Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о возложении обязанности, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО5 обратилась в суд с вышеназванным иском к ПАО «Совкомбанк», ссылаясь на нарушение ответчиком ее прав потребителя финансовой услуги, в связи с отказом в изменении условий договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств по причине снижения доходов более чем на 30%.

В обоснование заявленных требований истец указала, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с ПАО КБ «Восточный» договор кредитования №, цель кредита – неотложные нужды, вид кредита – кредит под залог, на сумму 1000000 руб. 29.03.2017г. заключила с ПАО КБ «Восточный» договор ипотеки №. 10.06.2017г. изменила свою фамилию ФИО1 на ФИО3. В ходе реорганизации ПАО КБ «Восточный» вошел в структуру ПАО «Совкомбанк». 08.04.2022г. обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении кредитных каникул в связи со снижением доходов. 26.04.2022г. в ее адрес было направлено письмо об отказе в изменении условий договора и предоставлении льготного периода. Данный отказ считает незаконным. Частью 1 ст. 6 Федерального закона от 03.04.2020г. № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» установлено, что заемщик – физическое лицо, индивидуальный предприниматель, заключивший до дня вступления в силу настоящего Федерального закона либо до 01.03.2022г., если обращение заемщика к кредитору осуществляется в период после 01.03.2022г., с кредитором, указанным в п. 3 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее 30.09.2020г. либо в период с 01 марта по 30 сентября 2022г. обратиться к кредитору с требованием об изменении условий такого договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком (льготный период) при одновременном соблюдении следующих условий: 1) размер кредита (займа), предоставленного по такому кредитному договору (договору займа), не превышает максимального размера кредита (займа), установленного Правительством Российской Федерации для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода в соответствии с настоящим Федеральным законом, в случае такого установления. Максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода, может быть установлен Правительством Российской Федерации в абсолютном значении и (или) в относительном значении в зависимости от дохода заемщика с учетом региональных особенностей; 2) снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа) за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за год, предшествующий дате обращения с требованием о предоставлении льготного периода. Правительство Российской Федерации вправе определить методику расчета среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков) для целей применения настоящей статьи; 3) на момент обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, в отношении такого кредитного договора (договора займа) не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Она заключила кредитный договор до 01.03.2022г., то есть 29.03.2017г. и обратилась к кредитору после 01.03.2022г., то есть 08.04.2022г. Размер предоставленного ей кредита не превышает максимального размера кредита, установленного постановлением Правительства РФ от 12.03.2022г. № 352 ( 3000000 руб.). Согласно справке о доходах за 2021г. общая сумма доходов за год составила 628477 руб. 37 коп. Согласно Методике расчета, среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков) в целях установления льготного периода, предусматривающего приостановление исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору (договору займа), утверждённой постановлением Правительства РФ от 03.04.2020г. № 436, годовую сумму дохода необходимо разделить на 12 месяцев, 628477,37:12=52373 руб. Согласно расчетному листку за март 2022г. ее доход в марте 2022г. составил 22733 руб. 91 коп. Следовательно, ее доходы снизились более чем на 30%. Закон от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» применяется, в том числе, при регулировании правоотношений в сфере кредитования населения. По указанным основаниям просит возложить на ответчика обязанность произвести изменение условий договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок 6 месяцев; взыскать компенсацию морального вреда в сумме 10000 руб.

В судебном заседании представитель истца ФИО4, дав пояснения аналогичные вышеизложенным обстоятельствам, поддержал заявленные требования. Дополнительно пояснил, что об обращении ФИО5 в банк 21.03.2022г. с требованием о предоставлении кредитных каникул ему не было известно. Полагает, что в данном случае необходимо сравнивать доходы истца с марта 2021г. и учитывать ее реальные доходы. В марте 2022г. с заработной платы истца по исполнительным производствам производились удержания в размере 50%. Право на предоставление каникул на 6 месяцев у истца было. При обращении в банк с заявлением о предоставлении кредитных каникул ФИО5 не предоставила справку о доходах и суммах налога за февраль 2022г.

Истец ФИО5, представитель ответчика в судебное заседание не явились. О месте и времени судебного заседания извещены в установленном законом порядке и надлежащим образом, что подтверждается отчетами об отслеживании отправления с почтовым идентификатором, почтовым уведомлением, отчетами об извещении с помощью СМС-сообщения. Ходатайствовали о рассмотрении дела без своего участия.

При таких обстоятельствах суд, в силу ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

В письменных возражениях представитель ПАО «Совкомбанк» просил отказать ФИО5 в удовлетворении исковых требований, указав, что последняя обратилась в банк 21.03.2022г. с заявлением о предоставлении кредитных каникул в связи со снижением дохода. К заявлению приложила документы: копию паспорта, справку о доходах и суммах налога физического лица за 2021г., справку о доходах и суммах налога физического лица за январь 2022г., справку ФКУ ИК-11 УФСИН России по Хабаровскому краю об удержаниях с июня 2021г., свидетельство о рождении дочери. Поскольку для обращения заемщика к кредитору с требованием о предоставлении льготного периода в качестве одного из условий, которое должно быть соблюдено, предусмотрено условие о снижении дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа) за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика с требованием (п. 2 ч. 1 ст. 6 Закона № 106-ФЗ), а в справке 2-НДФЛ были указаны суммы дохода только за январь 2022г., банком в тот же день, 21.03.2022г., путем совершения телефонного звонка на номер №, заемщику предложено предоставить документы, подтверждающие снижение дохода в феврале 2022г. 08.04.2022г. ФИО5 повторно обратилась с заявлением, предоставив дополнительные документы: справку ФКУ ИК-11 УФСИН России по Хабаровскому краю об удержаниях с июня 2021г. по март 2022г.; постановление судебного пристава-исполнителя ОСП по Комсомольского району об удовлетворении (частичном удовлетворении) ходатайства о сохранении заработной платы и иных доходов ежемесячно в размере прожиточного минимума от 24.02.2022г.; страховой полис добровольного ипотечного страхования № от 03.04.2017г.; чек, подтверждающий оплату страхового взноса. Справка 2-НДФЛ за 2022г. была также представлена с периодом за январь 2022г. По смыслу ст. 6 Закона № 106-ФЗ от 03.04.2020г., предоставляемые заемщиком документы должны подтверждать соблюдение им условия, предусмотренного п. 2 ч. 1 ст. 6 Закона № 106-ФЗ. Само по себе наличие справки об удержаниях из заработной платы не свидетельствует о снижении дохода в феврале 2022г., поскольку доход может складываться из различных источников, включая заработную плату. В связи с тем, что ФИО5 не подтвердила снижение дохода в феврале 2022г., банком был вынесен отказ в предоставлении кредитных каникул. Факт причинения ответчиком истцу морального вреда не доказан.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается

Обязанности по кредитному договору установлены параграфами 1 и 2 главы 42 ГК РФ. На основании ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Как установлено в ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договорам, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Исходя из положений ст. 450 ГК РФ следует, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ч. 1 ст. 451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В соответствии с п. 9 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» наступление обстоятельств непреодолимой силы само по себе не прекращает обязательство должника, если исполнение остается возможным после того, как они отпали.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО КБ «Восточный» (кредитор) и ФИО5 (ранее ФИО6, свидетельство о перемене имени № от ДД.ММ.ГГГГ) - заемщик, заключен договор кредитования №, согласно которому последней предоставлен кредит в сумме 1000000 руб., цель кредита – неотложные нужды, вид кредита – кредит под залог (п. 1.1.1), срок кредита 96 месяцев. (п. 1.1.3).

В п. 1.1.4 данного договора предусмотрена ставка по кредиту - 26% годовых.

Настоящий договор считается заключенным в момент его подписания сторонами и действует до полного исполнения ими своих обязательств по нему (п. 1.2).

Банк открывает ТБС и зачисляет на него кредит после осуществления заемщиком следующих действий: предоставление в банк договора (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ с отметкой о государственной регистрации в соответствующем органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, ипотеки в пользу банка на предмет ипотеки, указанной в п. 1.3.1 настоящего договора (п. 1.2.1).

Надлежащее исполнение всех обязательств, возникших из настоящего договора или в связи с ним, обеспечивается залогом квартиры, назначение: жилое, общая площадь кв.м., этаж , адрес объекта:, кадастровый (или условный) номер №. Квартира передается в залог банку в соответствии с договором ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.3.1).

К договору кредитования № от 29.03.2017г., между ПАО КБ «Восточный» (залогодержатель) и ФИО5 (ранее ФИО6) – залогодатель, заключен договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с которым залогодатель в обеспечение исполнения обязательств по договору кредитования, заключенному между заемщиком и залогодержателем, передает в залог залогодержателю недвижимость, указанную в п. 1.2 настоящего договора (п. 1.1).

Согласно п. 1.2 договора ипотеки, предметом ипотеки по настоящему договору является квартира, назначение: жилое, общая площадь кв.м., этаж адрес объекта:, кадастровый (или условный) №.

Право собственности залогодателя на предмет ипотеки зарегистрировано в ЕГРП за № от 18.04.2011г. (п. 1.3).

Государственная регистрация ипотеки произведена ДД.ММ.ГГГГ номер регистрации №

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между САО «ВСК» и ФИО5 (ранее ФИО6) заключен договор ипотечного страхования № предметом договора страхования является страхование недвижимого имущества, находящегося в собственности у страхователя и переданного в залог (ипотеку) выгодоприобретателю в обеспечение исполнения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между страхователем и выгодоприобретателем 1-ой очереди.

Срок действия договора страхования с 03.04.2017г. по 28.03.2025г.

До настоящего времени договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ. заемщиком ФИО5 не погашен, долговых обязательства не исполнены.

14.02.2022г. ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

21.03.2022г. истец ФИО5 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении кредитных каникул, ссылаясь на снижение дохода.

К данному заявлению истец представила: справки о доходах и суммах налога физического лица за 2021г. и за январь 2022г.; копию паспорта; справку ФКУ ИК-11 УФСИН России по Хабаровскому краю об удержаниях с июня 2021г.; свидетельство о рождении дочери серии № от 23.06.2017г.

В тот же день, 21.03.2022г., ПАО «Совкомбанк» уведомил истца, путем совершения телефонного звонка на номер №, о необходимости представить документы, подтверждающие снижение дохода в феврале 2022г.

08.04.2022г. ФИО5 вновь обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении кредитных каникул в связи со снижением дохода, представив к заявлению: справки о доходах и суммах налога физического лица за 2021г. и за январь 2022г.; копию паспорта; справку ФКУ ИК-11 УФСИН России по Хабаровскому краю об удержаниях с июня 2021г. по март 2022г.; постановление судебного пристава-исполнителя ОСП по Комсомольского району об удовлетворении (частичном удовлетворении) ходатайства о сохранении заработной платы и иных доходов ежемесячно в размере прожиточного минимума от 24.02.2022г.; страховой полис добровольного ипотечного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ.; чек, подтверждающий оплату страхового взноса.

В представленных истцом справках о доходах и суммах налога физического лица сведения о доходах за февраль 2022г. отсутствовали.

В сообщении исх. № от 26.04.2022г. представитель банка сообщил истцу ФИО5 об отказе в изменении условий договора и предоставлении льготного периода со ссылкой на не соответствие п. 2 ч. 1 ст. 6 Закона 106-ФЗ, поскольку из анализа полученных от заемщика документов снижение дохода не подтверждено.

Исходя из положений ч. 1 ст. 6 Федерального закона от 03.04.2020г. № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» следует, что заемщик - физическое лицо, индивидуальный предприниматель, заключивший до дня вступления в силу настоящего Федерального закона либо до 1 марта 2022 года, если обращение заемщика к кредитору осуществляется в период после 1 марта 2022 года, с кредитором, указанным в пункте 3 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", кредитный договор (договор займа), в том числе кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее 30 сентября 2020 года либо в период с 1 марта по 30 сентября 2022 года обратиться к кредитору с требованием об изменении условий такого договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком (льготный период), при одновременном соблюдении следующих условий:

1) размер кредита (займа), предоставленного по такому кредитному договору (договору займа), не превышает максимального размера кредита (займа), установленного Правительством Российской Федерации для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода в соответствии с настоящим Федеральным законом, в случае такого установления. Максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода, может быть установлен Правительством Российской Федерации в абсолютном значении и (или) в относительном значении в зависимости от дохода заемщика с учетом региональных особенностей;

2) снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа) за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за год, предшествующий дате обращения с требованием о предоставлении льготного периода. Правительство Российской Федерации вправе определить методику расчета среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков) для целей применения настоящей статьи;

3) на момент обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, в отношении такого кредитного договора (договора займа) не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В силу ч. 3, 4 ст. 6 названного Федерального закона от 03.04.2020г. № 106-ФЗ, требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, должно содержать указание на приостановление исполнения своих обязательств по кредитному договору (договору займа) или в случае, предусмотренном частью 2 настоящей статьи, на уменьшение размера платежей в течение льготного периода. В требовании заемщик указывает, что льготный период устанавливается в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Заемщик вправе определить длительность льготного периода не более шести месяцев, а также дату начала льготного периода. Дата начала льготного периода не может отстоять более чем на 14 дней, предшествующих обращению с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи. Дата начала льготного периода по кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, не может отстоять более чем на один месяц, предшествующий обращению с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи. В случае, если заемщик в своем требовании не определил длительность льготного периода, а также дату начала льготного периода, льготный период считается равным шести месяцам, а датой начала льготного периода считается дата направления требования заемщика кредитору.

В соответствии с ч. 6 ст. 6 Федерального закона от 03.04.2020г. № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа», кредитор, получивший требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, в срок, не превышающий пяти дней, обязан рассмотреть указанное требование и в случае его соответствия требованиям настоящей статьи сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора (договора займа) в соответствии с представленным заемщиком требованием, направив ему уведомление способом, предусмотренным договором, а в случае, если требование заемщика было направлено с использованием средств подвижной радиотелефонной связи, также по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена кредитору заемщиком.

Согласно ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 03.04.2020г. № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа», в целях рассмотрения требования заемщика, указанного в части 1 настоящей статьи, кредитор в срок, не превышающий двух рабочих дней, следующих за днем получения данного требования, вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи. В этом случае срок, указанный в части 6 настоящей статьи, исчисляется со дня представления заемщиком запрошенных документов.

В соответствии с ч. 9 ст. 6 Федерального закона от 03.04.2020г. № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа», если не установлено иное, документами, подтверждающими соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи, могут являться:

1) справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и за год, предшествующий дате обращения с требованием о предоставлении льготного периода;

2) выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения - физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона Российской Федерации от 19 апреля 1991 года N 1032-1 "О занятости населения в Российской Федерации";

3) листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца;

4) иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа) в соответствии с пунктом 2 части 1 настоящей статьи.

Банк России вправе установить дополнительный перечень документов, достаточных для подтверждения соблюдения заемщиком условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи (ч. 10 ст. 6 ФЗ от 03.04.2020г. № 106-ФЗ).

В ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 03.04.2020г. № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» предусмотрено, что несоответствие представленного заемщиком требования, указанного в части 1 настоящей статьи, требованиям настоящей статьи является основанием для отказа заемщику в удовлетворении его требования.

Кредитор обязан уведомить заемщика об отказе в удовлетворении его требования способом, предусмотренным договором, а в случае, если требование заемщика было направлено с использованием средств подвижной радиотелефонной связи, также по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена кредитору заемщиком.

Таким образом, исполнение заемщиком обязательств по кредитным договорам, в том числе ипотечным, может быть приостановлено на срок до полугода по требованию заемщика, при выполнении последним обязательных условий, установленных Федеральным законом от 03.04.2020г. № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа». В случае непредставления заемщиком необходимых документов или если они не подтверждают снижение доходов, кредитор отказывает заемщику в предоставлении льготного периода, это означает, что обязательства заемщика остаются в неизменном виде.

Оценив представленные сторонами доказательства в обоснование заявленных требований и возражений, как каждое в отдельности, так и в совокупности, руководствуясь положениями ст. 6 Федерального закона от 03.04.2020г. № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа», и принимая во внимание, что при обращении в банк 21.03.2022г. с требованием о предоставлении кредитных каникул, истец в подтверждение снижения дохода более 30% представила справки о доходах и суммах налога физического лица за 2021г. и за январь 2022г., тогда как месяц, предшествующий ее обращению – февраль 2022г., суд приходит к выводу, что истцом не было соблюдено одно из обязательных условий для предоставления банком льготного периода, поскольку в нарушение п. 2 ч. 1 ст. 6 Федерального закона от 03.04.2020г. № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа», истец не подтвердила снижение своего дохода за месяц, предшествующий месяцу ее обращения с требованием, указанным в части 1 данной статьи, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом). После уведомления банком о предоставлении дополнительных документов, подтверждающих соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 ст. 6 Федерального закона от 03.04.2020г. № 106-ФЗ, истец к заявлению о предоставлении кредитных каникул от 08.04.2022г. также предоставила в банк справки о доходах и суммах налога физического лица только за 2021г. и за январь 2022г.

Достаточных, допустимых и достоверных доказательств, свидетельствующих об обратном, стороной истца, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено и в судебном заседании не добыто.

Напротив, в ходе судебного разбирательства представитель истца ФИО4 подтвердил, что при обращении в банк с требованием о предоставлении льготного периода ФИО5 представила справки о доходах и суммах налога физического лица за 2021г. и за январь 2022г. В справке о доходах и суммах налога физического лица за 2022г. №, датированной 09.08.2022г., и представленной представителем истца в судебном заседании, содержатся сведения о доходах ФИО5 за период с января по июль 2022г., однако на момент обращения истца в банк этой справки не было.

Право на изменение условий кредитного договора предоставляется заемщику при одновременном соблюдении условий, установленных в ст. 6 Федерального закона от 03.04.2020г. № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа».

Непредставление истцом ФИО5 (заемщиком) в банк документов, необходимых для решения вопроса о предоставлении кредитных каникул по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ., явилось основанием для отказа в удовлетворении ее требования, что соответствует Федеральному закону от 03.04.2020г. № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа».

Следовательно, нарушений прав истца со стороны банка не допущено, в связи с чем, не имеется правовых оснований для удовлетворения требований истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ФИО3 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о возложении обязанности, взыскании компенсации морального вреда – оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края.

Судья С.С. Иванова