Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к индивидуальному предпринимателю главе КФХ Горовому Юрию Николаевичу, Горовой Ольге Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к индивидуальному предпринимателю главе КФХ Горовому Юрию Николаевичу (далее – ИП ГКФХ Горовому Ю.Н.), Горовой Ольге Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование своих требований истец указал, что 11.05.2018 между ПАО Сбербанк и ИП ГКФХ Горовым Ю.Н. заключен договор об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки) №.

Кредитор обязался открыть заемщику невозобновляемую кредитную линию в сумме <данные изъяты> для закупа ГСМ, химических и биологических средств защиты растений, минеральных, органических и микробиологических удобрений, семян (кроме элитных), регуляторов роста и посадочного материала, запасных частей и материалов для ремонта сельскохозяйственной техники, оборудования, грузовых автомобилей и тракторов, а заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. По договору установлен график погашения задолженности, который является приложением № к кредитному договору.

Выдача кредита производится в течение периода доступности кредита – с даты открытия лимита кредита и до 10.07.2018. Выдача кредита производится перечислением сумм кредита на расчетный счет заемщика.

Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом ежемесячно по переменной процентной ставке согласно п.4 кредитного договора. Первая дата уплаты процентов 20.06.2018, в дальнейшем проценты уплачиваются ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца за период с 21 числа предшествующего месяца (включительно) по 20 число текущего месяца (включительно).

Согласно п.7 договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных кредитным договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1%, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей заемщик предоставил кредитору поручительство в соответствии с договором поручительства № от 11.05.2018, заключенным с Горовой О.И.

В соответствии с договором поручительства поручитель принял на себя обязательство отвечать перед банком за исполнение ИП ГКФХ Горовым Ю.Н. всех обязательств по кредитному договору № от 11.05.2018. Поручитель ознакомлен с условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью.

Заемщиком неоднократно нарушались условия кредитного договора в части периодичности гашения (просрочки допущены в январе, феврале, марте, апреле, мае 2019 года), в связи с чем заемщику были направлены требования о необходимости гашения задолженности. Однако обязательства по кредитному договору не исполнены.

В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на 08.05.2019 общий размер задолженности по кредитному договору № от 11.05.2018 составляет <данные изъяты>, в том числе просроченная задолженность по процентам <данные изъяты>, просроченная ссудная задолженность <данные изъяты>, неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере <данные изъяты>, неустойка за несвоевременное погашение кредита <данные изъяты>.

В связи с изложенным ПАО Сбербанк просит взыскать в солидарном порядке с ИП ГКФХ Горового Юрия Николаевича, Горовой Ольги Ивановны в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 11.05.2018 в размере <данные изъяты>, в том числе просроченная задолженность по процентам <данные изъяты>, просроченная ссудная задолженность <данные изъяты>, неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере <данные изъяты>, неустойка за несвоевременное погашение кредита <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк, ответчик Горовая О.И. не явились, о дате, времени и месте его проведения извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили.

В судебном заседании ответчик ИП ГКФХ Горовой Ю.Н., представитель ответчиков Крылова Е.Г. и в предварительном судебном заседании ответчик Горовая О.И. исковые требования ПАО Сбербанк признали частично, просили снизить размер подлежащей уплате неустойки, суду пояснили, что действительно ПАО Сбербанк им предоставлен кредит в размере <данные изъяты>, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору с Горовой О.И. заключен договор поручительства. До января 2019 года платежи в погашение кредита вносились в соответствии с графиком платежей. Однако в январе 2019 года случился пожар, в результате которого пострадало имущество КФХ, в том числе зерно, предназначенное для реализации в целях погашения задолженности по кредитному договору. Пожар повлек значительное ухудшение материального положения ИП ГКФХ Горового Ю.Н., в связи с чем он был лишен возможности оплачивать принятые на себя обязательства по погашению кредита. До возникновения пожара обязательства заемщиком выполнялись надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с ч.2 ст.809 ГК РФ размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела 11.05.2018 между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Индивидуальным предпринимателем главой крестьянского (фермерского) хозяйства Горовым Юрием Николаевичем заключен договор № об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки) (далее – кредитный договор), в соответствии с условиями которого кредитор обязался открыть заемщику невозобновляемую кредитную линию для приобретения горюче-смазочных материалов, химических и биологических средств защиты растений, минеральных, органических и микробиологических удобрений, семян (кроме элитных), регуляторов роста и посадочного материала, запасных частей и материалов для ремонта сельскохозяйственной техники, оборудования, грузовых автомобилей и тракторов и т.д., с 11.05.2018 по 10.05.2019, с лимитом в сумме <данные изъяты>, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно п.3 кредитного договора выдача кредита производится перечислением сумм кредита на расчетный счет заемщика № в валюте Российской Федерации, открытый в Алтайском отделении №8644 ПАО Сбербанк на основании распоряжения заемщика по форме приложения №, являющегося неотъемлемой частью договора.

Выдача кредита производится в течение периода доступности кредита. Период доступности кредита начинается с даты открытия лимита, указанной в п.1 договора и истекает 10.07.2018 (включительно). По истечении периода доступности выдача кредита не производится.

Пунктом 4 кредитного договора установлено, что заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом в валюте кредита на следующих условиях:

Вариант 1. При включении заемщика в реестр заемщиков согласно Постановлению Правительства РФ №1528 от 29.12.2016 «Об утверждении Правил предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям, международным финансовым организациям и государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным сельскохозяйственным товаропроизводителям (за исключением сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов), организациям и индивидуальным предпринимателям, осуществляющим производство, первичную и (или) последующую (промышленную) переработку сельскохозяйственной продукции и ее реализацию, по льготной ставке» на дату подписания кредитной документации:

в период льготного кредитования (в период субсидирования кредитора) в рамках программы заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом в валюте кредита по льготной процентной ставке в размере 5% годовых;

начиная с первого календарного дня периода начисления процентов, на который приходится дата приостановления/прекращения льготного кредитования (периода субсидирования кредитора) заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом в валюте кредита по базовой процентной ставке, определяемой как сумма льготной процентной ставки и размера ключевой ставки Банка России, действующей на дату приостановления/прекращения льготного кредитования (периода субсидирования кредитора).

Вариант 2. В случае письменного отказа заемщика от участия в программе в соответствии с Постановлением Правительства РФ №1528 от 29.12.2016 «О правилах льготного кредитования организаций агропромышленного комплекса и предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным сельскохозяйственным товаропроизводителям, организациям и индивидуальным предпринимателям, осуществляющим производство, первичную и (или) последующую (промышленную) переработку сельскохозяйственной продукции и ее реализацию, по льготной ставке, и о внесении изменений в пункт 9 Правил предоставления и распределения субсидий из федерального бюджета бюджетам субъектов Российской Федерации на возмещение части затрат на уплату процентов по кредитам, полученным в российских кредитных организациях, и займам, полученным в сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативах» утвержден следующий вариант установления процентной ставки:

за период с даты выдачи кредита (не включая эту дату) по 20.10.2018 (включительно) – по ставке 14,11 % годовых;

за период с 21.10.2018 (включительно) по дату полного погашения кредита, указанную в п.1 договора – по переменной процентной ставке в зависимости от доли кредитных оборотов по расчетным счетам заемщика в ПАО Сбербанк за истекший расчетный период (кредитные обороты до 80% (невключительно) процентная ставка 16,11%, свыше 80% - 14,11%).

Согласно п.5 кредитного договора уплата процентов производится ежемесячно в валюте кредита в следующем порядке. Первая дата уплаты процентов - 20.06.2018, в дальнейшем проценты уплачиваются ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца за период с 21 числа предшествующего месяца (включительно) по 20 число текущего месяца (включительно).

Пунктом 7 кредитного договора установлено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1%, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п.14 кредитного договора его неотъемлемой частью являются Общие условия предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов, изложенные в приложении №1, график погашения выданного кредита, представленный в приложении №2.

Согласно ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

В соответствии с п.2.1 Общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов датой выдачи кредита является дата образования ссудной задолженности по ссудным счетам.

Свои обязательства по кредитному договору кредитор исполнил надлежащим образом, что ответчиками не оспаривается. Согласно выписке по ссудному счету заемщику ИП ГКФХ Горовому Ю.Н. 14.05.2018 предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Однако свои обязательства по кредитному договору ответчик ИП ГКФХ Горовой Ю.Н. исполняет ненадлежащим образом. В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что заемщиком с января 2019 года нарушаются условия кредитного договора по возврату части основного долга и уплаты процентов в сроки, установленные кредитным договором и графиком платежей. Последний платеж в погашение задолженности по основному долгу произведен 20.12.2018, по процентам – 21.01.2019, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету и ответчиками не оспаривается.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на 08.05.2019 задолженность ответчика по кредитному договору № от 11.05.2018 составляет <данные изъяты>, в том числе просроченная задолженность по процентам <данные изъяты>, просроченная ссудная задолженность <данные изъяты>, неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере <данные изъяты>, неустойка за несвоевременное погашение кредита <данные изъяты>.

Представленный расчет судом проверен, является обоснованным, отвечает требованиям закона. Расчет составлен с учетом оставшейся суммы основного долга, срока действия договора, размера процентной ставки, периода просрочки платежа и принимается в качестве надлежащего доказательства размера задолженности.

Каких-либо возражений относительно представленного расчета, в том числе в части размера процентов, а также контррасчет ответчиками не представлено.

Суд учитывает, что ответчиками вопреки требованиям ст.ст.12, 56 ГПК РФ не представлено достоверных доказательств исполнения обязательств в большем объеме, чем указано банком, и подтверждающих внесение заемщиком денежных средств, которые не были учтены банком при расчете задолженности по кредитному договору, как и ее погашение в полном объеме.

При установленных обстоятельствах суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок до 06.05.2019, однако требования в добровольном порядке не исполнены.

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено и подтверждено материалами дела, что ИП ГКФХ Горовым Ю.Н. нарушены условия кредитного договора № от 11.05.2018 и в установленный срок не погашены оговоренные условиями договора суммы кредита. В настоящее время срок погашения кредита истек.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что тр???????????????????????????????????????????

Согласно ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору между ПАО Сбербанк и Горовой О.И. 11.05.2018 заключен договор поручительства №, в соответствии с условиями которого поручитель обязался отвечать перед банком за исполнением заемщиком ИП ГКФХ Горовым Ю.Н. всех обязательств договору об открытии невозобновляемой кредитной линии № от 11.05.2018, заключенному между банком и заемщиком.

В соответствии с п.2 договора поручительства поручитель ознакомлен со всеми условиями указанного выше кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, в том числе по сумме кредита (лимит кредитной линии) в размере <данные изъяты>, сроку возврата кредита 10.05.2019, порядку его погашения.

Договор поручительства и обязательство поручителя (поручительство) действуют с даты подписания договора по 10.05.2022 включительно. До наступления указанного срока поручительство прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по соглашению, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации (п.4 договора поручительства).

Согласно п.6 договора поручительства Общие условия договора поручительства, изложенные в Приложении №, являются неотъемлемой частью договора.

В соответствии с п.1.1 Общих условий договора поручительства, являющихся в приложением № к договору поручительства № от 11.05.2018, поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая, но не ограничиваясь: погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в п.2 договора, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, в пределах общей суммы ответственности, включая (при наличии) обязательства заемщика, которые могут возникнуть в будущем с учетом пределов ответственности, установленной п.2 договора.

Согласно ч.1 ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии с ч.1 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В силу ч.2 ст.363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ч.1 ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета доказанности.

Кроме того, в силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии с ч.4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу указанных выше норм права ответственность поручителя возникает в случае неправомерного поведения должника, заключающегося в неисполнении обязательства либо исполнении его ненадлежащим образом, то есть при нарушении обязательства самим должником, и поручитель несет предусмотренную законом ответственность только солидарно с самим должником.

Частью 6 ст.367 ГК РФ установлено, что поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Данная норма о прекращении поручительства в случае отсутствия в договоре условия о сроке поручительства и пропуске кредитором годичного срока для предъявления требований к поручителю является императивной.

Согласно ст. 190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Поскольку в договоре поручительства от 11.05.2018 имеется указание на срок поручительства - по 10.05.2022, суд приходит к выводу о том, что срок поручительства ответчика Горовой О.И. является установленным и на момент обращения ПАО Сбербанк с иском не истек.

С учетом изложенного поручитель совместно с заемщиком несет солидарную ответственность за ненадлежащее исполнение последним обязательств, вытекающих их кредитного договора № от 11.05.2018. Требования истца в указанной части являются обоснованными.

В то же время суд не находит оснований для удовлетворения в полном объеме исковых требований ПАО Сбербанк в части взыскания неустойки за просроченный основной долг и неустойки за просроченные проценты по кредитному договору ввиду следующего.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 №54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» в п.33 разъяснено, что если иное не установлено законом или договором, за просрочку уплаты процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, кредитор вправе требовать уплаты неустойки или процентов, предусмотренных ст.395 ГК РФ.

Вместе с тем, в соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно п.32 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» размер судебной неустойки определяется судом на основе принципов справедливости, соразмерности и недопустимости извлечения должником выгоды из незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1 ГК РФ). В результате присуждения судебной неустойки исполнение судебного акта должно оказаться для ответчика явно более выгодным, чем его неисполнение.

В соответствии с п.п. 69-71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). Установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом. Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п.1 ст.1, п.1 ст.6, п.1 ст.333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п.1 ст.333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

При этом, в абзаце третьем пункта 72 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что основаниями для отмены в кассационном порядке судебного акта в части, касающейся уменьшения неустойки по правилам статьи 333 ГК РФ, могут являться нарушение или неправильное применение норм материального права, к которым, в частности, относятся нарушение требований пункта 6 статьи 395 ГК РФ, когда сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, или уменьшение неустойки в отсутствие заявления в случаях, установленных пунктом 1 статьи 333 ГК РФ (статья 387 ГПК РФ, пункт 2 части 1 статьи 287 АПК РФ).

Следовательно, при оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства суд должен исходить из того, что ставка рефинансирования (ключевая ставка), являясь единой учетной ставкой Центрального банка Российской Федерации, по существу, представляет собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства.

Поскольку истцом предъявлены требования о взыскании неустойки за нарушение установленного договором обязательства, следовательно, размер неустойки за указанный период определяется в соответствии с условиями договора, а при его снижении по правилам ст. 333 ГК РФ, не может быть уменьшен ниже размера, устанавливаемого с учетом положений пункта 1 статьи 395 ГК РФ, исходя из ключевой ставки Банка России.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства закон предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении данного спора, суд исходит из действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком взятых на себя обязательств, учитывает конкретные обстоятельства дела, в том числе соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования (ключевой ставки).

ИП ГКФХ Горовым Ю.Н. заявлено ходатайство о снижении размера неустойки в связи с тяжелым материальным положением, вызванным произошедшим в январе 2019 года на территории КФХ пожаром, в результате которого имущество КФХ, в том числе предназначенное для реализации в целях исполнения долговых обязательств, было частично уничтожено, а также наличием задолженности по иным кредитным обязательствам. В подтверждение указанных обстоятельств ответчиком представлены донесение о пожаре от 08.01.2019, справки о ссудной задолженности, размер которой превышает <данные изъяты>.

Применяя положения статьи 333 ГК РФ и уменьшая размер подлежащей уплате неустойки за нарушение сроков возврата займа, исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд пришел к выводу о том, что установленный в кредитном договоре № от 11.05.2018 размер неустойки 0,1% (36,5% годовых) за каждый день просрочки от суммы просроченного платежа при действующей в указанный период (с января по май 2019 года) ключевой ставке Центрального банка Российской Федерации 7,75%, превышает ее, сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента, явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств. С учетом изложенного, суд приходит к выводу о необходимости уменьшения размера неустойки, начисленной на сумму основного долга и процентов до <данные изъяты>.

При снижении размера неустойки суд также учитывает длительность неисполнения ответчиком обязательств, период, в течение которого истцу было известно о нарушении ответчиком своих обязательств, то, что доказательств причинения истцу значительных убытков в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по своевременному возврату займа истцом суду не представлено, а также материальное положение ответчика.

Таким образом, с ответчиков в пользу ПАО Сбербанк в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 11.05.2018

по состоянию на 08.05.2019 в размере <данные изъяты>, в том числе просроченная задолженность по процентам <данные изъяты>, просроченная ссудная задолженность <данные изъяты>, неустойка за несвоевременные погашение кредита и уплату процентов в размере <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>.

При этом согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ, содержащимся в п.21 Постановления от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требований о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

С учетом изложенного с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в соответствии со ст.98 ГПК РФ пропорционально удовлетворенной части исковых требований (100%) в сумме <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ИП ГКФХ Горовому Юрию Николаевичу, Горовой Ольге Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Индивидуального предпринимателя главы крестьянского (фермерского) хозяйства Горового Юрия Николаевича, Горовой Ольги Ивановны в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 11.05.2018 по состоянию на 08.05.2019 в размере <данные изъяты>, в том числе просроченная задолженность по процентам <данные изъяты>, просроченная ссудная задолженность <данные изъяты>, неустойка за несвоевременные погашение кредита и уплату процентов в размере <данные изъяты>.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Родинский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Е.Н. Стукалова