Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о выплате страхового возмещения, штрафа, неустойки, компенсации морального вреда

УСТАНОВИЛ :

ФИО1 обратился в суд с иском, указывая о том, что ДД.ММ.ГГГГ с с ООО «ВТБ Страхование» заключил договор страхования в соответствии с Особыми условиями по страховому продукту «Единовременный взнос», в подтверждение чего выдан страховой полис №.

ДД.ММ.ГГГГ наступил страховой случай, а именно потеря работы по основаниям п.2 ч.1 ст. 81 ТК РФ, в связи с сокращением численности штатов.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая, однако в выплате страхового возмещения отказано, по причине непредставления истцом справки, выданной государственной службой занятости населения, в подтверждение присвоения статуса безработного, о чем указано в п. 9. 6 Условий страхования, ДД.ММ.ГГГГ письменным ответом ООО СК «ВТБ Страхование».

Истец полагает такой отказ незаконным, поскольку на момент заключения договора страхования являлся пенсионером по достижении пенсионного возраста, с 2009 года получает пенсию, что исключает возможность получения в государственной службе занятости населения, статус безработного.

В этой связи, в соответствии с п. 10.2 Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос» при наступлении страхового случая «Потеря работы», ежемесячная выплата осуществляется в размере произведения коэффициента 1,19 и суммы ежемесячного аннуитентного платежа, установленного в полисе на дату заключения договора страхования, за каждый подтвержденный месяц нахождения застрахованного в статусе безработного начиная с 61 дня после даты расторжения контракта между работником и контрагентом. Выплата страхового вымещения производится ежемесячно начиная в течение от 1 до 4 месяцев, истец уволен ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем начиная с ДД.ММ.ГГГГ истец должен получать ежемесячные выплаты в размере 1, 19 х 20484 рубля 66 копеек = 24376, 74 рубля по март 2017 года, таким образом общий размер выплат составляет 97522, 98 рублей.

При таком положении, ссылаясь на ст. 13,39 ФЗ РФ «О защите прав потребителей», ст. 934 ГК РФ, п.2 ст. 9 ФЗ РФ «Об организации страхового дела в РФ», истец указывает о праве на получение установленной ст. 28 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год в размере 1191049, 50 рублей, который признает несоразмерным последствиям нарушенного обязательства, ввиду чего неустойка снижена по ст. 333 ГК до 833734, 65 рублей.

Действия ответчика отказавшего в выплате страхового возмещения, являются по мнению истца в соответствии со ст. 15 п. 6 ст. 13 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» основанием для взыскания компенсации морального вреда в размере 50000 рублей и штрафа 48761, 49 рублей.

Истец просит суд взыскать страховое возмещение в сумме 97522, 98 рублей, штраф в сумме 49761, 49 рублей, неустойку 883734, 65 рублей, компенсацию морального вреда 50000 рублей.

В суде истец и его представитель по доверенности дали пояснения аналогичные доводам иска, а также дополнительно изложенные письменные пояснения, в которых указано о том, что истец заключил кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ с ПАО «ВТБ 24», выполнил обязательства по возврату кредита ДД.ММ.ГГГГ, также истец указал о том, что редакция условий страхования не соответствуют условиям страхования, размещенных на Интернет Сайте Банка ВТБ, где отсутствует в п. 9.6 пункт «з», из содержания которого исходил ответчик отказывая в выплате страхового возмещения. (л.д.102).

В суде представитель ответчика по доверенности ФИО4, поддержал доводы письменных возражений по существу иска, указывая об опечатке допущенной в письменном ответе истцу, поскольку в условиях страхования от ДД.ММ.ГГГГ№-од, согласно п.9.7, 9.2 п. «з» содержится обязанность застрахованного лица при наступлении страхового случая предоставить справку из центра занятости о присвоении статуса безработного, отсутствие которой, а также наличие пенсионных выплат - дохода застрахованного лица, исключает возможность выплаты страхового возмещения, в связи с чем оснований для удовлетворения требований не имеется. (л.д.121).

Выслушав присутствующих, изучив материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований, исходя из следующего.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования, в подтверждение чего выдан полис, в котором указано о действии договора страхования на условиях и в соответствии с Особыми условиями по страховому продукту «единовременный взнос». (л.д.6). В п. 2 полиса указано о том, что с условиями страхования истец ознакомлен и согласен, экземпляр получил. Страховым случаем является в том числе потеря работы. Страховая премия составила 41817 рублей, которая также была определена условиями договора.

Материалами дела подтверждается прекращение трудовых отношений ФИО5ДД.ММ.ГГГГ по основаниям п.2 ч.1 ст. 81 ТК РФ, в связи с сокращением численности штатов, о чем истец уведомил ООО СК «ВТБ страхование» в заявлениях ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12).

Ответчиком предоставлен приказ ООО СК «ВТБ» от ДД.ММ.ГГГГ№-ОД об утверждении и введении в действие страховой документации по страховому продукту «Единовременный взнос» ВТБ 24 для ВТБ 24 (ПАО), в том числе Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос», согласно п. 9.2 которых при наступлении страховых случаев указанных в пп. 4.2.1- 4.2.7 условий, (п. 4.2.5- «потеря работы»), в соответствии с п. 9.7 п. «з» необходимо предоставить справку выданную Государственной службой занятости населения подтверждающую присвоение статуса безработного, такие справки предоставляются ежемесячно начиная с даты подачи заявления о страховом случае. (л.д.131,136, 138).

В соответствии сп. 1 ст. 421Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами(ст. 422)(п. 4 ст. 421Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. п.1, 2 ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

По смыслу вышеприведенной нормы при рассмотрении вопроса о том, обладало ли событие, на случай наступления, которого производилось страхование, признаком случайности, суд должен принимать во внимание характер страхового случая и наличие у страхователя информации об указанном событии.

Согласно ч. 3 ст. 3 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ", добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом РФ и настоящим Законом и содержат положения в том числе о страховых случаях, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Исходя из требований статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии сп. 3 ст. 10ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Таким образом, действуя добросовестно в своем интересе, истец до заключения договора страхования имел возможность ознакомиться с Особыми условиями по страховому продукту «единовременный взнос», в силу которых он согласился с обязанностью по предоставлению документов, подтверждающих его статус как лица безработного, что на момент заключения договора страхования было невозможно в силу прямого указания в п. 2 ч. 3 ст. 3 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1032-1 "О занятости населения в Российской Федерации", согласно которой безработными не могут быть признаны граждане, которым в соответствии с законодательством Российской Федерации назначены страховая пенсия по старости (в том числе досрочно) и (или) накопительная пенсия, либо пенсия по старости или за выслугу лет по государственному пенсионному обеспечению.

В суде представитель ФИО1 заявил о добросовестности действий истца, поскольку последний заключив кредитный договор, не имел возможности в связи с потерей работы его исполнить, поэтому продал квартиру, и выплатил кредит в подтверждение чего предоставлен договор купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ года(л.д.116).

Оценивая такие доводы истца с учетом положений ст. 10 ГК РФ, суд приходит к выводу о несостоятельности утверждения о добросовестности действий истца, поскольку увольнение истца по сокращению штатов имело место в соответствии с приказом от ДД.ММ.ГГГГ, запись в трудовую книжку внесена работодателем ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с ТК РФ о сокращении работник уведомляется не менее чем за два месяца. Вместе с тем, возможность получения истцом у работодателя сведений о предстоящем сокращения штата, перед заключением кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ материалами дела не опровергнута.

Поскольку наступление события, рассматриваемое в качестве страхового риска «потеря работы» должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления, о чем указано в п. п.1, 2 ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", то при рассмотрении данного конкретного дела истец не доказал случайность наступления страхового случая – «потеря работы», а отчуждение квартиры по договору от ДД.ММ.ГГГГ, не доказывает взаимную связь между совершением такой сделки и погашением кредитных обязательств.

Доводы истца о различных редакциях условий на которых производилось страхование, опровергаются материалами дела, поскольку редакция условий предоставленная истцом (л.д.70, не разнится с редакций условий предоставленных ответчиком (л.д. 1230129), допущенная в письменном ответе ООО СК «ВТБ Страхование» в указании п. «з» в п. 9.6 Условий, (л.д.19) не опровергает доводы ответчика о необходимости подтверждения статуса безработного для получения выплат по условиям договора страхования.

Кроме этого, условия договора страхования, указанные в «Особых условиях по страховому продукту «единовременный взнос» предусматривали в соответствии с п. 8.1 пп. 8.1.2. необходимость обращения истца в при наступлении случая имеющего признаки страхового в течении 10 дней в банк, (л.д.136), под банком в соответствии с п. 2 понимается Банк ВТБ 24.

Между тем доказательств обращения истца в Банк ВТЮ 24 в установленный условиями страхования срок материалы дела не содержат.

Таким образом, суд установил, что в соответствии с условиями договора страхования истец не предоставил документа подтверждающего статус безработного, поскольку такой статус получить не имел возможности т.к. являлся на момент заключения договора страхования получателем пенсионных выплат, в связи с чем ответчик не имел возможности осуществить расчет ежемесячной выплаты т.к. в соответствии с п. 10.2 особых условий, предусмотрено, что расчет производится за каждый подтвержденный месяц нахождения в статусе безработного. Установленные судом обстоятельства свидетельствуют об отсутствии оснований для удовлетворения требований, поскольку истец не предоставил доказательств в подтверждение статуса безработного, от которого производно разрешение вопроса о выплатах, в связи с чем основания для отказа в выплате страхового возмещения условиям договора страхования не противоречат.Поскольку суд отказал в выплате страхового возмещения, то не имеется оснований для удовлетворения производных от них требований, поэтому в иске о взыскании штрафа, неустойки, компенсации морального вреда также надлежит отказать.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Отказать ФИО1 в удовлетворении требований в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Пролетарский районный суд <адрес> в течение месяца после вынесения судом решения в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ года

Судья :