Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

установил:

ПАО «Восточный Экспресс Банк» обратилось в суд с вышеназванным иском указав, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1 заключили договор кредитования №. Во исполнение условий договора банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в сумме <данные изъяты>. под <данные изъяты>% годовых за пользование кредитом. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей включающих в себя часть суммы основного долга, проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии. ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету истца сумма задолженности ФИО1 перед ПАО «Восточный Экспресс Банк» за период с 06 мая 2014 года по 15 июня 2018 года составляет 73998,33 руб., из которых: <данные изъяты>.- задолженность по основному долгу; <данные изъяты>.- задолженность по процентам. Просит суд взыскать с ФИО6 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 73998,33 руб., а также 2419,95 руб. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

Представитель истца ПАО «Восточный Экспресс Банк» в судебное заседание не явился, представил суду заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1, ее представители ФИО2, ФИО3, действующие на основании устного ходатайства, возражали против удовлетворения заявленных требований по тем основаниям, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с настоящим иском, поскольку задолженность по кредитному договору образовалась 06 мая 2014 года, то есть более четырех лет назад.

Заслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено и учредительными документами подтверждено, что ОАО «Восточный Экспресс Банк» изменило организационно-правовую форму с ОАО на ПАО. Согласно уставу полное фирменное наименование банка на русском языке: акционерное общество ПАО «Восточный Экспресс Банк».

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор кредитования № на условиях, изложенных в заявлении ФИО1 о заключении договора кредитования, в типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, правилах выпуска и обслуживания банковских карт, тарифах банка, действующих на дату подписания заявления, являющихся неотъемлемыми частями договора.

При заключении договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была ознакомлена и полностью согласна с типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, правилами выпуска и обслуживания банковских карт, тарифами банка, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, возражений относительно предложенных банком общих условий кредитования не заявила.

Доказательств злоупотребления банком свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий договора, или совершения кредитной организацией действий, выражающихся в отказе либо уклонении от заключения кредитного договора на условиях, предложенных заемщиком, материалами дела не представлено.

Во исполнение договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Восточный экспресс банк» открыло ФИО1 счет, выпустило на имя ответчика кредитную карту с лимитом кредитования <данные изъяты>. на срок до востребования, с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых, а ФИО1 обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и в сроки, установленные договором кредитования.

Таким образом, свои обязательства по данному договору банк исполнил.

Общим нормативным правилом исполнения обязательств является надлежащее исполнение, то есть в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Принятые на себя обязательства по своевременному возврату кредита ФИО1 выполняла ненадлежащим образом, обязательства по погашению кредита перестала исполнять с мая 2014 года.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

ФИО1 суду не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

Согласно представленному банком расчету задолженность ответчика по договору кредитования за период с 06 мая 2014 года по 15 июня 2018 года составляет 73998,33 руб., из которых: <данные изъяты>.- задолженность по основному долгу; <данные изъяты>.- задолженность по процентам.

Суд, проверив расчет, представленный истцом, считает, что он произведен в соответствии с условиями заключенного сторонами договора, не противоречит закону, в связи с чем доводы истца о наличии у ответчика задолженности полагает обоснованными.

Возражая против предъявленных исковых требований, сторона ответчика ссылается на пропуск банком трехлетнего срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору.

В силу ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.(абз. 2 п. 2)(абз. 2 п. 2).

Как следует из заключенного сторонами договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ срок кредита определен до востребования. Размер задолженности зависит от поведения самого ответчика, от того, когда, на какую сумму и каким образом она будет совершать расходные операции по карте, оттого, когда и в каком объеме она будет вносить денежные средства на счет. При этом график платежей не выдавался.

Условиями договора предусмотрено, что банк направляет заемщику счет-выписку о размере минимального обязательного платежа и сроках его погашения SMS-уведомлением на контактный телефон заемщика. Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному календарному месяцу. Банк вправе требовать досрочного погашения кредита, о чем уведомляет клиента путем направления в его адрес заказного письма.

Таким образом, суд приходит к выводу, что срок исковой давности в данном случае необходимо исчислять со дня выставления требования банка об уплате задолженности, то есть с момента востребования.

Согласно ч. 1 ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Возложение на лиц, участвующих в деле, обязанности по представлению доказательств является проявлением принципа состязательности сторон.

В данном случае бремя доказывания пропуска срока исковой давности для предъявления банком требований к ответчику лежит на лице, требующем его применения, то есть на ФИО1

Как следует из материалов дела ПАО «Восточный экспресс Банк» обратился к мировому судье судебного участка №11 Советского района г.Орска в сентябре 2016 года. Судебный приказ по взысканию с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ вынесен мировым судьей 27 сентября 2016 года.

Определением мирового судьи судебного участка №11 Советского района г. Орска от 12 января 2017 года судебный приказ отменен.

Стороне ответчика предлагалось представить суду доказательства раннего направления банком требования о досрочном погашении задолженности, однако, ответчиком в нарушение положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, указанных доказательств суду не представлено.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что моментом востребования истцом задолженности по кредитному договору необходимо считать день обращения банка к мировому судье за защитой своих прав, а именно в сентябре 2016 года, соответственно, срок исковой давности истекает в сентябре 2019 года.

Исковое заявление направлено ПАО КБ «Восточный» в Советский районный суд г. Орска почтой 17 августа 2018 года, следовательно, срок исковой давности в данном случае истцом не пропущен.

Доводы представителя ответчика о том, что срок исковой давности необходимо исчислять с 06 мая 2014 года – даты образования просроченной задолженности, суд считает несостоятельными, поскольку условиями договора срок исполнения кредита определен до востребования.

Иных доказательств, подтверждающих направление истцом требования о досрочном взыскании задолженности ранее материалы дела не содержат.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что требования банка о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитования в сумме 73998,33 руб. обоснованны и подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска в суд ПАО КБ «Восточный» уплачена государственная пошлина в сумме 2419,95 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 73998,33 руб., из которых: <данные изъяты>.- задолженность по основному долгу; <данные изъяты>.- задолженность по процентам.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2419,95 руб.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Советский районный суд г. Орска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 01 октября 2018 года.

Судья <данные изъяты> Кучерявенко Т.М.

<данные изъяты>.