Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк России» (наименование банкав части организационно-правовой формы изменено с ОАО на ПАО согласно Уставу ПАО «Сбербанк России», утвержденному годовым Общим собранием акционеров от ДД.ММ.ГГГГ, на основании решения Общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ) обратилось в суд с иском к ФИО1 Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по банковской карте№ в размере 87785 рублей 38 копеек, из которых 75265 рублей76 копеек – сумма задолженности по основному долгу, 8735 рублей 16 копеек – сумма просроченной задолженности по процентам, 3766 рублей46 копеек – неустойка за несвоевременное погашение обязательных платежей. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 2833 рублей 56 копеек.

Заявленные требования обоснованы следующими обстоятельствами.

Между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен договорна предоставление ФИО1 возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка России с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Настоящий договор заключен посредством публичной оферты путем оформления ФИО1 заявления на получение кредитной карты ОАО «Сбербанк России»и ознакомления ее с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифами ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт и Памяткой держателя банковских карт. Во исполнение условий заключенного договора ОАО «Сбербанк России» выдало ФИО1 кредитную карту № с кредитным лимитом 200000 рублей на срок 12 месяцев под 19% годовых и открыло счет №. ФИО1 в нарушение условий кредитного договора платежи в счет погашения задолженности по кредиту вносились несвоевременно и не в полном объеме. По состоянию на 25.05.2018 задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 87785 рублей 38 копеек. Кредитор направил в адрес ФИО1 письмо, в котором содержалось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и начисленных неустоек. Однако задолженность по кредитному договору ФИО1 погашена не была, что послужило поводом для обращения ПАО «Сбербанк России» с иском в суд.

Истец ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание, о месте и времени которого извещено надлежащим образом, представителя не направило, в исковом заявлениипредставителем заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

В судебном заседании ответчик ФИО1 наличие задолженности по банковской карте № и ее размер не оспаривала.

Выслушав ответчика, исследовав и оценив письменные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, ст. 819 Гражданского кодекса РФ распространяет на отношения по кредитному договору правила § 1 главы о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 330 Гражданского кодекса РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки.

По смыслу п. 1 ст. 428Гражданского кодекса РФ путем присоединения может быть заключен любой гражданско-правовой договор вне зависимости от состава сторон договора и целей, преследуемых при его заключении.

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ).

В силу ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма; если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась; договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ФИО1 25.06.2012обратилась в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на выпуск кредитной карты MasterCardStandart (л.д. 13, оборот л.д. 13), в тексте которого содержится отметка о том, что ФИО1 ознакомлен и согласна с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» и тарифами банка, Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России».

Как видно из документа, поименованного как Информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, между ФИО1 и ОАО «Сбербанк России» 25.06.2012заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи ей кредитной карты MasterCard на следующих условиях: кредитный лимит – 200000 рублей, срок кредита – 12 месяцев, процентная ставка по кредиту – 19%, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга (% от размера задолженности) – 5% (л.д. 22).

Основные положения настоящего договора сформулированы ОАО «Сбербанк России» в Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России»(л.д. 14-21).

Во исполнение заключенного договора ФИО1 была выдана кредитная карта №,открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором, что не оспаривалось ответчиком в ходе судебного разбирательства.

В соответствии с п. 3.3. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты операции, совершенные по карте, оплачиваются за счет кредита, предоставляемого держателю карты с одновременным уменьшением доступного лимита.

В силу п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка; проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному сету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно); при исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней; в случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются с даты, следующей за датой платежа (включительно).

Пунктом 3.6 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты определено, что держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Согласно положениям раздела 4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты держатель карты обязан совершать операции по карте в пределах доступного лимита, ежемесячно получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Пунктом 3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты установлено, что за несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в соответствии с Тарифами Сбербанка.

Из представленных истцом документов усматривается, что по кредитной карте №просроченная задолженность по основному долгу образовалась 14.09.2017; платежи в счет погашения задолженности по карте ответчиком своевременно и в полном объеме в соответствии с условиями договора не вносились(л.д. 6-оборот л.д. 10).Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих денежных обязательств кредитор воспользовался своим правом, установленным п. 5.2.8Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, согласно которым при нарушении условий договора Банк вправе досрочно прекратить действие карты, направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы задолженности по карте, и24.07.2018 направил заемщику требование о досрочном возврате оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой (л.д. 23-оборот л.д. 24). В требовании заемщику предлагалось в срок до 26.05.2018 уплатить задолженность в добровольном порядке, однако требование кредитора не было исполнено.

В соответствии с п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В связи с изложенным, суд приходит к заключению, что в нарушение ст. ст. 309, 310, п. п. 1,2 ст. 809, п. 1 ст. 810, ст. 819 Гражданского кодексаРФ ФИО1 не исполнила обязательства, установленные договором, и считает правомерными требования ПАО «Сбербанк» о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

Суд соглашается с представленным расчетом суммы задолженности по договору на 25.05.2018 (л.д. 6-оборот л.д. 10), в соответствии с которым сумма задолженности по кредитной карте № составляет 87785 рублей 38 копеек, из которых 75265 рублей76 копеек – сумма задолженности по основному долгу, 8735 рублей 16 копеек – сумма просроченной задолженности по процентам, 3766 рублей46 копеек – неустойка за несвоевременное погашение обязательных платежей, находя его соответствующим условиям договора.

Ответчик иного расчета суду не представила.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитной карте №в размере 87785 рублей 38 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2833 рублей 56 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-198 ГПКРФ, суд

решил:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по банковской карте №в размере 87785 рублей 38 копеек, из которых 75265 рублей76 копеек – сумма задолженности по основному долгу, 8735 рублей 16 копеек – сумма просроченной задолженности по процентам, 3766 рублей46 копеек – неустойка за несвоевременное погашение обязательных платежей.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2833 рублей 56 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд г. Иваново в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О. В. Богуславская

Мотивированное решение изготовлено 10.12.2018.