Гражданский кодекс часть 1

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Рубановой Н.В., при секретаре Вихаревой Е.Г., с участием представителя истца Прозорова Д.В., рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Орлова И.П. к ПАО СК «Росгосстрах» о защите прав потребителей,

установил:

Орлов И.П. обратился в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» филиал в Удмуртской Республике о защите прав потребителей. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ в 19.43 час. на 59 км автодороги Игра-Глазов произошло ДТП, в результате которого был причинен вред здоровью Орлова И.П. Ответственность обоих водителей была застрахована в ПАО СК «Росгосстрах», полис потерпевшего ККК №, полис виновника ДТП Касимова И.С.- ККК№. Истцом было подано заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда здоровью, характер и степень повреждения здоровья: закрытая черепно-мозговая травма: сотрясение головного мозга, кровоподтек в области нижнего века правого глаза; ссадины в области левой щеки, задней поверхности грудной клетки, правого плеча, рана волосистой части головы, то есть, причинен легкий вред здоровью на срок не свыше 21 дня по признаку расстройства здоровья. К заявлению приложены все необходимые документы. В течение 20 календарных дней, то есть до ДД.ММ.ГГГГ включительно страховое возмещение истцу не выплачено. ДД.ММ.ГГГГ Обществом отказано в выплате страхового возмещения. ДД.ММ.ГГГГ истец по факту невыплаты страхового возмещения направил в службу финансового уполномоченного. Решением от ДД.ММ.ГГГГ № У-21-84442/5010-003 Финансовым уполномоченным в удовлетворении требований отказано. Общество указывает, что истец, как потерпевший в ДТП не обращался с заявлением о страховом возмещении в рамках договора ОСАГО по полису виновника ДТП Касимова И.С.-ККК №, указав в заявлении о страховом возмещении от ДД.ММ.ГГГГ сведения о полисе ОСАГО потерпевшего ККК №. Однако, оба участника ДТП застраховали свою ответственность в одной и той же компании. В своем заявлении о страховом возмещении истец указал сведения о поврежденном транспортном средстве Renault Logan г/н №. Ранее, в рамках данного страхового случая Обществом была произведена страховая выплата в качестве возмещения вреда, причиненного имуществу потерпевшего, которую получил собственник транспортного средства ФИО3 Сведения о причинении вреда здоровью в заявлении Орловым И.П. заполнены, указаны характер и степень повреждения здоровью, а также обстоятельства ДТП, повлекшие причинение вреда здоровью. Кроме того, правилами ОСАГО не установлено, что заполняя п.4.2 заявитель должен указать сведения о договоре ОСАГО виновника ДТП, на момент подачи заявления он может не знать данные реквизиты. Страховщик обладал всей необходимой информацией о ДТП от потерпевшего-собственника автомобиля ФИО3 Истец при первой возможности уведомил страховщика о наступлении страхового случая и в сроки, предусмотренные Правилами ОСАГО направил заявление о страховом возмещении; как потерпевший предъявил страховщику заявление о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документы, предусмотренные Правилами ОСАГО. Истец намерен воспользоваться своим правом на страховое возмещение, о чем уведомил страховщика, в том числе, о наступлении страхового случая и в сроки, установленные Правилами ОСАГО. Согласно Порядку расчета подлежащая потерпевшему выплата в связи с причинением вреда здоровью в результате ДТП составляет 26250,00 руб. Просит взыскать с ответчика сумму страховой выплаты в размере 26250,00 руб., неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 74550,00 руб.,; неустойку за каждый день просрочки исполнения до момента фактической выплаты страхового возмещения из расчета 262,50 руб. в день, начиная с ДД.ММ.ГГГГ; компенсацию морального вреда 5000,00 руб.

Истец Орлов И.П. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие с участием представителя.

Представитель истца Прозоров Д.В. в судебном заседании исковые требования поддержал по доводам, изложенным в иске. Дополнительно пояснил, что ответчик, являясь страховщиком и потерпевшего и причинителя вреда, отказывая Орлову И.П. в выплате страхового возмещения из-за неуказания Орловым И.П. информации о страховом полисе виновника ДТП, злоупотребляет своим правом. Вновь обращаться с заявлением с указанием полиса ОСАГО виновника ДТП в страховую компанию не желают, поскольку это лишит их права на взыскание неустойки.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил отзыв на исковое заявление. В отзыве указал, что с иском страховая компания не согласна. ДД.ММ.ГГГГ ПАО СК «Росгосстрах» получило заявление истца о страховом возмещении. Истец просит осуществить страховую выплату по полису ОСАГО серии ККК №. Из представленных правоохранительными органами документов следует, что ДД.ММ.ГГГГ произошло ДТП с участием транспортных средств Renault Logan г/н № и трактора МТЗ г/н № под управлением Касимова И.С. Гражданская ответственность Орлова И.П. застрахована в ПАО СК «Росгосстрах» по договору ОСАГО ККК №, гражданская ответственность Касимова И.С. застрахована в ПАО СК «Росгосстрах» по договору ОСАГО ККК №. Вместе с тем истец обратился за выплатой по договору ОСАГО ККК № №, по которому застрахована его собственная гражданская ответственность, как причинителя вреда. Заявленное событие не может быть признано страховым случаем по договору ОСАГО серии ККК №, поскольку по данному договору застрахована гражданская ответственность истца за вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц, в связи с чем он в рамках указанного договора не является потерпевшим. Истцу разъяснялось, что за возмещением причиненного вреда он вправе обратиться по договору ОСАГО виновника ДТП Касимова И.С. Письмом указывалось, что для этого необходимо направить заявление с соответствующим требованием в ПАО СК «Росгосстрах» любым удобным способом, указанным на официальном сайте Страховщика. От получения указанного письма истец уклонился, что подтверждается отчетом об отслеживании почтового отправления. В ответ на направленную претензию истцу был направлен ответ тем же способом, то есть посредством электронной почты, содержащей аналогичный по содержанию ответ. В части требований о выплате неустойки истцу был направлено ДД.ММ.ГГГГ дополнительное письмо с разъяснениями. Единым для всех ФЗ «Об ОСАГО» установлено, что в случае, если страхователь является участником ДТП, он обязан сообщить другим участникам указанного происшествия по их требованию сведения о договоре обязательного страхования, по которому застрахована гражданская ответственность владельцев этого транспортного средства (п.1 ст.11 ФЗ «Об ОСАГО»). Кроме того, в соответствии с п.283 Административного регламента исполнения МВД РФ государственной функции по осуществлению федерального государственного надзора за соблюдением участниками дорожного движения требований законодательства Российской Федерации в области безопасности дорожного движения» при поступлении сообщения о ДТП, в результате которого вред причинен только имуществу, дежурный выясняет в том числе, застрахована ли гражданская ответственность их владельцев в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Истец мог и должен был обладать информацией о полисе страхования гражданской ответственности причинителя вреда. Зная государственный регистрационный знак автомобиля причинителя вреда истец мог получить информацию о его страховом полисе из открытых общедоступных источников сети Интернет. Обязанность указывать договор, по которому заявитель просит произвести страховую выплату, установлена Правилами ОСАГО путем установления специальной формы заявления о страховом случае.

Соблюдение досудебного претензионного порядка предполагает, что истец вправе обратиться в суд по предмету, который рассматривался страховой компанией и службой финансового уполномоченного. В период с февраля 2021 до получения искового заявления ДД.ММ.ГГГГ истец не обращался с заявлением в ПАО СК «Росгосстрах» и не представлял заключение от ДД.ММ.ГГГГ. Истцом нарушен претензионный порядок урегулирования спора, выразившийся в непредставлении документов, имеющих юридическое значение. Кроме того, истец не обосновал отсутствие своей вины в произошедшем ДТП, поскольку не доказано, что он не мог видеть движущееся впереди транспортное средство. Требования истца о взыскании неустойки и морального вреда не подлежат удовлетворению. В случае, если суд найдет требования истца подлежащими удовлетворению, просит применить положения ст.333 ГПК РФ и снизить размер компенсации морального вреда до разумных пределов.

Определением от 16.08.29021 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, на стороне ответчика привлечен Касимов И.С.

Третье лицо Касимов И.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Финансовый уполномоченный извещен о принятии судом иска потребителя к производству, направлена копия искового заявления с приложенными материалами, в соответствии с положениями части 3 статьи 25 "Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг".

В письменных объяснениях Финансовый уполномоченный просит суд отказать в удовлетворении исковых требований в части, рассмотренной финансовым уполномоченным по существу, оставить без рассмотрения исковые требования в части, не заявленной истцом при обращении к финансовому уполномоченному и рассмотрение которых относится к компетенции Финансового уполномоченного.

Заслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ около 19.43 час. на 59 км автодороги Игра-Глазов, с участием транспортных средств Renault Logan г/н №, под управлением Орлова И.П. и трактора МТЗ г/н №, под управлением Касимова И.С. произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого Орлову И.П. причинен вред здоровью.

Постановлением Балезинского районного суда УР от ДД.ММ.ГГГГ Касимов И.С. признан виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.12.24 КоАП РФ.

Согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ у истца установлена закрытая черепно-мозговая травма: сотрясение головного мозга, кровоподтек в области нижнего века правого глаза; ссадины в области левой щеки, задней поверхности грудной клетки, правого плеча; рана волосистой части головы. Черепно-мозговая травма, в совокупности и как единый комплекс травмы, причинила легкий вред здоровью по признаку расстройства здоровья на срок не свыше 21 дня. Рана волосистой части головы причинила легкий вред здоровью по признаку расстройства здоровья на срок не свыше 21 дня. Остальные повреждения вреда здоровью не причинили.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно выписки из истории болезни № БУЗ УР Глазовская МБ МЗ УР, Орлов И.П. находился на стационарном лечении и по ДД.ММ.ГГГГ- на амбулаторном лечении.

Автогражданская ответственность водителя Касимова И.С. на дату ДТП была застрахована по договору ККК № в ПАО «Росгосстрах».

Автогражданская ответственность водителя Орлова И.П. на дату ДТП была застрахована по договору ККК № в ПАО «Росгосстрах».

ДД.ММ.ГГГГ истец Орлов И.П. обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о страховом возмещении в связи с причинением вреда здоровью по договору ОСАГО ККК №.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Росгосстрах» в ответ на претензию указало, что Орлов И.П. обратился по договору ОСАГО ККК №, по которому застрахована его гражданская ответственность, как причинителя вреда. Заявленное событие не может быть признано страховым случаем по договору ОСАГО ККК №, поскольку по данному договору застрахована гражданская ответственность Орлова И.П. за вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц, в связи с чем Орлов И.П. в рамках указанного договора не является потерпевшим. Орлову И.П. разъяснено право обратиться с соответствующим заявлением в ПАО СК «Росгосстрах» по договору ОСАГО виновника ДТП-Касимова И.С.

В соответствии с п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 2 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

На основании ст. 931 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

Договор страхования риска ответственности за причинение вреда считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред (выгодоприобретателей), даже если договор заключен в пользу страхователя или иного лица, ответственных за причинение вреда, либо в договоре не сказано, в чью пользу он заключен.

В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Так, в соответствии с абз. 8 ст. 1 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - договор обязательного страхования) - договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Договор обязательного страхования заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, и является публичным.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее по тексту-Закон об ОСАГО) страховым случаем признается наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховое возмещение. При этом потерпевшим является лицо, жизни, здоровью или имуществу которого был причинен вред при использовании транспортного средства иным лицом, в том числе пешеход, водитель транспортного средства, которым причинен вред, и пассажир транспортного средства - участник дорожно-транспортного происшествия.

Согласно п.1 ст.12 Закона об ОСАГО заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда жизни или здоровью потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред. Заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда имуществу потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а в случаях, предусмотренных пунктом 1 статьи 14.1 настоящего Федерального закона, страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего, направляется заявление о прямом возмещении убытков.

Как предусмотрено п.1 ст.14.1 Закона об ОСАГО, потерпевший предъявляет требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств: а) в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте "б" настоящего пункта; б) дорожно-транспортное происшествие произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух и более транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована по договору обязательного страхования в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно разъяснений, содержащихся в пункте 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, следует, что страховое возмещение в случае причинения вреда жизни и здоровью потерпевшего по прямому возмещению убытков не производится.

Как установлено судом, в результате ДТП, имевшего место ДД.ММ.ГГГГ, здоровью истца Орлова И.П. причинен вред.

Данные обстоятельства, в силу вышеприведенных положений Закона об ОСАГО исключают возможность возмещения ущерба страховщиком, застраховавшим ответственность потерпевшего, в порядке прямого возмещения убытков.

В силу абз.1 п.1 ст.16.1 Закона об ОСАГО до предъявления к страховщику иска, содержащего требование об осуществлении страхового возмещения, потерпевший обязан обратиться к страховщику с заявлением, содержащим требование о страховом возмещении или прямом возмещении убытков, с приложенными к нему документами, предусмотренными правилами обязательного страхования.

Согласно положений п.3.15 Положения Банка России от 19.09.2014 N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (Зарегистрировано в Минюсте России 01.10.2014 N 34204) потерпевший предъявляет требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств: в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только транспортным средствам, указанным в абзаце третьем настоящего пункта Правил; дорожно-транспортное происшествие произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух и более транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована по договору обязательного страхования.

Согласно ч. 4 ст. 25 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" Закона о финансовом уполномоченном в качестве подтверждения соблюдения досудебного порядка урегулирования спора потребитель финансовых услуг представляет в суд хотя бы один из следующих документов: 1) решение финансового уполномоченного; 2) соглашение в случае, если финансовая организация не исполняет его условия; 3) уведомление о принятии обращения к рассмотрению либо об отказе в принятии обращения к рассмотрению, предусмотренное ч. 4 ст. 18 настоящего Федерального закона.

Из материалов дела следует, что истец обращался к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг, который отказал в удовлетворении требований о взыскании страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью, неустойки.

Решение финансового уполномоченного от 01.07.2021 № У-21-84442/5010-003 является на основании положений ст. 25 Закона о финансовом уполномоченном доказательством соблюдения досудебного порядка урегулирования спора.

Доводы представителя истца о злоупотреблении ПАО СК «Росгосстрах» правом, в части того, что страховщик обладал всей необходимой информацией о ДТП от потерпевшего собственника транспортного средства ФИО3 и неуказание Орловым И.П. в заявлении полиса ОСАГО виновника ДТП Касимова И.С. не являлось основанием для отказа в выплате страхового возмещения, суд находит несостоятельным, поскольку порядок предъявления требования о выплате страхового возмещения предусмотрен Законом об ОСАГО. Кроме того, страховщиком в выплате страхового возмещения Орлову И.П. не отказано, Страховщиком разъяснено Орлову И.П. право на обращение с соответствующим заявлением о выплате страхового возмещения в ПАО СК "Росгосстрах".

Учитывая изложенное выше, суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований Орлова И.П. к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, а также производных от него исковых требований о взыскании компенсации морального вреда, неустойки, штрафа.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд,

решил:

Исковые требования Орлова И.П. к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения в размере 26250,00 руб., неустойки 74550, 00 руб., неустойки за каждый день просрочки исполнения до момента фактической выплаты страхового возмещения из расчета 262,50 руб. в день, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, компенсации морального вреда 5000,00 руб., оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в течение одного месяца в Верховный Суд Удмуртской Республики через Глазовский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение составлено 24.09.2021.

Судья Н.В.Рубанова