Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – ООО «ХКФ Банк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которого ответчику был предоставлен кредит <данные изъяты> рублей, из них: <данные изъяты> рублей сумма к выдаче, <данные изъяты> рублей страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту <данные изъяты>% годовых. Полная стоимость кредита – <данные изъяты>% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> рублей на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей получены ответчиком через кассу банка. Заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с договором. В нарушение условий кредитного договора заемщик взятых на себя обязательств исполняет ненадлежащим образом, на данный момент денежные средства в счет погашения кредита не перечисляет, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал от заемщика полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору. Однако до настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о выдачи судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка по <адрес> РБ от ДД.ММ.ГГГГ в выдачи судебного приказа отказано, банку разъяснено право обращения с заявленными требованиями в порядке искового производства. Согласно расчетам банка, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 180632 рубля 60 коп., в том числе: сумма основного долга – 180632 рубля 60 копеек, которые истец просит взыскать с ответчика, а также взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 4812 рублей 65 копеек.

В судебном заседании ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО3 с иском не согласились, указали на пропуск Банком срока исковой давности для обращения в суд с указанным исковым заявлением, пояснили, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Исходя из представленных истцом документов следует, что последний платеж заемщика, которым погашалась задолженность по кредиту, имело место ДД.ММ.ГГГГ. В итоге основная задолженность по кредиту на тот момент, т.е. на ДД.ММ.ГГГГ года составляла сумму 180632 рубля 60 копеек. И точно такая же сумма требований по основному долгу в размере 180632 рубля 60 копеек обозначена в исковом заявлении от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ Банком принято решение полного досрочного погашения задолженности по договору и не начислении дополнительных процентов и штрафов. С целью взыскания задолженности по кредиту в размере 180632 рубля 60 копеек, банк общается к мировому судье с заявлением о выдачи судебного приказа. Таким образом, Банк бесспорно знал о нарушении своего права с ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.4 раздела 3 Общих условий кредитного договора, Банк имеет право потребовать от Клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности свыше в следующих условиях: при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней; нецелевого использования ПК, в том числе в случаях неполучения Товара или его возврата в ТО; при обращении клиента в Банк с письменным заявлением о расторжении договора полностью или в части. Требование о полном досрочном погашении задолженности по Договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта Договора, подлежит исполнению Клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления Клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании. Ввиду того, что уведомление клиента производилось по телефону, то срок исполнения требования начинает течь с даты ДД.ММ.ГГГГ, после вынесения решения о полном досрочном погашении кредита. Таким образом, срок исковой давности по данному обязательству начинает течь с ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ + 21 день) и закончился ДД.ММ.ГГГГ. В связи с изложенным просят в удовлетворении иска Банка отказать в связи с истечением срока исковой давности.

Истец – представитель ООО «ХКФ Банк» ФИО4 (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ) в судебное заседание не явился, представил отзыв на возражения ответчика, где просил рассмотреть дело без его участия, указал, что согласно ч.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. На основании абз.2 ст. 203 ГК РФ после перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок. ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о выдачи судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 17 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ№ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» в силу п.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращении в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Определением мирового судьи судебного участка по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в принятии судебного приказа отказано. Банку разъяснено, что он вправе обратиться с заявленными требованиями в порядке искового производства. В соответствии с условиями кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, в дальнейшем даты оплаты каждого ежемесячного платежа указаны в графике погашении кредита. Согласно первоначальному графику платежей по кредитному договору, последний платеж ФИО1 должен быть внесен ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 24 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ№ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.д.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Как следует из обстоятельств дела исковое заявление направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, срок исковой давности может применяться только к платежам Заемщика, срок исполнения по которым наступил до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося представителя истца.

Выслушав ответчика и его представителя, изучив и оценив материалы дела и дав им правовую оценку, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которого ответчику был предоставлен кредит <данные изъяты> рублей, из них: <данные изъяты> рублей сумма к выдаче, <данные изъяты> рублей страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту <данные изъяты>% годовых. Полная стоимость кредита – <данные изъяты>% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> рублей на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей получены ответчиком через кассу банка. Заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с договором.

Согласно условиям кредитного договора погашение кредита должна производиться заемщиком ежемесячными равными платежами в соответствии с кредитным договором в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

В нарушение условий кредитного договора заемщик взятых на себя обязательств исполняет ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения кредита не перечисляет.

ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал от заемщика полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования. Однако требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

ООО «ХКФ Банк» обратилось к мировому судье судебного участка по <адрес> РБ с заявлением о выдачи судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору в размере 180632 рубля 63 копейки.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка по <адрес> РБ в принятии заявления о выдачи судебного приказа отказано, разъяснено право обращения с заявленными требованиями в порядке искового производства.

Согласно расчетам банка, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 180632 рубля 60 коп., в том числе: сумма основного долга – 180632 рубля 60 копеек.

В ходе рассмотрения дела ответчик просил применить к заявленным исковым требованиям срок исковой давности.

В соответствии с пунктом 1 ст. 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ№ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» даны разъяснения о том, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Указанные правила применяются при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей.

Вместе с тем, как предусмотрено п. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу п. 2 ст. 811 ГК РФ, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ Банком выставлено ФИО1 требование о полном досрочном погашении долга по кредитному договору в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования.

Согласно п.4 раздела 3 Общих условий кредитного договора, Банк имеет право потребовать от Клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности свыше в следующих условиях:

- при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней;

- нецелевого использования ПК, в том числе в случаях неполучения Товара или его возврата в ТО;

- при обращении клиента в Банк с письменным заявлением о расторжении договора полностью или в части.

Требование о полном досрочном погашении задолженности по Договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта Договора, подлежит исполнению Клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления Клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании.

В судебном заседании ФИО1 пояснила, что о выставлении ей требования о полном досрочном погашении долга по кредитному договору она была уведомлена Банком по телефону.

Таким образом, срок исковой давности по требованию кредитора о досрочном истребовании задолженности следует исчислять с момента окончания срока исполнения обязательства, указанного в требовании о досрочном возврате задолженности, то есть с ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ + 30 дней), поскольку с указанного момента кредитор узнал о нарушении своих прав в отношении кредитных платежей.

Следовательно, основание для предъявления указанных исковых требований у Банка возникло ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, срок исковой давности для обращения в суд с настоящим иском пропущен по всем платежам, в связи чем доводы представителя истца в отзыве на возражения, являются несостоятельными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В абзаце 3 пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ№ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации и Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации требований.

Поскольку результатом обращения ООО «ХКФ Банк» к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ стало определение об отказе в принятии заявления в связи с наличием спора о прав, то такое обращение вне зависимости от срока его осуществления, не изменяет порядка исчисления срока исковой давности.

Материалы дела не содержат сведений о том, что определение мирового судьи судебного участка по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ об отказе в принятии заявления было отменено, а заявление было принято судом к производству, следовательно, срок исковой давности к моменту подачи иска в Благоварский межрайонный суд РБ ДД.ММ.ГГГГ истек.

Суд не находит убедительными доводы представителя истца в отзыве на дополнительное возражение о применении в рассматриваемом споре по аналогии п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ№, учета даты вступления в законную силу определения судьи об отказе в принятии заявления о выдачи судебного приказа, поскольку данное разъяснение не относимо к данному случаю. Из содержания специального разъяснения в п. 17 вышеуказанного постановления не следует, что при исчислении срока исковой давности необходимо учитывать дату вступления данного определения судьи об отказе в принятии заявления о выдачи судебного приказа в законную силу.

В силу абз. 2 ч. 2 ст. 199 ГК РФ и в силу п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ№ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Доказательств, свидетельствующих о наличии обстоятельств, препятствующих к своевременному обращению в суд за защитой нарушенного права применительно к положениям ст. 205 ГК РФ, истцом не представлено, в связи с чем не имеется оснований полагать, что срок пропущен по уважительной причине. Истец о восстановлении срока не ходатайствовал.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о пропуске ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» срока исковой давности для обращения в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, что само по себе является основанием для отказа в удовлетворении предъявленных исковых требований.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца через Благоварский межрайонный суд Республики Башкортостан.

Председательствующий судья К.Г. Шакиров

Решение в законную силу не вступило.