Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Барклайс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по заявлению на предоставлении кредита №*** от в сумме 407 424 руб. 34 коп., а также обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Барклайс Банк» (далее - банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – заемщик, ответчик) о взыскании задолженности по заявлению на предоставлении кредита №*** от в сумме 407 424 руб. 34 коп., а также обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что на основании заявления №*** (далее - заявление) и в соответствии с п.3.1 Условий кредитования КБ «Экспобанк» (ООО) по продукту «Экспо - автосалон» (далее - Условия Кредитования) ФИО1 были перечислены денежные средства (далее - Кредит) в размере 187 200 руб. на приобретение автомобиля (раздел В заявления). По условиям кредитования: срок кредита - 60 месяцев (раздел Б заявления); проценты за пользование кредитом - 15% годовых (раздел Б заявления); порядок погашения кредита и процентов определяется Графиком возврата кредита и уплаты процентов №*** от (раздел В заявления), который является неотъемлемой частью заявления. В качестве обеспечения исполнения Заемщиком принятых на себя обязательств с заемщиком заключен договор залога транспортного средства №*** от (далее - Договор залога), предметом которого является легковой автомобиль , г/в , №***. По согласованию сторон общая залоговая стоимость передаваемого в залог автомобиля составляет 134 400 руб. (п. 1.2 Договора). КБ «ЭКСПОБАНК» ООО изменило свое название на ООО «Барклайс Банк». Заемщик систематически нарушает промежуточные сроки погашения кредита и уплаты процентов. Просит взыскать с ответчика общую сумму задолженности по состоянию на - 407 424 руб. 34 коп., в том числе основного долга в сумме 118 505 руб. 08 коп., процентов за пользование кредитом в сумме 12 778 руб. 90 коп., процентов на просроченный основной долг в сумме 10435 руб. 72 коп., пени за просрочку возврата суммы кредита в размере 228 541 руб. 40 коп., пени за просрочку возврата процентов за пользование кредитом в сумме 37 163 руб. 24 коп., а также обратить взыскание на заложенное имущество по Договору залога транспортного средства: легковой автомобиль , г/в , №***.

На судебное заседание представитель истца не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. От представителя истца имеется заявления о рассмотрении дела в его отсутствие. На основании п. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, о чем судом вынесено определение.

Ответчик ФИО1 на судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. О причинах неявки ответчик суд в известность не поставил, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем, судом в соответствии со ст.233 ГПК РФ вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Изучив и исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224)

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

ФИО1 обратилась в КБ «Экспобанк» (ООО) с заявлением о предоставлении займа в размере 187200 руб. В соответствии с указанными в заявлении условиями, это заявление следует рассматривать как оферту (ст. 435 ГК РФ). КБ «Экспобанк» (ООО) акцептовало данную оферту путем перевода суммы займа на банковский счет, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств на расчетный счет ответчика в размере 187200 руб. (Платежное поручение №*** от на сумму 14400 руб. – оплата страховой премии по договору и платежное поручение №*** от на сумму 172800 руб. – оплата за транспортное средство )

Согласно условиям заявления о предоставлении займа, договор займа считается заключенным с момента перевода денежных средств на банковский счет ответчика. КБ «Экспобанк» (ООО) перевело денежные средства на банковский счет ответчика, т.е. договор займа был заключен. Таким образом, КБ «Экспобанк» (ООО) полностью исполнило свои обязательства по договору.

КБ «ЭКСПОБАНК» ООО изменило свое название на ООО «Барклайс Банк», что подтверждается Изменениями №***, вносимыми в Устав КБ «Экспобанк» (ООО), свидетельством о регистрации этих Изменений от , Уставом ООО «Барклайс Банк», Генеральной лицензией банка №***, Протоколом общего собрания участников ООО «Барклайс Банк» о назначении Председателем Правления.

Согласно п. 3.1 «Условий кредитования», являющихся неотъемлемой частью заключенного договора, Банк обязуется предоставить кредит на условиях, указанных в Заявлении, а Клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты и комиссии за пользование кредитом в сроки, предусмотренные Графиком.

Разделом Б Заявления установлена сумма кредита – 187200 руб., ставка кредита – 15 % годовых, размер комиссионного вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета – 5000 руб., срок пользования кредитом – 60 месяцев. Также Заявление содержит обязательство Клиента о возврате кредита в порядке и сроки, установленные Графиком №***, согласно которого первая дата платежа падает на , а последующие – на 28-ое число текущего месяца.

Ответчик в нарушение условий договора ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, уклоняется от погашения кредита, платежи по графику не вносит.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, истец вправе требовать исполнения заемщиком своих обязательств по Договору.

По условиям договора займа, заключенного между истцом и ответчиком, сумма ежемесячного платежа составляет 4 452 руб. 90 коп., последний платеж – 4448,7 руб., согласно Графика платежей. Общая сумма кредита, подлежащая возврату, составит 267 169 руб. 80 коп. (79969,8 + 187200). Указанная сумма включает в себя сумму погашения основного долга и сумму процентов.

Поскольку ответчик не производила погашение сумм, причитающихся истцу по договору, в сроки, установленные графиком погашения кредита и уплаты процентов, истец направил заемщику требование от с просьбой полностью погасить кредит в полном объеме, а также уплатить проценты за пользование кредитом, и другие платежи, предусмотренные договором в течение 30 календарных дней со дня отправления данного требования.

Требования истца было оставлено без ответа и удовлетворения ответчиком.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, истец вправе требовать исполнения ответчиком своих обязательств по договору.

Вместе с тем, при расчете суммы исковых требований истец, руководствуясь условиями п.3.9 Условий кредитования КБ «Экспобанк» ООО по продукту «Экспо-автосалон», засчитывал суммы, поступившие от заемщика в следующей очередности. Издержки Банка по получению исполнения, на уплату комиссионного вознаграждения банку, предусмотренного заявлением, на уплату неустойки за нарушение срока возврата суммы ежемесячного платежа, на уплату просроченных процентов, на уплату срочных процентов, на погашение просроченной задолженности по кредиту; на погашение срочной задолженности по кредиту. Банк вправе в одностороннем порядке изменять очередность уплаты и погашения задолженности

В соответствии со статьей 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

Данная статья под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, подразумевает проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предварительной оплаты. Проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после погашения суммы основного долга (пункт 11 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Суд, проанализировав положения п.3.9 Условий кредитования КБ «Экспобанк» ООО по продукту «Экспо-автосалон», считает, что установленная им очередность погашения платежей противоречит ст. 319 ГК РФ, а также рекомендациям, изложенным в пункте 11 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года №13/14, поскольку первоочередное погашение неустойки противоречит обеспечительному характеру неустойки, так как препятствует исполнению основного обязательства и увеличивает размер ответственности.

Оценив условия кредитного соглашения, суд признает ничтожным п.3.9 Условий кредитования КБ «Экспобанк» ООО по продукту «Экспо-автосалон», устанавливающий очередность погашения платежей и право кредитора в одностороннем порядке изменять указанную очередность, как противоречащий ст. 319 ГК РФ.

Произведенный судом в соответствии со ст. 319 ГК РФ расчет суммы задолженности от вносимых ответчиком во исполнение обязательств по кредитному договору денежных средств, в соответствии с выпиской по счету, выглядит следующим образом.

Первые одиннадцать списаний денежных средств по кредиту от , от (по графику - ), от (по графику – ), от (дополнительный платеж), от (по графику – ), от (по графику – ), от (по графику – ), от (по графику – ), от (по графику – ), от (по графику – ), от (по графику – ), преимущественно внесенные ответчиком с нарушением установленного срока, зачислялись кредитором - истцом в соответствии со ст. 319 ГК РФ. При этом, остаток денежных средств на счете в дату очередного платежа по графику направлялся на погашение просроченных процентов.

Двенадцатое списание от (по графику – ) в сумме 4460 руб. направлено банком на погашение остатка просроченных процентов, штрафов, части просроченной ссудной задолженности. Суммы поступившего платежа было недостаточно для погашения просроченной ссудной задолженности в сумме 173 руб. 27 коп., при этом, банком были списаны штрафные санкции.

Учитывая, что дополнительным платежом от (тринадцатое списание) указанная сумма была погашена, суд считает указанное нарушение порядка списания денежных средств незначительным и не подлежащим перерасчету.

ответчиком был внесен очередной платеж по кредиту ранее установленного графика и был направлен банком на погашение процентов и задолженности по кредиту, согласно графика по дате платежа (четырнадцатое списание). Остаток денежных средств на счете после списания составил 302 руб. 31 коп.

Следующие платежи подлежат перерасчету.

На (пятнадцатое списание) просрочен платеж по кредиту по графику от . Просроченные проценты на указанную дату составили 1730 руб. 87 коп. (2033, 18 – 302,31, где 2033, 18 – сумма процентов на дату платежа по графику, 302, 31 – сумма списанных на дату платежа со счета денежных средств в погашение процентов), просроченный основной долг – 2419 руб. 72 коп. Таким образом, денежные средства в сумме 4500 руб. должны быть направлены в полном объеме на погашение просроченных процентов и просроченной ссудной задолженности. Остаток в сумме 349 руб. 41 коп. (4500,0-1730,87-2419,72) может быть направлен на погашение пени по просроченным процентам, которые составили 327 руб. 15 коп. за период с по , согласно представленного расчета, пени по просроченной ссудной задолженности в сумме 22 руб. 26 коп. за период с по , (349,41-327,15). Остаток пени по просроченной ссудной задолженности за период с по – 435 руб. 08 коп. (457, 34 – 22,26, где 457, 34 – пени, согласно расчета). Остаток основного долга по кредиту после списания составит 157611 руб. 27 коп.

На (шестнадцатое списание) просрочен платеж по кредиту по графику от . Просроченные проценты на указанную дату составили 1942 руб. 80 коп., просроченная ссудная задолженность - 2510 руб. 10 коп. Таким образом, денежные средства в сумме 3000 руб. должны быть направлены в полном объеме на погашение просроченных процентов и просроченной ссудной задолженности в сумме 1057 руб. 20 коп. (3000,0-1942,80). Остаток просроченной ссудной задолженности составит 1452 руб. 90 коп. (2510,10-1057, 20). Пени по просроченной ссудной задолженности за период с по . составит 45 руб. 18 коп. (2510,10 х 0,9% х 2, где 2510, 10- сумма просроченного платежа, 0,9% – ставка неустойки по договору, 2-количество дней просрочки), всего – 480 руб. 26 коп. (435,08+45,18, где 435,08 – предыдущий долг). Пени по просроченным процентам за период с по . составит 34 руб. 97 коп. (1942,80 х 0,9% х 2, где 1942, 80 - сумма просроченного платежа, 0,9% – ставка неустойки по договору, 2-количество дней просрочки). Остаток основного долга по кредиту после списания составит 156554 руб. 07 коп. (157611,27-1057,20).

Дополнительный платеж от (семнадцатое списание) в сумме 2100 руб. должен быть направлен на погашение остатка просроченной ссудной задолженности в сумме 1452 руб. 90 коп. Остаток в сумме 647 руб. 10 коп. (2100,00 - 647,10) может быть направлен на погашение пени по просроченной ссудной задолженности в сумме 519 руб. 48 коп. (480,26 + 39,22, где 480,26 – предыдущий долг, 39,22 – пени за период с по = 1452,90х 0,9% х 3, где 1452, 90 - сумма просроченного платежа, 0,9% – ставка неустойки по договору, 3-количество дней просрочки), а также пени по просроченным процентам в сумме 34 руб. 97 коп. Остаток основного долга по кредиту после списания составит 155 101 руб. 17 коп. (156 554,07-1452,90).

Остаток денежных средств на счете после списания составит 92 руб. 65 коп. (647,10 - 519,48- 34,97).

На (восемнадцатое списание) просрочен платеж по графику от . Просроченные проценты на указанную дату составили 1819 руб. 56 коп. (1912, 21- 92,65, где – 1912, 21 – платеж по графику, 92, 65 – находящиеся на счете после платежа от денежные средства и подлежащие списанию в дату платежа по графику ), просроченная ссудная задолженность - 2540 руб. 69 коп. Пени по просроченной ссудной задолженности за период с по . составит 571 руб. 66 коп. (2540,69 х 0,9% х 25, где 2540, 69 - сумма просроченного платежа, 0,9% – ставка неустойки по договору, 25-количество дней просрочки). Пени по просроченным процентам за период с по . составит 409 руб. 40 коп. (1819,56 х 0,9% х 25, где 1819, 56 - сумма просроченного платежа, 0,9% – ставка неустойки по договору, 25-количество дней просрочки). Таким образом, денежные средства в сумме 40 000 руб. должны быть направлены в полном объеме на погашение просроченных процентов и просроченной ссудной задолженности, а также вышеуказанных пени. Остаток на счете после списания составит 34658 руб. 69 коп. (40000,0-1819,56-2540,69-409,40-571,66). Остаток основного долга по кредиту после списания составит 152 560 руб. 48 коп. (155 101,17-2540,69).

Суд признает неправомерным списание денежных средств со счета ответчика в размере 3000 руб., направленных на погашение штрафа за непролонгирование договора страхования по договору (п. 4.2.8 условий кредитования), поскольку в материалы дела не представлено доказательств, подтверждающих законность указанного списания, в связи с чем, считает, что указанная сумма должна быть направлена на погашение ссудной задолженности, которая на 149 560 руб. 48 коп. (152 560,48-3000,00).

Девятнадцатое списание по графику – произведено с остатка денежных средств на счете, направлено на погашение процентов по графику, начисленных за период с по в сумме 1936 руб. 18 коп., в том числе: за период с по 1567 руб. 40 коп. (152560,48 х15%: 365 х 25, где 152560,48– остаток основного долга на , 15%- ставка по кредиту, 365- количество дней в году, 25 – количество дней начисления), за период с по 368 руб. 78 коп. (149560, 48 х15%: 365 х 6, где 149560, 48 – остаток основного долга на , 15%- ставка по кредиту, 365- количество дней в году, 6 – количество дней начисления);

ссудной задолженности в сумме 2516 руб. 72 коп. (4452,90-1936, 18, где 4452,90 сумма аннуитентного платежа, 1936, 18 – сумма процентов из него). Остаток денежных средств в размере 30205 руб. 79 коп. (34658, 69 – 1936,18 – 2516, 72) может быть направлен на досрочное погашение срочной ссудной задолженности по договору. Остаток основного долга по кредиту после списания составит 116 837 руб. 97 коп. (149560, 48 -2516,72-30205,79).

С возникла новая просрочка в погашении кредита, просрочены платежи по графику от и от . На (последний платеж по кредиту) просрочен платеж по процентам за пользование кредитом за период с по (1440,47) в сумме 2832 руб. 92 коп. =1392,45 с по (116837, 97 х15%: 365 х 29, где 119837, 97 – остаток основного долга, 15%- ставка по кредиту, 365- количество дней в году, 29 – количество дней просрочки) + 1440,47 с по (116837, 97 х15%: 365 х 30, где 119837, 97 – остаток основного долга, 15%- ставка по кредиту, 365- количество дней в году, 30 – количество дней просрочки).

Таким образом, поступившие денежные средства в сумме 10 000 руб. должны быть направлены в полном объеме на погашение просроченных процентов в сумме 2832 руб. 92 коп., а также на погашение просроченной ссудной задолженности.

Поскольку аннуитентный платеж по договору, включающий в себя сумму процентов и сумму срочной ссудной задолженности по кредитному договору, составляет 4452 руб. 90 коп., то за два месяца просрочено – 8905 руб. 80 коп. (4452,90 х2). Если проценты составили 2832 руб. 92 коп., то просроченный долг составит 6072 руб. 88 коп. (8905, 80 – 2832, 92) и может быть списан от суммы поступившего платежа (10000,0- 2832, 92 – 6072, 88), остаток после списания составит 1094 руб. 20 коп. и может быть направлен на погашение пени. Пени по просроченной ссудной задолженности и пени по просроченным процентам за период с по составит 1202 руб. 28 коп. (4452, 90 х0,9%х30, где 4452, 90 – сумма аннуитентного просроченного платежа, 0,9% - ставка неустойки по договору, 30-количество дней просрочки), за период с по составит 1442 руб. 74 коп. (8905, 80 х0,9%х18, где 8905, 80 – сумма аннуитентного просроченного платежа, 0,9% - ставка неустойки по договору, 18-количество дней просрочки), всего – 2645 руб. 02 коп. Таким образом, остаток пени на составит 1550 руб. 82 коп. (2645, 02-1094,20).

Остаток основного долга по кредиту после списания составит 110 765 руб. 09 коп. (116837, 97-6072,88), указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

В части взыскания просроченных процентов суд приходит к следующему.

Поскольку, следующая просрочка по внесению платежей по кредиту возникла с сумма просроченных процентов по составит 20 529 руб. 47 коп. (110 765, 09 х15%:365х451, где 113837, 97 – срочная ссудная задолженность, 15% - ставка по кредиту, 365- количество дней в году, 451 – количество дней просрочки).

Согласно приложения № 1 к расчету задолженности, предоставленному истцом, банком в соответствии со ст. 319 ГК РФ с производилось начисление и списание процентов на просроченную ссудную задолженность по начислениям по .

Для полноты расчета процентов за пользование кредитом необходимо исчислить проценты на просроченную ссудную задолженность, возникшую за период с по (проценты, начисленные на просроченную ссудную задолженность до , удерживались при списании денежных средств), поскольку указанные суммы не учитывались судом при распределении вышеуказанных списаний. При этом, поскольку просроченные проценты исчислены судом с по на сумму срочной ссудной задолженности, отдельного исчисления процентов на просроченную ссудную задолженность за указанный период не требуется.

Размер процентов на просроченную ссудную задолженность за период с по составит 133 руб. 48 коп., в том числе:

с по – 20 руб. 88 коп. (2419,72 х 15%: 365х21, где 2419, 72 – сумма просроченного платежа по основному долгу, 15% - ставка по кредиту, 365- количество дней в году, 21 – количество дней просрочки),

-с по – 2 руб. 06 коп. (2510,10 х 15%: 365х2, где 2510, 10 – сумма просроченного платежа по основному долгу, 15% - ставка по кредиту, 365- количество дней в году, 2 – количество дней просрочки),

-с по – 1 руб. 79 коп. (1452,90 х 15%: 365х3, где 1452, 90 – сумма просроченного платежа по основному долгу, 15% - ставка по кредиту, 365- количество дней в году, 3 – количество дней просрочки),

-с по – 26 руб. 10 коп. (2540,69 х 15%: 365х25, где 2540, 69 – сумма просроченного платежа по основному долгу, 15% - ставка по кредиту, 365- количество дней в году, 25 – количество дней просрочки),

-с по – 37 руб. 73 коп. (3060,45 х 15%: 365х30, где 3060, 45 – сумма просроченного платежа по основному долгу = 4452,90 -1392,45 (4452,90- сумма аннуитентного платежа, 1392,45 – сумма процентов из него), 15% - ставка по кредиту, 365- количество дней в году, 30 – количество дней просрочки),

-с по – 44 руб. 92 коп. (6072, 88 х 15%: 365х18, где 6072, 88 – сумма просроченного платежа по основному долгу, 15% - ставка по кредиту, 365- количество дней в году, 18 – количество дней просрочки).

Таким образом, всего подлежит взысканию с ответчика процентов за пользование кредитом включая проценты на просроченный основной долг за период с по и процентов на просроченный основной долг за период с по - 20662 руб. 95 коп. (20 529 руб. 47 коп. + 133 руб. 48 коп.).

Кроме того, истцом к ответчику предъявлены требования о взыскании неустойки.

Заявление на предоставление кредита содержит положение о том, что при просрочке платежа Банку уплачивается неустойка, указанная в разделе Б Заявления. В разделе Б указан размер неустойки – 0,9 % за каждый день просрочки.

Судом установлено, что остаток непогашенных пени на составит 1550 руб. 82 коп.

Пени по просроченной ссудной задолженности и пени по просроченным процентам за период с по от суммы аннуитентного платежа составит:

-с по – 1162 руб. 21 коп. (4452,90 х 0,9%х29, где 4452, 90 – сумма аннуитентного просроченного платежа, 0,9% - ставка неустойки по договору, 29-количество дней просрочки);

-с по – 2484 руб. 72 коп. (8905,80 х0,9%х31, где 8905, 80 – сумма аннуитентного просроченного платежа, 0,9% - ставка неустойки по договору, 31-количество дней просрочки);

-с по – 3727 руб. 08 коп. (13358,70 х0,9%х31, где 13358, 70 – сумма аннуитентного просроченного платежа, 0,9% - ставка неустойки по договору, 31-количество дней просрочки);

-с по – 4809 руб. 13 коп. (17811,60 х0,9%х30, где 17811, 60 – сумма аннуитентного просроченного платежа, 0,9% - ставка неустойки по договору, 30-количество дней просрочки);

-с по – 6211 руб. 80 коп. (22264,50 х0,9%х31, где 22264, 50 – сумма аннуитентного просроченного платежа, 0,9% - ставка неустойки по договору, 31-количество дней просрочки);

-с по – 7213 руб. 70 коп. (26717,40 х0,9%х30, где 26717, 40 – сумма аннуитентного просроченного платежа, 0,9% - ставка неустойки по договору, 30-количество дней просрочки);

-с по – 8696 руб. 51 коп. (31170,30 х0,9%х31, где 31170, 30 – сумма аннуитентного просроченного платежа, 0,9% - ставка неустойки по договору, 31-количество дней просрочки);

-с по – 9618 руб. 26 коп. (35 623,20 х0,9%х30, где 35623, 20 – сумма аннуитентного просроченного платежа, 0,9% - ставка неустойки по договору, 30-количество дней просрочки);

-с по – 10820 руб. 55 коп. (40 076,10 х0,9%х30, где 40 076, 10 – сумма аннуитентного просроченного платежа, 0,9% - ставка неустойки по договору, 30-количество дней просрочки);

-с по – 12022 руб. 83 коп. (44529,00 х0,9%х30, где 44529,00 – сумма аннуитентного просроченного платежа, 0,9% - ставка неустойки по договору, 30-количество дней просрочки);

-с по – 13225 руб. 11 коп. (48 981,90 х0,9%х30, где 48 981,90 – сумма аннуитентного просроченного платежа, 0,9% - ставка неустойки по договору, 30-количество дней просрочки);

-с по – 14 908 руб. 31 коп. (53434,80 х0,9%х31, где 53434,80 – сумма аннуитентного просроченного платежа, 0,9% - ставка неустойки по договору, 31-количество дней просрочки);

-с по – 15 629 руб. 68 коп. (57 887,70 х0,9%х30, где 57 887,70 – сумма аннуитентного просроченного платежа, 0,9% - ставка неустойки по договору, 30-количество дней просрочки);

-с по – 17 393 руб. 03 коп. (62 340,60 х0,9%х31, где 62 340,60 – сумма аннуитентного просроченного платежа, 0,9% - ставка неустойки по договору, 31-количество дней просрочки);

-с по – 15629 руб. 68 коп. (66 793,50 х0,9%х26, где 66 793,50– сумма аннуитентного просроченного платежа, 0,9% - ставка неустойки по договору, 26-количество дней просрочки).

Таким образом, всего неуплачено ответчиком пени за просрочку возврата суммы кредита и за просрочку возврата процентов по кредиту за период с (начисленные до указанной даты пени погашены) по - 145103 руб. 42 коп.

Учитывая длительность неисполнения обязательства по возврату суммы займа, сумму займа, сумму процентов, сумму пени, суд приходит к выводу о не соразмерности суммы пени последствиям неисполнения обязательств по возврату суммы займа и процентов по договору. В связи с чем, имеются основания для применения положений ст. 333 ГК РФ. Суд, в соответствии со ст.333 ГК РФ, считает уменьшить сумму пени, подлежащей взысканию с ответчика, в 2 раза. В связи с этим с этим, сумма пени подлежащая взысканию с ответчика будет составлять 72551,71 руб. (145103 руб. 42 коп. /2 = 72551,71 руб.)

Ответчиком не представлен свой расчет суммы долга. Размер задолженности подтвержден в судебном заседании исследованными доказательствами, в том числе расчетом истца, движением по счету ответчика. Данные доказательства суд признает допустимыми, достоверными. Доказательств недостоверности представленных истцом доказательств, подтверждающих размер задолженности, ответчик не представила. Доказательств, опровергающих указанные истцом обстоятельства, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств (своевременном возврате кредита и уплате процентов), не представлено.

В части исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Из материалов дела следует, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиком заключен договор залога транспортного средства – автомобиля.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (п.1 ст.349 ГК РФ).

В связи с тем, что обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчиком не исполнены, у него имеется кредитная задолженность, которая на момент рассмотрения дела не погашена, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требований из стоимости заложенного имущества обосновано и подлежит удовлетворению. Основания, предусмотренные п.2 ст.348 ГК РФ, при которых не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, отсутствуют.

В соответствии с п. 2 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п. 1 ст. 28.1 Федерального закона от 29 мая 1992 г. № 2872-1 «О залоге» (с последующими изменениями и дополнениями), реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

В соответствии с п.10 указанной статьи закона начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке.

В соответствии с п.1.2 Договора залога транспортного средства №*** от , заключенного между залогодателем – ответчиком и залогодержателем - истцом залоговая стоимость имущества составляет 134 400 руб. В соответствии с п. 3.3.3 указанного Договора, в случае неисполнения залогодателем своих обязательств по кредиту либо по указанному договору, Банк имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии с п. 2.1 Договора залога, залог обеспечивает исполнение всех обязательств залогодателя перед Банком по кредиту, включая обязательства по возврату предоставленного кредита в сумме 187200 руб., по уплате процентов за пользование кредитом в размере 15 % годовых, по уплате неустойки и штрафов в случаях и в размере, предусмотренном заявлением и Условиями кредитования, по возмещению убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением залогодателем своих обязательств по кредиту, по возмещению Банку расходов по реализации предмета залога, судебных расходов, в том числе связанных с принудительным исполнением судебного акта, а также в соответствии с п. 2.2 Договора залога, исполнение всех обязательств залогодателя по указанному договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. В силу ч. 2 ст. 12 ГПК РФ лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.

В связи с отсутствием информации о рыночной цене заложенного имущества, суд исходит из начальной продажной цены заложенного имущества, с которой должны начаться торги, в размере его залоговой стоимости, установленной договором залога, - 134400 руб.

На основании изложенного, суд считает взыскать с ответчика задолженность по кредиту по состоянию по в размере 203 979 руб. 75 коп., в том числе 110 765 руб. 09 коп - основной долг, 20662 руб. 95 коп. - проценты за пользование кредитом, включая проценты на просроченный основной долг начисленные за период с по , и проценты на просроченный основной долг за период с по , 72 551 руб. 71 коп. – начисленные за период с по , но неуплаченные пени за просрочку возврата суммы кредита и за просрочку возврата процентов по кредиту.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль , г/в , №***, принадлежащий ответчице, путем продажи его с публичных торгов. Установить начальную продажную цену автомобиля, с которой начинаются торги, в размере 134400 руб.

В остальной части исковых требований отказать.

При подаче иска банком уплачена государственная пошлина, которая пропорционально удовлетворенным требованиям на сумму 203 979 руб. 75 коп. и по удовлетворенным требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество, в соответствии со статьей 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в размере 9 239 руб. 80 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО «Барклайс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по заявлению на предоставлении кредита №*** от в сумме 407 424 руб. 34 коп., а также обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Барклайс Банк» задолженность по кредиту на сумму 203 979 руб. 75 коп., в том числе: 110 765 руб. 09 коп. - основной долг, 20662 руб. 95 коп. - проценты за пользование кредитом, включая проценты на просроченный основной долг начисленные за период с по , и проценты на просроченный основной долг за период с по , 72 551 руб. 71 коп. – пени за просрочку возврата суммы кредита и за просрочку возврата процентов по кредиту, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 9 239 руб. 80 коп.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль , г/в , №***, принадлежащий ФИО1, путем продажи его с публичных торгов для удовлетворения требований ООО «Барклайс Банк» по взысканию с ФИО1 суммы долга в счет исполнения обязательств по кредитному договору, заключенному между ООО «Барклайс Банк» (КБ «Экспобанк» (ООО)) с одной стороны, и ФИО1 - с другой; сумма, подлежащая уплате ООО «Барклайс Банк» состоит из задолженности по кредитному договору в размере 203 979 руб. 75 коп., расходов по уплате госпошлины в сумме 9 239 руб. 80 коп.

Установить начальную продажную цену автомобиля, с которой начинаются торги, в размере 134400 руб.

В остальной части исковых требований отказать.

Ответчиком в течение 7 дней со дня вручения копии решения может быть подано заявление о пересмотре заочного решения в Воткинский городской суд.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Верховный Суд УР через Воткинский городской суд УР в течение 10 дней по истечении срока подачи заявления ответчиком об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено 01.12.2010.

Председательствующий судья В.В. Станиславский