Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Почта Банк» к Королеву Виктору Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

Истец АО «Почта Банк» обратился в суд с иском к ответчику Королеву В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 638 337,87 рублей, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в связи с подачей искового заявления в сумме 9 583,38 рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ. Банк заключил с заемщиком Королевым В.В. кредитный договор <...>, по условиям которого заемщику Королеву В.В. предоставлен кредит.

Истец ссылается, что факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи, подтверждаются выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде. В соответствии с заключенным между банком и заемщиком соглашением о простой электронной подписи: «Электронный документ, подписанный электронной подписью, признается банком клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью». В соответствии с решением единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с Публичного акционерного общества «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк». ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров банка полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк». Условия кредитного договора изложены в следующих документов: Заявление о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредиторов по программе «Кредит Наличными», Тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО «АльфаСтрахование Жизнь». Соответствующие отметки имеются в п.8, 9.3, 9.4 заявления. В соответствии с п.1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. В связи с ненадлежащим исполнении кредитного договора, банком направлено заемщику заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

Заемщик Королев В.В. ненадлежащим образом исполнял обязанности по договору, в связи с чем, образовалась задолженность в сумме 638 337,87 руб., из которых сумма основного долга 594 900,00 рублей, проценты 41 041,58 рублей, неустойка – 2 396,29 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Почта Банк» не явился, о времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик Королев В.В. не явился, о времени и месте судебного заседания извещен судом посредством направления повесток заказными письмами с уведомлениями по адресу регистрации. Сведениями об иных адресах места жительства ответчика суд не располагал.

В силу ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Согласно ч. 4 ст. 113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле.

Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Судебная корреспонденция, направленная в адрес ответчика Королева В.В. на ДД.ММ.ГГГГ года возвращена в суд по истечении срока хранения, что в соответствии с Правилами оказания услуг почтовой связи, утвержденными Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014г. № 234, означает неявку адресата за почтовым отправлением.

Вместе с тем, судебная корреспонденция, направленная в адрес ответчика Королева В.В. на ДД.ММ.ГГГГ, получена адресатом, о чем свидетельствует почтовое уведомление.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 35 ГПК лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Из принципа диспозитивности гражданского судопроизводства следует, что участники гражданского процесса свободны в реализации предоставленных им процессуальных прав.

В связи с изложенным, суд считает ответчика надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, вышеуказанные обстоятельства, расценивает как реализацию ответчиком своих процессуальных прав путем неявки в судебное заседание, а потому в целях соблюдения баланса интересов сторон и процессуальных сроков, на основании ст. 233 ГПК РФ, судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Суд, изучив основания заявленных требований, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Почта Банк» и ответчиком Королевым В.В. был заключен кредитный договор <...> на сумму 594 900 рубля под 16, 90 % годовых, срок возврата кредита – 20.09.2026г.

Согласно заявления о заключении соглашения о простой электронной подписи от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Королев В.В. выразил согласие на заключение такого соглашения на условиях для подписания: договоров потребительского кредита, банковского счета/вклада, о дистанционном банковском обслуживании, о выпуске и обслуживании банковской карты и дополнительных соглашений к ним; заявления на открытие/закрытие текущих счетов по вкладам; распоряжений в рамках договоров банковского счета/вклада о выпуске и обслуживании карты; иных документов оформляемых в электронном виде в Почта Банк Онлайн, Канале IVR или в Клиентском центре/Стойке продаж. Электронный документ, подписанный электронной подписью, признается банком и клиентом равнозначным документы на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. Банк и клиент обязаны соблюдать конфиденциальность ключа простой электронной подписи (л.д.21).

В отношении кредитного договора с Королевым В.В. были введены определенные записи в журнале действие (ЛОГИ) системы АО «Почта Банк», сохраняющиеся при заключении договора посредством простой электронной подписи (л.д.29-31).

Кредитный договор состоит из заявления об открытии сберегательного счета и предоставлении потребительского кредита (л.д.9-12), Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (л.д.7-8), распоряжения клиента на перевод (л.д.9,12), заявления о страховании (л.д.13), Программа «Личный помощник» (л.д.17), Общих Условий договора потребительского кредита (л.д.24-28), Тарифы по предоставлению потребительского кредита «Прайм-Адресный» (л.д.18), график платежей (л.д.19-20), заявление о заключении соглашения о простой электронной подписи (л.д.21), условий соглашения об оказании информационных услуг и протсой электронной подписи (л.д. 22-23).

Пункт 2 ст.819 ГК РФ устанавливает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом первым 42 Главы Гражданского Кодекса РФ (Заем и Кредит).

Согласно п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счет клиента (п.1.6. Общие Условия л.д.24).

Банк надлежащим образом исполнил обязанность по предоставлению кредита Заемщику, перечислив сумму кредита в размере 500 000 рубля на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается распоряжением клиента (л.д.9), также Королев В.В. дал распоряжение банку на перевод денежных средств в размере 90 000 рублей в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (л.д. 12). Кроме того, Королев В.В. оплатил сумму в размере 4900,00 рублей в счет погашения требований по договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ по комиссии за подключение Пакета Услуг «Все под контролем» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Проценты за пользование займом, согласно условиям Договора составляют 16, 90 % годовых, (п. 4. Индивидуальных условий л.д.7).

Согласно Общих Условий кредитования и условиям договора заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им, ежемесячно до 20 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в сумме 14 774,00 рубля (график платежей л.д.19-20).

Согласно выписке по счету по кредитному договору Королев В.В. перестал вносить платежи в счет погашения кредитной задолженности, в результате чего, образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: задолженность по основному долгу - 594 900,00 рублей, задолженность по процентам – 41 041,58 рублей, задолженность по неустойкам – 2 396,29 рублей.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При получении кредита Королев В.В. добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», о чем указано в заявлении о страховании.

В соответствии с п.1.8 Общих Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Задолженность по неустойкам составила 2 396,29 рублей.

Как установлено судом в нарушение условий договора Королев В.В. выплаты в погашение основного долга и процентов производил с нарушением установленных договором сроков. До настоящего времени кредитные обязательства перед Банком не исполнены.

Обязательства по возврату займа и процентов за пользование денежными средствами предусмотрены договорами сторон. Указанные обязательства соответствуют разумной степени риска как заёмщика (срок займа, проценты за пользование), так и кредитора (размер кредита, отсутствие обеспечения обязательства). Эти обстоятельства учтены и кредитором, и заёмщиком при заключении договоров.

В соответствии с п.6.5 Общих Условий кредитования банк вправе направить клиенту заключительное требование в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней. Срок исполнения заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено заключительное требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплаты неустойки (л.д.35).

Однако, до настоящего времени указанное требование ответчиком исполнено не было.

В связи с тем, что заемщик Королев В.В. не представил в суд доказательств по возврату заемных средств, расчет представленный истцом судом проверен, соответствует условиям договора, требования истца по взысканию суммы основного долга, процентов, неустойки являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению, всего ко взысканию подлежит 638 337,87 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, так как исковые требования удовлетворены полностью. Данные судебные расходы Банка подтверждены платежными поручениями <...> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 9 583,38 рублей (л.д.4).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Удовлетворить исковые требования акционерного общества «Почта Банк» к Королеву Виктору Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Взыскать с Королева Виктора Викторовича, ДД.ММ.ГГГГ рождения, <...>, паспорт <...>, выдан ДД.ММ.ГГГГ. <...>, в пользу акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 638 337,87 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 583,38 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст решения составлен 04.10.2022г.

Председательствующий: подпись О.В. Емельянова.

<...>