Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в г. Архангельске гражданское дело по иску ФИО2 ВА.ны к страховому акционерному обществу «ВСК» о взыскании убытков, неустойки,

установил:

ФИО2 обратилась в суд с иском к страховому акционерному обществу «ВСК» о взыскании убытков, неустойки.

В обоснование иска указала, что в период действия заключенного между сторонами договора добровольного имущественного страхования принадлежащему ей автомобилю <данные изъяты>, государственный регистрационный знак №, были причинены механические повреждения. Обратилась к ответчику с заявлением. Последний выдал направление на ремонт на СТОА. Согласно заключению независимого эксперта наступила конструктивная гибель застрахованного автомобиля. Страховщику было подано заявление об отказе от годных остатков и 06.11.2018 заключено соглашение об урегулировании убытка. Выплата страхового возмещения произведена с нарушением срока, установленного договором. В результате причинены убытки в виде оплаты процентов по кредитным договорам от 26.04.2018 №, №, понесены расходы н по составлении. Экспертного заключения, расходы на эвакуатор.

Просила взыскать штраф в сумме 265 477 руб. 50 коп., убытки в общей сумме 66 041 руб. 32 коп.

Позднее требования уточнила. Окончательно просила взыскать убытки в размере 60 041 руб. 32 коп., в том числе 10 000 руб. расходов на оценку, 34 000 руб. расходов на эвакуатор, 20 451 руб. 45 коп. расходов на оплату основного долга и процентов по кредитному договору №, 1 589 руб. 87 коп. расходов на оплату основного долга и процентов по кредитному договору №, а также неустойку за период с 12.10.2018 по 29.11.2018 в сумме 44 818 руб. 85 коп., штраф.

ФИО2 о месте и времени проведения судебного заседания извещена, не явилась, направила представителя.

Представитель истца по доверенности ФИО3 в судебном заседании уточненные требования и доводы в их обоснование поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика по доверенности ФИО4 в судебном заседании с уточненными требованиями не согласилась по основаниям, изложенным в отзыве.

ПАО «ВТБ» о месте и времени проведения судебного заседания извещено, представителя не направило.

Определением суда дело рассмотрено при данной явке.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

Отношения, вытекающие из договора страхования, регулируются специальным Законом Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и главой 48 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) «Страхование».

В соответствии с частью 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно статье 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков и обязательны для страхователя. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил.

Судом установлено, что истец на момент ДТП являлся собственником автомобиля <данные изъяты>, государственный регистрационный знак №. Автомобиль приобретен в ООО «Алгоритм-сервис» на основании договора от 26.04.2018, цена товара определена в сумме 558 900 руб., из которых 150 000 руб. внесены продавцу за счет собственных денежных средств.

26.04.2018 между ФИО2 и ПАО «ВТБ» заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО2 предоставлен кредит на сумму 397 828 руб. 85 коп. на 60 месяцев, дата возврата кредита 26.04.2023 под 15,9% годовых, размер платежей 9 760 руб. 81 коп. Цель использования кредита для оплаты транспортного средства, сервисных услуг, страховых взносов. Денежные средства в сумме 353 010 руб. 00 коп. по поручению заемщика переведены на счет ООО «Алгоритм –Сервис», в сумме 44 848 руб. 85 коп. на счет САО «ВСК» (п. 25 договора).

По дополнительному соглашению № 1 к договору от 26.04.2018 № банк оплачивает 10% стоимости приобретаемого автомобиля с условием последующего возмещения затрат в рамках Государственной программы льготного автокредитования (утвержденной постановлением правительства РФ от 16.04.2015 № 364).

Также 26.04.2018 между ФИО2 и ПАО «ВТБ» заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО2 предоставлен кредит на сумму 34 250 руб. 00 коп. на 24 месяца, дата возврата кредита 27.04.2020 под 15,9% годовых с размером платежа 1 737 руб. 31 коп., дата ежемесячного платежа 26 числа каждого месяца. Цели использования кредита заемщиком для оплаты дополнительного оборудования, сервисных услуг, страховых взносов. Денежные средства в сумме 34 250 руб. 00 коп. по поручению заемщика переведены на счет ООО «Алгоритм-Сервис» (п. 21 договора).

26.04.2018 между сторонами был заключен договор добровольного страхования указанного транспортного средства, сроком действия – 1 год. Выгодоприобретателем по рискам хищение и гибель является Банк ВТБ (ПАО) в части неисполненных обязательств по кредитному договору. Страхование произведено на основании Правил комбинированного страхования автотранспортных средств №171.1 от 27.12.2017, Правил страхования непредвиденных расходов владельцев транспортных средств №172.1 от 31.05.2017.

В подтверждение заключения договора и его условий выдан страховой полис №. По условиям договора застрахован автомобиль <данные изъяты>, государственный регистрационный знак № по рискам: дорожное происшествие по вине страхователя, допущенного лица или неустановленных третьих лиц; дорожное происшествие по вине установленных третьих лиц, природные и техногенные факторы, действия третьих лиц, хищение ТС (франшиза не применяется).

По условиям договора в период с 26.04.2018 по 25.07.2018 страховая сумма составила 558 900 руб., страховая премия 12 113 руб. 20 коп., в период с 26.07.2018 по 25.10.2018 страховая сумма составила 530 955 руб. 00 коп., страховая премия 11 507 руб. 54 коп.. в период с 26.10.2018 по 25.01.2018 страховая сумма составила 503 010 руб. 00 коп., страховая премия 10 901 руб. 88 коп., в период с 26.01.2019 по 25.04.2019 страховая сумма составила 475 065 руб. 00 коп., страховая премия 10 296 руб. 23 коп.

В результате дорожно-транспортного происшествия от 14.08.2018 вышеуказанному транспортному средству были причинены механические повреждения, которые повлекли наступление полной (конструктивной) гибели застрахованного имущества.

30.08.2018 истец обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая, в тот же день произведен осмотр автомобиля.

В тот же день просила возместить расходы на оплату эвакуатора с места ДТП до места стоянки (<адрес>) в сумме 34 000 руб., приложив к заявлению подлинник квитанции.

06.09.2018 выдано направление на ремонт автомобиля на СТОА ИП Часовенный С.В.

02.10.2018 составлена калькуляция № К 00004328, согласно которой стоимость работ и материалов определена в сумме 483 287 руб. 98 коп. Смета на ремонт в сумме 449 207 руб. 42 коп. согласована ответчиком 22.10.2018.

22.10.2018 истец обратилась к ответчику с заявление, в котором указала на полную гибель автомобиля, отказалась от прав на застрахованное имущество и просила выплатить страховое возмещение в сумме 530 955 руб. 00 коп., расходы за составление экспертного заключения в сумме 10 000 руб., расходы на эвакуацию в сумме 34 000 руб.

Письмом от 02.11.2018 ответчик уведомил истца о полной гибели автомобиля и предложил уведомить о согласии или отказе передать права на указанное имущество САО «ВСК» с целью получения страхового возмещения в размере страховой суммы.

02.11.2018 в адрес страховщика поступило обращение ПАО «ВТБ» о выплате страхового возмещения.

06.11.2018 между истцом и ответчиком заключено соглашение № о передаче транспортного средства в собственность страховщика (абандон).

По условиям договора (п. 2.2.1) страховщик обязуется в течение 10 рабочих дней с момента подписания дополнительного соглашения о передаче ТС в собственность страховщика, составить страховой акт и произвести страхователю /выгодоприобретателю страховую выплату в размере страховой суммы предусмотренной договором страхования, а именно: 530 955 руб. 00 коп.

Страховой акт составлен 14.11.2018.

29.11.2018 денежные средства в сумме 388 470 руб. 09 коп. перечислены ПАО «ВТБ» и в сумме 142 484 руб. 91 коп. перечислены истцу.

Положениями п. 9.1 правил страхования после исполнения Страхователем всех обязанностей, предусмотренных п. 7.3 Правил, иных требований правил и условий договора страхования, связанных с наступлением события, имеющего признаки страхового случая, в том числе после представления всех предусмотренных соответствующим риском документов, страховщик рассматривает заявление страхователя в течение 30 рабочих дней со дня получения последнего документа, но не ранее дня предоставления транспортного средства на осмотр страховщику и его представителю. В течение указанного срока страховщик обязан принять решение по произошедшему события и совершить одно из перечисленных действий, в соответствии с условиями, предусмотренными настоящими Правилами и договором (полисом) страхования: выдать направление на восстановительный ремонт в ремонтную организацию (на СТОА); произвести выплату страхового возмещения денежными средствами; направить мотивированный отказ в выплате.

В данном случае, заявление о выплате страхового возмещения поступило 30.08.2018. 06.09.2018 выдано направление на ремонт, вместе с тем, 02.10.2018 ответчик обладал информацией о полной гибели автомобиля, страховое возмещение в денежной форме в сроки, установленные п. 9.1 правил страхования, а именно не позднее 11.10.2018 не выплатил, чем нарушил права истца.

Истец просит взыскать убытки в сумме 20 451 руб. 45 коп. расходов на оплату основного долга и процентов по кредитному договору №, в сумме 1 589 руб. 87 коп. расходов на оплату основного долга и процентов по кредитному договору №.

В силу указания ч. 1, 2 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В связи с нарушением ответчиком сроков выплаты страхового возмещения, истцом излишне уплачены проценты по кредитному договору № в сумме 7 920 руб. 33 коп. за период с 12.10.2018 по 29.11.2018 в том числе: за период с 12.10.2018 по 26.10.2018 из расчета 4 957 руб. 97 коп. (сумма процентов по графику платежей)/30*15 (дней) =2 478 руб. 98 коп.; за период с 27.10.2018 по 26.11.2018 (31 дней) в размере 5 058 руб. 38 коп. (сумма процентов по графику платежей); за период с 27.11.2018 по 29.11.2018 в размере 483 руб. 38 коп. (сумма процентов по графику платежей).

Таким образом, расходы истца на оплату процентов за указанный период являются его убытками, требования в данной части подлежат удовлетворению.

Поскольку по состоянию на 12.10.2018 права истца на выплату страхового возмещения в денежной форме были нарушены, заключение 06.11.2018 соглашения № о передаче транспортного средства в собственность страховщика (абандон) и установление новых сроков выплаты, не исключают обязанности ответчика возместить причиненные истцу убытки.

Требования о взыскании суммы основного долга по кредитному договору№, уплаченной истцом, удовлетворению не подлежат. Обязанность истца по возврату кредита банку вытекает непосредственно из заключенного с банком кредитного договора и не зависит от выплаты ответчиком страхового возмещения.

Также не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании 1 589 руб. 87 коп. расходов на оплату основного долга и процентов по кредитному договору №. Автомобиль стоимостью 558 900 руб., оплачен истцом в сумме 150 000 руб. за счет собственных денежных средств, в сумме 353 010 руб. 00 коп. за счет кредитных средств (кредитный договор №) в сумме 58 890 руб. банком за в рамках Государственной программы льготного автокредитования (дополнительное соглашение № 1 к договору от 26.04.2018 №). Страховая премия в сумме 44 848 руб. 85 коп. оплачена страховщику за счет кредитных средств (кредитный договор №). Сведения о том, что исполнение обязанностей истца по кредитному договору № каким –либо образом зависело от исполнения ответчиком обязанности по выплате страхового возмещения, суду не представлены.

Поскольку в установленный срок, а именно не позднее 11.10.2018 страховое возмещение в денежной форме не выплачено, расходы истца на оценку автомобиля в сумме 10 000 руб. (договор от 16.10.2018 №, квитанция) являются убытками истца, так как связаны с восстановлением нарушенного права на получение страхового возмещения в полном объеме, в связи с чем подлежат возмещению страховщиком.

Согласно п. 8.5 Правил при наступлении страхового случая по рискам, указанных в. П. 4.1.1-4.1.8 правил страхования. Страхователю возмещаются расходы, связанные с эвакуацией ТС, поврежденного с результате страхового случая (при условии, что ТС не может передвигаться своим ходом или его передвижения запрещено ПДД) с места происшествия до ближайшего места стоянки, хранения или ремонта в пределах 5 000 руб. – для ТС категории А или В.

Обязанность по выплате данных расходов страховщик не исполнил, вместе с ем, соответствующее заявление и подтверждающие расходы документы были представлены ответчику еще 30.08.2018. Требования истца о взыскании расходов на эвакуацию автомобиля подлежат удовлетворению в сумме 5 000 руб. Оснований для возмещения расходов в большей части суд не усматривает, поскольку иное не предусмотрено условиями заключенного сторонами договора.

Как установлено материалами дела, полный пакет документов для страховой выплаты был предоставлен истцом страховщику 30.08.2018, соответственно в срок по 11.10.2018 страховая компания должна была произвести выплату страхового возмещения.

В связи с чем, требование истца о взыскании с ответчика неустойки обоснованно, просрочка имела место с 12.10.2018.

На основании ч.5 ст.28 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» с ответчика подлежит взысканию неустойка за период с 12.10.2018 по 29.11.2018.

Кроме того, исходя из смысла п.5 ст. 28 вышеприведенного Закона о защите прав потребителей, цена страховой услуги определяется размером уплаченным истцом страховщику страховой премии в размере 11 507 руб. 54 коп.

При таких обстоятельствах, размер неустойки составил 16 916 руб. 08 коп. (11 507 руб. 54 коп. (размер страховой премии) х 3% х 49 (количество дней просрочки).

Вместе с тем, сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги) (п. 5 ст. 28 Закона), таким размером услуги является уплаченная страховая премия в сумме 11 507 руб. 54 коп..

В связи с чем, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит неустойка в размере 11 507 руб. 54 коп.

Оснований для снижения размера неустойки, предусмотренных ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд не усматривает. Явного злоупотребления правом со стороны истца не имеется.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя, исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Принимая во внимание, что ответчик не исполнил требование истца о выплате страхового возмещения в полном объеме, не предпринял мер по восстановлению нарушенного права истца после поступления искового заявления в суд, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу истца штрафа.

Размер штрафа составит 17 213 руб. 94 коп. (50% от взысканных в пользу истца сумм).

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка (пени, штраф) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку (пени, штраф) в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Наличие оснований для снижения и критерии соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

При этом, штраф является средством обеспечения исполнения обязательства, и не может быть средством обогащения истца.

Оснований для снижения штрафа суд не усматривает.

В соответствии со статьей 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 233 руб.87 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

иск ФИО2 ВА.ны к страховому акционерному обществу «ВСК» о взыскании убытков, неустойки – удовлетворить частично.

Взыскать со страхового акционерного общества «ВСК» в пользу ФИО2 ВА.ны 10 000 руб. расходов на оценку, 5 000 руб. расходов на оплату транспортных услуг, 7 920 руб. 33 коп. убытков, 11 507 руб. 54 коп. неустойки, 17 213 руб. 94 коп. штрафа.

В остальной части иск ФИО2 ВА.ны к страховому акционерному обществу «ВСК» – оставить без удовлетворения.

Взыскать со страхового акционерного общества «ВСК» в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 1 233 руб.87 коп.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г.Архангельска.

Мотивированное решение изготовлено 06 мая 2019 года.

Судья Е. А. Саблина