Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору стабилизационного займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2.

С учетом уточнения исковых требований просит суд:

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» задолженность по договору стабилизационного займа № от 28 августа 2009 года на 02.03.2018 г. включительно в размере 528 916,75 руб., в том числе:

255 915,35 рублей - задолженность по основному долгу;

2 471,52 руб. - задолженность по процентам;

270 529,88 руб. - задолженность по пени.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» проценты за пользование кредитом по ставке 11,75% годовых, начисляемых на фактический остаток основного долга 255 915,35 рублей, начиная с 03.03.2018 г. по день вступления настоящего решения в законную силу.

Обратить взыскание на квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес><адрес>, находящуюся в совместной собственности ФИО1 и ФИО2. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 976 800,00 руб..

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16 356,75 руб..

Доводы искового заявления мотивированы тем, что в соответствии с условиями договора стабилизационного займа № от 28 августа 2009 года (далее - Договор займа) ФИО1 и ФИО2 (далее - Ответчики/Заемщики/Залогодатели) Открытое Акционерное Общество «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» предоставило заём с лимитом в размере 329 104,49 руб. на срок по 31 января 2028 года, для целевого использования, а именно: для погашения просроченной задолженности по уплате основного долга и начисленных процентов (штрафов и пеней) и уплаты ежемесячных платежей (суммы основного долга и процентов) по кредитному договору № от 24 марта 2008 года, заключенному между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество) и Заемщиками.

В соответствии с п. 2.1. Договора займа стабилизационный заём предоставляется в безналичной форме путем перечисления каждого Транша займа на счет № в Северном Банке Сбербанка России в ГРКЦ ГУ ЦБ РФ по Ярославской области, открытый на имя ФИО1.

В соответствии с п. 2.7. Договора займа датой фактического предоставления Заемщикам каждого Транша Стабилизационного займа считается дата зачисления очередного Транша на Счет, указанный в п. 2.1. Договора займа. Займодавец исполнил свои обязательства по Договору займа в полном объеме, что подтверждается выпиской по счёту №.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по Договору займа между ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и ФИО1 и ФИО2 был заключён последующий договор об ипотеке квартиры № от 28 августа 2009 гола (далее - Договор ипотеки), находящейся по адресу: <адрес>-<адрес><адрес> (далее - Квартира). Государственная регистрация договора последующей ипотеки произведена Управлением Федеральной регистрационной службы по Ярославской области 24 сентября 2009 года за № №. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 24 сентября 2009 года за № №

В соответствии с п. 1.4 Договора ипотеки, предмет ипотеки оценен сторонами в 1 500 000 рублей.

На основании договора об уступке прав (требований) № от 27 июня 2013 года, право требования по договору стабилизационного займа, заключенному между ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (Цедент) и ФИО1 и ФИО2, передано Открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (Цессионарий) (п. 841 реестра) в полном объеме.

Начиная с июля 2013 года, заемщиком допускались просрочки по погашению суммы займа и процентов за пользованием им.

В связи с неисполнением Ответчиками обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Договором займа, Залогодержателем в соответствии с п.4.4.1 Договора займа предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (Требования от 28 апреля 2017 года). Указанные требования Ответчиками оставлено без удовлетворения.

ответчиков по состоянию на 02.03.2018 г. составляет 528 916,75 руб., в том числе:

255 915,35 рублей - задолженность по основному долгу;

2 471,52 руб. - задолженность по процентам;

270 529,88 руб. - задолженность по пени.

Решением Ярославского районного суда Ярославской области № 2-163/2012 от 18 января 2012 г. удовлетворены исковые требования залогодержателя по предшествующему залогу - ОАО Сбербанк России городское отделение № 17 в части обращения взыскания на заложенную Квартиру.

Начальную продажную стоимость Квартиры следует установить исходя из оценки Квартиры, указанной в Отчете об оценке № от 09.06.2017 г., произведенной Организация 1 рыночная стоимость которой составляет 1 221 000 руб.. Учитывая, что начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, то она должна быть установлена в размере равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости, что составляет 976 800,00 руб..

В судебном заседании представитель истца исковые требования полностью поддержала по изложенным в иске основаниям.

Ответчики не возражали против удовлетворения исковых требований, расчет задолженности и стоимость недвижимого имущества не оспаривали. Ходатайствовали о предоставлении им отсрочки исполнения решения суда в части обращения взыскания на квартиру на два с половиной года. Также просили снизить размер пеней.

Остальные участники процесса, своевременно и надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явились.

Суд, выслушав присутствующих лиц, исследовав письменные материалы дела, считает заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы остита вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что в соответствии с условиями договора стабилизационного займа № от 28 августа 2009 года (далее - Договор займа) ФИО1 и ФИО2 (далее - Ответчики/Заемщики/Залогодатели) Открытое Акционерное Общество «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» предоставило заём с лимитом в размере 329 104,49 руб. на срок по 31 января 2028 года, для целевого использования, а именно: для погашения просроченной задолженности по уплате основного долга и начисленных процентов (штрафов и пеней) и уплаты ежемесячных платежей (суммы основного долга и процентов) по кредитному договору № от 24 марта 2008 года, заключенному между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество) и Заемщиками.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по Договору займа между ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и ФИО1 и ФИО2 был заключён последующий договор об ипотеке квартиры № от 28 августа 2009 гола (далее - Договор ипотеки), находящейся по адресу: <адрес>-<адрес><адрес> (далее - Квартира). Государственная регистрация договора последующей ипотеки произведена Управлением Федеральной регистрационной службы по Ярославской области 24 сентября 2009 года за №. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 24 сентября 2009 года за №.

Согласно положениям статьи 43 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека), может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника, тому же или иному залогодержателю (последующая ипотека).

Очередность залогодержателей устанавливается на основании данных Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним о моменте возникновения ипотеки, определяемом в соответствии с правилами пунктов 5 и 6 статьи 20 настоящего Федерального закона (пункт 1).

В соответствии с п. 1.4 Договора ипотеки, предмет ипотеки оценен сторонами в 1 500 000 рублей.

Из п. 5 ст. 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п. 5.2. и 5.3 Договора займа при нарушении сроков возврата займа и уплаты начисленных по займу процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,2% за каждый календарный день просрочки.

В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 4.4.2 Договора займа указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную Квартиру.

Задолженность ответчиков по состоянию на 02.03.2018 г. составляет 528 916,75 руб., в том числе:

255 915,35 рублей - задолженность по основному долгу;

2 471,52 руб. - задолженность по процентам;

270 529,88 руб. - задолженность по пени.

Суд, учитывая частичное погашение ответчиками задолженности в период нахождения настоящего иска в суде, принимая во внимание что сумма пени в размере 270 529,88 рублей несоразмерна суммам задолженностей по основному обязательству, суд с учетом требований ст.333 ГК РФ снижает размер пени до 1 000 рублей.

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В статье 46 вышеназванного Федерального закона закреплено, что требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований (пункт 1).

В случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил. Требования, обеспеченные последующей ипотекой, не подлежат досрочному удовлетворению, если для удовлетворения требований, обеспеченных предшествующей ипотекой, достаточно обращения взыскания на часть заложенного имущества (пункт 3).

Из указанных норм закона следует, что законом возможность обращения взыскания на предмет залога как предшествующим, так и последующим залогодержателем не запрещена, право последующего залогодержателя на обращение взыскания на предмет залога не поставлено в зависимость от удовлетворения требований предшествующего залогодержателя.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ и пп.4 п.2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Начальную продажную стоимость Квартиры следует установить исходя из оценки Квартиры, указанной в Отчете об оценке № 09.06.2017 г., произведенной Организация 1 рыночная стоимость которой составляет 1 221 000 руб.. Учитывая, что начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, то она должна быть установлена в размере равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости, что составляет 976 800,00 руб..

Ответчиками заявлено о предоставлении отсрочки исполнения решения суда в части обращения взыскания на недвижимое имущество на 2,5 года. Данное ходатайство суд полагает подлежащим частичному удовлетворению.

На основании ст. 434, 203 ГПК РФ суд по заявлению судебного пристава-исполнителя, должника при наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного постановления либо исходя из имущественного положения сторон и иных обстоятельств, вправе отсрочить исполнение решения суда.

Квартира, на которую истец просит обратить взыскание, является единственным местом жительства ответчиков, на иждивении у которых имеется несовершеннолетний ребенок. Учитывая имущественное положение ответчиков, их ежемесячный доход, мнение стороны истца, не возражавшей против предоставления отсрочки исполнения решения суда, суд полагает, что отсрочка на 1 год (до 30.03.2019 года) будет соответствовать принципу разумности, справедливости, не нарушит прав сторон.

При подаче заявления в суд истцом оплачена госпошлина в сумме 16 356,75 рублей. В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного и руководствуясь ст.12, 56, 194-199, 203, 434 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить частично.

255 915,35 рублей - задолженность по основному долгу;

2 471,52 руб. - задолженность по процентам;

1 000 руб. - пени.

Обратить взыскание на квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, находящуюся в совместной собственности ФИО1 и ФИО2. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 976 800,00 руб..

Отсрочить исполнение решения суда в части обращения взыскания на указанную квартиру на 1 год, то есть до 30 марта 2019 года.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Ярославский районный суд в течение 1 месяца со дня изготовления судом решения в окончательной форме.

Судья Н.Л.Кропотова