Гражданский кодекс часть 1

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «Альфа-Банк» о признании кредитного договора ничтожным в котором указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком заключен кредитный договор №ILO№, предусматривающий выдачу кредитной карт, открытие и кредитование счета кредитной карты. Оплату по указанному кредитному договору она производила до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно сведениям ИФНС по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ на ее имя нет ни одного кредитного счета с номером, счет которого начинался бы с трех цифр на 455. Начало ее счета начинается с цифр 408 - дебетовый счет. Первые три цифры указывают: кто открыл счет, для какой цели. Поэтому наличие этого счета на ее имя не подпадает под выдачу кредита, что свидетельствует об отсутствии кредита на ее имя в АО «Альфа-Банк». В лицензии ЦБ РФ на осуществление банковских операций № от ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» отсутствует разрешение на привлечение денежных средств физических лиц, населения, а есть разрешение на привлечение денежных средств физических и юридических лиц, осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц и юридических лиц по их банковских счетам, что собственно они и делают. В соответствии с инструкцией ЦБ РФ №-И от ДД.ММ.ГГГГ, и Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ№-П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами» доказывает тот факт, что кредита не существует. Из бухгалтерских документов АО «Альфа-банк» - приходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, а также остальных ордеров видно, что деньги принадлежат ФИО1, а не банку. Ответчик намеренно ввел её в заблуждение, внушив, что выдал кредит, а на самом деле банк просто обменивает облигации – денежные средства и долговые обязательства клиента на долговые обязательства ЦБ РФ. Считает, что как только она получила от ответчика деньги, ее взаимодействие с банком считается завершенным. Кроме того у отделения филиала АО «Альфа-Банк» в <адрес> нет ОГРН, отделение филиала не зарегистрировано в ИФНС по <адрес>. Кредитный договор подписан сотрудникам банка, а номер доверенности и ее наличие в договоре не указаны. Просит суд: признать кредитный договор №ILO№ от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ФИО1 и АО «Альфа-банк» ничтожным; взыскать с ответчика в ее пользу денежные средства в сумме 281814 рублей, оплаченные ею в период с мая 2017 года по март 2019 года.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по изложенным в иске основаниям.

Представитель ответчика АО «Альфа-Банк» ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причин не явки суду не сообщила, направила возражения на исковое заявление, в которых просила в иске отказать в полном объеме так как спорный договор соответствует всем требованиям закона, а также истцом пропущен срок исковой давности.

Заслушав истца, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка) (ч.1). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо. Требование о признании недействительной ничтожной сделки независимо от применения последствий ее недействительности может быть удовлетворено, если лицо, предъявляющее такое требование, имеет охраняемый законом интерес в признании этой сделки недействительной (ч.3). Заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки (ч.5).

В силу ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно (ч.1). При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (ч.2).

Согласно п.1 ст.168 ГК РФ, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Статья 181 ГК РФ устанавливает, что срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ч.1 и ч.3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

Как следует из положений ст. 433 ГК РФ Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» (кредитор) и ФИО3 (заемщик) был заключен договор потребительского кредита №ILO№, согласно условиям которого ответчик предоставил истцу кредит, предусматривающий выдачу кредитной карты «МастерКард Голд», с лимитом кредитования 150 000 рублей под 33,99% годовых, с неопределенном сроком действия (п.1, п.4 индивидуальных условий кредитования).

Согласно п.6.1. индивидуальных условий указанного договора потребительского кредита, погашение задолженности по договору заемщик обязан осуществлять минимальными платежами ежемесячно в течении платежного периода. Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 рублей, а также процентов за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с общими условиями договора по ставке, предусмотренной настоящими индивидуальными условиями.

Как следует из заявления заемщика на получение кредита, заполненной и подписанной ФИО1, она понимала и согласилась с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» и тарифами банка.

Согласно п.14 индивидуальных условий договора потребительского кредита №ILO№ ФИО1 с общими условиями договора ознакомлена и согласна.

На основании заявления истца ответчик открыл счет кредитной карты №, осуществил кредитование счета в пределах установленного договором лимита. Кредитная карта была активирована истцом, предоставленными банком кредитными денежными средствами ФИО1 воспользовалась, осуществляла операции с использованием кредитной карты, что подтверждается выпиской по счету кредитной карты.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что спорный кредитный договор был заключен между сторонами в полном соответствии с требованиями законодательства к форме и содержанию.

Ответчиком заявлено о применении к требованиям истца срока исковой давности.

Согласно ч.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно вышеприведенным положениям ГК РФ, кредитный договор является оспоримой сделкой, срок исковой давности для признание её недействительной составляет один год. Принимая во внимание, что со всеми условиями заключенного кредитного договора истец была ознакомлена в день его заключения, о чем свидетельствуют соответствующая собственноручная надпись и подпись истца под условиями спорного кредитного договора, срк исковой давности для признания кредитного договора недействительным начал течь с ДД.ММ.ГГГГ. Настоящее исковое заявление было сдано ФИО1 в организацию почтовой связи для направления в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами установленного срока исковой давности.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, проанализировав изложенные нормы права, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 о признании кредитного договора недействительным, а следовательно и об отсутствии оснований для удовлетворения производных исковых требований о взыскании денежных средств.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о признании кредитного договора ничтожным – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение 01 месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Председательствующий: Е.А. Килина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.