Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании 16 августа 2018 года в г. Котласе гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее по тексту Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от __.__.__№ в размере 559127,73 рублей по состоянию на __.__.__. В обоснование требований указано, что по указанному договору Банк предоставил ФИО1 кредит на сумму 300000 рублей на срок 60 месяцев, однако заемщик не исполняет обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем образовалась задолженность по договору.

В судебное заседание представитель Банка не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, его представитель по доверенности ФИО2 иск не признал, ссылаясь на пропуск Банком срока исковой давности.

Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) определил рассматривать дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Рассмотрев исковое заявление, выслушав представителя ответчика ФИО2, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) в редакции, на момент возникновения спорных правоотношений, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору, в соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими отношения по кредитному договору, и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что __.__.__ между ОАО «Восточный экспресс банк» (в дальнейшем переименованном в ПАО «Восточный экспресс банк») и ФИО1 путем подписания последним заявления о заключении договора кредитования № в ОАО «Восточный экспресс банк», ознакомления с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета был заключен договор кредитования №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит на сумму 300000 рублей сроком на 60 месяцев под 36 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Материалами дела подтверждено и стороной ответчика не оспаривается, что обязательства по предоставлению ФИО1 кредита в размере 300000 рублей выполнены Банком своевременно и надлежащим образом.

ФИО1 своей подписью в заявлении на заключение соглашения о кредитовании счета подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, Тарифами Банка, которые являются неотъемлемой частью договора о кредитовании.

Согласно пункту 4.2.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно.

Согласно заявлению о заключении договора кредитования возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться в соответствии с графиком платежей, с которым ответчик ознакомлен. Размер ежемесячного платежа определен в размере 12643 рубля.

Пунктом 5.1.10 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета предусмотрено, что в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк имеет право потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора о кредитовании путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления.

Согласно материалам дела ответчиком условия кредитного договора не исполняются, последний платеж совершен __.__.__.

По состоянию на __.__.__ задолженность по кредитному договору, которую просит взыскать истец, составляет 559127,73 рублей, из которых задолженность по основному долгу - 283803,23 рубля, задолженность по процентам за пользование кредитом - 275324,50 рубля.

Ответчик, не признавая иск, заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса (ст. 196 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как разъяснено в п. 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Следовательно, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из материалов дела, исковое заявление подано Банком __.__.__.

В связи с тем, что возврат кредита и уплата процентов должны были осуществляться в даты, указанные в графике платежей, то срок исковой давности следует исчислять по каждому просроченному платежу в отдельности, начиная с 3-го числа каждого месяца, в котором допущена просрочка в исполнении обязательства.

Поскольку исковое заявление подано, как указано выше, __.__.__, то Банком пропущен срок исковой давности по платежам, которые должны были быть совершены до __.__.__.

С учетом изложенного, на основании графика платежей, содержащего информацию о размере остатка основного долга, размер подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца задолженности составляет 256743,99 рублей.

Размер процентов за пользование займом за период с __.__.__ (так как возможность взыскания части основного долга, подлежащей уплате до __.__.__ утрачена) по __.__.__ составляет 192262,83 рубля.

Представленный истцом расчет задолженности суд не принимает, поскольку он основан на размере задолженности, определенной за весь спорный период, в то время как взыскание части основного долга за период до __.__.__ невозможно в силу сделанного ответчиком заявления о пропуске срока исковой давности.

Подлежащая взысканию задолженность определена судом на основании графика платежей, утвержденного сторонами.

Таким образом, исковые требования подлежат частичному удовлетворению. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору в размере 449006,82 рублей, из которых основной долг - 256743,99 рубля, проценты за пользование займом - 192262,83 рубля.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7690 рублей /(449006,82 - 200000) х 1 % + 5200/.

Руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л :

исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору от __.__.__№ в размере 449006 рублей 82 копейки, из которых основной долг - 256743 рубля 99 копеек, проценты за пользование займом - 192262 рубля 83 копейки, а также государственную пошлину в размере 7690 рублей 00 копеек.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от __.__.__№ в размере 110120 рублей 91 копейки отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Котласский городской суд Архангельской области.

Председательствующий Е.В. Виричева