Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Россельхозбанк» о признании действия договора банковского вклада действительным, взыскании денежных средств,

у с т а н о в и л :

ФИО1 обратилась в суд с иском, уточненным в ходе судебного разбирательства к АО «Россельхозбанк» о признании действия договора банковского вклада «Доходный» в части автоматической пролонгации с 27.09.2018г. по 06.03.2019г. действительным, взыскании денежных средств – процентов за период с 27.09.2018г. по 06.03.2019г. в сумме 10000 рублей.

В обоснование заявленных требований ФИО1 ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ. между ней и АО «Россельхозбанк» (операционный офис 3349/6/3 г. Невинномысск) был заключен договор банковского вклада «Доходный» в размере 350000 руб., сроком на 31 день, по вкладу предусмотрена автоматическая пролонгация. 06.03.2019г. она обратилась в банк с целью закрытия вклада и была поставлена перед фактом, что проценты по вкладу были начислены за период с 14.09.2017г. по 27.09.2018г. в сумме 22 905,63 руб., а за период с 27.09.2018г. по 06.03.2019г. в размере около 10000 руб. не начислены. На письменный запрос в банк о причине не начисления процентов был дан письменный ответ, из которого следует, что согласно п.3.5 договора по вкладу «Доходный» предусмотрена автоматическая пролонгация, количество пролонгация зависит от срока вклада, в ее случае предусмотрено не более 11 пролонгаций, при подписании заявления о присоединении к Условиям размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк» она была ознакомлена и выразила свое согласие с данными условиями размещения вклада. С доводами банка она не согласна, так как договор на п.3.5 которого ссылается ответчик с ней не составлялся и ею не подписывался. Кроме того, ни в заявлении о размещении вклада от ДД.ММ.ГГГГ ни в Условиях размещения банковских вкладов не указано, что количество пролонгаций по договору ограничено. При заключении договора банковского вклада ДД.ММ.ГГГГ. ей были выданы на руки два документа: приходный кассовый ордер и заявление о размещении вклада №. В заявлении о размещении вклада указано, что предусмотрена автоматическая пролонгация, но не указано количество пролонгаций, из чего она сделала вывод, что пролонгация может продлеваться постоянно, тем более, что закон не ограничивает количество пролонгаций по одному и тому же вкладу. Банком не были предоставлены документы, что автоматическая пролонгация договора ограничена, так как договор с ней не заключался, а в Заявлении о размещении вклада и Условиях размещения физическими лицами банковских вкладов это условие не прописано. Считает, что действиями ответчика ущемляются ее права и законные интересы. Просит признать действие договора банковского вклада «Доходный» в части автоматической пролонгации с 27.09.2018г. по 06.03.2019г. действительным, взыскать с ответчика денежные средства - проценты за период с 27.09.2018г. по 06.03.2019г. в размере 10000 руб.

Истец ФИО1 в судебном заседании поддержала уточненные исковое требования, ссылаясь на доводы, изложенные в уточненном исковом заявлении.

Представитель ответчика АО «Россельхозбанк» надлежаще уведомленный о слушании дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении в дела в его отсутствие. Из представленных возражений на исковое заявление следует, что ДД.ММ.ГГГГ. между Ставропольским РФ АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен договор вклада «Доходный» №, срок размещения которого составил 31 день и днем возврата вклада определен 15.10.2017г., процентная ставка 6,5 % годовых, периодичность выплаты процентов установлена концом срока размещения вклада (Заявление № к условиям размещения вкладов в АО «Россельхозбанк»). В основу указанного выше заявления легли «Условия размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк»».

Согласно п. 2.1. условия устанавливают порядок размещения физическими лицами банковских вкладов, порядок начисления и выплаты процентов по вкладу, а также регулируют иные отношения, возникающие в связи с этим между вкладчиком и Банком. При подписании заявления № вкладчик согласился с тем, что он ознакомлен и согласен с настоящими условиями, обязуется их соблюдать и выполнять. Согласно п. 2.2. условий договор вступает в силу с даты внесения суммы вклада в Банк на условиях, указанных в соответствующем заявлении. В случае продления договора в соответствии с условиями привлечения вкладов и настоящими условиями выданное вкладчику при заключении договора заявление является надлежащим документом, подтверждающим размещение вклада в рамках последующих сроков размещения вклада при продлении Договора. В случае продления договора. Вкладчик вправе дополнительно обратиться в Банк для получения информации об условиях, на которых размещен вклад после продления Договора. ФИО1 данным правом не воспользовалась. При этом Банком, для удобства клиентов, с целью ознакомления Вкладчиков с условиями привлечения вкладов, размещает информацию на интернет-сайте Банка, на стендах в подразделениях Банка, производит рассылку информационных сообщений Клиентам.

ФИО1 в Банк направлялось заявление о возврате не начисленных процентов за период с 14.09.2018г. по 14.02.2019г., на что был составлен ответ со ссылкой на п. 3.5 Договора по вкладу «Доходный» (типовая форма договора имеется на сайте ка), в котором установлена автоматическая пролонгация, зависящая от срока вклада: В случае если вкладчик не требует возврата суммы вклада в дату окончания вклада (в данном случае 15.10.2017г.), договор вклада считается пролонгированным без явки вкладчика на тот же срок на следующих условиях: -срок вклада 31 день- не более 11 пролонгаций (о чем ФИО1 была проинформирована, перед подписанием заявления №). В течение срока пролонгирования процентная ставка также не подлежит изменению. Течение очередного срока вклада начинается со дня, следующего за датой хончания предыдущего срока. Указанные условия, перед подписанием ФИО1 были ей разнесены. Согласно подписанному ФИО1 заявлению о присоединении к Условиям тазмещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк» ДД.ММ.ГГГГ, клиент подтвердила свое ознакомление и дала согласие, с разъясненными условиями договора вклада, тарифами. Банком произведено начисление процентов в соответствии с условиями договора. Так, согласно выписке по лицевому счету, ответа, предоставленного ФИО1 по вкладу ежемесячно начислялись проценты, которые в общей сложности составили 22 905,63 руб. С учетом того, что форма договора вклада является типовой, находится в свободном доступе к ознакомлению, с учетом информирования вкладчика ФИО1 о пролонгации договора на определенный срок, а также ее согласия с условиями размещения физическими лицами банковских вкладов, подтверждающегося подписью истца, банк действовал на основании законодательства и условий договора, исполнив свои обязательства в полном объеме, в связи с чем, просит в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать.

Выслушав истца, изучив материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствие с ч.1 ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет.

Согласно ст. 836 ГК РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями.

Таким образом, договор банковского вклада является реальным договором, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств. Невнесение вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада свидетельствует о том, что договор не заключен.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ. между Ставропольским РФ АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен договор вклада «Доходный» № срок размещения которого составил 31 день и днем возврата вклада определен 15.10.2017г., процентная ставка 6,5 % годовых, периодичность выплаты процентов установлена концом срока размещения вклада.

Данный договор заключен на условиях, изложенных в Заявлении № о присоединении к Условиям размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк» (срочный вклад).

Согласно п. 2.2. Условий договор вступает в силу с даты внесения суммы вклада в Банк на условиях, указанных в соответствующем заявлении. В случае продления договора в соответствии с условиями привлечения вкладов и настоящими условиями выданное вкладчику при заключении договора заявление является надлежащим документом, подтверждающим размещение вклада в рамках последующих сроков размещения вклада при продлении Договора.

Согласно п. 2.1. данные Условия устанавливают порядок размещения физическими лицами банковских вкладов, порядок начисления и выплаты процентов по вкладу, а также регулируют иные отношения, возникающие в связи с этим между вкладчиком и Банком.

При подписании данного Заявления истец заявил о присоединении к действующей редакции Условий размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ с целью заключения с ней договора банковского вклада на условиях настоящих Условий, тарифов, Условий привлечения вкладов и Заявления о размещении вклада. Также ФИО1 просила открыть ей соответствующий счет по учету средств вклада, зачислив на него сумму вклада, а также осуществлять дальнейшее исполнение Договора банковского вклада в соответствие с настоящими Условиями, Условиями привлечения вкладов, тарифами и Заявлением о размещении вклада. Все положения Условий, в том числе Условий привлечения вкладов и действующих на дату размещения вклада Тарифов ей разъяснены в полном объеме, включая порядок внесения в Условия и тарифы изменений и дополнений, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись.

При подписании вышеуказанного Заявления о присоединении к Условиям размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк» ФИО1 подтвердила свое ознакомление и выразила свое согласие с Условиями договора вклада и тарифами, в том числе условиями пролонгации вклада, что подтверждается ее собственноручной подписью.

Таким образом, доводы истца о том, что договор вклада Банком не составлялся и ею не подписывался, суд находит несостоятельными и основанными на неверном толковании норм материального права.

Согласно условиям, изложенным в Заявлении по вкладу предусмотрена автоматическая пролонгация на условиях и под процентную ставку, действующих в Банке на дату пролонгации.

Пунктом. 3.5 Договора вклада предусмотрена автоматическая пролонгация. Количество пролонгаций установлено, зависит от срока вклада, указанного в п.1.2 настоящего договора. В случае когда вкладчик не требует возврата суммы вклада в дату окончания срока вклада, договор вклада считается пролонгированным без явки вкладчика на тот же срок на условиях : срок вклада 31 день - не более 11 пролонгаций, 91 день - не более 3 пролонгаций, иные сроки вклада, за исключением вкладов на сроки 31 день и 91 день- не боле 2 пролонгаций. В течение пролонгированного срока процентная ставка также не подлежит изменению.

В силу п. 3.6 договора в случае когда вкладчик не требует возврата суммы вклада в дату окончания срока вклада, договор вклада считается пролонгированным без явки вкладчика на тот же срок на условиях и под процентную ставку, действующих в банке по данному виду вклада на дату пролонгации. В течение пролонгированного срока процентная ставка также не подлежит изменению.

В связи с тем, что истец в дату окончания срока вклада с заявлением о возврате суммы вклада в дату окончания срока вклада к ответчику не обращался, указанный договор банковского вклада был автоматически пролонгирован.

Согласно ч.1 ст. 838 ГК РФ банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада.

Статья 839 ГК РФ, предусматривает, что проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня ее возврата вкладчику включительно, а если ее списание со счета вкладчика произведено по иным основаниям, до дня списания включительно.

Из имеющихся в материалах дела сведений, изложенных в письме Центрального банка РФ № 59-3-4/37261 от 08.05.2019г., выписке по лицевому счету за период с 14.09.2017г. по 27.09.2018г. следует, что за период с 14.09.2017г. по 15.10.2017г. банком на сумму вклада были начислены проценты в размере 1994,52 руб., после чего договор вклада был пролонгирован. Банком в соответствие с условиями договора было произведено 11 пролонгаций и за период с 14.09.20176г. по 27.09.2018г. начислены проценты в размере 22905,63 руб. Данные условия договора не противоречат нормам действующего законодательства и истцом не оспаривались.

27.09.2018г. договор вклада был закрыт в соответствие с условиями договора, денежные средства в размере 372905,63 руб. перечислены на счет истца и получены в кассе банка.

Таким образом, суд приходит к выводу, что банком были исполнены свои обязательства по договору в полном объеме, следовательно требования об автоматической пролонгации договора на период с 27.09.2018г. по 06.03.2019г., и начислении процентов за данный период в размере 10000 руб. суд находит необоснованными и в их удовлетворении следует отказать

Руководствуясь изложенным, ст.ст. 819,834,836,838,839 ГК РФ, 194-198 ГПК РФ,

р е ш и л:

В удовлетворении заявленных исковых требований ФИО1 к АО «Россельхозбанк» о признании действия договора банковского вклада «Доходный» в части автоматической пролонгации с 27.09.2018г. по 06.03.2019г. действительным, взыскании денежных средств-процентов за период с 27.09.2018г. по 06.03.2019года - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Невинномысский городской суд в течение одного месяца с момента его изготовления в мотивированном виде.

Судья

Невинномысского городского суда Р.П. Рахманина