Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества Банка «Финансовая корпорация Открытие» к ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Банк «Финансовая корпорация Открытие» (далее ПАО Банк «ФК Открытие», банк) обратилось в суд с иском к ФИО3 о расторжении кредитного договора № от Дата, взыскании задолженности в сумме ... рублей, в том числе ... рублей – задолженность по уплате начисленных, но не процентов за пользование кредитом, ... рублей – задолженность по уплате начисленных, но не уплаченных пени, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.

В обоснование исковых требований указано, что Дата между ОАО «...» и ФИО4 заключен кредитный договор № на сумму ... рублей, сроком на ... месяцев, размер процентов за пользование кредитом ...% годовых, размер аннуитетного платежа ... рублей, для приобретения квартиры, расположенной по адресу: Адрес. В этот же день на расчетный счет заемщика зачислены денежные средства в сумме ... рублей. В соответствии с решением Общего собрания акционеров (протокол № от Дата, протокол № от Дата) наименование банка изменено на Открытое акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ОАО Банк «ФК Открытие»), затем на Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ПАО Банк «ФК Открытие»). С Дата ответчик перестала должным образом исполнять свои обязательства по договору, заочным решением Дзержинского районного суда г. Перми от Дата удовлетворены исковые требования банка к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на Дата в сумме ... рублей, из которых ... рублей – задолженность по возврату основного долга, ... рублей – задолженность по уплате начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом, ... рублей – задолженность по уплате начисленных, но не уплаченных пени, обращено взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: Адрес. Решение суда длительное время не исполнялось, вместе с тем начисление процентов и пени по кредитному договору не прекратилось, в связи с чем за период с Дата по Дата образовалась задолженность, которую истец просит взыскать с ответчика.

Представитель истца ФИО1 исковые требования поддержал в полном объеме, дополнительно сообщил, что задолженность по договору решением от Дата взыскана за период с Дата, в настоящее время расчет задолженности произведен с Дата по Дата, на момент обращения с исковым заявлением решение суда исполнено не было. Ранее с требованиями о расторжении кредитного договора не обращались, так не считали нужным. К моменту рассмотрения дела, решение от Дата исполнено, денежные средства, полученные от реализации заложенного имущества, поступили на счет банка, до этого каких-либо поступлений в счет оплаты задолженности не поступало. Отметил, что вопреки утверждениям представителя ответчика, права требования по кредитному договору принадлежат истцу, что подтверждается представленными истцом доказательствами, в том числе решением суда от Дата.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена, направила в суд своего представителя.

Представитель ответчика ФИО2 с заявленными исковыми требования в части расторжения кредитного договора согласилась, в остальном просила отказать. Пояснила, что при добросовестных действиях истца требование о расторжении договора могло быть заявлено ранее, в том числе при обращении в суд, когда было вынесено решение от Дата, в настоящее же время истцом искусственно создана задолженность по процентам и пени. Обратила внимание, что договор заключен с ОАО «...», истец не доказал, что является надлежащим, из представленных документов однозначно не следует, что права требования по договору с ФИО3 перешли обратно к банку. Указала, что в спорный период по данным ответчика дважды производились удержания с ее банковских счетов, в настоящее время задолженность по решению от Дата погашена путем реализации заложенного имущества – квартиры с публичных торгов. В случае удовлетворения требований о взыскании денежной суммы, просит учесть то обстоятельство, что ФИО3 является многодетной матерью, не работает, находится в отпуске по уходу за ребенком, решение суда от Дата исполнено, задолженности перед банком не имеется, в связи с обращением взыскания на квартиру, семья осталась без жилья.

Суд, заслушав пояснения представителей истца и ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу положений ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договоров определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Свобода гражданско-правовых договоров предполагает соблюдение принципов равенства и согласование воли сторон.

Согласно ч. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что Дата между ОАО «...» и ФИО3 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил кредит в размере ... рублей сроком на ... месяцев под ...% годовых, погашение производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Целевое назначение кредита – приобретение ФИО3 квартиры общей площадью ... кв.м., расположенной по адресу: Адрес.

Наименование банка ОАО «...» изменено ПАО Банк «ФК Открытие», что подтверждается уставом Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

Дата между ПАО Банк «ФК Открытие» (продавец) и АО «...» (покупатель) заключили договор купли-продажи закладных в соответствии с которым продавец передал покупателю права на закладные, указанные в приложении к акту приема-передачи закладных, в количестве ... штуки на общую сумму ... рублей, в том числе закладной от Дата по договору с ФИО3

В этот же день между ПАО Банк «ФК Открытие» (сервисный агент) и АО «...» (ипотечный агент) заключен договор оказания услуг по обслуживанию закладных.

Дата между ПАО Банк «ФК Открытие» (покупатель) и АО «...» (продавец) по которому произошла обратная купля-продажа закладных, в том числе закладной от Дата по договору с ФИО3, о чем ответчик была уведомлена.

Заочным решением Дзержинского районного суда Адрес от Дата с ФИО3 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» взыскана задолженность по кредитному договору № по состоянию на Дата в сумме ... рублей, из которых ... рублей – задолженность по возврату суммы основного долга, ... рублей – задолженность по уплате начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом, ... рубля – задолженность по уплате начисленных, но не уплаченных пени, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей, обращено взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: Адрес.

Таким образом, доводы представителя ответчика об отсутствии у истца права требования по действующему кредитному договору, суд находит несостоятельными.

Решение суда на день подачи искового заявления не исполнено.

В соответствии с ответами Отдела судебных приставов по Дзержинскому району г. Перми УФССП России по Пермскому краю от Дата и Дата задолженность по исполнительному документу № погашена в полном объеме Дата. В рамках исполнительного производства №-ИП от Дата были взысканы денежные средства: Дата в размере ... рублей, Дата от реализации залогового имущества в размере ... рубля, из которых ... рубля перечислены взыскателю, остальные денежные средствами распределены по иным исполнительным производствам.

Согласно платежному поручению № от Дата на счет истца поступили денежные средства, взысканные с ФИО3 по исполнительному листу № от Дата в размере ... рубля.

При таких обстоятельствах, проанализировав в совокупности представленные доказательства, учитывая, что кредитный договор № от Дата не расторгнут, сумма основного долга за период, указанный в расчетах истца с Дата по Дата, не погашена, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований о взыскании с ответчика задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере ... рубля.

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, соответствует условиям договора займа, требованиям закона, ответчиком не опровергнут, самостоятельный расчет задолженности ответчиком не произведен.

То обстоятельство, что согласно справке службы судебных приставов по исполнительному производству была удержана сумма в размере ... рублей на представленный стороной истца расчет не влияет, поскольку проценты за пользование кредитом начислены на сумму основного долга, а по условиям договора в случае, если полученная от заемщика сумма средств, направленная на погашение задолженности недостаточна для погашения всех обязательств перед кредитором, в первую очередь погашаются издержки кредитора по получению исполнения, во вторую очередь – начисленные проценты (при наличии), и только в третью – сумма основного долга (п. 3.15, 3.16 Договора).

Исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (ч. 1 ст. 329 ГК РФ). В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Условиями кредитного договора предусмотрена неустойка (пени) за ненадлежащее исполнение условий договора в размере ...%.

Поскольку заемщиком была допущена просрочка внесения платежей по кредитному договору, истцом произведено начисление неустойки (пени) за пропуск платежей по процентам за пользование кредитными средствами, которая за период с Дата по Дата составила ... рублей.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении положений ст. 333 ГК РФ, снижении размера начисленных штрафных санкций.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме. При взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ (п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

Исходя из содержания и смысла приведенных норм права, признание несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является правом суда, принимающего решение, размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и только в исключительных случая по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов. При этом в каждом конкретном случае суд оценивает возможность снижения неустойки с учетом конкретных обстоятельств дела.

Таким образом, целью применения ст. 333 ГК РФ является установление баланса интересов, при котором взыскиваемая неустойка, имеющая компенсационный характер, будет являться мерой ответственности для должника, а не мерой наказания.

В судебном заседании факт пропуска платежей ответчиком нашел свое подтверждение, в связи с чем суд приходит к выводу о правомерности заявленного требования о взыскании неустойки (штрафа) за пропуск платежей.

Принимая во внимание, что неустойка имеет компенсационный характер, учитывая семейное и материальное положение ответчика, а также то, что каких-либо тяжелых или необратимых последствий для истца не наступило, суд пришел к выводу о явной несоразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, поскольку взыскиваемый размер пени (неустойки) несоразмерен последствиям нарушения обязательства, с учетом заявленных истцом требований, суд приходит к выводу об уменьшении общей суммы заявленных неустоек (штрафных санкций) до ... рубля (исходя из расчета ...%).

Кроме того, истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора.

Согласно п. п. 1 и 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п. 2 ст. 452 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчиком допущено существенное нарушение условий кредитного договора, в виде длительного неисполнения своих обязательств по договору, в том числе после вынесения заочного решения от Дата, требования истца о расторжении договора являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере ... руб., что подтверждается платежными поручениями № от Дата и № от Дата.

При этом, разрешая требование истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины, при уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что уменьшение судом в порядке применения ст. 333 ГК РФ размера неустойки не влечет уменьшения размера подлежащей уплате государственной пошлины, в данном случае государственная пошлина подлежит возмещению ответчиками, исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения с учетом положений ст. 98 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ.

С учетом изложенного, на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» к ФИО3 удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор от Дата№.

Взыскать с ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору № от Дата за период с Дата по Дата в сумме ... рублей, в том числе: ... рублей – сумма задолженности по уплате процентов за пользование кредитом, ... рубля – сумма задолженности по уплате начисленных, но не уплаченных пени.

Взыскать с ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Финансовая корпорация Открытие» расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд города Перми, в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

...

Судья Ю.И. Данилова

Мотивированное решение составлено 9 апреля 2021 года.