежных средств в размере суммы кредита, через кассу кредитора либо перечисления кредитором денежных средств в размере суммы кредита на счет заемщика.

В соответствии с пунктом 2.3. кредитного договора 000 25 декабря 2012 года кредитор после подписания настоящего договора открывает заемщику счет по учету средств предоставленного кредита, а также счет по учету просроченной задолженности по предоставленному кредиту при ее возникновении, на котором отражается остаток суммы кредита, подлежащей возврату.

Согласно пунктов 3.1., 3.2. указанного кредитного договора за полученный кредит заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 15,50% годовых в течение периода от дня фактического предоставления кредита до окончания процентного периода, в течении которого заемщик исполнит обязанность предоставить документы, подтверждающие целевое использование кредита, если иное не будет установлено соглашением сторон; 14,50% со дня, следующего за днем окончания процентного периода, в течение которого заемщик исполнит обязанность предоставить документы, подтверждающие целевое использование кредита и до дня полного возврата кредита, если иное не установлено соглашением сторон. Проценты на кредит начисляются кредитором ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно на остаток ссудной задолженности, учитываемой кредитором на ссудном счете заемщика (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в п.3.1. настоящего договора, и фактического количества дней временного периода для начисления процентов.

ОАО АКБ "РОСБАНК" исполнило свои обязательства по кредитному договору в полном объеме путем перечисления суммы кредита в размере 4 000 000 рублей на счет заемщика ФИО1 000, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 27 декабря 2012 года по 21 сентября 2015 года.

Согласно пункта 5.1. кредитного договора 000 от 25 декабря 2012 года заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору всеми своими доходами и всем принадлежащем ему имуществом. В случае отказа от получения кредита по настоящему договору заемщик обязан уведомить об этом кредитора. При этом кредитор вправе потребовать, а заемщик обязан оплатить кредитору по его требованию фактически понесенные им расходы (пункт 5.2. договора).

Пунктом 5.3. указанного кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту заемщик обязан оплатить кредитору пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно пункта 6.13. кредитного договора 000 от 25 декабря 2012 года договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного выполнения сторонами договорных обязательств.

Решением внеочередного общего собрания акционеров ОАО АКБ "РОСБАНК" от 15 декабря 2014 года утверждено новое наименование ОАО АКБ "РОСБАНК" - ПАО "РОСБАНК", что подтверждается выпиской из протокола №49 от 15 декабря 2014 года, 23 января 2015 года зарегистрировано в Едином государственном реестре юридических лиц.

В судебном заседании установлено, что свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора, ответчик ФИО1 неоднократно не исполняла, что привело к возникновению задолженности, что подтверждается выпиской по счету 000 за период с 27 декабря 2012 года по 21 сентября 2015 года, и расчетом задолженности по кредитному договору 000 от 25 декабря 2012 года по состоянию на 21 сентября 2015 года.

Согласно пункта 4.4.1. кредитного договора 000 от 25 декабря 2012 года кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафа и пеней, предусмотренных настоящим договором, в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

В связи с неисполнением заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору и образовавшейся просроченной задолженностью в адрес заемщика ФИО1 25 июля 2015 года ПАО "РОСБАНК" было направлено требование о досрочном погашении кредита в срок до 24 августа 2015 года и уведомление о расторжении договора в одностороннем порядке, что подтверждается требованием от 10 июля 2015 года и списком внутренних почтовых отправлений №33 от 23 июля 2015 года.

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В соответствии с пунктом 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Поскольку ответчиком ФИО1 до настоящего времени обязательства по кредитному договору 000 от 25 декабря 2012 года не исполнены, в связи с чем образовалось задолженность перед кредитором, что является существенным нарушением условий кредитного договора, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО "РОСБАНК" о расторжении кредитного договора 000 от 25 декабря 2012 года, заключенного между ОАО АКБ "РОСБАНК" и ФИО1

Согласно расчета задолженности по кредитному договору 000 25 декабря 2012 года по состоянию на 21 сентября 2015 года ПАО "РОСБАНК" исчислена задолженность в размере 4 083 677 рублей 68 копеек, в том числе текущий долг в размере 3 798 828 рублей 72 копеек, просроченные проценты в размере 149 584 рублей 03 копеек, неустойка в размере 135 264 рублей 93 копеек. 04 апреля 2016 года ответчиком ФИО1 произведена оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору 000 от 25 декабря 2012 года в размере 60 000 рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером 000 от 04 апреля 2016 года.

Поскольку до настоящего времени ответчик ФИО1 не выполнила указанные требования ПАО "РОСБАНК", в соответствии с положениями ст.811 ГК РФ, условиями пункта 4.4.1. кредитного договора, указанное является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредитному договору.

Таким образом, поскольку ответчиком ФИО1 обязательства по возврату денежных сумм в предусмотренный кредитным соглашением срок для погашения основного долга, уплаты процентов надлежаще не исполнялись, суд, принимая во внимание период просрочки, сумму задолженности, признает бездействие заемщика ФИО1 нарушением, влекущим право кредитора - ПАО "РОСБАНК" требовать досрочного возврата суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Согласно статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Поскольку суд принимает решение по заявленным истцом требованиям и в данном случае не может выйти за пределы заявленных исковых требований, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца - ПАО "РОСБАНК" задолженности по кредитному договору 000 от 25 декабря 2012 года в сумме 3 821 888 рублей 60 копеек, в том числе текущий долг в размере 3 731 948 рублей 22 копеек, просроченные проценты в размере 89 940 рублей 38 копеек.

В соответствии с частью 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно части 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу части 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке или Законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

По правилам пункта 1 статьи 3 Федерального закона Российской Федерации от 16 июля 1998 года №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

При этом в статье 5 Федерального закона Российской Федерации от 16 июля 1998 года №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе:

1) земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в ст. 63 настоящего Федерального закона;

2) предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности;

3) жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;

4) дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;

5) воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты.

Ипотека может быть установлена на указанное имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения. Не допускается ипотека имущества, на которое в соответствии с Федеральным законом не может быть обращено взыскание (пункты 1 и 2 статьи 6 Закона).

Согласно пункта 3 статьи 11 Федерального закона Российской Федерации от 16 июля 1998 года №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", права залогодержателя (право залога) на имущество считаются возникшими с момента внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В силу пункта 1 статьи 50 Федерального закона Российской Федерации от 16 июля 1998 года №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 2 статьи 78 Федерального закона Российской Федерации от 16 июля 1998 года №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона Российской Федерации от 16 июля 1998 года №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По смыслу указанной нормы Закона, в случае возникновения спора о начальной продажной цене заложенного имущества она должна определяться исходя из его действительной, рыночной стоимости.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным Федеральным законом.

Распространяя на обеспеченные договорной и законной ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, указанные законоположения направлены на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закрепленных статьями 17, 35 и 46 Конституции Российской Федерации.

25 декабря 2012 года между ОАО АКБ "РОСБАНК" и ФИО1 заключен договор об ипотеке 000 от 25 декабря 2012 года, в соответствии с условиями которого залогодатель ФИО1 в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору 000, заключенному 25 декабря 2012 года между ОАО АКБ "РОСБАНК" и ФИО1, передает залогодержателю ОАО АКБ "РОСБАНК" в залог (ипотеку) жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: Краснодарский край, Анапский район, (...)

Права залогодержателя, как залогодержателя предмета залога, а также права залогодержателя по кредитному договору удостоверяются закладной, составленной залогодателем на условиях, предусмотренных настоящим договором (пункт 1.1.4. договора).

Пунктом 1.4. договора об ипотеке установлено, что по согласованию сторон с учетом оценки предмета залога, проведенной независимым оценщиком ООО "АЯКС-Риэлт" от 24 декабря 2012 года, установлена залоговая стоимость предмета залога в размере 5 027 000 рублей, при этом залоговая стоимость жилого дома составляет 3 555 145 рублей, залоговая стоимость земельного участка составляет 1 471 855 рублей.

В случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору в течение 15 рабочих дней, считая с даты направления кредитором заемщику письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит, кредитор имеет право обратить взыскание на объект недвижимости в порядке, предусмотренном действующим законодательством (пункт 4.4.5. кредитного договора).

ФИО1 принадлежит на праве собственности земельный участок, площадью 525 кв.м., с кадастровым номером 000, категория земель: земли населенных пунктов - для личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: Краснодарский край, Анапский район(...) что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серия 23-АД 000 от 03 марта 2008 года, выданным на основании договора дарения недвижимости от 12 февраля 2008 года.

Как усматривается из закладной, залогодатель - должник ФИО1 залогодержатель - ОАО АКБ "РОСБАНК", обязательство, обеспеченное ипотекой, - кредитный договор 000 от 25 декабря 2012 года, заключенный между залогодержателем ОАО АКБ "РОСБАНК" и залогодателем - должником ФИО1 на сумму 4 000 000 рублей, под 15,50% годовых в течение периода от дня фактического предоставления кредита до окончания процентного периода, в течение которого заемщик исполнит обязанность предоставить документы, подтверждающие целевое использование кредита, если иное не будет установлено соглашением сторон; 14,50% со дня, следующего за днем окончания процентного периода, в течение которого заемщик исполнит обязанность предоставить документы, подтверждающие целевое использование кредита и до дня полного возврата кредита, если иное не установлено соглашением сторон, сроком на 182 календарных месяца с даты предоставления кредита, предмет ипотеки - жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: Краснодарский край, Анапский район, (...) декабря 2012 года произведена государственная регистрация предмета ипотеки. Владельцем закладной является ОАО АКБ "РОСБАНК".

Таким образом, в соответствии с действующим законодательством в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства - кредитного договора, истец - ПАО "РОСБАНК" (залогодержатель) (залогодержатель) вправе обратить взыскание на заложенное по закладной недвижимое имущество: жилой дом и земельный участок, принадлежащие на праве собственности ответчику ФИО1, для удовлетворения за счет этого имущества своих требований по обязательствам (по кредитному договору) ответчика ФИО1, поскольку в нарушение условий кредитного договора, статей 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчик ФИО1 не исполнила свои обязательства по своевременному и полному погашению задолженности по кредитному договору.

Согласно сообщения ООО "АЯКС-Риэлт" от 25 декабря 2015 года, в соответствии договором 000 от 07 декабря 2015 года ООО "АЯКС-Риэлт" произведена оценка рыночной стоимости жилого дома, общей площадью 83,5 кв.м., этажность: 1, с кадастровым номером 000 и земельного участка, площадью 525 кв.м., с кадастровым номером 000, категория земель: земли населенных пунктов – для личного подсобного хозяйства, расположенных по адресу: Краснодарский край, Анапский район, (...), которая составила 4 239 000 рублей.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества: жилого дома и земельного участка суд считает необходимым руководствоваться рыночной стоимостью заложенного имущества, определенной ООО "АЯКС-Риэлт", доказательств иной рыночной стоимости заложенного имущества суду не представлено

При этом суд устанавливает начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80% от его рыночной стоимости, поскольку данное положение закона направлено с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущество по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

Удовлетворяя заявленные исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает, что в силу ч.4 ст.350 ГК РФ в случае, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

Из содержания части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации следует, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом - ПАО "РОСБАНК" была оплачена государственная пошлина в сумме 33 942 рублей 06 копеек, что подтверждается платежными поручением №4926 от 23 октября 2015 года.

Поскольку истец - ПАО "РОСБАНК" уменьшил размер заявленных исковых требований, в связи с чем размер государственной пошлины, подлежащей уплате, составил 27 309 рублей 44 копейки, а поскольку исковые требования ПАО "РОСБАНК" судом удовлетворяются, с ответчика ФИО1 в соответствии с положениями статей 98 ГПК РФ, 333.19, 333.20 НК РФ подлежит возврату государственная пошлина в размере 27 309 рублей 44 копейки, а государственная пошлина в размере 6 632 рублей 62 копеек уплачена излишне и подлежит возврату.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества "РОСБАНК" к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор 000 от 25 декабря 2012 года, заключенный между Акционерным коммерческим банком "РОСБАНК" (открытое акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества "РОСБАНК" задолженность по кредитному договору 000 от 25 декабря 2012 года в сумме 3 821 888 рублей 60 копеек, в том числе текущий долг в размере 3 731 948 рублей 22 копеек, просроченные проценты в размере 89 940 рублей 38 копеек.

Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее ФИО1, а, именно: жилой дом, общей площадью 83,5 кв.м., этажность: 1, с кадастровым номером 000 участок, площадью 525 кв.м., с кадастровым номером 000, категория земель: земли населенных пунктов - для личного подсобного хозяйства, расположенные по адресу: Краснодарский край, Анапский район, (...)

Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества: жилого дома, общей площадью 83,5 кв.м., этажность: 1, с кадастровым номером 000 и земельного участка, площадью 525 кв.м., с кадастровым номером 000, категория земель: земли населенных пунктов - для личного подсобного хозяйства, расположенных по адресу: Краснодарский край, Анапский район, (...) в размере 3 391 200 рублей.

Вырученные от реализации заложенного недвижимого имущества денежные средства выплатить залогодержателю - Публичному акционерному обществу "РОСБАНК" для удовлетворения требований о возврате суммы задолженности по кредитному договору 000 от 25 декабря 2012 года, заключенному между Акционерным коммерческим банком "РОСБАНК" (Открытое акционерное общество) и ФИО1. В случае, если сумма, вырученная при реализации заложенного недвижимого имущества, превысит размер обеспеченного залогом требования, разницу возвратить ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества "РОСБАНК" возврат государственной пошлины в размере 27 309 рублей 44 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Анапский районный суд.

Председательствующий: