Гражданский кодекс часть 1

гражданское дело № 2-1608 по иску Публичного акционерного общества «РОСБАНК» к Романенко В.И о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>. и об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «РОСБАНК» (далее ПАО «РОСБАНК») обратилось в суд с иском к Романенко В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>. и об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет серебристый.

Представитель истца ПАО «РОСБАНК» в судебное заседание не явился, хотя был извещен о времени и месте рассмотрения дела. В исковом заявлении содержится ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Из искового заявления ПАО «РОСБАНК» следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» (с ДД.ММ.ГГГГ наименование изменено на ПАО РОСБАНК) и Романенко В.И. был заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита – <данные изъяты> руб.; процентная ставка - <данные изъяты>% годовых; срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Предоставленный Романенко В.И. кредит был направлен на приобретение автомобиля <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер №, двигатель № №, кузов № №, цвет <данные изъяты>. В соответствии с п. 2 Заявления Романенко В.И., заявление о предоставлении автокредита и Условия предоставления нецелевого кредита на приобретение транспортного средства являются неотъемлемыми частями Кредитного договора. Согласно п. 3 Заявления заемщик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере, не меньше минимального ежемесячного платежа, не позднее последнего дня расчетного периода каждого месяца в соответствии с графиком, являющимся приложением к Кредитному договору. Согласно условиям заключенного кредитного договора кредитор приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства. За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал график погашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, что подтверждается прилагаемым расчетом задолженности и выпиской по счету ответчика. В адрес ответчика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое заемщиком не исполнено до настоящего времени. Согласно условиям заключенного кредитного договора кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свои обязанности, предусмотренные п. 3 Заявления. Дата выхода Заемщика на просрочку ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно приложенному к исковому заявлению расчету задолженности, сумма долга по указанному кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет: по основному долгу <данные изъяты>.; по процентам – <данные изъяты>., а всего <данные изъяты>.. Согласно п.1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке предусмотренных кредитным договором. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленной для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. На основании п.п. 1 и 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов. Таким образом, при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога суд устанавливает способ реализации заложенного имущества и его начальную продажную цену. Эта цена определяется на основе соглашения между сторонами, а в случае спора - самим судом, исходя из рыночной стоимости этого имущества. ДД.ММ.ГГГГ истец зарегистрировал залоговый автомобиль в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества (Номер уведомления о возникновении залога № В связи с тем, что стоимость заложенного имущества согласно кредитному договору в настоящее время изменилась, банк произвел оценку заложенного имущества на текущий момент с целью установления реальной стоимости заложенного имущества на момент вынесения решения суда, отчет об оценке прилагается. Сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, денежные средства фактически предоставлены заемщику посредством зачисления на счет, кредитный договор оформлен в форме заявления о предоставлении кредита (офертно-акцептной форме), что не противоречит требованиям действующего законодательства. На основании изложенного, ПАО «РОСБАНК» просит: 1) взыскать с Романенко В.И. в пользу ПАО РОСБАНК задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., из них: по основному долгу – <данные изъяты>.; по процентам – <данные изъяты> 2) взыскать с Романенко В.И. в пользу ПАО РОСБАНК расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.; 3) обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер №, двигатель № № кузов № №, цвет <данные изъяты>, определив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>.

Ответчик Романенко В.М. в судебное заседание не явился, хотя был надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела.

Из отзыва ответчика Романенко В.М. на исковые требования ПАО «РОСБАНК» следует, что он с суммой заявленных исковых требований не согласен, считает их незаконными, необоснованными, нарушающими его права и законные интересы по следующим основаниям. Так, по Заявлению о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ ему была предоставлена сумма в размере <данные изъяты> Согласно Заявлению о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, он, Романенко В.И., ознакомившись с Условиями предоставления кредита на приобретение транспортного средства (без комиссий за ссудный счет) для договоров заключаемых с ДД.ММ.ГГГГ и Тарифным планом, применяемым по программе кредитования физических лиц «Автостатус», предложил ОАО АКБ «РОСБАНК» на условиях, предусмотренных настоящим Заявлением, заключить со ним следующие договоры: Договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства; Договор банковского специального счета в валюте кредита; Договор залога приобретаемого им с использованием Кредита Банка транспортного средства. Соглашением Банка с его предложением считается совершение Банком действий по открытию ему банковского специального счета и действия по зачислению суммы кредита на Счет. Согласившись с его предложениями, указанными в его Заявлении, Банк ДД.ММ.ГГГГ открыл на его имя специальный счет, для зачисления денежных средств. Договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства, а так же Договор залога транспортного средства заключены не были. Следовательно, Договор залога транспортного средства, является несостоявшимся. В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Касательно договора залога следует отметать более широкий по сравнению с другими гражданско-правовыми договорами перечень его условий, которые признаются существенными. Согласно п. 43 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ№ «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», существенными условиями договора о залоге являются предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, а также условие о том, у какой из сторон (залогодателя или залогодержателя) находится заложенное имущество (п. 1 ст. 339 ГК РФ). Если сторонами не достигнуто соглашение, хотя бы по одному из названных условий либо соответствующее условие в договоре отсутствует, договор о залоге не может считаться заключенным. Условие договора о предмете залога должно содержать сведения, позволяющие идентифицировать заложенное имущество. Исходя из существа залогового обязательства, при определении в договоре предмета залога необходимо указать не только видовую принадлежность имущества, но и иные характеристики, позволяющие выделить заложенное имущество из однородных вещей. Судебная практика исходит из того, что при отсутствии в договоре залога таких сведений существенное условие договора о его предмете является несогласованным, а сам договор залога - незаключенным. Согласно п. 2 Информационного письма Президиума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ№ «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о залоге» при отсутствии в договоре о залоге сведений, индивидуально определяющих заложенное имущество, договор о залоге не может считаться заключенным. В соответствии с п. 1 ст. 339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспеченного залогом. При отсутствии соглашения сторон хотя бы по одному из названных условий в силу ст. 432 ГК РФ договор о залоге не может считаться заключенным. Согласно ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ№ «О залоге» в договоре о залоге должны содержаться условия, предусматривающие вид залога, существо обеспеченного залогом требования, его размер, сроки исполнения обязательства, состав и стоимость заложенного имущества, а также любые иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто согласие; договор о залоге должен совершаться в письменной форме; договор о залоге, обеспечивающем обязательства, возникающие из основного договора, подлежащего нотариальному удостоверению либо нотариально удостоверенному по соглашению сторон, должен быть также удостоверен в органе, удостоверившем основной договор; условие о залоге может быть включено в договор, по которому возникает обеспеченное залогом обязательство. Такой договор должен быть совершен в форме, установленной для договора о залоге; форма договора о залоге определяется по законодательству места его заключения. Договор о залоге, заключенный за пределами Российской Федерации, не может быть признан недействительным вследствие несоблюдения формы, если соблюдены требования, установленные законодательством Российской Федерации. Форма договора о залоге зданий, сооружений, предприятий, земельных участков и других объектов, находящихся на территории Российской Федерации, а также железнодорожного подвижного состава, гражданских воздушных, морских и речных судов, космических объектов, зарегистрированных в Российской Федерации, независимо от места заключения такого договора определяется законодательством Российской Федерации, (в ред. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 129-ФЗ); права и обязанности сторон договора о залоге определяются по законодательству страны, где учреждена, имеет место жительства или основное место деятельности сторона, являющаяся залогодателем, если иное не установлено соглашением сторон. Согласно п. 2 ст. 40 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ№ «О залоге», залог транспортных средств подлежит регистрации в реестрах, которые ведутся государственными организациями, осуществляющими регистрацию гражданских воздушных, морских, речных судов и других транспортных средств. В исковом заявлении банк просит взыскать в его пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. из них: по основному долгу - <данные изъяты>.; по процентам - <данные изъяты>.; расходы по оплате государственной пошлины - <данные изъяты>.; обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль - <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г.в., идентификационный номер №, двигатель №№ кузов №№, цвет <данные изъяты>, определив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> руб. Ссылаясь на кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, банк данный Договор на обозрение суда и ответчика не представляет, так как он по факту отсутствует (не составлялся и не заключался). В исковом заявлении банк указывает, что ответчику направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое заемщиком не исполнено до настоящего времени. Однако данное Требование о досрочном возврате кредита от ДД.ММ.ГГГГ исх. №, видит впервые при ознакомлении с исковым заявлением Банка. Ранее, каких-либо уведомлений, требований, извещений, предложений от Банка не получал. Согласно Отчета об отслеживании отправления с почтовым идентификатором <данные изъяты> (указанного на Требование о досрочном возврате кредита), отправителем является: ООО «ИПС М-Сити»; Получатель: <адрес>. Кому именно, в отправлении не указано. Следовательно, банком не исполнен досудебный порядок. Претензионный или иной досудебный порядок урегулирования спора является обязательным в случаях, предусмотренных законом или договором (абз. 7 ст. 132 ГПК РФ). При несоблюдении претензионного (досудебного) порядка исковое заявление подлежит возвращению судом (п. 1 ч. 1 ст. 135 ГПК РФ), а в случае принятия к производству - оставлению без рассмотрения (п. 1 ч. 1 ст. 222 ГПК РФ). В ДД.ММ.ГГГГ году потеряв работу и постоянный источник дохода, ему стало нечем платить за кредит. Обратившись в мае 2014 года в Банк с целью урегулирования возникшей проблемы, со стороны банка посыпались угрозы. С тех пор в банк он не обращался, платежей в счет погашения долга не производил. Со стороны банка с ДД.ММ.ГГГГ, к нему тоже никто не обращался, каких либо извещений от банка не получал. Зная о своих нарушенных правах (последний платеж должника ДД.ММ.ГГГГ), то есть с ДД.ММ.ГГГГ года, банк не заявлялся. Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Согласно п.1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Также, выражает свое возражение о внесении Банком сведений в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества и сроке данного уведомления. Заявление о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, а сведения поданы Банком только ДД.ММ.ГГГГ, то есть спустя пять лет. Согласно п. 7.1.2 Регламента использования сервисов Федеральной нотариальной палаты по направлению уведомления о залоге движимого имущества, ФНС не несет ответственности за достоверность сведений, указанных Пользователем в уведомлении о залоге. В счет погашения указанного кредита им в общей сложности была уплачена сумма в размере <данные изъяты>. В соответствии со статьей 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания не допускается, если размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что соблюдено следующее условие - сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге. На основании вышеизложенного, возражает относительно заявленных ПАО РОСБАНК исковых требований в части взыскания с него, Романенко В.И., суммы в размере <данные изъяты>., обратив взыскание на заложенное имущество автомобиль - <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ.в., идентификационный номер №, двигатель №, кузов №№, цвет <данные изъяты>, определив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования ПАО «РОСБАНК» подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям.

В силу требований пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора являются обязательными для сторон договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу пункта 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу пункта 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 настоящей статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Романенко В.И. обратился в ОАО СКБ «РОСБАНК» (с ДД.ММ.ГГГГ наименование изменено на ПАО «РОСБАНК») с заявлением о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства в размере <данные изъяты> руб., в котором просил заключить с ним смешанный договор, содержащий элементы: договора о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства; договор банковского специального счета; договор залога приобретаемого им с использованием кредита банка транспортного средства, указанного в разделе «Данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве» в обеспечение исполнения им обязательств по кредитному договору (л.д. 35-39).

При этом Романенко В.И. был ознакомлен и полностью согласен с условиями, содержащимися в документах, являющихся неотъемлемыми частями договора, а именно: Заявления о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства, Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства (без комиссии за ссудный счет) и Тарифного плана, применяемого по программе кредитования физических лиц «Автостатус», указанный в поле «Параметры кредита» заявления.

В силу пункта 2.2 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства (без комиссий за ссудный счет) кредит считается предоставленным в момент зачисления денежных средств на счет клиента, открытый в валюте Кредита (л.д.57).

Банк, рассмотрев заявление ответчика, заключил с Романенко В.И. кредитный договор № открыл счет № на имя ответчика, куда перечислил сумму кредита <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д.21). Согласно заявления о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства, а также информационного графика платежей (л.д.38) кредит предоставлен ответчику Романенко В.И. сроком до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой за пользование кредитом <данные изъяты> годовых.

Данный договор заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При этом, установлено, что существенные условия кредитного договора, предусмотренные статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, были сторонами согласованы.

Как уже указывалось выше, банком условия кредитного договора исполнены в полном объеме путем открытия банковского счета, с зачислением денежных средств на счет заемщика в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается движением по счету (л.д.21).

В силу пункта 5.1 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства (без комиссий за ссудный счет) возврат предоставленного клиенту кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления (л.д.57).

В соответствии с пунктом 3 заявления Романенко В.И. обязался погашать предоставленный ему в соответствии с заявлением кредит, уплачивать начисленные на него проценты, путем ежемесячного зачисления (но не позднее даты ежемесячного погашения и даты полго возврат кредита) на открытый ему банком счет денежных средств в размере ежемесячного платежа, указанного в поле «Параметры кредита» заявления. Стороны предусмотрели, что размер ежемесячного платежа равен сумме в размере <данные изъяты>., дату ежемесячного погашения кредита и уплаты начисленных процентов стороны предусмотрели ДД.ММ.ГГГГ каждого месяца (л.д.36).

В силу пункта 4.2 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства (без комиссий за ссудный счет) проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным (л.д..57).

В силу пункта 5.2 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства (без комиссий за ссудный счет) возврат кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется клиентом путем зачисления на счет в валюте кредита денежных средств (наличным или безналичным способом) в размере и в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления, а также в п.п. 6.3.1.1- 6.3.1.3 условий и списания их банком со счета в бесспорном порядке в даты ежемесячного погашения кредита и дату полного возврата кредита соответственно, а также в даты досрочного погашения в соответствии с п.п. 6.3.1.1 – 6.3.1.3 условий соответственно (л.д.57).

В силу пункта 6.4.1 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства (без комиссий за ссудный счет) банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов в следующих условия: если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления, возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты.

Как следует из выписки по счету № с ДД.ММ.ГГГГ года в нарушение требований ст. 810 ГК РФ, условий кредитного договора и графика платежей, Романенко В.И. принятые на себя обязательства по возврату основного долга и погашение процентов, предусмотренных графиком платежей, не исполняет.

Как следует из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, неисполнение ответчиком Романенко В.И. принятых на себя обязательств по погашению основного долга и процентов привело к образованию задолженности в размере <данные изъяты>., которая состоит из: задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты>.; задолженности по процентам в размере <данные изъяты>., что подтверждено выпиской по счету № (л.д.21-27).

Согласно статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Таким образом, исковые требования ПАО «РОСБАНК» о взыскании с Романенко В.И. задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, определяя сумму, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, суд исходит из следующего.

Возражая против удовлетворения исковых требований ПАО «РОСБАНК» ответчиком Романенко В.И. заявлено требование о применении срока исковой давности к заявленным истцом требованиям.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Из разъяснений, изложенных в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как уже указывалось выше в силу пункта 5.1 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства (без комиссий за ссудный счет), которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, возврат предоставленного клиенту кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления (л.д.57).

Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга.

Согласно информационному графику платежей ежемесячный платеж составляет <данные изъяты>.. То есть, условиями кредитного договора предусмотрено исполнение обязательства по частям, как по уплате основного долга, так и по уплате процентов за пользование кредитом (ст. 811 ГК РФ), в связи с чем, срок давности по иску о просроченных повременных платежах подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

То есть, срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному обязательному платежу, установленному кредитным договором, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен.

Из материалов дела следует, что обязательства по кредитному договору перестали исполняться ответчиком Романенко В.И. с ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж по кредитному договору произведен ДД.ММ.ГГГГ, что следует из расчета задолженности (л.д.48). Следовательно, с указанной даты началось течение трехлетнего срока исковой давности по обязательству возврата суммы обязательного платежа и начисленных на него процентов. Иск предъявлен в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, требования о взыскании задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ предъявлены за пределами установленного статьей 196 и пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации срока исковой давности.

Таким образом, к требованиям истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит применению трехлетний срок исковой давности, соответственно, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию за период с ДД.ММ.ГГГГ.

При этом, как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ№ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов за период до ДД.ММ.ГГГГ также истек.

С учетом изложенного выше, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. (суммы, подлежащие уплате, в погашение основного долга в соответствии с информационным графиком платежей, которые подлежали оплате с ДД.ММ.ГГГГ): <данные изъяты> (срок оплаты ДД.ММ.ГГГГ) + <данные изъяты>. (срок оплаты ДД.ММ.ГГГГ) <данные изъяты>. (срок оплаты ДД.ММ.ГГГГ) + <данные изъяты> (срок оплаты ДД.ММ.ГГГГ) + <данные изъяты>. (срок оплаты ДД.ММ.ГГГГ) + <данные изъяты> (срок оплаты ДД.ММ.ГГГГ) + <данные изъяты> (срок оплаты ДД.ММ.ГГГГ) + <данные изъяты>. (срок оплаты ДД.ММ.ГГГГ) + <данные изъяты>. (срок оплаты ДД.ММ.ГГГГ) + <данные изъяты>. (срок оплаты ДД.ММ.ГГГГ) + <данные изъяты>. (срок оплаты ДД.ММ.ГГГГ) + <данные изъяты>. (срок оплаты ДД.ММ.ГГГГ) + <данные изъяты> (срок оплаты ДД.ММ.ГГГГ).

Как уже указывалось выше, с силу пункта 4.2 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства (без комиссий за ссудный счет) проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным (л.д.57). При этом в силу пункта 4.3. указанных Условий при начислении суммы процентов в расчет принимается величина процентной ставки и фактическое количество календарных дней, на которое размещены денежные средства. При этом за базу берется действительное число календарных дней в голу (365 или 366 дней соответственно).

При этом, поскольку срок исковой давности по требованиям о взыскании сумм основного долга по кредитному договору и процентов, подлежащих уплате за период до ДД.ММ.ГГГГ истек, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты только на те суммы основного долга, срок давности по которым не истек к моменту обращения истца в суд с иском.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по процентам в размере <данные изъяты>

1) <данные изъяты>. (сумма основного долга, подлежащая уплате до ДД.ММ.ГГГГ) <данные изъяты> (процентная ставка)/<данные изъяты> (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

2) <данные изъяты> (сумма основного долга, подлежащая уплате за период ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

3) <данные изъяты> (сумма основного долга, подлежащая уплате за период ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

4) <данные изъяты> (сумма основного долга за период ДД.ММ.ГГГГ<данные изъяты> (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

5) <данные изъяты> (сумма основного долга за период ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ<данные изъяты> (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

6) <данные изъяты> (сумма основного долга за период ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ<данные изъяты> (дней в ДД.ММ.ГГГГ)*<данные изъяты> (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

7) <данные изъяты> (сумма основного долга за период ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ<данные изъяты> (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

8) <данные изъяты> (сумма основного долга за период ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

9) <данные изъяты> (сумма основного долга за период ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

10) <данные изъяты> (сумма основного долга за период ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ<данные изъяты> (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

11) <данные изъяты> (сумма основного долга за период ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ года<данные изъяты> (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

12) <данные изъяты> (сумма основного долга за период ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ года<данные изъяты> (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

13) <данные изъяты> (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, с ответчика Романенко В.И. в пользу ПАО «РОСБАНК» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>сумма основного долга) <данные изъяты> (проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Также подлежат удовлетворению исковые требования ПАО «РОСБАНК» об обращении взыскания на заложенное имущество по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, договор, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «РОСБАНК» и Романенко В.И. является смешанным договором, включающим в себя элементы кредитного договора и договора залога.

В силу пункта 9.1 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства (без комиссий за ссудный счет) в обеспечение надлежащего исполнения клиентом своих обязательств перед банком, вытекающих из кредитного договора, клиент передает в залог банку приобретаемое им в собственность транспортное средство. Право залога по договору о залоге возникает у банка с момента возникновения у клиента права собственности на предмет залога (л.д.59).

В соответствии с пунктом 9.8 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства (без комиссий за ссудный счет) банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 9.7 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства (без комиссий за ссудный счет) предусмотрено, что за счет стоимости предмета залога банк вправе удовлетворить свои требования, вытекающие из кредитного договора, в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая основной долг, проценты за пользование кредитом, неустойку, убытки, причинные просрочкой исполнения, а также возмещения необходимых расходов по взысканию долга и реализации предмета залога.

Как следует из раздела «Данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве» Заявления на получение кредита на приобретение транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, предметом залога является автомобиль <данные изъяты>ДД.ММ.ГГГГ.в., идентификационный номер №, двигатель №№, кузов №№, цвет <данные изъяты> (л.д.36).

Федеральным законом от 21.12.2013 № 367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации» параграф 3 главы 23 ГК РФ «§ 3. Залог» изложен в новой редакции, действующей с 01 июля 2014 года.

Вместе с тем, в соответствии с пунктом 3 статьи 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации» положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

В связи с тем, что правоотношения по кредитному договору и по договору залога, между истцом и ответчиком возникли до изменений, внесенных в ГК РФ указанным выше федеральным законом, поэтому к правоотношениям, возникшим между истцом и ответчиком по договору залога, подлежат применению нормы Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции от 06.04.2011 года, то есть в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора и договора залога.

В силу пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации (ред. от 06.04.2011 года, действовавшей на момент заключения кредитного договора и договора залога) в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации (ред. от 06.04.2011 года, действовавшей на момент заключения кредитного договора и договора залога) взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации (ред. от 06.04.2011 года, действовавшей на момент заключения кредитного договора и договора залога) требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Поскольку обязательства заемщика Романенко В.И. не были исполнены, истец в соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 9.8 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства (без комиссий за ссудный счет) вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

В силу части 4 статьи 10 Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 (ред. от 30.12.2008) «О залоге» условие о залоге может быть включено в договор, по которому возникает обеспеченное залогом обязательство. Такой договор должен быть совершен в форме, установленной для договора о залоге.

В связи с тем, что с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору, исполнение обязательств по которому было обеспечено залогом вышеуказанного имущества, обратить взыскание указанной выше задолженности следует на заложенное имущество.

В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации (ред. от 06.04.2011 года, действовавшей на момент заключения кредитного договора и договора залога) реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В силу части 1 статьи 28.1. Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 (ред. от 30.12.2008) «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

В силу части 10 статьи 28.2 Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 (ред. от 30.12.2008) «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

Учитывая изложенное выше, начальную продажную цену заложенного имущества, а именно автомобиля <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ.в., идентификационный номер №, двигатель №№ кузов №№, цвет серебристый, следует определить в размере <данные изъяты>., исходя из заключения об определении среднерыночной стоимости автотранспортного средства без осмотра (л.д.33).

Таким образом, суд считает, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, а именно: <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ.в., идентификационный номер №, двигатель №, кузов №№, цвет серебристый, принадлежащий на праве собственности ответчику Романенко В.И., путём продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере <данные изъяты> руб. подлежат удовлетворению.

По указанным выше основаниям не могут быть приняты во внимание доводы ответчика Романенко В.И. о том, что договор залога между ним и ПАО «РОСБАНК» не является заключенным.

При этом не могут быть приняты во внимание доводы ответчика о том, что истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, поскольку по спорам о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, досудебный порядок урегулирования спора законодательством не предусмотрен.

При таких обстоятельствах, исковых требования ПАО «РОСБАНК» БАНК» к Романенко В.И. подлежат удовлетворению в части.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты>., исходя из удовлетворенных требований.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «РОСБАНК» удовлетворить в части.

Взыскать с Романенко В,И в пользу Публичного акционерного общества «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., из них: <данные изъяты>. - сумма основного долга, <данные изъяты>. - проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Взыскать с Романенко В.И в пользу Публичного акционерного общества «РОСБАНК» государственную пошлину в размере <данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г.в., идентификационный номер №, двигатель №, кузов №№, цвет <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества, а именно автомобиля <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г.в., идентификационный номер №, двигатель №№ кузов №№, цвет серебристый, в размере <данные изъяты> руб..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кинельский районный суд в течение месяца мо дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

председательствующий –