Гражданский кодекс часть 1

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 06.06.2020 года между сторонами заключен кредитный договор <***>, в виде акцептованного заявления оферты, на сумму 40 000 рублей, под 30,9% годовых, сроком на 36 месяцев.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Задолженность по кредитному договору по состоянию на 16.07.2021 года составляет 54 916,36 руб.. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 11 984,10 руб..

Истец требует взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 06.06.2020 года, по состоянию на 16.07.2021 года, в размере 54 916,36 руб., из которых: 39 600 руб. – просроченная ссудная задолженность, 158,62 руб. – проценты на просроченную ссуду, 102,17 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 286,31 руб. – неустойка на просроченные проценты, 7 998,29 руб. – просроченные проценты, 2 000,84 руб. – дополнительный платеж, 4 622,06 руб. – иные комиссии, 148,07 руб. – комиссия за ведения счета, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины (л.д.1-2).

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк», о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежаще, в судебное заседание не явился, просили рассматривать дело в отсутствие представителя (л.д.87). Представлены дополнительные письменные пояснения, из которых следует, что ответчик 06.06.2020 года обратилась в банк с заявлением о предоставлении кредита в размере 40 000 рублей на 18 месяцев, на основании которого между сторонами заключен кредитный договор <***> от 06.06.2020 года, открыт банковский счет и выдана банковская карта. Ответчик сумму кредита получил, кредит предоставлен путем перечисления всей суммы на счет заемщика. Все существенные условия договора определены соглашением сторон, договор подписан сторонами. Кредитный договор не является ценной бумагой. Банком предоставлены надлежаще заверенная копия кредитного договора, ответчиком кредитный договор не оспорен в установленном законом порядке. Более того, заключение кредитного договора между сторонами, также подтверждается тем, что ответчик не отрицает внесение денежных средств в счет гашения кредита (л.д.59-63, 83-87).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные требования не признала. Отрицала факт заключения указанного кредитного договора. Пояснила, что заключала кредитный договор с ПАО «Совкомбанк» в 2019 году, который исполнила, поэтому у истца могла быть копия ее паспорта, а подпись ее могли подделать. Также представила письменный отзыв на иск (л.д.38-51).

Учитывая надлежащее извещение, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Изучив доводы иска, выслушав ответчика, исследовав представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что на основании заявления о предоставлении транша (л.д.10), 06.06.2020 года между сторонами заключен кредитный договор <***>, в виде акцептованного заявления оферты, лимит кредитования 40 000 рублей, что подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита с информационным графиком погашения кредита (л.д.8-9), общими условиями договора потребительского кредита (л.д.12-14).

В соответствии с п. 1 индивидуальных условий, кредит предоставляется траншами, размер транша не может превышать лимита кредитования. Срок лимита кредитования 18 месяцев (п.2). Процентная ставка 9,9% годовых, которая действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло или произошло с нарушениями, процентная ставка по договору устанавливается в размере 30,9% годовых, с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно тарифам банка (п.3). Общее количество платежей – 18, минимальный обязательный платеж – 3 927,70 руб. (п.4).

Согласно п.12 индивидуальных условий, ответственность заемщика за ненадлежащее неисполнение условий договора определена неустойкой в размере 20% годовых.

Заявление о предоставлении транша, Индивидуальные условия договора потребительского кредита и информационный график погашения кредита подписаны сторонами.

Статья 421 ГК РФ закрепляет свободу граждан, юридических лиц в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно частям 1,2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Факт предоставления ответчику кредита в размере 40 000 рублей подтверждается выпиской по счету ответчика (л.д.7, 88).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно части 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Взятые на себя договорные обязательства ФИО1 исполняла ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету ответчика (л.д.7).

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору, истцом в адрес ФИО1 направлялось уведомление о наличии просроченной задолженности (л.д.15), что подтверждается реестрам почтовых отправлений (л.д.16-18).

Банк обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по указанному кредитному договору, однако судебный приказ отменен по заявлению должника (л.д.4).

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 16.07.2021 года размер задолженности составляет 54 916,36 руб., из которых: 39 600 руб. – просроченная ссудная задолженность, 158,62 руб. – проценты на просроченную ссуду, 102,17 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 286,31 руб. – неустойка на просроченные проценты, 7 998,29 руб. – просроченные проценты, 2 000,84 руб. – дополнительный платеж, 4 622,06 руб. – иные комиссии, 148,07 руб. – комиссия за ведения счета (л.д.5-6).

Изучив представленный расчет, суд признает его правильным, согласующимся с условиями договора, требованиями закона и поступившими платежами от ответчика.

Что касается возражений ответчика о том, что она не заключала и не подписывала кредитный договор <***> от 06.06.2020 года, а также доводов о не предоставлении подлинников документов, суд признает их несостоятельными исходя из следующего.

В соответствии с ч. 2 ст. 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Законодательством Российской Федерации не установлено требований о предоставлении оригиналов кредитных договоров при разрешении споров о взыскании задолженности по кредитному договору.

Судом принято во внимание, что истцом представлены надлежаще заверенные копии документов, удостоверенные представителем истца по действующей доверенности, ответчиком копий документов, отличающихся от представленных истцом, не представлено, а также не представлено каких-либо доказательств, опровергающих достоверность сведений, содержащихся в представленных истцом документах. Каких-либо относимых и допустимых доказательств тому, что ФИО1 не заключала кредитный договор, не представлено. Ходатайств о назначении по делу почерковедческой экспертизы при наличии сомнений в достоверности подписи в кредитном договоре, не заявлялось.

Доводы стороны ответчика об отсутствии у банка лицензии на право выдачи кредитов также являются несостоятельными и подлежат отклонению на основании следующего.

Перечень банковских операций, на совершение которых Банком России кредитной организации выдается лицензия, установлен в ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности". К ним относятся, в том числе, размещение привлеченных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет. Под размещением банком денежных средств понимается заключение между банком и клиентами банка договоров, составленных с учетом требований ГК РФ.

Часть 5 ст. 13 указанного Закона предусматривает, что в лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Реестр выданных кредитным организациям лицензий Центрального Банка находится в открытом доступе, получение информации о кредитных организациях, находящихся в реестре, доступно неограниченному кругу лиц.

Согласно Генеральной лицензии на осуществление банковских операций N 963 (л.д.75), выданной Центробанком Российской Федерации публичному акционерному обществу "Совкомбанк", ему предоставлено право, в числе прочего, на осуществление банковских операций по размещению привлеченных во вклады денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет. Таким образом, вопреки доводам ответчика наличие у банка соответствующей лицензии, бесспорно свидетельствует о наличии у него права выдавать кредиты физическим лицам.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Статья 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, установленных законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, представленные доказательства, поскольку заемщик обязан исполнять взятые на себя обязательства по договору займа, при этом, ФИО1 нарушила взятые на себя обязательства, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований и их удовлетворении в заявленном размере.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении с иском в суд, истцом уплачена государственная пошлина в размере 1 847,49 руб. (л.д.3), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 06.06.2020 года по состоянию на 16.07.2021 года в размере 54 916,36 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 847,49 руб., всего взыскать 56 763,85 руб..

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья /подпись/ Н.В. Новосадова

Решение в окончательной форме изготовлено 22.10.2021 года.

Судья /подпись/ Н.В. Новосадова