Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Нуркаева Р.К. к ООО «Русфинанс Банк» о признании недействительным условия договора, применение последствий недействительности сделки в виде возврата денежных средств, возмещение убытков,

Установил:

Нуркаев Р.К. обратился в суд с иском к ООО «Русфинанс Банк» о признании недействительным условия договора, применение последствий недействительности сделки в виде возврата денежных средств, возмещение убытков, в обоснование своих требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор №-Ф, согласно которому кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредит) в размере руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ и на условиях, предусмотренных настоящим договором, а Заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму, также уплатить проценты за пользование кредитом и комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета в соответствии с действующими тарифами банка. За пользование кредитом в течение срока заемщик обязан уплатить Кредитору проценты из расчета 9,00%. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу из расчета процентной ставки и количества дней процентного периода. Последний платеж процентов производится в день погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме. Проценты считаются уплаченными, а обязательство Заемщика надлежащим образом исполненным с момента зачисления суммы процентов на счет доходов Кредитора.. п. 10 Кредитного договора №-Ф установлено, что минимальный размер ежемесячного платежа включает в себя сумму процентов, частичное погашение основного долга по кредиту, а также сумму комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, размер которой составляет руб., которая уплачивается один раз в месяц одновременно с осуществлением частичного погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. Согласно п. 11 Договора, размер первого погашения увеличивается на сумму процентов, начисленных на фактическое количество дней использования кредита в месяц выдачи и на сумму комиссии за месяц выдачи, предусмотренной п. 10 Договора, что составляет руб. Таким образом, в период оплаты и выполнения обязательств по договору с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом была выплачена денежная сумма в размере руб. комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета (56 мес.*= руб.). В порядке исполнения п. 10 Договора, истцом были перечислены денежные средства ответчику за открытие и ведение ссудного счета в размере руб., что подтверждается платежными документами. Кредит в настоящее время Нуркаевым Р.К. выплачен. Просит суд признать недействительным условие кредитного договора №-ф от ДД.ММ.ГГГГ п. 10, обязывающий Нуркаева Р.К. оплачивать комиссию за открытие и ведение ссудного счета; взыскать с ООО «Русфинанс Банк» денежные средства, полученные на основании недействительных условий кредитного договора в размере руб., штраф за нарушение прав потребителей, расходы по оплате услуг представителя в размере ..

Представитель Нуркаева Р.К. - Золотова Л.В., действующая на основании доверенности (л.д.19), в судебном заседании исковые требования поддержала, уточнив исковые требования: просит суд взыскать в пользу истца с ООО «Русфинанс Банк» денежную сумму, перечисленную за ведение ссудного счета по кредитному договору №-ф в период с ДД.ММ.ГГГГ., от исковых требований о взыскании штрафа отказывается (л.д.25).

Представитель ответчика ООО «Русфинанс Банк», в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д.23). Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика с вынесением заочного решения. Истец не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д.26).

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Поскольку целью Закона РФ "О защите прав потребителей" является защита интересов потребителей, то в этой части он должен иметь приоритет над остальными федеральными законами как специальный.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор №-ф (л.д.8-9).

Согласно истории всех погашений клиента по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, Нуркаев Р.К. своевременно оплачивал в счет погашения задолженности и оплаты комиссии за ведение ссудного счета (л.д.10-18).

В соответствии с п. 1. кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредит) в размере руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ и на условиях, предусмотренных настоящим договором, а Заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму, также уплатить проценты за пользование кредитом и комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета в соответствии с действующими тарифами банка.

В соответствии п. 6. Договора, за пользование кредитом в течение срока заемщик обязан уплатить Кредитору проценты из расчета 9,00%.

В соответствии с п. 8 Договора, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу из расчета процентной ставки и количества дней процентного периода.

В соответствии с п. 9 Договора, последний платеж процентов производится в день погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме. Проценты считаются уплаченными, а обязательство Заемщика надлежащим образом исполненным с момента зачисления суммы процентов на счет доходов Кредитора.

Пунктом 10 Договора установлено, что минимальный размер ежемесячного платежа включает в себя сумму процентов, частичное погашение основного долга по кредиту, а также сумму комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, размер которой составляет руб., которая уплачивается один раз в месяц одновременно с осуществлением частичного погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 11 Договора, размер первого погашения увеличивается на сумму процентов, начисленных на фактическое количество дней использования кредита в месяц выдачи и на сумму комиссии за месяц выдачи, предусмотренной п. 10 Договора, что составляет руб.

В соответствии с п. 2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке представления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», нормами, предусмотренными гл. 42,45 ГК РФ предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.

В силу ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности», открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан… кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

Из Положения Центрального банка РФ от 26 марта 2007 года №302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» следует, что условием предоставления и погашения кредита, соответственно, кредиторской обязанностью банка является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими, используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, а именно, операций по предоставлению заемщикам, возврату ими денежных средств (кредитов) по кредитным договорам.

Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не могут расцениваться как самостоятельная банковская услуга.

Данный вид деятельности в качестве услуги не предусмотрен ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами не предусмотрен, следовательно, включение в кредитный договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета, а также последующие действия по взиманию указанной платы, а также взыскание неустойки за не исполнение обязанности оплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в установленный срок, нарушает права потребителей.

На основании ст.168 и 181 п.1 ГК РФ не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов сделка является ничтожной, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

В соответствии с п.1 ст.166 ГК РФ ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом.

Согласно ст.167 п.2 ГК РФ общим последствием недействительности сделок является двухсторонняя реституция сводящаяся к обязанности каждой из сторон возвратить другой стороне все полученное по соответствующей сделке

С ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ года истец произвел платежей по руб. в счет оплаты комиссии за ведение ссудного счета.

Таким образом, поскольку условия кредитного договора в части, предусматривающей комиссию за открытие, ведение ссудного счета, как противоречащие федеральному закону, исходя из вышеизложенного, являются изначально ничтожными, суд считает требования истца о признании п.10 в части взыскания комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета кредитного договора №-ф от ДД.ММ.ГГГГ недействительным с ДД.ММ.ГГГГ (срока исковой давности) и взыскании с ответчика в пользу истца денежной суммы, перечисленной Нуркаевым Р.К. за ведение ссудного счета по кредитному договору №-ф в период с ДД.ММ.ГГГГ (срок исковой давности) подлежащими удовлетворению.

Частью 1 ст.100 ГПК РФ предусмотрено, что «стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах».

Истец Нуркаев Р.К. понес расходы на оплату услуг представителя при рассмотрении данного гражданского дела в сумме руб. (л.д.5-6,7). Суд, учитывая сложность дела, продолжительность его рассмотрения, считает возможным взыскать с ООО «Русфинанс Банк» расходы на оплату услуг представителя в сумме рублей.

На основании ч.1 ст.103 ГПК РФ «издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты, которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований».

Нуркаев Р.К. освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче данного иска, в силу п.4 ч.2 ст.333.36 НК РФ. Суд считает необходимым взыскать государственную пошлину с ответчика, не освобожденного от уплаты государственной пошлины в размере, установленном п.п.1 п.1 ст.333.19 НК РФ в сумме рублей в доход государства.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-198, 233-238 ГПК РФ, суд

Решил:

Иск удовлетворить.

Признать п.10 договора в части взыскания за ведение и обслуживание ссудного счета кредитного договора №-ф от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между Нуркаевым Р.К. и ООО «Русфинанс Банк» недействительными с ДД.ММ.ГГГГ

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Нуркаева Р.К. денежную сумму, перечисленную Нуркаевым Р.К. за ведение и обслуживание ссудного счета по кредитному договору №-ф в период с ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме ) рублей в доход государства.

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Нуркаева Р.К. расходы на оплату услуг представителя в сумме ) руб.

Сторона, не присутствовавшая на судебном заседании вправе подать заявление о пересмотре заочного решения в Кировский районный суд г. Казани в течение семи дней со дня получения копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ через Кировский районный суд г. Казани РТ в течение 10 дней.

Судья Э.Р. Низамов