Гражданский кодекс часть 1

Чорня О.В. обратилась в суд с названным выше иском к АО «Банк Русский Стандарт», указывая в обоснование, что ... между ней и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен кредитный договор ... на сумму ... рублей. По условиям вышеуказанного договора ответчик открыл текущий счет ..., в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. ... ответчику была направлена претензия для расторжения кредитного договора, с указанием рядя причин. Чорня О.В. указывает, что в договоре не указаны полная сумма, подлежащая выплате, проценты кредита в рублях подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссии в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, ввиду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены ответчиком в стандартных формах, и истец, как заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание. Кроме того, ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца, заключил с ней договор, заведомо на выгодных для банка условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. Чорня О.В. полагает, что ее права были в значительной степени ущемлены заключением договора в стандартной форме, что противоречит ст.16 Закона о защите прав потребителей. Кроме того, в п.2 информационного блока заявления ... процентная ставка годовых по договору указана в ...%, в то же время полная стоимость кредита определена в ...%. Информация о полной стоимости кредита не была доведена до истца ни на момент подписания кредитного договора, ни после его заключения, что противоречит Указанию ЦБР ...-У. Истец также отмечает, что п.7.5 заявления ... содержит положение по которому, заемщик предоставляет право банку списывать без дополнительных распоряжений денежные средства с любых банковских счетов заемщика, открытых в банке, в погашение денежных обязательств по любым заключенным договорам, включая кредитный договор, заключенный на основании заявления, на что заемщик дает свое безусловное согласие (акцепт). Чорня О.В. не согласна с данным условием, отмечает, что безакцептное списание денежных средств со счетов заемщика - физических лиц не допускается. Пунктом 8 заявления определена подсудность спора в Ленинском районном суда г.Пензы либо у мирового судьи судебного участка № 6 Ленинского района г.Пензы, в зависимости от родовой подсудности спора. В пункте п..7.12 заявления ... также указано, что заемщик понимает и соглашается с тем, что споры о взыскании денежных сумм между ним и банком из кредитного договора или в связи с ним, споры о взыскании денежных сумм, возникающие из просьб, либо поручений либо согласий, сделанных в заявлении или в связи с ним, подлежат разрешению в суде, указном в разделе «подсудность», а в случае если в разделе «подсудность» суд не указан, то в суде по месту нахождения банка - в Измайловском районном суде г. Москвы / мировым судьей судебного участка N 296 района «Соколиная гора» г. Москвы (в зависимости от родовой подсудности спора). Истица считает незаконным включение в кредитный договор условия, устанавливающего подсудность спора. Чорня О.В. отмечает, что ответчик, умышленно списывая денежные средства в счет уплаты комиссий, иных платежей, причинил ей моральный вред, который она оценивает в ... рублей.

Чорня О.В. просит суд: расторгнуть кредитный договор ... от ..., признать недействительными пункты кредитного договора - 2, 8, 7.5, 7.12 в части недоведения до заемщика до момента подписания договора информации о полной стоимости кредита, незаконного безакцептного списания денежных средств со счета заемщика; признать незаконными действия ответчика - в части несоблюдения Указаний ЦБР № 2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, - в части включения в договор пункта, связанного с выбором подсудности, безакцептного списания денежных средств со счета заемщика; взыскать в свою пользу с ответчика компенсацию морального вреда в размере ... рублей.

Истец Чорня О.В., будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, в заявлении просила суд рассмотреть дело без ее участия.

Ответчик АО «Банк Русский Стандарт» извещен о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя не направил, представлены письменные возражения на иск. В возражениях на иск ответчик просит отказать в иске, ссылаясь на отсутствие факта нарушения прав истца как потребителя.

Изучив материалы гражданского дела, письменные возражения представителя ответчика, суд приходит к следующему.

Положениями ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами в области защиты прав потребителей признаются недействительными.

В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ...Чорня О.В. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о ..., просила заключить с нею кредитный договор, в рамках которого открыть ей банковский счет, предоставить ей кредит в размере ... рублей под ...% годовых, сроком с ... по ..., то есть на ... дня, путем зачисления суммы кредита на счет.

В данном заявлении также указана полная стоимость кредита -...% годовых, указано, что заемщик принимает на себя обязательство производить погашение кредита ежемесячными платежами в размере ... рублей с ... по ...... числа каждого месяца. Кроме того, в заявлении указано, что заемщик понимает и соглашается с тем, что принятием банком ее предложения о заключении кредитного договора являются его действия по открытию счета на имя заемщика.

Банк принял предложение, открыв истцу счет ..., и на указанный счет перечислены кредитные средства, что подтверждается выпиской по счету, представленной ответчиком.

По смыслу ст. 435 ГК РФ заявление Чорня О.В. рассматривается как оферта клиента о заключении договора кредитования, при этом открытие счета и зачисление денежных средств на счет является акцептом, следовательно, заявление Чорня О.В. имеет силу договора. Данному договору присвоен ....

Указанный договорвключает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей заявление, Условия предоставления потребительских кредитов «Русский стандарт» и график платежей.

Согласно графику платежей плата за пропуск очередного платежа, совершенного впервые, - ... рублей, 2-й раз подряд - ... рублей, 3-й раз подряд - ... рублей, 4-й раз подряд - ... рублей.

Таким образом, исходя из положений ч. 3 ст. 434 ГК РФ, документы, оформленные Чорня О.В.(заемщиком) и банком (кредитором), а также совершенные ими действия по их исполнению свидетельствуют о соблюдении письменной формы договора и о согласовании всех требуемых существенных условий кредитного договора.

Пунктом 3 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ, а именно кредитного договора и договора банковского счета.

Согласно общедоступным сведения, содержащимся в реестре юридических лиц, и размещенных в сети "Интернет" (egrul.nalog.ru), ЗАО «Банк Русский стандарт»» переименовано в АО «Банк Русский стандарт»».

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии со ст.451 ГК РФ основанием для изменения или расторжения договора, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа, является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

...Чорня О.В. направлена претензия в адрес АО «Банк Русский стандарт»» о расторжении кредитного договора ... от ....

В настоящее время истец Чорня О.В., заявляя требование о расторжении договора, указывает, что до нее не была доведена полная сумма, подлежащая выплате по кредиту в рублях, подлежащие выплате проценты по кредиту в рублях, полная сумма комиссии за открытие и ведение ссудного счета, на момент заключения договора она не имела возможности внести изменения в предложенные условия, ввиду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и истец, как заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание, что повлекло заключение договора на заведомо на выгодных для себя условиях.

Между тем ссылки Чорня О.В. на то, что договор является типовым, его условия заранее были определены банком в стандартных формах, в связи с чем она не имела возможности внести изменения в его условия, суд находит несостоятельными. Обратившись в банк Чорня О.В., подписывая заявление о заключении с нею кредитного договора, подтвердила факт своего намерения заключить договор с банком на условиях, содержащихся в тексте заявления, условиях и графике платежей.

Как следует из заявления о заключении кредитного договора, Чорня О.В., подписав данное заявление, подтвердила, что ознакомлена с содержанием заявления, Условиями предоставления потребительских кредитов «Русский стандарт» и графиком платежей, полностью согласна, содержание которых понимает и обязуется неукоснительно соблюдать. Данное обстоятельство подтверждается подписью заемщика в заявлении, графике платежей.

При этом текст заявления не содержит положений о возможности заключения договора с банком исключительно на приведенных в нем условиях либо в условиях предоставления потребительских кредитов «Русский стандарт». Чорня О.В. при заключении договора имела возможность заключить договор на иных условиях, не выразила своего намерения самостоятельно сформулировать и направить на рассмотрение в банк свой проект договора (оферты), а согласилась с существующими, разработанными банком условиями договора, следовательно, выбор испрашиваемого кредитного продукта был сделан ею добровольно. Доказательств обратного истцом не представлено.

Более того, в силу принципа свободы договора Чорня О.В.была вправе вообще отказаться от заключения договора, ознакомившись с его условиями. При этом юридическая неграмотность и отсутствие специального образования на указанное право истца повлиять не могли. Сам факт вступления лица в финансово-кредитные правоотношения свидетельствует о наличии у него определенных знаний, без обладания которыми получение кредита может рассматриваться как действия лица без должной степени внимательности и осмотрительности. Указанный кредит не был навязан истцу, она действовала по своей воле, имела достаточное время для ознакомления с условиями кредитного договора, была вправе потребовать дополнительную информацию в случае каких-либо неясностей в тексте договора.

Пунктом 1 ст. 10 Закона РФ от ...... «О защите прав потребителей», на изготовителя (исполнителя, продавца) возложена обязанность своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), ему пунктом 1 статьи 12 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предоставлено право потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В соответствии с абз. 3 п. 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Аналогичное положение содержится в ст. 30 Федерального закона от ... N 395-1 «О банках и банковской деятельности», согласно которому в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Из представленных сторонами документов следует, что все условия предоставления истцу кредита определены в заключенном между сторонами договоре, при этом вся информация, предусмотренная ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», а также Указаниями Банка России от ... N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита", действовавшими на момент заключения договора (до ...), в том числе полная стоимость кредита, размер процентов, штраф за пропуск срока платежа, предоставлена заемщику кредитной организацией до заключения договора, о чем свидетельствует подписанныеЧорня О.В.заявление о заключении договора, график платежей, содержащее требуемую истцом информацию.

Так, в заявлении в п.2 и в графике платежей, подписанных истцом и полученных ею на руки, указано, что полная стоимость кредита составляет 42,58 % годовых. Довод же истца о не соответствии закону указанного пункта 2 заявления ввиду наличия у банка в указанный период, по мнению истца, обязанности предоставлять клиентам информацию о полной стоимости кредита не только в процентах, но и в рублях, основан на ошибочном толковании норм законодательства.

Согласно пунктом 7, 5, 1, 2 Указания Банка России от ... N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита", действовавшего до ..., кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора и до изменения условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита, в соответствии с пунктом 5 настоящего Указания. Данная информация может доводиться до заемщика в проекте кредитного договора (дополнительного соглашения), в документах, направляемых сторонами друг другу в процессе заключения кредитного договора (дополнительного соглашения), иными способами, позволяющими подтвердить факт ознакомления заемщика с указанной информацией и предусматривающими наличие даты и подписи заемщика.

Информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора (п.5).

ПСК - полная стоимость кредита, в % годовых (п.1).

В расчет полной стоимости кредита включаются:

платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе:

по погашению основной суммы долга по кредиту,

по уплате процентов по кредиту,

сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора),

комиссии за выдачу кредита,

комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора),

комиссии за расчетное и операционное обслуживание,

комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт (далее - банковские карты);

платежи заемщика в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица (например, страховые компании, нотариальные конторы, нотариусы). К указанным платежам относятся платежи по оценке передаваемого в залог имущества (например, квартиры), платежи по страхованию жизни заемщика, ответственности заемщика, предмета залога (например, квартиры, транспортного средства) и другие платежи (п.2).

Таким образом, расчет полной стоимости кредита не требовал указания его в рублях, в данном случае информация о полной стоимости кредита, предоставленная банком истцу соответствовала требованиям п.7 Указаний Банка России от ......-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», действовавшим на момент заключения договора, была доведена до истца до заключения кредитного договора, что подтверждено личной подписью Чорня О.В. в заявлении и в графике, рассчитана по формуле, приведенной в п.1 Указаний Банка России определена в соответствии с Указанием Банка России от ...... «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита». Кроме того, в рассматриваемом случае в графике платежей дополнительно была указана и полная сумма, подлежащая выплате клиентом в рублях, которая составляет 168 128 рублей 57 копеек, в том числе проценты ... рубль ... копеек. Нарушений прав истца в части доведения до нее информации по кредиту, как до, так и после заключения договора, не допущено. Правовых оснований для признания недействительным п. 2 заявления о предоставлении кредита не имеется.

Также, вопреки утверждениям Чорня О.В., ссылающейся не доведение до нее информации о полной суммы комиссии в рублях за открытие и ведение ссудного счета, заключенный договор не содержит условий об удержании с заемщика комиссии за открытие и ведение ссудного счета. Факт взимания с истца комиссий за ведение ссудного счета не установлен.

Не имеется правовых оснований и для удовлетворения требований истца о признании недействительным п.7.5 заявления ... и незаконными действий банка по безакцептному списанию денежных средств со счета заемщика в счет погашения задолженности исходя из следующего.

Действительно, в силу ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

На основании ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно п.7.5 заявления ... заемщик предоставляет право банку списывать без дополнительных распоряжений денежные средства с любых банковских счетов заемщика, открытых в банке ( в том числе со счета клиента, со счета карты), в погашение денежных обязательств по любым заключенным (как до даты подписания настоящего заявления, так и после такой даты) межу заемщиком и банком договорам, включая кредитный договор, заключенный на основании данного заявления, на что заемщик дает свое безусловное согласие (акцепт).

Следовательно, списание банком денежных средств с банковского счета истца в счет погашения задолженности по договору производилось в соответствии с условиями договора. При этом, анализ вышеприведенных положений договора свидетельствует о том, что стороны договора пришли к соглашению о предоставлении заемщиком Чорня О.В. права банку списывать без дополнительных распоряжений денежные средства с ее счета в данном банке в счет погашения задолженности, в том числе по данному договору, что исключает необходимость наличия дополнительного распоряжения истца на списание денежных средств с ее счета в счет погашения задолженности. Данное соглашение не противоречит требованиям закона, в том числе положениям ст. 854, ст. 845 ГК РФ, п.1 ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей», соответствует принципу свободы договора. Более того, в силу положений п.9 ст. 8 Федерального закона от ... №161-ФЗ «О национальной платежной системе», распоряжение клиента может быть до наступления безотзывности перевода денежных средств отозвано клиентом в порядке предусмотренном законом и договором, условий, ограничивающих данное положение заключенный сторонами договор не содержит.

Также стороной истца не представлено доказательств тому обстоятельству, что ответчиком производилось списание со счета истца денежных средств в счет оплаты комиссий и иных операций, не предусмотренных договором. Напротив, как следует из выписки по счету, списание денежных средств производилось в соответствии с условиями договора, в том числе осуществлялось взимание платы за пропуск минимального платежа, ввиду нарушения заемщиком указного срока внесения минимального платежа.

Помимо прочего, Чорня О.В. просит суд признать незаконными действия ответчика в части включения в кредитный договор пункта, связанного с выбором подсудности, а также признать недействительными п.8 и 7.12 кредитного договора, содержащиеся в заявлении о предоставлении кредита.

Действительно, в заявлении ..., подписанном истцом ..., в п.7.12, указано, что она понимает и соглашается с тем, что споры о взыскании денежных сумм, возникающие между нею и банком из кредитного договора или в связи с ним, споры о взыскании денежных сумм, возникающие из просьб либо поручений, сделанных в настоящем заявлении или в связи с ними, споры о взыскании денежных сумм, возникающие из согласий, данных мною в настоящем заявлении или в связи с такими согласиями, подлежат разрешению в суде, указанном в разделе 8 «подсудность», а в случае если в разделе «подсудность» суд не указан, то в суде по месту нахождения банка - в Измайловском районном суде г. Москвы / мировым судьей судебного участка N 296 района «Соколиная гора» г. Москвы (в зависимости от родовой подсудности спора). В данном случае в пункте (разделе) 8 «подсудность» указан Ленинский районный суд/мировой судья судебного участка № 6 Ленинского района (в зависимости от родовой подсудности).

Иные споры, возникающие между банком и заемщиком из кредитного договора, из просьб, поручений, согласий, сделанных в заявлении, подлежат рассмотрению в суде, определенном законодательством РФ.

Из буквального толкования данного условия следует, что сторонами установлена договорная подсудность споров о взыскании денежных сумм, при этом возможность согласования сторонами договорной подсудности по искам кредитора о взыскании задолженности не противоречит закону. Подсудность же иных споров, в том числе споров о защите прав потребителя, договором не определена, данные споры подлежат разрешению судом, определенным в соответствии с законодательством РФ. Следовательно, вышеприведенное условие договора не свидетельствует о нарушении прав истца, как потребителя, не лишают и фактически не лишили Чорня О.В. возможности на обращение в суд в порядке ст. 29 ГПК РФ, в том числе по месту ее жительства. Следовательно, оснований для признания недействительными п.8 и 7.12 кредитного договора, содержащихся в заявлении о предоставлении кредита, у суда не имеется.

Также суд не усматривает оснований для расторжения договора, поскольку предусмотренных законом оснований для расторжения договора кредитования Чорня О.В., вопреки положениям ст. 56 ГПК РФ, не приведено. Заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, истица согласилась со всеми условиями кредитного договора, со стороны банка условия договора исполнены в полном объеме. Поскольку в ходе судебного разбирательства не было установлено существенного нарушения условий кредитного договора со стороны ответчика, а также иных законодательно определенных обстоятельств для расторжения кредитного договора в одностороннем порядке, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Чорня О.В. о расторжении кредитного договора удовлетворению не подлежат.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о том, что со стороны ответчика не допущено каких-либо нарушений прав истца как потребителя, в связи с чем оснований для взыскании компенсации морального вреда в порядке ст. 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", а также штрафа не имеется.

Таким образом, требования Чорня О.В. к ответчику о расторжении кредитного договора ... от ..., признании недействительными пунктов кредитного договора - 2, 8, 7.5, 7.12 в части недоведения до заемщика до момента подписания договора информации о полной стоимости кредита, незаконного безакцептного списания денежных средств со счета заемщика; признании незаконными действий ответчика - в части несоблюдения Указаний ЦБР № 2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, - в части включения в договор пункта, связанного с выбором подсудности, безакцептного списания денежных средств со счета заемщика; о взыскании в свою пользу с ответчика компенсацию морального вреда в размере ... рублей - являются необоснованными, в удовлетворении иска Чорня О.В. к АО «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителя следует отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении иска Чорня О.В. к АО «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителя - отказать.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме в Пензенский областной суд через Первомайский районный суд г. Пензы.

Мотивированное решение составлено ....

Судья: ...

...