Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 – 1587/2020 по исковому заявлению ПАО «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании процентов по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины

встречному исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Банк Уралсиб» о расторжении кредитного договора

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Банк Уралсиб» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании процентов по кредиту за пользование заемными средствами, расходов по оплате государственной пошлины, в обоснование заявленных исковых требований указав, что между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор №... от ... Согласно условиям кредитного договора, банком был предоставлен заемщику кредит в размере ... руб., путем перечисления денежных средств на счет должника. Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере ...% годовых, в сроки, установленные графиком. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету и/или банковским ордером. В течение срока действия кредитного договора, заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Согласно разделу №... кредитного договора, при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей, истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся истцу по настоящему кредитному договору. В связи с возникновением просроченной задолженности банком был подан иск о взысканании задолженности по кредитному договору в Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан. Согласно решению Белорецкого межрайонного суда Республики Башкортостан от ... банку удовлетворены требования о взыскании кредитной задолженности по кредитному договору по состоянию на ... Решение суда вступило в законную силу. Банку выдан исполнительный лист, который предъявлен в Федеральную службу судебных приставов и возбуждено исполнительное производство. При этом реализация банком предусмотренного ч. 2 ст. 811 ГК РФ права на досрочное востребование суммы кредита вместе с суммами, причитающимися банку по условиям договора, не означает расторжение кредитного договора. Указанная позиция основана на выводах судебной практики данному вопросу. Присужденная по решению задолженность по кредиту (основному долгу) возвращена только ..., в том числе сумма присужденной задолженности возвращена ..., что подтверждаете справкой банка. Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Учитывая, что кредитный договор не расторгнут, проценты за пользование кредитов в силу закона и условий договора начисляются по день фактического возврата суммы кредита (займа), принимая во внимание, что решением суда взыскана задолженность по процентам, начисленным по ..., а сумма кредита возвращена только ... на невозвращенную сумму кредита (её соответствующую часть) продолжались начисляться проценты за пользование кредитом (займом), начиная со следующего дня, по который решением суда взысканы проценты (с ....) до дня возврата суммы кредита (по ...). В связи с образованием задолженности банком в адрес заемщика ... направлено уведомление (заключительное требование) с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения. В соответствии с вышеизложенным по состоянию на ... задолженность заемщика перед банком составила 89 999,4 руб., в т.ч.: по процентам – 89 999,40 руб. До момента обращения истца в суд, ответчик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил. Просит взыскать в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору №... от ... в размере 89 999,40 руб., в том числе: задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 89 999,40 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 899.98 руб.

ФИО1 обратилась в суд со встречным исковым заявлением к ПАО «Банк Уралсиб» о расторжении кредитного договора, указав, что до ... г. ежемесячные платежи по погашению указанной кредитной задолженности вносились ею исправно и в соответствующий срок. С ... г. в связи с неблагоприятным стечением обстоятельств ежемесячные платежи по кредиту она вносила не регулярно. ... было вынесено решение о взыскании задолженности, решение было исполнено ею в полном объеме. Просит расторгнуть заключенный между ней и ПАО «БАНК УРАЛСИБ» кредитный договор №... от ...

Представитель истца (ответчика по встречному иску) ПАО «Банк Уралсиб» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. В возражении на встречное исковое заявление указал, что встречные требования о расторжении договора основаны на неверном толковании норм права. Заемщик вправе просить расторгнуть договора лишь при нарушении договора банком (другой стороной). И, наоборот, при нарушении заемщиком условий договора, он может быть расторгнут только в случае, если это предусмотрено договором либо если об этом просит банк. Однако соглашения о расторжении кредитного договора по указанным заемщиком, обстоятельствам не заключалось; с требованиями о расторжении договора банк не обращался, существенных нарушений условий договора банком не допущено. Признании кредитного договора расторгнутым в связи ненадлежащим исполнением заемщиком самим своих обязанностей по возврату кредита, так же не могут быть удовлетворены со ссылкой на основания, предусмотренные ч. 2 ст. 450 ГК РФ, поскольку право просить расторгнуть договор по этим основаниям предоставлено другой стороне, действовавшей правомерно, а не стороне, нарушившей обязательства. Воля кредитора, заявляющего требование о досрочном возврате кредита, направлена на досрочное получение исполнения от должника, а не на прекращение обязательства по возврату предоставленных банком денежных средств и уплате процентов за пользование ими. Надлежащим исполнением обязательств по кредитному договору в силу ст. 819 ГК РФ является не только возврат основного долга, но и уплата процентов, предусмотренных договором за все время пользование кредитом, то есть проценты, начисленных по день возврата основного долга. Вместе с тем банк отмечает, что в настоящее время банк уже прекратил начисление процентов на следующий день после дня возврата кредита – с ... После уплаты заемщиком взысканных процентов, обязательства заемщика автоматически в силу ст. 407 ГК РФ будут считаться прекратившимися. В части применения судом срока исковой давности, банк указывает, что первоначально обратился с требованиями к мировому судье. Поскольку обязательства (платежи) являются периодическими, начислялась не единовременно, а ежемесячно (периодические платежи), то срок исковой давности по ним исчисляется отдельно по каждому начисленному платежу. Таким образом, с учётом обращения к мировому судье, срок давности не истек по платежам, сроком исполнения с ... (... – 3 года = ... и минус период нахождения у мирового судьи ... дней = ...). В связи с чем, сумма требования составит 41887,12 руб. В случае удовлетворения ходатайства о применении срока исковой давности, просит учесть доводы данного возражения, новый расчет об уменьшении требований. В удовлетворении встречных исковых требований просит отказать.

Ответчик (истец по встречному иску) ФИО1, представитель ответчика (истца по встречному иску) ФИО1 – ФИО2, в судебном заседании исковые требования не признали, просили применить срок исковой давности. Встречные исковые требования о расторжении кредитного договора поддержали, просили удовлетворить.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. ст. 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Пункты 1 и 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации определяют, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 г. (в редакции от 4 декабря 2000 г.) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

Таким образом, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, и процентов за пользование чужими денежными средствами в размере учетной ставки банковского процента (если иной процент не установлен законом или договором), начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

Как усматривается из материалов дела, между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор, подписано уведомление №... от ...

За ненадлежащее исполнение ответчиком кредитных обязательств, ОАО «БАНК УРАЛСИБ» обратился с иском в суд о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ....

Вступившим в законную силу решением Белорецкого межрайонного суда РБ от ... удовлетворены исковые требования ПАО «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ... и расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить. С ФИО1 в пользу ПАО «Банк Уралсиб» взыскана задолженность по кредитному договору №... от ... в размере 160 359,14 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 407 руб.

... Белорецким МО СП УФССП РФ по РБ возбуждено исполнительное производство.

Из представленной справки ПАО «Банк Уралсиб» от ... усматривается, что по состоянию на ... остаток задолженности по исполнению решения суда составляет 0,00 руб. Основной долг погашен ..., решение суда исполнено в полном объеме ...

Принимая во внимание то обстоятельство, что кредитными денежными средствами ответчик пользовалась до ..., кредитный договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, суд приходит к выводу о возникновении у банка права требования с ответчика уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами до дня фактического исполнения решения суда.

Согласно произведенному банком расчету, с учетом уменьшения, проценты за период с ... г. по ... составляют 41887,12 руб.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к заявленному истцом периоду процентов.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, данным в п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - Постановление), по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца – физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ... вынесен судебный приказ.

Определением от ... судебный приказ отменен.

Согласно ст. 204 Гражданского кодекса РФ и разъяснениям, данным в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления требования течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа.

Таким образом, период с ... по ... (...) подлежит исключению из указанного срока.

Настоящее исковое заявление направлено в Белорецкий межрайонный суд РБ ..., что подтверждается штемпелем на конверте.

Принимая во внимание то обстоятельство, что с настоящим иском в суд банк обратился ..., с учетом вышеобозначенных за минусом (...) задолженность подлежит взысканию за период с ... (... – 3 года – ...).

Таким образом, принимая во внимание расчёт задолженности процентов с учётом уменьшения, суммы, подлежащие уплате до ... не подлежат взысканию в связи с пропуском срока исковой давности для их взыскания.

Соответственно, с учетом применения срока исковой давности, с ответчика в пользу банка подлежат взысканию проценты за пользование кредитом за период с ... по ... в размере 40837,33 руб.

В связи с чем, исковые требования ПАО «Банк Уралсиб» подлежат частичному удовлетворению.

В части встречных исковых требований ФИО1 к ПАО «Банк Уралсиб» о расторжении кредитного договора суд приходит к следующему.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

По смыслу данного пункта указанной статьи требование о расторжении договора может быть заявлено стороной, права и законные интересы которой нарушены неисполнением договора другой стороной, а в данном случае такой стороной является истец, который не заявлял требований о расторжении кредитного договора по основаниям п. 2 ст. 450 ГК РФ.

В силу, положений п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях

В силу, п. 2 ст. 451 ГК РФ установлено, что если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Исходя из содержания данной нормы права следует, что лицо, требующее расторжения договора должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Материалами дела нарушений условий договора со стороны банка не установлено, а нарушение условий договора заемщиком не является основанием для расторжения договора по его же требованию.

Наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, также судом не установлено, ФИО1 не представлено.

Таким образом, учитывая отсутствие доказательств наличия со стороны банка каких-либо существенных нарушений условий кредитных соглашений, отсутствие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, а также, учитывая отсутствие оснований для расторжения договоров, предусмотренных ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 о расторжении кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

В порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 следует взыскать в пользу банка расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 425,12 руб. из расчета удовлетворенных требований на сумму 40837,33 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании процентов по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору №... от ... за период с ... по ... в размере 40837,33 руб., из них: задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 40837,33 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 425,12 руб., всего 42262,45 руб. (сорок две тысячи двести шестьдесят два рубля 45 копеек).

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к ПАО «Банк Уралсиб» о расторжении кредитного договора – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан.

Решение в окончательной форме изготовлено 18.09.2020 г.

Судья: Абсалямова Д.Р.