Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «ФИО6» в лице филиала Московского банка к ФИО2 ФИО7 о взыскании задолженности по договору невозобновляемой кредитной линии

УСТАНОВИЛ:

ПАО « ФИО8 » в лице филиала Московского банка обратилось к ФИО3 о взыскании задолженности по договору невозобновляемой кредитной линии.

В обосновании своих исковых требований истец указывает, что в соответствии с Кредитным договором №48011771 от 05.11.2014 г. (Далее Кредитный договор) Публичное акционерное общество « Сбербанк России » (далее - Банк) является кредитором, а ФИО3 (далее - Ответчик) - заемщиком по кредиту на сумму 700 000 руб. 00 коп. Кредит выдавался на период обучения в ФГОУ ВПО «<данные изъяты>», на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 13,25 % годовых, из которых 7,06 % подлежат оплате заемщиком и 6,19 % годовых возмещаются за счет средств государственной субсидии. В соответствии с пунктом 1.1. Кредитного договора Банк обязуется открыть заемщику невозобновляемую кредитную линию в сумме 700 000 руб. 00 коп., заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условия договора. Государственные субсидии предоставляются только на погашение части срочных процентов. Просроченные проценты и неустойка подлежат погашению за счет собственных средств заемщика в полном объеме.В силу п. 3.2. договора об открытии невозобновляемой кредитной линии погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячно безакцептным списанием со счета заемщика. Согласно Договору выдача первой части Кредита в рамках невозобновляемой кредитной линии производится путем зачисления на счет (счет кредитования) после выполнения условий, изложенных в п.2.1 Общих условий кредитования. Выдача второй и последующих частей Кредита осуществляется в пределах неиспользованного (свободного) остатка невозобновляемой кредитной линии, указанной в п.1 Договора, в соответствии со сроками оплаты, установленные Договором-основанием в течении срока обучения Заемщика в Организации, осуществляющую образовательную деятельность, с учетом случаев, приведенных в п.4.3.9 Общих условий кредитования, и после выполнения условий, изложенных в п. 2.2 Общих условий кредитования. По истечении данного периода Кредитор прекращает выдачу кредита и сумма Кредита, указанная в п. 1 Договора, уменьшается до фактически выданной. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по Договору Кредитор, в соответствии с п.12 Договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование Кредитом (в соответствии с п. 3.5. Общих условий кредитования) в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно). По условиям договора, в случае несвоеврменного погашения задолженности (просрочка) на сумму непогашенного в срок кредита проценты за пользование кредитом начисляются до даты погашения просроченной задолженности. Также договором предусмотрено, что заемщик возмещает все расходы кредитора, связанные со взысканием задолженности по договору.

В течение срока действия договора, - отмечает истец, - Ответчик неоднократно нарушал условия договора об невозобновляемой кредитной линии в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, у него образовалась перед ним просроченная задолженность по кредиту

По состоянию на 15.01.2016 г. задолженность Ответчика составляет 343128,68 руб. в том числе:

просроченная ссудная задолженность 342338,42 руб.

неустойка на просроченные проценты 148,13 руб

проценты на просроченный основной долг 642,13 руб.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ Банком в адрес ответчика было направлено требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплаты неустойки, которое оставлено ответчиком без исполнения.

Обращаясь в суд, истец просит:

Расторгнуть договор об открытии невозобновляемой кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «ФИО11 » и ФИО3

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО «ФИО12» задолженность в сумме 343128,68 рублей ( из них просроченная судная задолженность 342338,42 руб, неустойка на просроченные проценты 148,13 рублей; проценты на просроченный основной долг 642,13 рублей) и государственную пошлину в сумме 12631,29 рублей.

Истец – представитель ПАО « ФИО13 » в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте извещался надлежащим образом, в исковом заявлении и последующих ходатайствах, указал, что просит рассмотреть данное дело в его отсутствие.

Ответчик – ФИО3 в судебное заседание не явился о дате, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, направил для участия своего представителя, представил письменный отзыв, в котором утверждал, что он надлежащим образом исполнял условия договора по внесению платежей, при этом утверждал, что график платежей ему не был вручен, в копии графика представленном истцом подпись похожая на его, полагает что она отсканирована. Также указывал, что не подписывал и поручение на перечисление денежных средств.

Представитель ответчика – ФИО1, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании исковые требования не признал, поддержал позицию ответчика, изложенную в письменном отзыве, в иске просил отказать.

Проверив материалы дела, оценив собранные доказательства, суд считает, что иск обоснован и подлежит удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Как установлено в ходе судебного разбирательства в соответствии с Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ (Далее Кредитный договор) Публичное акционерное общество « ФИО14 » (далее - Банк) является кредитором, а ФИО3 (далее - Ответчик) - заемщиком по кредиту на сумму 700 000 руб. 00 коп.

С учетом Льготного периода по погашению кредита и уплате части процентов, предусмотренного п.6 Договора, срок возврата кредита по 30 июня 2026 года. Срок возврата кредита без учета Льготного периода по погашению кредита и уплате части процентов, предусмотренного п.6 Договора, - в течении 24 месяцев начиная с даты, определенной в соответствии с п.4.3.10 Общих условий кредитования.

В соответствии с п.4 Договора Кредитор обязуется открыть Заемщику невозобновляемую кредитную линию под 13,25 % годовых, из которых 7,06% годовых подлежат оплате заемщиком, а 6,19 % годовых возмещаются за счет государственных субсидий ( далее – процентная ставка возмещения выпадающих доходов Кредитора) для оплаты получаемых впервые образовательных услуг по основным образовательным программам высшего профессионального образования по очной форме обучения в <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.6 Договора размер платежей по Договору определяется графиком платежей. Заемщику предоставляются отсрочки: по погашению Кредита –на период обучения в Организации, осуществляющей образовательную деятельность, и дополнительно на 3 месяца после окончания обучения; по уплате части платежей по процентам исходя из процентной ставки Заемщика 60% от суммы платежа в течении первого года пользования Кредитом, 40 % от суммы платежа в течение второго года пользования Кредитом – за период, оставшийся до окончания обучения в Организации, осуществляющей образовательную деятельность.

В период действия Льготного периода по погашению кредита и уплате части процентов Заемщик ежемесячно осуществляет уплату Процентов за пользование кредитом в Платежные даты согласно графику платежей.

Согласно эти условиям Льготный период в течение первого года пользования Кредитом за период с 05.11.2014 по 05.11.2015 года процентная ставка была 2,82 % годовых, на второй год пользования Кредитом с 6.11.2015 по – 4,24 %.

В соответствии с п.17 Кредитного договора, выдача первой части Кредита в рамках невозобновляемой кредитной линии производиться путем зачисления на счет (счет кредитования) после выполнения условий, изложенных в п.2.1 Общих условий кредитования. Выдача второй и последующих частей кредита осуществляется в пределах неиспользованного (свободного) остатка невозобновляемой кредитной линии, указанной в п.1 Договора, в соответствии со сроками оплаты, установленными Договором-основанием, в течении срока обучения Заемщика в Организации, осуществляющую образовательную деятельность, с учетом случаев, приведенных в п.4.3.9 Общих условий кредитования, и после выполнения условий, изложенных в п.2.2 Общих условий кредитования. По истечении данного периода Кредитор прекращает выдачу Кредита и сумма Кредита, указанная в п.1 Договора уменьшается до фактически выданной.

По заявлению заемщика ФИО3, от 05.11.2014 года часть кредита, заемщик просил зачислять на текущий счет, указанный в п. 17 кредитного договора.

Из отчета о всех операциях ответчика, видно, что ПАО ФИО15 исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, и 05.11.2014 года перечислил на счет заемщика ФИО3, сумму кредита в размере 175 000 рублей, 13.05.2015 на счет заемщика ФИО3 была зачислена сумма кредита в размере 175 000 рублей.

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренными договором займа.

Статьей 811 ГК РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

П. 2 ст. 450 ГК РФ гласит, что по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по Договору Кредитор, в соответствии с п.12 Договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование Кредитом (в соответствии с п. 3.5. Общих условий кредитования) в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

В п.6 договора прямо указано, что в период действия Льготного периода по погашению кредита и уплате части процентов Заемщик ежемесячно осуществляет уплату Процентов за пользование кредитом в Платежные даты согласно графику платежей.

В связи с чем доводы ответчика о том, что ему не был вручен график платежей, что в представленном истцом графике от 12.11.2014 г. его подпись отсканирована, суд считает несостоятельными.

Доводы ответчика о том, что в договоре на последней странице фамилия заемщика указана не его, не влияет на обязанность исполнения договора, так как является явной технической опиской, учитывая верно указанный адрес, документ удостоверяющий личность заемщика и непосредственно подпись заемщика ФИО3

Кроме того как следует из отчета о движении денежных средств по счету заемщика и представленного расчета задолженности, задолженность образовалась после получения второго транша по кредиту после 13.05.2015 года, кроме того получение второго транша (части кредита) в силу п.2.2 Общих условий возможно после оформления графика платежей и при условии отсутствия Просроченной задолженности по Договору (п.2.2.3 условий).

По состоянию на 15.01.2016 г. задолженность Ответчика составляет 343128,68 руб. в том числе:

просроченная ссудная задолженность 342338,42 руб.

неустойка на просроченные проценты 148,13 руб

проценты на просроченный основной долг 642,13 руб.

Из отчета о движении денежных средств по счету заемщика, и расчета задолженности видно, что внесенные ответчиком суммы по приходным кассовым ордерам от 06.01.2015, 07.05.2015, 17.11.2015, 17.11.2015, 12.01.2016 г. учтены истцом при расчете задолженности, внесенные суммы недостаточны для погашения частей кредита согласно графика.

15.09.2015 Банком заемщику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате Банку всей суммы задолженности и расторжении договора, но данное требование до настоящего не выполнено.

Поскольку судом установлено, что обязательства по кредитному договору не исполнялись ненадлежащим образом, имеется просрочка в погашении кредита, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора соответствуют положениям ст.ст. 450, 811 ГК РФ

Таким образом, исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате госпошлины.

Решение в окончательной форме принято/изготовлено 28 ноября 2016 года.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Договор об открытии невозобновляемой кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «ФИО16 » и ФИО2 ФИО17 – расторгнуть.

Взыскать с ФИО2 ФИО18 в пользу ПАО «ФИО19» задолженность в сумме 343128,68 рублей ( из них просроченная судная задолженность 342338,42 руб, неустойка на просроченные проценты 148,13 рублей; проценты на просроченный основной долг 642,13 рублей) и государственную пошлину в сумме 12631,29 рублей.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Крым в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Феодосийский городской суд Республики Крым.

Председательствующий Л.В. Хибакова