Гражданский кодекс часть 1

Сафоновский районный суд Смоленской области в составе председательствующего федерального судьи Басуровой Е.Е., при секретаре Осиповой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Сафоновский районный суд Смоленской области с требованием к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, указывая, что 05.06.2017 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № ххх, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 860 732 руб. 34 коп., под 15.9% годовых, на срок 48 месяцев. Исполнение обязательства обеспечено залогом транспортного средства марки <данные изъяты>. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушил пункт 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно пункта 12 Индивидуальных условии Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней». Просроченная задолженность по кредиту возникла 08.11.2017 года на 28.08.2018 года суммарная продолжительность просрочки составляет 260 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 08.11.2017 года, на 28.08.2018 года суммарная продолжительность просрочки составляет 190 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 277 504 руб. По состоянию на 28.08.2018 года общая сумма задолженности составляет 838 898 руб. 69 коп., из них 720 195 руб. 77 коп. – просроченная ссуда; 22 534 руб. 29 коп. – просроченные проценты; 5 300 руб. 06 коп. –проценты по просроченной ссуде; 84 773 руб. 99 коп.- неустойка по ссудному договору; 5 945 руб. 58 коп. – неустойка на просроченную ссуду; 149 руб. – комиссия за смс – информирование. В адрес ответчика было направлено требование об изменении срока возврата кредита. Требование оставлено ответчиком без удовлетворения. Просит расторгнуть кредитный договор № ххх заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1; взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 838 898 руб. 69 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 588 руб. 99 коп.; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 15.9 % годовых с 29.08.2018 года по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов, определение начальной продажной стоимости заложенного имущества отнести на исполнительное производство, исходя из рыночной оценки залогового имущества на момент его фактической реализации.

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении имеется ходатайство, в соответствии с которым истец просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени, месте рассмотрения гражданского дела извещался надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Исходя из положений статьи 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, и подтверждается материалами дела, что 05.06.2017 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № ххх, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 860 732 руб. 34 коп. на срок 48 месяцев, что составляет 1 461 день, под 15.90% годовых.

Согласно пункта 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита количество платежей по кредиту – 48, размер платежа (ежемесячно) по кредиту 24 355 руб. 88 коп., срок платежа по кредиту по 05 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 05.06.2021 года в сумме 24 355 руб. 44 коп. В качестве цели использования заемщиком потребительского кредита в пункте 11 индивидуальных условий договора потребительского кредита указано - оплата полной/части стоимости автомобиля с индивидуальными признаками согласно п. 10 настоящих индивидуальных условий, а именно транспортного средства марки <данные изъяты>

Согласно пункта 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Исполнение обязательства по кредитному договору обеспечено залогом транспортного средства марки <данные изъяты>

Указанные условия кредитования заемщиком согласованы.

В соответствии с заявлением от 05.06.2017 года заемщик подключен к комплексу услуг дистанционного банковского обслуживания «СовкомLine», с тарифным планом согласно тарифам ПАО «Совкомбанк». Согласно графика платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора ежемесячная комиссия за услугу «СовкомLine» составляет 149 руб.

ФИО1 ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства, вследствие чего по состоянию на 28.08.2018 года образовалась задолженность в общей сумме 838 898 руб. 69 коп., из которых 720 195 руб. 77 коп. – просроченная ссуда; 22 534 руб. 29 коп. – просроченные проценты; 5 300 руб. 06 коп. – проценты по просроченной ссуде; 84 773 руб. 99 коп.- неустойка по ссудному договору; 5 945 руб. 58 коп. – неустойка на просроченную ссуду; 149 руб. – комиссия за смс – информирование.

В соответствии с пунктом 5.2 Условий кредитования физических лиц на потребительские цели, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочке платежей.

27.06.2018 года в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита. Требование оставлено ответчиком без удовлетворения.

Указанные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела: заявлением о предоставлении потребительского кредита, индивидуальными условиями договора потребительского кредита № ххх от 05.06.2017 года, графиком платежей, который является приложением к кредитному договору № ххх от 05.06.2017 года; расчетом задолженности по кредитному договору по состоянию на 28.08.2018 года.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются также правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Пункт 1 статьи 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.Оценив доказательства, проверив представленный истцом расчёт, суд приходит к выводу, что в судебном заседании нашло подтверждение нарушение ответчиком принятых на себя обязательств, в связи с чем требования истца о взыскании с ответчика задолженности в общей сумме 838 898 руб. 69 коп., из которых 720 195 руб. 77 коп. – просроченная ссуда; 22 534 руб. 29 коп. – просроченные проценты; 5 300 руб. 06 коп. – проценты по просроченной ссуде; 84 773 руб. 99 коп.- неустойка по ссудному договору; 5 945 руб. 58 коп. – неустойка на просроченную ссуду; 149 руб. – комиссия за смс – информирование, подлежат удовлетворению.

С учетом положений статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (ст. 334 ГК РФ).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Статьей 334.1 ГК РФ определено, что залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

По норме закона (ст. 337 ГК РФ) если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (в силу ст. 348 ГК РФ).

По смыслу статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Исполнение обязательства по кредитному договору № ххх от 05.06.2017 года обеспечено залогом транспортного средства марки <данные изъяты> залоговой стоимостью 800 000 руб.

На основании статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Стоимость предмета залога заемщиком в заявлении о предоставлении потребительского кредита согласована в размере 800 000 руб., в то же время, в исковом заявлении истец просит определение начальной продажной стоимости заложенного имущества отнести на исполнительное производство, исходя из рыночной оценки залогового имущества на момент его фактической реализации.

Суд находит данное требование подлежащим удовлетворению, поскольку действующее законодательство предусматривает необходимость установления судом начальной продажной стоимости только при обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество (ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)").
Следовательно, законодатель, не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества, поскольку для данного вида имущества в связи с прекращением действия Закона "О залоге" установлен иной порядок определения начальной продажной цены при его реализации на торгах. В частности, при решении данного вопроса необходимо учитывать нормы ст. ст. 85, 87 ФЗ «Об исполнительном производстве», регулирующие порядок оценки и реализации имущества должника судебным приставом в ходе исполнения решения суда, а именно, в соответствии с частью 1 статьи 85 Федерального закона N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем. Таким образом, в полномочия суда при рассмотрении дела об обращении взыскания на недвижимое имущество в рамках исполнительного производства, не входит определение начальной продажной стоимости имущества, на которое обращается взыскание.

При указанных обстоятельствах, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство марки <данные изъяты> с определением его начальной продажной стоимости согласно рыночной оценке на момент фактической реализации подлежащими удовлетворению.

Часть 3 статьи 144 ГПК РФ устанавливает, что при удовлетворении иска меры по его обеспечению сохраняют силу до исполнения решения суда.

Статья 450 ГК РФ предусматривает право одной из сторон договора требовать его расторжения в судебном порядке при существенном нарушении договора другой стороной.

Принимая во внимание, что ответчиком условия кредитного договора не исполняются, о чем свидетельствует наличие просроченной задолженности, кредитный договор № ххх заключенный 05.06.2017 года между истцом и ФИО1 подлежит расторжению.

В исковом заявлении ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ФИО1 в том числе проценты за пользование кредитом по ставке 15.9% годовых начиная с 29.08.2018 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Исходя из смысла ст. 450 ГК РФ, ст. 453 ГК РФ применительно к настоящему гражданскому делу, кредитор вправе требовать уплаты договорных процентов и пени до дня прекращения действия соглашения, то есть со дня, следующего за датой последнего расчета задолженности до вступления в законную силу решения суда о его расторжении.

С учетом изложенного с ФИО1 подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 15,9% годовых от суммы остатка основного долга начиная с дд.мм.гггг по дату вступления настоящего решения в законную силу.

При этом суд учитывает, что в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчик не предоставил суду возражений по существу иска и доказательств в подтверждение своих возражений, в связи с чем, суд лишен возможности оценить позицию ответчика, и принимает доказательства, предоставленные истцом, считает их достаточными и установленными.

Согласно пункта 1 части 1 статьи 333.19 НК РФ и пункта 1 части 1 статьи 333.20 НК РФ, при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, уплачивается государственная пошлина в зависимости от цены иска.

В силу п. 3 ч.1 ст. 333.19 НК РФ при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера организациями госпошлина уплачивается в размере 6000 руб.

При подаче искового заявления истцом уплачена госпошлина в сумме 17 588 руб. 99 коп. платежным поручением № ххх от 29.08.2018 года, в силу статьи 98 ГПК РФ сумма госпошлины подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 196-198, 199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № ххх от 05 июня 2017 года, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» в счет возмещения задолженности по кредитному договору № ххх от 05 июня 2017 года 838 898 руб. 69 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 588 руб. 99коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитными денежными средствами по ставке 15,9% годовых начисляемые на сумму остатка основного долга начиная с 29.08.2018 года по дату вступления настоящего решения в законную силу.

Обратить взыскание на принадлежащее ФИО1 транспортное средство, являющееся предметом залога – автомашину марки <данные изъяты> путем продажи в публичных торгов, с определением его начальной продажной стоимости согласно рыночной оценке на момент фактической реализации.

Сохранить до исполнения решения суда меру по обеспечению иска в виде ареста имущества.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Сафоновский районный суд. Апелляционная жалоба может быть подана в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Е.Е. Басурова