Гражданский кодекс часть 1

Истец обратился в суд к ответчику с требованиями о внесении изменений в кредитный договор №CTR/240742/CBD от ДД.ММ.ГГГГ, а именно в п. 1.15, изложив его в следующей редакции: ежемесячный платеж, рассчитываемый по формуле, указанной в п.4.2.4 настоящего договора, и составляющей <данные изъяты> долларов США возврат кредита осуществляется в рублях по курсу ЦБ на дату заключения сделки ДД.ММ.ГГГГ, а именно <данные изъяты> рублей за один доллар США, либо расторгнуть договор и пересчитать остаток задолженности по курсу ЦБ на дату заключения договора, а именно из расчета <данные изъяты>. Свои требования обосновывал тем, что по условиям названного кредитного договора ему выдан кредит в размере 127 700 долларов США сроком на 180 месяцев под 12, 89%. Списание долга производилось аннуитетными платежами в размере <данные изъяты> долларов США ежемесячно, а в настоящее время после реструктуризации на 9 месяцев в размере <данные изъяты>. За срок действия договора банку выплачено <данные изъяты>, из них <данные изъяты> США в погашение долга и <данные изъяты> США в счет погашения процентов. Он старается выполнить свои обязательства, хотя сумма ежемесячного платежа превышает сумму ежемесячного дохода. Он неоднократно обращался в банк с просьбой уменьшить ежемесячные платежи, но банк предложил временную на 9 месяцев реструктуризацию с уменьшением платежей до <данные изъяты> либо выдать новый рублевый кредит с пересчетом долга в рубли по сегодняшнему курсу. В результате вместе с процентами он должен будет выплатить еще <данные изъяты> Банк ответил отказом на предложение истца изменить или расторгнуть договор, в связи с чем, просит требования удовлетворить.

В судебном заседании ФИО1 уточнил свои требования, просил не рассматривать требование о расторжении договора и пересчете остатка задолженности по курсу ЦБ на дату заключения договора. Требования о внесении изменений в кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ поддержал, по обстоятельствам изложенным в исковом заявлении, дополнительно указал, что оспариваемые пункты не учитывают его финансовое положение. Банк предлагал взять кредит как в рублях, так и в долларах, но из-за низкого процента он взял в долларах. На тот момент самые выгодные условия были брать кредит в долларах. В настоящее время доллар очень удорожал и сумма ежемесячного платежа превышает сумму его ежемесячного дохода. В настоящее время, он не в состоянии платить кредит в долларах, так как изменились обстоятельства, и курс доллара вырос. Считает это форс-мажорными обстоятельствами. С января 2016 г. он прекратил выплаты по кредиту. Просил исковые требования удовлетворить.

Представитель ответчика по доверенности ФИО4 исковые требования не признал, представил суду письменные возражения. Суду пояснил, что курс доллара меняется ежедневно как до заключения кредита, так и после него. Истец не мог не предвидеть изменение курса доллара, поэтому повышение курса доллара не может быть существенным изменением условий договора. Сами условия договора не изменились. Банк, заключая кредитный договор, обеспечил свои риски заложенным имуществом, а потребитель, заключая договор к долларовом эквиваленте должен сам предвидеть изменение курса валюты. В банк не поступал письменный запрос от истца о переводе платежей с долларов в рубли, а был запрос на уменьшение графика платежей. Банк не навязывал истцу заключать договор в валюте. Считает, что оснований для изменения условий договора не имеется. Просил отказать в удовлетворении исковых требований.

Выслушав истца, представителя ответчика, проверив материалы дела, суд находит заявленные требования не подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор № № на сумму <данные изъяты> месяцев, с процентной ставкой 12,89%. Кредитный договор был заключен на условиях и в порядке, предусмотренных настоящим Договором. Данный договор сторонами подписан.

Пунктом 1.15. кредитного договора предусмотрено, что платеж, рассчитываемый по формуле, указанной в п.4.2.4. настоящего договора, и составляет на дату подписания договора <данные изъяты> долларов США.

В соответствии с п.4.2.2. ежемесячные платежи по возврату кредита и процентов производятся ежемесячно, начиная с первой даты внесения ежемесячного платежа, причем первый ежемесячный платеж в размере, указанном в пункте 4.2.3., последующие ежемесячные платежи в размере, указанном в пункте 4.2.4., и последний платеж, указанном в пункте 4.2.5.

Из п. 4.2.4. следует, что все последующие ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов (за исключением последнего) заемщик производит по датам ежемесячного платежа в виде единого платежа, определяемого по формуле:

Размер Ежемесячного платежа = ___ПС____

1-(1+ПС) -(Кол.мес.-1)

Истец неоднократно обращался в банк с просьбой уменьшить ежемесячные платежи, но банк предложил временную на 9 месяцев реструктуризацию с уменьшением платежей до 680 долларов США, либо выдать новый рублевый кредит с пересчетом долга в рубли по сегодняшнему курсу.

Считая, что выше приведенные положения договора ущемляют права истца как потребителя, истец обратился в суд с иском о защите нарушенного права.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 451 Гражданского кодекса РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной сторон такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Положения Гражданского Российской Федерации, законов и иных актов, содержащих нормы гражданского права (статья 3 ГК РФ), подлежат истолкованию в системной взаимосвязи с основными началами гражданского законодательства, закрепленными в статье 1 ГК РФ.

Согласно пункту 3 статьи 1 Гражданского кодекса РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В силу пункта 4 статьи 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

С учетом вышеприведенных положений закона суд не усматривает обстоятельств злоупотребления банком правом при заключении кредитного договора.

С учетом изложенного повышение курса иностранной валюты в Российской Федерации нельзя расценивать как существенное изменение обстоятельств, повлекших для истца последствия, установленные в статье 451 Гражданского кодекса РФ.

В связи с указанным, требования истца о внесении изменений в кредитный договор №№ а именно п. 1.15. изложив его в следующей редакции: ежемесячный платеж рассчитываемый по формуле, указанной в п.4.2.4 настоящего договора, и составляющей <данные изъяты> США возврат кредита осуществляется в рублях по курсу ЦБ на дату заключения сделки ДД.ММ.ГГГГ, а именно <данные изъяты> за один доллар, удовлетворению не подлежат.

Суд приходит к выводу, что истец при заключении кредитного договора в долларовом эквиваленте не мог не предвидеть изменение курса валюты, но заключил его на выгодных для себя условиях. Изменение курса валюты не является существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении кредитного договора. Повышение курса иностранной валюты в РФ и ухудшение финансового положения истца в течение срока действия кредитного договора не может являться основанием для изменения условий кредитного договора.

Руководствуясь ст.ст.194-199, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ЗАО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» об изменении условий кредитного договора, отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в месячный срок путем подачи апелляционной жалобы через Домодедовский городской суд.

Председательствующий