Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Центрального районного суда города Сочи гражданское дело по исковому заявлению ООО «Микрокредитная компания «Юг-Автозайм» к Гальцеву В. В.ичу о взыскании задолженности по договору микрозайма и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец – ООО «МФО «Юг-Автозайм» обратился в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с ответчика задолженности по договору микрозайма в размере 50000,00 рублей, проценты по договору в размере 165359,11 рублей, пени в размере 8991,00, расходы по уплате государственной пошлины в размере 10444,00 рублей и обратить взыскание на имущество, принадлежащее Гальцеву В.В. - автомобиль марки: <данные изъяты>, установив первоначальную продажную стоимость в размере 80000,00 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и Гальцевым В.В. заключен договор микрозайма №. В соответствии с п.1 договора, ООО «МФО «Юг-Автозайм» передало ответчику денежные средства в размере 50000 рублей на срок 30 календарных дней, а ответчик обязался вернуть указанную сумму в обусловленный договором срок – ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты за пользование займом в размере, установленном графиком платежей и договором микрозайма. Однако, указывает истец, до настоящего времени сумма долга заемщиком не погашена.

В соответствии с п.п.4, 6 Индивидуальных условий Договора микрозайма заемщик каждые 15 (пятнадцать) календарных дней уплачивает займодавцу проценты в размере 365,0 % годовых на остаток задолженности.

На основании п.12 договора микрозайма при неуплате процентов в установленный в Договоре срок, задолженность считается просроченной; на просроченную задолженность истцом начисляются пени из расчета 0,054 % от суммы основного долга за каждый календарный день просрочки, что на ДД.ММ.ГГГГ составляет 8991,00 рублей.

В обеспечение исполнения обязательств должником по Договору, ООО «МФО «Юг-Автозайм» был заключен договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ с Гальцевым В.В., согласно которому, ответчик передает истцу в залог принадлежащее ответчику на праве собственности транспортное средство, а именно: <данные изъяты> - залоговой стоимостью 80000 рублей.

В соответствии с требованиями законодательства (п. 3 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 407-ФЗ), ДД.ММ.ГГГГ проведена государственная регистрация фирменного наименования истца на Общество с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Юг-Автозайм» (сокращенное наименование - ООО «МКК «Юг-Автозайм»).

В судебном заседании представитель истца – ООО «МКК «Юг-Автозайм», по доверенности Печенкин К.В. настаивала на удовлетворения исковых требований.

Ответчик Гальцев В.В. и его представитель Тулупова Е.Г. просили об отказе в иске. Указав в обоснование отказа, что условия договора микрозайма в части полной стоимости потребительского кредита в размере 472,7 % не соответствует требованиям п.11 ст.6 Федерального закона № 353-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, а следовательно указанный пункт договора является ничтожным в силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителя. На момент подачи иска в суд ответчик в полном объеме возвратил истцу полученный размер микрозайма с уплатой процентов установленных за 4 квартал Банком России.

Выслушав доводы представителя истца, мнение ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено судом, следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МФО «Юг-Автозайм» (займодавец) и Гальцевым В.В. (заемщик) заключен договор микрозайма №.

В соответствии с п.1 договора, ООО «МФО «Юг-Автозайм» передало Гальцеву В.В. денежные средства в размере 50000 рублей на срок 30 календарных дней, а заемщик обязался вернуть указанную сумму в обусловленный договором срок ДД.ММ.ГГГГ и заплатить проценты за пользование займом в размере, установленном графиком платежей и договором микрозайма.

Согласно Графику платежей, ответчик обязан был до ДД.ММ.ГГГГ произвести платеж в сумме 7500 рублей, до ДД.ММ.ГГГГ платеж в сумме 57500 рублей.

Пунктом 4.1 Общих условий договора предусмотрено, что в случае истечения срока действия договора микрозайма, при внесении заемщиком на расчетный счет только суммы процентов, такой договор пролонгируется на тот же срок на условиях, указанных в Индивидуальных условиях.

Согласно условиям договора (п.1.4) и заявлению на перечисление денежных средств на счет заемщика, заем был предоставлен ответчику в безналичной форме путем зачисления денежных средств на текущий счет ответчика.

В соответствии с п.4,6 индивидуальных условий договора заемщик каждые 15 календарных дней уплачивает заимодавцу проценты в размере 365% годовых на остаток задолженности.

Пунктом 3.1 договора стороны определили, что погашение займа заемщик осуществляет согласно графику погашения займа (приложение 1 к договору).

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий Договора микрозайма Погашение займа заемщик осуществляет согласно Графику погашения займа (Приложение 1 к Договору).

Как установлено Договором (п.12), при неуплате процентов в установленный в Договоре срок, задолженность считается просроченной; на просроченную задолженность Истцом начисляются пени из расчета 0,054 % от суммы основного долга за каждый календарный день просрочки.

Штрафные санкции начисляются в соответствии с п.21 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п.3.3.1. Общих условий договора микрозайма займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей задолженности по Договору потребительского микрозайма и/или расторжения Договора потребительского микрозайма в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского микрозайма в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, уведомив об этом заемщика способом, установленным Договором потребительского микрозайма, по истечению тридцати календарных дней с момента направления заимодавцем уведомления; в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского микрозайма, заключенного на срок менее чем шестьдесят календарных дней, по сроку возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем десять календарных дней, уведомив об этом заемщика способом, установленным Договором потребительского микрозайма, по истечению десяти календарных дней с момента направления заимодавцем уведомления.

Истец указывает, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет:

Задолженность по основному долгу в размере 50000,00 рублей;

Задолженность по процентам в размере 165359,11 рублей.

При этом как указывает истец, ответчик в погашение суммы займа платежей по договору на момент подачи иска не производил.

В обеспечение исполнения обязательств должником по Договору, ООО «Юг-Автозайм» был заключен договор залога № года от ДД.ММ.ГГГГ с Гальцевым В.В., согласно которому, ответчик передает истцу в залог принадлежащее Ответчику на праве собственности транспортное средство, а именно:

- <данные изъяты> – залоговой стоимостью 80000 рублей.

В общих условиях Договора потребительского микрозайма указано, что договор потребительского микрозайма между Обществом и лицом, обратившимся в Общество для получения микрозайма, заключается на основании Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» № - ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ и на условиях, изложенных в Общих условиях договора микрозайма и Индивидуальных условиях, в момент согласия Заемщика с Индивидуальными условиями.

Согласно п.7 ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» № - ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ) - в случае, если условиями договора потребительского кредита (займа) предполагается уплата заемщиком различных платежей заемщика в зависимости от его решения, расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) производится исходя из максимально возможных суммы потребительского кредита (займа) и сроков возврата потребительского кредита (займа), равномерных платежей по договору потребительского кредита (займа) (возврата основной суммы долга, уплаты процентов и иных платежей, определенных условиями договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с п.8 ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» № - ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ) - Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полнойстоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

В п.9 ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» № - ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ) закреплено - категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования.

В целях расчета среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) за ДД.ММ.ГГГГ подлежат использованию данные о полной стоимости потребительского кредита (займа), полученные Банком России за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня окончания указанного квартала и рассчитанные в порядке, установленном статьей 6 данного документа (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ) (часть вторая статьи 2 Федерального закона отДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ).

Согласно п.11 ст.6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О потребительском кредите (займе)» - на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В соответствии со ст.1 Указаний Банка России от ДД.ММ.ГГГГ№ "О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)” - в целях расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) Банк России определяет категории потребительских кредитов (займов) с учетом следующих показателей (их диапазонов): суммы кредита (займа), срока возврата кредита (займа), наличия обеспечения по кредиту (займу), вида кредитора, цели кредита (займа), использования электронного средства платежа, наличия лимита кредитования.

Согласно ст.3 Указаний Банка России от ДД.ММ.ГГГГ№ "О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)” - Банк России ежеквартально рассчитывает и опубликовывает на сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов) не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Микрозайм в сумме 50000 (Пятьдесят тысяч) рублей, на срок 30 дней, с обеспечением в виде залога автомобиля соответствует номеру строки 1 - Потребительский микрозайм с обеспечением в виде залога; среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита для данной категории - 53,411%.

Полная стоимость микрозайма указанная на первом листе в правом углу договора микрозайма №- 472,7%, что больше чем на одну треть превышаетрассчитанное Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале.

Таким образом, истцу был выдан микрозайм в сумме 50 000 (Пятьдесят тысяч) рублей, на срок 30 дней, с обеспечением в виде залога автомобиля, и для этой категории потребительских кредитов в соответствии с п.7, 8, 9 ст.6 Федерального закона «Опотребительском кредите (займе)» №, с п.1 п.3 Указаний Банка России от ДД.ММ.ГГГГ№ "О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)” и согласно информации опубликованной на официальном сайте Банка России www.cbr.ru среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита составляет 53, 411%.

Учитывая, что полная стоимость микрозайма по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 472,7 %, что почти в 6,5 раз выше, чем на одну треть среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита для данной категории 71,215 (53,411% + 53,411 % х 1/3), ответчиком был нарушен п.11 ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» № - ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ - полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ№ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О защите прав потребителей» - условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Таким образом, исходя из установленного законом значения полной стоимости потребительского кредита 53,411%, стоимость потребительского кредита данной категории составляет 53,411% /366 дней = 0,15 % в день.

В соответствии с п. 1.5 Общих условий договора потребительского микрозайма - проценты на непогашенную сумму микрозайма начисляются ежедневно и рассчитываются из продолжительности года, составляющей соответственно 365 или 366 дней, и фактического количества прошедших дней пользования микрозаймом.

Сумма микрозайма - 50000 (Пятьдесят) тысяч рублей, стоимость потребительского кредита - 0,15 % в день, соответственно сумма процентов составляет 50000 х 0,15 % /100 = 75 рублей в день.

Согласно представленным ответчиком доказательств, следует, что ДД.ММ.ГГГГГальцевым В.В. согласно квитанции №<данные изъяты> было перечислено истцу 7500 (Семь тысяч пятьсот) рублей.

ДД.ММ.ГГГГГальцевым В.В. согласно квитанции №<данные изъяты> было перечислено истцу 7500 (Семь тысяч пятьсот) рублей.

ДД.ММ.ГГГГГатьцевым В.В. согласно квитанции №<данные изъяты> было перечислено истцу 2940-89 (Две тысячи девятьсот сорок рублей 88 коп).

ДД.ММ.ГГГГГальцевым В.В. согласно чека <данные изъяты> было перечислено истцу 4700-00 (Четыре тысячи семьсот рублей).

ДД.ММ.ГГГГГальцевым В.В. согласно чека <данные изъяты> было перечислено истцу 7500-00 (Семь тысяч пятьсот рублей).

Итого за указанный период ответчиком выплачено 60140,89 рублей, из которых в счет основного долга оплачено 50000 рублей, в счет процентов за пользование суммой займа 4986,44 рублей, 5154,45рублей в счет неустойки.

Истец представленный ответчиком расчет не оспорил, свой контрольный расчёт задолженности по договору микрозайма с учетом действующих на день заключения договора полной ставки процентов не представил.

С учетом изложенного, что оснований для удовлетворения исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «МКК «Юг-Автозайм» к Гальцеву В.В. о взыскании задолженности по договору микрозайма и обращении взыскания на заложенное имущество нет.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ООО «Микрокредитная компания «Юг-Автозайм» к Гальцеву В. В.ичу о взыскании задолженности по договору микрозайма и обращении взыскания на заложенное имущество оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Центральный районный суд города Сочи Краснодарского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 23 марта 2017 года.

Судья

В.А. Власенко

РЕШЕНИЕ В ЗАКОННУЮ СИЛУ НЕ ВСТУПИЛО

«СОГЛАСОВАНО»