Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Россельхозбанк» в лице Астраханского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Россельхозбанк» в лице Астраханского регионального филиала обратился в суд с иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ИП ГКФХ ФИО1 заключен кредитный договор № №, размер кредита составил 8780000 рублей на приобретение сельскохозяйственной техники и оборудования по целевой банковской программе «Кредит под залог приобретаемой техники и/или оборудования». Процентная ставка по кредиту установлена в размере 16 % годовых. Погашение кредита должно было производиться согласно установленному графику.

Окончательный срок возврата кредита согласно пункту 1.6. договора- ДД.ММ.ГГГГ. Кредит предоставлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств на расчетный счет, что подтверждается мемориальным ордером № и выпиской по расчетному счету клиента – ответчика за ДД.ММ.ГГГГ

По ДД.ММ.ГГГГ кредит заемщиком погашался в полном объеме. Кредит по сроку ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не погашен. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредиту составляет 1031280 рублей. За несвоевременное погашение кредита ответчику начислена неустойка (пеня) с ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1678 рублей 01 копейка (за 18 дней), которая не погашена до настоящего времени.

По ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом уплачивались ответчиком в полном объеме. Проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ в сумме 23507 рублей 54 копейки ответчиком не погашены. Таким образом, задолженность ответчика по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ составляет 23507 рублей 54 копейки.

За несвоевременную уплату процентов ответчику начислена неустойка (пеня) с ДД.ММ.ГГГГ в сумме 114 рублей 03 копейки (за 18 дней), которая не погашена до настоящего времени.

Обеспечением возврата кредита являются: договор № № о залоге транспортных средств от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ИП ГКФХ ФИО1, с учетом дополнительного соглашения № № от ДД.ММ.ГГГГ; договор № № поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и ИП ГКФХ ФИО1 заключен договор № № об открытии кредитной линии. Размер кредита составил 3556160 рублей на приобретение оборудования, требующего монтажа по программе № № Процентная ставка по кредиту установлена в размере 13 % годовых. Погашение кредита должно было производиться согласно установленному графику.

Окончательный срок возврата кредита согласно пункту 1.6. договора- ДД.ММ.ГГГГ. Кредит предоставлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств на расчетный счет, что подтверждается банковским ордером № № от ДД.ММ.ГГГГ

Кредит по сроку ДД.ММ.ГГГГ заемщиком погашен. Таким образом, задолженность заемщика по кредиту (основному долгу) составляет 2745564 рубля 70 копеек.

По ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом уплачивались ответчиком в полном объеме. Проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ в сумме 50849 рублей 36 копеек ответчиком не погашены. Таким образом, задолженность ответчика по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ составляет 50849 рублей 36 копеек.

За несвоевременную уплату процентов ответчику начислена неустойка (пеня) с ДД.ММ.ГГГГ в сумме 246 рублей 66 копеек (за 18 дней), которая не погашена до настоящего времени.

По ДД.ММ.ГГГГ комиссия за обслуживание кредита ответчиком уплачивалась в полном объеме. Комиссия за период с ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1955 рублей 74 копейки ответчиком не погашена. Таким образом, задолженность ответчика по комиссии за обслуживание кредита в течение всего периода действия договора за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1955 рублей 74 копейки.

За несвоевременную оплату комиссий за обслуживание кредита ответчику была начислена пеня за период с ДД.ММ.ГГГГ в сумме 9 рублей 49 копеек (за 18 дней), которая не погашена до настоящего времени.

Обеспечением возврата кредита являются: договор № № о залоге имущества, которое залогодатель приобретет в будущем, от 18.10.2011, заключенный с ИП ГКФХ ФИО1, с учетом дополнительного соглашения № № от ДД.ММ.ГГГГ; договор № № поручительства физического лица от 18.10.2011, заключенный с ФИО1

В соответствии с п. 2.1 договоров поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ, № № от ДД.ММ.ГГГГ поручитель отвечает перед кредитором солидарно.

Последние отчетные данные свидетельствуют об ухудшении финансового положения заемщика.

Кредитор направил в адрес заемщика, залогодателя, поручителя письма №№№ об исполнении обязательств по кредитным договорам и о погашении образовавшейся задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако от заемщика, залогодателя и поручителя исполнения обязательств по договорам не последовало, денежные средства истцу до настоящего времени не уплачены.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1056579 рублей 58 копеек, из которых 1031280 рублей - кредит; 23507 рублей 54 копейки - неуплаченные проценты; 1678 рублей 01 копейка - пеня по неуплаченному основному долгу; 114 рублей 03 копейки – пеня по неуплаченным процентам.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 21957711,15 рублей, из которых 21529122,59 рублей - задолженность по кредиту; 398731,15 рублей – неуплаченные проценты; 15335,81 рублей – неуплаченные комиссии; 12513,01 рублей – пеня за несвоевременный возврат кредита; 1934,20 рублей – пеня по неуплаченным процентам, 74,39 рублей – пеня по неуплаченным комиссиям.

По состоянию на 18.03.2013 задолженность ответчика по дополнительному соглашению № № об открытии кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ составляет 2798625 рублей 95 копеек, из которых 2745564 рубля 70 копеек - задолженность по кредиту; 50849 рублей 36 копеек - неуплаченные проценты; 1955 рублей 74 копейки – неуплаченные комиссии; 246 рублей 66 копеек - пеня по неуплаченным процентам; 9 рублей 49 копеек – пеня по неуплаченным комиссиям.

Истец просит взыскать указанные выше суммы задолженности, возврат госпошлины и обратить взыскание на заложенное имущество.

В судебном заседании представители истца ФИО2, ФИО3 исковые требования поддержали.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежаще извещен, о чем имеется соответствующая расписка в материалах дела.

Уважительность причин неявки определяется судом на основании анализа фактических обстоятельств, поскольку предусмотреть все причины неявки, которые могут быть отнесены к числу уважительных, в виде исчерпывающего перечня в законе не представляется возможным. Данное полномочие суда, как и закрепленное статьей 118 ГПК РФ право суда считать лицо в упомянутом в ней случае надлежаще извещенным вытекают из принципа самостоятельности и независимости судебной власти; лишение суда этих полномочий приводило бы к невозможности выполнения стоящих перед ним задач по руководству процессом.

При таком положении, когда судом исполнены требования ч. 1 ст.113 РФ, а ответчики, уклоняясь от явки в суд, распорядились своим процессуальными правами по своему усмотрению, рассмотрение дела в их отсутствие суд признает возможным.

Выслушав представителей истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ИП ГКФХ ФИО1 заключен кредитный договор № №, размер кредита составил 8780000 рублей на приобретение сельскохозяйственной техники и оборудования по целевой банковской программе «Кредит под залог приобретаемой техники и/или оборудования». Процентная ставка по кредиту установлена в размере 16 % годовых. Погашение кредита должно было производиться согласно установленному графику.

Окончательный срок возврата кредита согласно пункту 1.6. договора- ДД.ММ.ГГГГ. Кредит предоставлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств на расчетный счет, что подтверждается мемориальным ордером № № и выпиской по расчетному счету клиента – ответчика за ДД.ММ.ГГГГ

По ДД.ММ.ГГГГ кредит заемщиком погашался в полном объеме. Кредит по сроку 28.02.2013 ответчиком не погашен. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредиту составляет 1031280 рублей. За несвоевременное погашение кредита ответчику начислена неустойка (пеня) с ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1678 рублей 01 копейка (за 18 дней), которая не погашена до настоящего времени.

Согласно пункту 4.1 договора проценты за пользование кредитом начисляются, по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика, на начало операционного дня, в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование Кредитом начисляются, начиная с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной в п. 3.4 договора и заканчивая датой фактического погашения (возврата) Кредита (включительно).

В силу п. 4.2.2 договора проценты за пользование кредитом уплачиваются с 26 числа по последний рабочий день календарного месяца, в котором оканчивается процентный период, за который уплачиваются проценты, а за последний процентный период – в дату возврата (погашения) кредита (основного долга).

Датой возврата кредита/уплаты процентов считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора. (п. 4.3. договора).

На основании п. 7.1 договора в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, и других денежных обязательств, предусмотренных договором, заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню) после предъявления кредитором соответствующего требования.

Размер пени, согласно названному пункту кредитного договора, определяется из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную договором дату исполнения обязательства, деленной на фактическое количество дней в текущем году.

Согласно п. 4.7. договора стороны устанавливают, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, начисленных на весь срок, на который предоставлялся кредит.

Обеспечением возврата кредита являются: договор № № о залоге транспортных средств от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ИП ГКФХ ФИО1, с учетом дополнительного соглашения ДД.ММ.ГГГГ; договор № №9 поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и ИП ГКФХ ФИО1 заключен договор № № об открытии кредитной линии. Размер кредита составил 3556160 рублей на приобретение оборудования, требующего монтажа по программе № 358-П. Процентная ставка по кредиту установлена в размере 13 % годовых. Погашение кредита должно было производиться согласно установленному графику.

Окончательный срок возврата кредита согласно пункту 1.6. договора- ДД.ММ.ГГГГ. Кредит предоставлен ответчику 19.10.2011 путем перечисления денежных средств на расчетный счет, что подтверждается банковским ордером № №

В силу п. 4.2.2 договора проценты за пользование кредитом уплачиваются не позднее последнего рабочего дня календарного месяца, в котором оканчивается процентный период, за который уплачиваются проценты, а за последний процентный период – в дату возврата (погашения) кредита (основного долга).

В соответствии с п. 1.3.2 договора с должника взимается комиссия за обслуживание кредита в течение всего периода действия договора в размере 0,5 % годовых от остатка ссудной задолженности (фактической задолженности заемщика по кредиту (основному долгу).

Обеспечением возврата кредита являются: договор № № о залоге имущества, которое залогодатель приобретет в будущем, от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ИП ГКФХ ФИО1, с учетом дополнительного соглашения № 1 от ДД.ММ.ГГГГ; договор № № поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО1

В соответствии с п. 2.1 договоров поручительства № № поручитель отвечает перед кредитором солидарно.

Последние отчетные данные свидетельствуют об ухудшении финансового положения заемщика.

Кредитор направил в адрес заемщика, залогодателя, поручителя письма №№ об исполнении обязательств по кредитным договорам и о погашении образовавшейся задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако от заемщика, залогодателя и поручителя исполнения обязательств по договорам не последовало, денежные средства истцу до настоящего времени не уплачены.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по дополнительному соглашению № № об открытии кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ2011 составляет 2798625 рублей 95 копеек, из которых 2745564 рубля 70 копеек - задолженность по кредиту; 50849 рублей 36 копеек - неуплаченные проценты; 1955 рублей 74 копейки – неуплаченные комиссии; 246 рублей 66 копеек - пеня по неуплаченным процентам; 9 рублей 49 копеек – пеня по неуплаченным комиссиям.

Как следует из материалов дела, банк направил в адрес заемщика, залогодателя, поручителя письма об исполнении обязательств по кредитным договорам и о погашении образовавшейся задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако от заемщика, залогодателя и поручителя исполнения обязательств по договорам не последовало, денежные средства истцу до настоящего времени не уплачены.

Как следует из материалов дела, основной заемщик допустил просрочку в платежах в сумме, установленной договором, то есть стал ненадлежащим образом исполнять взятые на себя обязательства, в связи с чем, в силу названных норм закона, а также ст.819 ГК РФ с него подлежит взысканию вышеназванная сумма.

В тоже время, как установлено судом, определением арбитражного суда Астраханской области от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ИП ГКФХ ФИО1 введена процедура банкротства – наблюдение сроком на семь месяцев, в связи с чем определением суда по исковым требованиям банка в отношении ИП ГКФХ ФИО1 о взыскании суммы долга и обращении взыскания на заложенное имущество производство прекращено.

Между тем, как было указано, в обеспечении кредитных договоров ИП ГКФХ ФИО1 заключены договоры поручительства с физическим лицом - ФИО1

В соответствии с договорами поручительства поручитель отвечает перед кредитором солидарно.

Поскольку по договору поручительства поручитель обязываются перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (ст.361 ГК РФ), суд приходит к выводу, что в силу ст.363 ГК РФ поручитель должен нести солидарную ответственность перед заемщиком за невыполнение ИП ГКФХ ФИО1 обязательств по указанным кредитным договорам.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Сумма, подлежащая взысканию, рассчитана исходя из условий договора.

Что касается требований о взыскании комиссии, то суд признает их также обоснованными, поскольку на взаимоотношения между кредитной организацией и индивидуальным предпринимателем Закон РФ «О защите прав потребителей» не распространяется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию сумма уплаченной истцом в доход государства госпошлины в размере 27476 рублей 02 копейки. В материалах дела имеются доказательства несения истцом указанных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194,196-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ОАО «Россельхозбанк» в лице Астраханского регионального филиала удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «Россельхозбанк» сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1056579 рублей 58 копеек, по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2798625 рублей 95 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 27476 рублей 02 копейки, а всего 3882681 рубль 55 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Астраханского областного суда в течение месяца.

Судья: