Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1573/2016 по иску Гушан И.А. к акционерному обществу «Альфа-Банк» об истребовании документов,

установил:

Гушан И.А. обратилась в суд с иском к АО «Альфа-Банк» об истребовании документов, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком заключено кредитное соглашение №, согласно которому Банк предоставил ей кредит в размере <данные изъяты> руб., с процентной ставкой <данные изъяты> % годовых, на срок <данные изъяты> месяцев. Для осуществления взаимодействия с Банком по возврату кредита она обратилась к ответчику с целью получения документов по кредитному делу, а именно: копии договора и выписки по лицевому счету с описанием и расшифровкой всех операций по нему. Также она обратилась к ответчику с письменным заявлением на получение документов и претензией об истребовании указанных документов. Однако ответ до настоящего времени она не получила.

Просит суд обязать ответчика АО «Альфа-Банк» предоставить расширенную выписку по лицевому счету № за весь период кредитования по момент ее изготовления; копию анкеты – заявления № от ДД.ММ.ГГГГ и приложения к ней.

В судебное заседание истец Гушан И.А. не явилась, о дате, месте и времени его проведения извещена надлежащим образом, в адресованном суду письменном заявлении просила дело рассмотреть без ее участия.

Представитель ответчика АО «Альфа-Банк» по доверенности Чкалова К.Г. надлежащим образом извещенная о дате, месте и времени судебного разбирательства, не явилась, в представленном письменном возражении просила рассмотреть дело в ее отсутствие, а также просила в удовлетворении иска Гушан И.А. отказать, поскольку заявленные ею требования не основаны на нормах действующего законодательства.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом о дате, месте и времени судебного разбирательства.

Изучив доводы, изложенные в иске и возражениях ответчика на исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1ст. 420 ГК РФдоговором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ст. 820 ГК РФкредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 432 ГК РФдоговор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 3ст. 434 ГК РФписьменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ Белокопытова (после регистрации брака Гушан) И.А. обратилась в ОАО «Альфа-Банк» с анкетой-заявлением на получение кредита наличными, в рамках которого истец просит заключить с ней Соглашение о кредитовании, в соответствии с которым предоставить кредит наличными.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и Белокопытовой (после регистрации брака Гушан) И.А. было заключено Соглашение о кредитовании № в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.

Во исполнение данного Соглашения о кредитовании ответчик предоставил истцу денежные средства в размере <данные изъяты> руб., путем зачисления указанной суммы на расчетный счет заемщика №, открытый на ее имя в ОАО «Альфа-Банк».

Гушан (до регистрации брака Белокопытова) И.А., подписав заявление – анкету на получение кредита наличными согласилась с тем, что она ознакомлена и согласна с Общими условиями предоставления кредита наличными в редакции, действующей на момент подписания анкеты-заявления, и с Тарифами Банка (п. 4 анкеты-заявления). В указанном заявлении истец просила заключить с ней Соглашение о кредитовании в соответствии с настоящей анкетой-заявлением и Общими условиями предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями).

Таким образом, истец была надлежащим образом ознакомлена с Общими условиями предоставления кредита наличными, Тарифами Банка, а также о том, что Общие условия предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), анкета – заявление на получение кредита наличными, являются типовой формой соглашений и содержит элементы кредитного договора.

Своей подписью в анкете-заявлении истец подтвердила, что получила договор (с приложениями) и Общие условия предоставления кредита наличными (п. 7 анкеты-заявления).

В материалы дела истцом представлены заявление и претензия от ДД.ММ.ГГГГ, адресованных банку, об истребовании расширенной выписки по лицевому счету № за весь период кредитования по момент ее изготовления, а также приложена опись вложения в ценное письмо, почтовая квитанция о направлении заказного письма от ДД.ММ.ГГГГ и почтовое уведомление о вручении заказного письма АО «Альфа-Банк».

Как следует из описи вложения в ценное письмо, истцом были направлены в адрес ответчика следующие документы: заявление на частичный отзыв согласия на обработку персональных данных; заявление об отказе от страхования; заявление о предоставлении выписки по лицевому счету; заявление о невозможности платить кредит; заявление об отказе от смс; заявление об отказе от карт. Однако сведений о направлении претензии об истребовании расширенной выписки по лицевому счету от ДД.ММ.ГГГГ в данной описи не имеется, равно как и не содержится доказательств о направлении и вручении вышеуказанных заявления и претензии ответчику.

Также истцом не представлено доказательств, подтверждающих обращение к ответчику с претензией об истребовании копии анкеты-заявления на получение кредита наличными (с приложением) и вручении данной претензии ответчику.

При этом, как установлено выше, у истца имеется второй экземпляр соглашения о кредитовании, однако, в заявлении и претензии, направленной ответчику, в исковом заявлении, не имеется ссылки на утрату истцом своего экземпляра соглашения о кредитовании.

Статья 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" предусматривает, что до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом кредитная организация обязана предоставить заемщику информацию о полной стоимости кредита.

Частью 1 ст. 10 Закона о защите прав потребителей установлена обязанность изготовителя (исполнителя, продавца) своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Между тем, в соответствии с п. 2 ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

Банковская тайна представляет собой один из законодательно установленных видов ограничения доступа к определенной категории сведений о клиентах, формирующихся в кредитной организации в процессе осуществления банковской деятельности, в том числе сведения о содержании и условиях кредитного договора.

Необходимым условием обеспечения и гарантией банковской тайны является соблюдение процедуры идентификации личности клиента, обратившегося с заявлением о выдаче соответствующих документов.

Действующим законодательством Российской Федерации установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны.

В заявлении о предоставлении выписки по лицевому счету истца, направленном в адрес кредитора и полученного ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует представленное истцом уведомление о вручении, какие-либо сведения, позволяющие провести идентификацию клиента, отсутствовали, что не позволяло кредитной организации, без нарушения вышеуказанных норм действующего законодательства, дать ответ на заявление. Соответственно и при получении банком указанного выше требования он мог предоставить кредитный договор, сведения по текущему счету Гушан (до брака Белокопытовой) И.А., только ей самой при условии ее идентификации (представителю) либо направить способом, заранее согласованным сторонами.

При этом истец не лишена возможности обратиться в Банк с заявлением о выдаче справки по текущему счету, других документов в надлежащем порядке, а в силу статей 3, 4 ГПК РФ предположения о возможном нарушении прав в будущем судебной защите не подлежат.

С учетом указанных обстоятельств суд приходит к выводу об отсутствии нарушений прав истца, как потребителя финансовых услуг.

Проанализировав обстоятельства дела в совокупности с приведенными нормами, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца.

Руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Гушан И.А. к акционерному обществу «Альфа-Банк» об истребовании документов отказать.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Новомосковский городской суд Тульской области в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение по делу изготовлено 11 июля 2016 года.

Председательствующий И.И. Рудник